401 (के) एस में छिपी हुई फीस

विषय - सूची

• 401 (के) एस में शुल्क ढूँढना
• दो कुंजी 401 (के) योजना शुल्क
• 401 (के) योजना शुल्क को तोड़ना
• 401 (के) शुल्क का प्रभाव
• 401 (के) फीस के बारे में क्या करें
• तल - रेखा

यहां तक ​​कि अगर आप अभी तक एक कंपनी के लाभ की बैठक के माध्यम से बैठने से बचने में कामयाब रहे हैं, तो आप शायद एक 401 (के) योजना की अवधारणा से परिचित हैं। एक 401 (के), निश्चित रूप से, एक परिभाषित-योगदान योजना है, जिसका अर्थ है कि इसमें भुगतान तय है। आप प्रति तनख्वाह एक निर्धारित राशि में डालते हैं, आपका नियोक्ता उस राशि के कुछ प्रतिशत से मेल खा सकता है, और, वर्षों बाद, आप स्थानीय सूप रसोई में अस्तर के बजाय कुछ हद तक वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद ले रहे हैं।

यह दोहराता है कि आपको उस नियोक्ता को स्वीकार करना चाहिए जो अधिकतम प्रदान किया गया है। अन्यथा, आप मुफ्त पैसे को अस्वीकार कर रहे हैं। यही अच्छा हिस्सा है।

लेकिन यहां तक ​​कि अगर आप जानते हैं कि एक 401 (के) कैसे काम करता है और उत्साह से एक में योगदान देता है, तो क्या आप छिपी फीस के बारे में जानते हैं जो इसके साथ आ सकते हैं?

401 (के) एस में शुल्क ढूँढना

दुर्भाग्य से, निवेशक नाविटे ऐसा है कि लाखों लोग यह पूछने के लिए कभी नहीं रुकते हैं कि 401 (के) प्रदाता - आमतौर पर, निवेश कंपनी जो म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का विकास और प्रबंधन करती है, जिसमें आपका पैसा जाता है - नकदी से निकाल कर आप इसे निवेश करने के लिए देते हैं। आपका प्रदाता इन सेवाओं को मुफ्त में प्रदान नहीं करता है। यह हर महीने एक शुल्क जमा करता है, और उन फीस का संचयी आकार आपके अंतिम रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। 401 (के) प्रतिभागियों में से कुछ 95% फीस का भुगतान करते हैं।

एक तरह से, इन "छिपी" फीस को कॉल करना हमारे लिए एक छोटा सा मतलब है। यूएस श्रम विभाग के 2012 के एक जनादेश के लिए धन्यवाद, आपके 401 (के) प्रदाता को अब प्रॉस्पेक्टस में अपनी सभी फीस का खुलासा करना आवश्यक है जो आपको योजना में नामांकित होने पर देता है, और जो इसे अपडेट करता है और आपको हर साल भेजता है। हम जानते हैं कि आप इन बयानों को आने वाले मिनट में खा जाते हैं।

गंभीरता से, हालांकि, फीस का पता लगाने के लिए मुश्किल नहीं है, यह उन पर ध्यान देने के लिए भुगतान करता है। जब आप एक 401 (के) स्टेटमेंट या प्रॉस्पेक्टस प्राप्त करते हैं, तो लाइन आइटम या "कुल परिसंपत्ति-आधारित शुल्क", "% के रूप में कुल परिचालन व्यय" या "व्यय अनुपात" जैसी श्रेणियों की जाँच करें।

चाबी छीन लेना

• 401 (के) प्लान कई प्रकार के शुल्क के साथ आते हैं जो हमेशा निवेशक के लिए स्पष्ट नहीं होते हैं, लेकिन लंबी अवधि के दौरान किसी खाते की वापसी को प्रभावित कर सकते हैं। 5% से 2% तक, 401 (के) प्लान की फीस अलग-अलग हो सकती है। आपके नियोक्ता के 401 (के) प्लान, प्रतिभागियों की संख्या और योजना प्रदाता के आकार के आधार पर, बहुत अधिक प्रशासनिक और निवेश प्रबंधन लागतों का चयन करते हुए, दो स्रोतों से 401 (के) फीस वसंत: योजना प्रदाता और व्यक्तिगत धन योजना के भीतर। अलग-अलग निवेशक योजना प्रदाता शुल्क के बारे में बहुत कुछ नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे कम लागत या खर्च अनुपात के साथ योजना के भीतर धन का चयन करने का प्रयास कर सकते हैं।

