अमेरिका के सबसे बड़े बैंकों में से एक कुआँ कितना आम है

वेल्स फारगो एंड कंपनी (WFC) आम तौर पर कैसे पैसा कमाती है? ठीक है, वे इसे उधार लेने की तुलना में अधिक दर पर उधार देते हैं। वे एक बैंक हैं। वहाँ यह करने के लिए बहुत अधिक होना चाहिए नहीं है।

बैंकिंग एक परम अमूर्त उद्योग है, निम्न-मूल्यवान से उच्च-मूल्यवान उपयोगों की संपत्ति को सबसे अधिक उपयोग करने योग्य तरीकों से स्थानांतरित किया जाता है, लेकिन यह अभी भी बहुत कुछ छोड़ देता है जो वेल्स फारगो को अपने प्रमुख अमेरिकी प्रतियोगियों से अलग करता है। इसके आकार और इसकी पहुंच के साथ शुरू। 29 मार्च 2019 तक, वेल्स फारगो का बाजार पूंजीकरण $ 222.96 बिलियन है और यह संयुक्त राज्य में चौथा सबसे बड़ा बैंक है। यह 259, 000 लोगों को रोजगार देता है और तीन अमेरिकी परिवारों में से एक में कार्य करता है। वेल्स फ़ार्गो ने 2017 में $ 22.4 बिलियन की तुलना में $ 22.4 बिलियन की कमाई की पूर्ण वर्ष 2018 की शुद्ध आय दर्ज की।

बड़ा, क्षेत्रीय अधिग्रहण

वेल्स फ़ार्गो को बड़े सुपर-क्षेत्रीय बैंकों के विलय से बनाया गया था। संस्थापक वेल्स और फ़ार्गो ने 1852 में कैलिफोर्निया में सोने की खनिकों और संबंधित हैंगर की बढ़ती आबादी को पूरा करने के लिए अपना नाम बनाया, जो तब संघ के सबसे पिछड़े और आर्थिक रूप से शक्तिशाली राज्य के लिए दूर के पानी से अपने संक्रमण के शुरुआती चरण में था। । एक सदी के करीब और स्थिर विकास के आधे के बाद, 1998 में वेल्स फ़ार्गो का नॉरवेस्ट कॉर्प के साथ विलय हो गया। एक दशक बाद, वेल्स फ़ार्गो ने ईस्ट कोस्ट के विशाल वचोविया को खरीद लिया। उन सभी को एक साथ जोड़ें, और वेल्स फारगो अब तट से तट तक के 70 मिलियन से अधिक ग्राहकों का दावा कर सकते हैं।

आधिकारिक तौर पर, वेल्स फ़ार्गो ने प्रबंधन रिपोर्टिंग उद्देश्यों के लिए अपने संचालन को तीन श्रेणियों में विभाजित किया है। ये खंड हैं धन और निवेश प्रबंधन; थोक बैंकिंग; और सामुदायिक बैंकिंग।

अमीर और जन बाजार की सेवा

धन और निवेश प्रबंधन का अर्थ अमीर लोगों के लिए वित्तीय सेवाओं से है। वेल्स फारगो के व्यापार का यह अंत सिर्फ सलाह को कम करने के लिए नहीं है, उदाहरण के लिए, करों को कम करने के तरीके पर, लेकिन यह भी नींव स्थापित करने में मदद करता है, किसी भी उत्पन्न होने से पहले विरासत के मुद्दों को हल करने में मदद कर सकता है, आदि। हर पागल अमीर व्यक्ति जानता है, कम से कम संयुक्त राज्य अमेरिका में, किसी की समृद्धि को संरक्षित करना लगभग उतना ही काम हो सकता है जितना कि पहले स्थान पर धनी को प्राप्त होना था। सभी ने बताया, वेल्स फ़ार्गो ने 2018 में वेल्थ मैनेजमेंट, ब्रोकरेज और रिटायरमेंट से $ 2.6 बिलियन की शुद्ध आय की सूचना दी। यदि यह पर्याप्त लगता है, तो यह आसानी से बैंक के संचालन के तीन क्षेत्रों में कम से कम आकर्षक है।

