शीर्षक बीमा क्या है?
शीर्षक बीमा क्षतिपूर्ति बीमा का एक रूप है जो धारक को एक संपत्ति में एक शीर्षक में दोषों से होने वाली वित्तीय हानि से बचाता है। शीर्षक बीमा का सबसे आम प्रकार ऋणदाता का शीर्षक बीमा है, जिसमें उधारकर्ता केवल ऋणदाता की सुरक्षा के लिए कवरेज खरीदता है। मालिक की शीर्षक बीमा संपत्ति में खरीदार की इक्विटी की रक्षा के लिए अक्सर विक्रेता द्वारा भुगतान किया जाता है और अलग से उपलब्ध होता है।
चाबी छीन लेना
- टाइटल इंश्योरेंस क्षतिपूर्ति बीमा का एक रूप है जो धारक को एक टाइटल में दोषों से होने वाली वित्तीय हानि से संपत्ति की रक्षा करता है। एक शीर्षक के खिलाफ दायर किए गए सबसे आम दावे वापस करों हैं जो एक शीर्षक कंपनी, लीन्स (बंधक ऋण से) से चूक गए थे, क्रेडिट, सहजता) की घरेलू इक्विटी लाइनें, और परस्पर विरोधी इच्छाएँ। शीर्षक बीमा के लिए भुगतान किया जाने वाला एकमुश्त शुल्क शीर्षक डेटा की गहरी खोजों के लिए मूल्यपूर्ण प्रशासनिक शुल्क शामिल है जो 1800 के दशक की शुरुआत में वापस जा सकता था।
टाइटल इंश्योरेंस कैसे काम करता है
किसी भी अचल संपत्ति लेनदेन में एक स्पष्ट शीर्षक आवश्यक है। शीर्षक कंपनियों को उनके जारी होने से पहले उनके खिलाफ किसी भी तरह के दावे या झूठ की जांच करने के लिए प्रत्येक शीर्षक पर एक खोज करनी चाहिए।
एक शीर्षक खोज संपत्ति के कानूनी स्वामित्व को निर्धारित करने और पुष्टि करने के लिए सार्वजनिक रिकॉर्ड की एक परीक्षा है और यह पता लगाने के लिए कि संपत्ति पर कोई दावा है या नहीं। त्रुटिपूर्ण सर्वेक्षण और अनसुलझे बिल्डिंग कोड उल्लंघन ब्लमिश के दो उदाहरण हैं जो एक शीर्षक "गंदा" कर सकते हैं।
शीर्षक बीमा अचल संपत्ति के मालिकों और उधारदाताओं दोनों को नुकसान या क्षति से होने वाली क्षति से बचाता है, शीर्षक, या संपत्ति में दोष या संपत्ति का वास्तविक स्वामित्व। पारंपरिक बीमा के विपरीत, जो भविष्य की घटनाओं से बचाता है, शीर्षक बीमा पिछले घटनाओं के दावों से बचाता है।
एक मूल मालिक की मूल शीर्षक बीमा पॉलिसी आमतौर पर निम्नलिखित खतरों को शामिल करती है:
- दस्तावेजों पर एक अन्य पार्टी द्वारा सही हस्ताक्षर, साथ ही साथ जालसाजी और धोखाधड़ी के संबंध में स्वामित्व शीर्षक दस्तावेजों से संबंधित दोषपूर्ण रिकॉर्ड (त्रुटिपूर्ण रिकॉर्ड या रिकॉर्ड रखने) प्रतिबंधात्मक वाचाएं (शब्द जो मूल्य या आनंद को कम करते हैं), जैसे कि अनधिकृत सहजता से संपत्ति के खिलाफ निर्णय या निर्णय जैसे कि बकाया मुकदमे। या झूठा है
शीर्षक बीमा के बदले में, कुछ निजी लेनदेन में शीर्षक की वारंटी शामिल हो सकती है, जो एक विक्रेता द्वारा खरीदार को गारंटी दी जाती है कि विक्रेता को स्वामित्व हस्तांतरण का अधिकार है और किसी और के पास संपत्ति का अधिकार नहीं है।
क्रय शीर्षक बीमा
एक एस्क्रो या क्लोजिंग एजेंट संपत्ति खरीद समझौते के पूरा होने पर बीमा प्रक्रिया शुरू करता है। पांच प्रमुख अमेरिकी शीर्षक बीमा अंडरराइटर हैं, जिनमें से एजेंट या वकील आमतौर पर एक की सिफारिश करते हैं:
- निष्ठा राष्ट्रीय FinancialFirst अमेरिकी Corp.Old गणराज्य राष्ट्रीय शीर्षक बीमा Co.Stewart शीर्षक गारंटी Co.Various क्षेत्रीय स्वतंत्र कंपनियों
मालिक का शीर्षक बीमा आमतौर पर संपत्ति के खरीद मूल्य का लगभग 1% होता है, हालांकि यह राज्य से राज्य में भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया में $ 500, 000 की संपत्ति के लिए मालिक का शीर्षक बीमा $ 1, 200 से $ 2, 000 के बीच होना चाहिए।
