रोल रेट क्या है?

रोल दर से तात्पर्य उन क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के प्रतिशत से है जो अपने खातों में तेजी से विलुप्त हो जाते हैं। रोल दर उन कार्ड उपयोगकर्ताओं का प्रतिशत है जो 60-दिनों की देर से 90 दिनों की देर की श्रेणी से या 90-दिनों की देर से 120 दिनों की देर से आने वाली श्रेणी से "रोल" करते हैं, और इसी तरह। क्रेडिट कार्ड उद्योग में, लेनदार 60-दिवसीय देर से श्रेणी के साथ शुरू होने वाले 30-दिवसीय वेतन वृद्धि में देर से भुगतान की रिपोर्ट करते हैं और 90-दिन देर से, 120-दिवसीय देर से, 150-दिन देर से और इतने पर चार्ज-ऑफ तक करते हैं। चार्ज-ऑफ निजी कंपनी के विवेक और राज्य कानूनों के अधीन हैं। संघीय ऋण के लिए, संघीय विनियमन के अनुसार 270 दिनों के बाद चार्ज-ऑफ की आवश्यकता होती है।

ब्रेक डाउन रोल रेट

रोल दरों का उपयोग बैंकों द्वारा ऋण शोधन के आधार पर क्रेडिट घाटे के प्रबंधन और भविष्यवाणी में मदद करने के लिए किया जाता है।

रोल दरों की गणना

वित्तीय संस्थानों में रोल दरों की गणना के लिए अलग-अलग तरीके हैं। वे ऋण की संख्या के हिसाब से रोल दरों की गणना कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि 100 दिनों के बाद क्रेडिट कार्ड वाले 20 में से 20 उपयोगकर्ता 90 दिनों के बाद भी नाजुक हैं, तो 60 से 90 दिनों के रोल-रेट 100% हैं। इसके अलावा, यदि केवल 20 दिनों में 20 में से 10 क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले अपराधी अब 90 दिनों में नाजुक होते हैं, तो रोल दर 50% होगी।

जब शेष राशि के आधार पर रोल रोल दर पर विचार करते हैं, तो एक बैंक कुल गणना के संतुलन पर अपनी गणना को आधार बनाएगा। उदाहरण के लिए, यदि फरवरी में एक छोटे बैंक के क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो के लिए 60-दिवसीय शेष राशि $ 100 मिलियन है, और मार्च के लिए 90-दिवसीय शेष राशि $ 40 मिलियन है, तो मार्च में 60 से 90 दिनों के रोल-रेट 40 हैं। % (यानी, $ 40 मिलियन / $ 100 मिलियन)। इसका तात्पर्य यह है कि फरवरी में 60-दिवसीय बाल्टी में $ 100 मिलियन प्राप्तियों में से 40% मार्च में 90-दिवसीय बाल्टी में चले गए हैं।

क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंकों ने अपने समग्र क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो को "बाल्टी", जो पहले उल्लेख किए गए 60-दिवसीय, 90-दिवसीय श्रेणियों के समान है, को अलग करके क्रेडिट घाटे का अनुमान लगाया है। एक बैंक का प्रबंधन चालू माह और वर्तमान तिमाही या कई महीनों या तिमाहियों के औसत उतार-चढ़ाव को कम करने के लिए दरों को मापता है। रोल दरों को आगे भी उत्पाद श्रेणी या उधारकर्ता गुणवत्ता द्वारा तोड़ा जा सकता है, जिससे समग्र रूप से बेहतर समझ प्राप्त हो सके।

ऋण की हानि के प्रावधान

एक बार रोल दरें निर्धारित हो जाने के बाद, उन्हें प्रत्येक बकेट के भीतर बकाया रसीदों पर लागू किया जाता है, और परिणाम क्रेडिट नुकसान के लिए आवश्यक भत्ता स्तर का अनुमान लगाने के लिए एकत्र किए जाते हैं। वित्तीय संस्थान आमतौर पर अपने वित्तीय वक्तव्यों में ऋण हानि प्रावधानों को तिमाही रूप से अद्यतन करते हैं। क्रेडिट लॉस के प्रावधान आमतौर पर एक खर्च या देयता है जो एक बैंक लिखता है। आमतौर पर बैंकों के पास ऋण की हानि के प्रावधानों को निर्धारित करने के लिए अलग-अलग तरीके होते हैं, जो आमतौर पर प्रारंभिक विलंबों में लिखे गए शेष बैलेंस के एक हिस्से के साथ होते हैं। बैंक उधारकर्ताओं के जोखिमों का पता लगाने के लिए रोल दरों और ऋण हानि प्रावधानों की बारीकी से निगरानी करते हैं। रोल दरें क्रेडिट जारीकर्ताओं को विभिन्न प्रकार के उत्पादों और विभिन्न प्रकार के उधारकर्ताओं के लिए पुनर्भुगतान के रुझान के आधार पर अंडरराइटिंग मानकों को निर्धारित करने में मदद कर सकती हैं।