"थोक" के रूप में, उस शब्द का बैंकिंग में थोड़ा अलग अर्थ है, जितना वह कहीं और करता है। बहुत सारे बैंक भी इस शब्द का उपयोग नहीं करते हैं, लेकिन वेल्स फ़ार्गो में यह सभी कंपनियों के लिए बैंकिंग के अन्य प्रकारों और यहां तक ​​कि अन्य बैंकों के साथ-साथ परिसंपत्ति-समर्थित प्रतिभूतियों को बेचने के लिए एक पकड़ है।

जस्ट रिटेल बैंकिंग नहीं

वास्तव में, यह भी इसे कवर करना शुरू नहीं करता है। उदाहरण के लिए, होलसेल बैंकिंग में उपकरण वित्तपोषण शामिल है। यदि आप अपनी सतह खनन परियोजना के लिए एक ड्रैगलाइन खरीदना चाहते हैं, और आपके पास नकद के साथ भुगतान करने के लिए $ 35 मिलियन या तो नहीं है, तो वेल्स फ़ार्गो आपको पैसा दे सकता है। वेल्स फारगो फसल बीमा, वाणिज्यिक अचल संपत्ति, ऊर्जा सिंडिकेटेड ऋण और बहुत कुछ संभालती है। फॉर्च्यून 500 की कई कंपनियां वेल्स फारगो के साथ कम से कम कुछ थोक बैंकिंग करती हैं। जब वे अपने जोखिम को स्थानांतरित नहीं कर रहे हैं।

जब अपनी बैलेंस शीट पर दसियों लाख डॉलर के साथ एक बहुराष्ट्रीय कंपनी को उस नकदी को स्टोर करने के लिए कहीं न कहीं जरूरत पड़ती है, तो वेल्स फारगो होलसेल है जहां वे व्यापार करते हैं। वेल्स फारगो थोक ग्राहक होने के लिए, आपको कम से कम $ 5 मिलियन का वार्षिक राजस्व चाहिए। वेल्स फारगो के थोक परिचालन की सामुदायिक परिचालन की तुलना में अधिक पहुंच है। बैंक के 42 राज्यों में थोक कार्यालय हैं, जिसमें 32, 000 कर्मचारी काम करते हैं। यह दुनिया भर में अपने थोक कार्यालयों के बारे में कुछ नहीं कहना है, सैंटियागो से सियोल, कैलगरी से काहिरा और सिडनी से सेंट हेलियर तक। सभी ने बताया, 2018 में थोक बैंकिंग से कुल आय $ 11 बिलियन थी, जो धन, दलाली और सेवानिवृत्ति कार्यों से कहीं अधिक थी।

सामुदायिक बैंकिंग, सब से ऊपर

जो सामुदायिक बैंकिंग को छोड़ देता है। 2018 में $ 47 बिलियन के राजस्व पर सामुदायिक बैंकिंग शुद्ध आय $ 10.4 बिलियन थी। यह मार्जिन अधिक लग सकता है, लेकिन यह वास्तव में नहीं है। यदि आपने कभी संदेह किया है कि आप बैंक के लिए इतने बड़े लाभ केंद्र कैसे हो सकते हैं, तो आपके मामूली चेक अकाउंट बैलेंस और आपके डेबिट कार्ड के उपयोग पर प्रतिबंध के साथ, यह समझें कि सामुदायिक बैंकिंग केवल आम लोगों द्वारा जमा करने से अधिक है पेचेक और शायद सामयिक बंधक खरीदना। 2018 की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, सामुदायिक बैंकिंग सेगमेंट में "कॉरपोरेट ट्रेजरी गतिविधियों के परिणाम" के अलावा "चेकिंग और सेविंग अकाउंट्स, क्रेडिट और डेबिट कार्ड्स, और ऑटोमोबाइल, स्टूडेंट, मॉर्गेज, होम इक्विटी और स्मॉल बिज़नेस लेंडिंग" शामिल हैं। अन्य खंडों और हमारी संबद्ध उद्यम पूंजी और निजी इक्विटी भागीदारी में निवेश के परिणामों के समर्थन में आवंटन (धन हस्तांतरण मूल्य निर्धारण, पूंजी, तरलता और कुछ कॉर्पोरेट खर्च सहित)।"

स्कैंडल्स

फरवरी 2018 में, फेड ने अपने "व्यापक उपभोक्ता दुर्व्यवहार" के कारण वेल्स फारगो की संपत्ति पर एक टोपी लगाई। बैंक के मुद्दों को सही करने के लिए 2019 के अंत तक कैप के रहने की उम्मीद है। यहां कंपनी के घोटालों की सूची लंबी, लेकिन संपूर्ण नहीं है। सीट बेल्ट लगा लो।