टाइटल इंश्योरेंस के प्रकार
शीर्षक बीमा दो प्रकार के होते हैं: उधारदाताओं का बीमा और मालिकों का बीमा (विस्तारित नीतियों सहित)। लगभग सभी उधारदाताओं को ऋणदाता की बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए ऋणदाता की आवश्यकता होती है, ताकि अगर विक्रेता कानूनी रूप से मालिकाना हक का शीर्षक हस्तांतरित करने में सक्षम न हो तो ऋणदाता की रक्षा कर सके। एक ऋणदाता की नीति केवल नुकसान के खिलाफ ऋणदाता की रक्षा करती है। एक जारी नीति खरीदार को कुछ आश्वासन देते हुए एक शीर्षक खोज के पूरा होने का संकेत देती है।
चूंकि शीर्षक खोजें अचूक नहीं हैं (आवासीय लेनदेन में कुछ छोटी खोजें बस एक ही काम करती हैं) और मालिक को नुकसान का खतरा बना रहता है, मालिक की शीर्षक बीमा पॉलिसी के रूप में अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता होती है। मालिक का शीर्षक बीमा, अक्सर खरीदार द्वारा शीर्षक में दोषों के खिलाफ खरीदार को बचाने के लिए खरीदा जाता है, वैकल्पिक है।
शीर्षक बीमा का सबसे आम प्रकार एक बुनियादी ऋणदाता नीति है, जिसे बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा मैकेनिकों के झूठ और अन्य अपरिचित झूठों, अनियंत्रित सहजता / अभिगम अधिकारों, और दोषों / अन्य अपरिवर्तित दस्तावेजों को कवर करने के लिए खरीदा जाता है।
अक्सर, एक ऋणदाता की नीति और सभी की गारंटी के लिए एक मालिक की नीति को एक साथ आवश्यक रूप से संरक्षित किया जाता है। समापन पर, पार्टियां एक-बार शुल्क के लिए शीर्षक बीमा खरीदती हैं। दुरुपयोग को रोकने के लिए, रियल एस्टेट सेटलमेंट प्रोसीजर एक्ट (RESPA) विक्रेताओं को एक विशिष्ट शीर्षक बीमा वाहक से खरीद की आवश्यकता से रोकता है।
शीर्षक बीमा नहीं होने के जोखिम
कोई शीर्षक बीमा होने से, एक ख़राबी होने की स्थिति में महत्वपूर्ण जोखिम के लिए पार्टियों को लेन-देन करना उजागर होता है। पूर्व मालिक से संपत्ति के करों को बंद करने के बाद, केवल खोजने के लिए अपने सपनों के घर की खोज करने वाले एक घर खरीदार पर विचार करें। शीर्षक बीमा के बिना, बैक टैक्स के लिए इस दावे का वित्तीय बोझ खरीदार के साथ पूरी तरह से रहता है। वे या तो बकाया संपत्ति कर का भुगतान करेंगे या कर इकाई के लिए घर खोने का जोखिम।
टाइटल इंश्योरेंस के साथ समान परिदृश्य के तहत, कवरेज खरीदार को तब तक सुरक्षा प्रदान करता है जब तक कि उसके पास संपत्ति में रुचि हो या उसके पास हो।
इसी तरह, ऋणदाता का शीर्षक बीमा बैंकों और अन्य बंधक उधारदाताओं को अनधिकृत लीन्स, अनरक्वर्ड एक्सेस अधिकारों और अन्य दोषों से कवर करता है। उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट के मामले में, यदि संपत्ति के शीर्षक के साथ कोई समस्या है, तो एक ऋणदाता को बंधक की राशि तक कवर किया जाएगा।
रियल एस्टेट निवेशकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी संपत्ति को किसी भी खरीद के साथ आगे बढ़ने से पहले खराब शीर्षक नहीं है। फौजदारी में घरों, उदाहरण के लिए, कई बकाया मुद्दे हो सकते हैं। खरीदार शीर्षक के खिलाफ अप्रत्याशित दावों के खिलाफ खुद को बचाने के लिए मालिक का शीर्षक बीमा खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