दो कुंजी 401 (के) योजना शुल्क

बेशक, फीस ढूंढना एक बात है। उन्हें समझना दूसरी बात है।

फीस का सबसे दृढ़ता से सामना करना पड़ा 12b-1 शुल्क है, जिसका नाम 1940 के निवेश कंपनी अधिनियम के संबंधित अनुभाग के नाम पर रखा गया था, जो दशकों पहले इस तरह के निवेशों को लोकप्रिय बनाया गया था और आज तक वे इस हद तक लोकतांत्रिक थे। आम तौर पर "मार्केटिंग फीस" के तहत दायर की गई, 12 बी -1 फीस उन मध्यस्थों के लिए निर्धारित की जाती है, जो आपके नियोक्ता को विशिष्ट 401 (के) प्लान बेचते हैं। 1% परिसंपत्तियों पर अधिनियम द्वारा कैप किए गए ये शुल्क, एक आयोग का गठन करते हैं, जो कि एक व्यय को कहते हैं - जैसा कि फंड के संभावित रिटर्न में निवेश से अलग होता है।

ध्यान दें कि 12 बी -1 शुल्क, जो व्यक्तिगत फंडों द्वारा वसूला जाता है, निवेश प्रबंधन शुल्क से अलग होता है, जो कि 401 (के) प्रदाता द्वारा अपने लिए लिया जाता है। उदाहरण के लिए, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स अमेरिका का 401 (के) का सबसे बड़ा प्रदाता है। फ़िडेलिटी पोर्टफोलियो खाते के लिए एक विशिष्ट सलाहकार शुल्क 1.7% से शुरू होता है और वहाँ से घटकर आधा हो जाता है, आप कितना डालते हैं, इस पर निर्भर करता है (इसलिए कम से कम कुछ शुल्क से बचने का एक निश्चित तरीका है: एक बड़ा संतुलन है - हालांकि इस मामले में, प्रदाता संभवतः योजना में सभी खातों के आकार पर अपने प्रतिशत को आधार बना रहा है, न कि केवल आपके व्यक्तिगत रूप से।)

401 (के) शुल्क दो मूल श्रेणियों में आते हैं: जो योजना प्रदाता द्वारा चार्ज किए जाते हैं, और जो खाते में म्यूचुअल फंड या ईटीएफ द्वारा लगाए जाते हैं।

401 (के) योजना शुल्क को तोड़ना

401 (के) योजना शुल्क आम तौर पर चार श्रेणियों में आते हैं: निवेश, प्रशासनिक, व्यक्तिगत सेवा और कस्टोडियल। इस बिंदु को स्पष्ट करने के लिए, यहां एक नमूना खाता त्रैमासिक सारांश है, न कि 401 (के) से प्रदाता लेकिन बजाय एक तीसरे पक्ष के फर्म से जो योजनाओं को प्रशासित करता है और रिकॉर्ड रखता है (हाँ, आप शर्त लगा सकते हैं कि उन्हें एक कटौती भी मिल सकती है, लेकिन आपका नियोक्ता शायद इसे उठाता है)। आंकड़े, जो डॉलर की मात्रा का प्रतिनिधित्व करते हैं, तिमाही के लिए $ 3, 207.70 के कुल योगदान पर हैं।

व्यय
प्रशासनिक शुल्क	25.00
निवेश शुल्क	4.35
एसेट / रेवेन्यू शेयरिंग	2.31
ऑडिट, फ़िडिसीचुरी और कंसल्टिंग	13.25
कुल	44.91