2013 के दिसंबर में एलए टाइम्स द्वारा यह खुलासा किया गया था कि कुछ फर्जी खाते और क्रेडिट कार्ड बैंक के कर्मचारियों द्वारा अपनी बिक्री के आधार को पूरा करने के लिए खोले गए थे। कहानी के समय, वेल्स फारगो ने दावों का खंडन किया। 2016 में केवल तीन साल बाद कंपनी ने स्वीकार किया था कि 3.5 मिलियन से अधिक अवांछित खाते खोले गए थे।

यहाँ क्या हुआ: बोनस प्राप्त करने के लिए, वेल्स फारगो के कर्मचारियों को विशाल बिक्री लक्ष्यों को हिट करने की आवश्यकता थी जो बहुत से अवास्तविक थे। वास्तविक ग्राहकों को खोजने के बजाय, कर्मचारियों ने वेल्स फारगो ग्राहकों के मौजूदा नामों में केवल खाते बनाए, यहां तक ​​कि नकली ईमेल खातों और पिन नंबर का उपयोग करके उन्हें साइन अप करने के लिए, प्रतीत होता है कि कोई भी नोटिस नहीं करेगा। वास्तविक रूप देने के लिए इन खातों में बहुत कम धनराशि भी हस्तांतरित की गई थी। कहने की जरूरत नहीं है, लोग इस बारे में खुश नहीं थे, और वेल्स फारगो ने उस भरोसे को खो दिया है, जिसके निर्माण में वर्षों लगे थे।

वेल्स फ़ार्गो ने उन ग्राहकों को वापस करने का वादा किया, जिनके पास इस व्यवसायिक अभ्यास के परिणामस्वरूप अनुचित फीस थी, जिन्होंने 5, 300 कर्मचारियों को निकाल दिया, और अपने स्टॉक को कम कर दिया। न्यूयॉर्क टाइम्स के अनुसार, उसने "संघीय और राज्य अधिकारियों को दंड में $ 1.5 बिलियन से अधिक का भुगतान किया, और ग्राहकों और शेयरधारकों से मुकदमों को हल करने के लिए $ 620 मिलियन का भुगतान किया।"

20 अप्रैल, 2018 को, यह घोषणा की गई कि उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो और मुद्रा के नियंत्रक कार्यालय अपने ऑटो ऋण और बंधक उपभोक्ताओं के साथ दुर्व्यवहार के लिए सामूहिक रूप से वेल्स फ़ार्गो को 1 बिलियन डॉलर का जुर्माना करेंगे।

जून 2018 में, एसईसी ने एक जांच में पाया कि वेल्स फारगो ने उच्च शुल्क वाले ऋण उत्पादों पर ब्रोकरेज ग्राहकों द्वारा सक्रिय व्यापार का समर्थन किया था जो कि परिपक्वता के लिए आयोजित किए जाने वाले थे। अपराध स्वीकार किए बिना या इनकार किए बिना बैंक, बीमार लाभ और ब्याज में $ 1.1 मिलियन चुकाने के साथ-साथ 4 मिलियन डॉलर के जुर्माने के लिए सहमत हुए।

अगस्त 2018 में, कंपनी ने एक दशक पहले आवासीय बंधक ऋण की गुणवत्ता को गलत तरीके से पेश करने के लिए $ 2 बिलियन का जुर्माना दिया था।

वेल्स फ़ार्गो के सीईओ टिम स्लोअन, जिन्होंने ऋणदाता पर 31 साल बिताए और ब्रांड पर भरोसा बहाल करने की कोशिश कर रहे थे, ने मार्च 2019 में अप्रत्याशित रूप से नीचे कदम रखा। "यह मेरे लिए स्पष्ट हो गया है कि वेल्स फारगो को सफलतापूर्वक आगे बढ़ाने की हमारी क्षमता से यहां लाभ होगा।" एक नए सीईओ और ताजा दृष्टिकोण से, "उन्होंने एक बयान में लिखा था। स्लोअन को नियामकों और आलोचकों से इस्तीफा देने के लिए दबाव का सामना करना पड़ा जिन्होंने उन्हें बैंक की संस्कृति को सुधारने के लिए एक अंदरूनी सूत्र के रूप में देखा। (संबंधित पढ़ने के लिए, "दुनिया के 10 सबसे बड़े बैंक देखें")