विषय - सूची
- रोथ इरा सीडी
- आपके रोथ में सीडी के उपयोग के लाभ
- रॉथ इरा सीडी का उपयोग करने के लिए डाउनसाइड करता है
- तल - रेखा
शेयर बाजार बेतहाशा बढ़ सकता है, एक दिन में सैकड़ों अंक, अगले सैकड़ों नीचे। लंबे समय में, हालांकि, स्टॉक की सराहना करते हैं, और इतिहास से पता चलता है कि उनमें निवेश करना एक रोथ इरा जैसे खातों के लिए दीर्घकालिक विकास के लिए सबसे अधिक संभावना है।
लेकिन अगर आप जल्द ही अपने रोथ इरा में टैप करने की योजना बना रहे हैं, तो यह ठंडा आराम है - क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के कगार पर हैं, कहते हैं - या यदि आप पहले से ही अपनी आय के लिए इस पर निर्भर हैं। यदि आपके पास अपने निवेश के लिए कम समय क्षितिज है या जोखिम के लिए वास्तव में कम सहिष्णुता है, तो आप जमा (सीडी) के एक रोथ इरा प्रमाण पत्र पर विचार करना चाह सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक रोथ इरा सीडी एक रोथ इरा के अंदर आयोजित जमा का एक प्रमाण पत्र है, और कुछ बैंक उस उद्देश्य के लिए स्पष्ट रूप से सीडी बनाते हैं। इसके अलावा, सीडी आय का एक सुरक्षित और अनुमानित स्रोत हो सकता है, अस्थिर स्टॉक को उलटा कर सकता है। सीडी, परिपक्वता से पहले निकासी के लिए अपने फंडों को भारी-भरकम दंड देना - और उनकी ब्याज दरें कम और निश्चित होना, आपके पैसे को मुद्रास्फीति की दया पर डाल देता है।
रोथ आईआरए जमा के प्रमाण पत्र क्या हैं?
एक रोथ आईआरए सीडी मूल रूप से जमा का एक प्रमाण पत्र है - जमा के प्रमाण पत्र की तरह बहुत कुछ आप अपने स्थानीय बैंक में विज्ञापित देखने के लिए उपयोग किए जाते हैं - जो कि रोथ इरा के अंदर आयोजित होता है। यह किसी भी सीडी की तरह काम करता है, अपने जीवनकाल में एक निश्चित ब्याज दर की पेशकश करता है, आमतौर पर छह महीने से 10 साल तक। पैसा परिपक्वता तक सीडी में रखा जाना है; यदि आप इससे पहले इसे वापस ले लेते हैं, तो आप आमतौर पर दंड के साथ प्रभावित होंगे।
आप अपने रोथ इरा में किसी भी बैंक की सीडी डाल सकते हैं। और कुछ वित्तीय संस्थानों ने इस उद्देश्य के लिए IRA सीडी नामक विशेष सीडी बनाई है। ये सीडी लंबी-चौड़ी, टर्म-वार (एक दशक या उससे भी अधिक) पर होती हैं, लेकिन आपको कहीं और मिलने वाली ब्याज दरों की पेशकश करती हैं।
आपके रोथ में सीडी के उपयोग के लाभ
आपके रोथ इरा में जमा प्रमाणपत्र का उपयोग करने के तीन मुख्य लाभ हैं।
- आपको एक सुसंगत, पूर्वानुमानित प्रतिफल मिलता है। एपीवाई (वार्षिक प्रतिशत उपज) जब आप निवेश करते हैं तो सीडी के लिए दिया जाता है, जो आपको तब तक मिलेगा जब तक यह परिपक्वता तक नहीं पहुंच जाता। आपके पास जोखिम का लगभग पूर्ण अभाव है। कोई भी निवेश 100% सुरक्षित नहीं है, लेकिन सीडी बहुत करीब आती हैं। अधिकांश बैंक खातों की तरह, वे एफडीआईसी बीमा के साथ आते हैं (यदि कोई सीडी जिस पर आप विचार कर रहे हैं - पर नहीं चलते हैं)। यदि आपकी Roth IRA सीडी को बीमाकृत रूप से बीमित किया जाता है, तो वित्तीय संस्थान के अंतर्गत आने पर आपको $ 250, 000 तक कवर किया जाएगा। सीडी अन्य बीमित बैंक उत्पादों की तुलना में अधिक पैदावार प्रदान करते हैं, जैसे कि बचत खाते या मुद्रा बाजार खाते। उदाहरण के लिए, एफडीआईसी की साप्ताहिक राष्ट्रीय दरों और दर कैप्स रिपोर्ट के अनुसार, अगस्त 2019 के मध्य में, 12 महीने की सीडी के लिए औसत ब्याज दर 0.56% थी, बचत खाते के लिए 0.09%, और मुद्रा बाजार खाते के लिए 0.19%। ।
रॉथ इरा सीडी का उपयोग करने के लिए डाउनसाइड करता है
कोई निवेश सही नहीं है। आपके रोथ इरा में जमा के प्रमाण पत्र लगाने से जुड़े तीन बड़े नुकसान हैं।
- आप कहीं अधिक उच्च पैदावार के लापता होने की संभावना है। हां, सीडी अन्य बैंक उत्पादों की तुलना में बेहतर भुगतान करते हैं, लेकिन वे अन्य निवेश वाहनों की तुलना में कम भुगतान करते हैं। 2019 तक, उच्चतम सीडी लगभग 2.75% एपीवाई की पेशकश कर रहे थे। स्टॉक और बॉन्ड फंड द्वारा 2018 में लगभग आधा रिटर्न पोस्ट किया गया है । पहला के साथ दूसरा दोष। जब से आप रिटर्न की अपेक्षाकृत कम दर में बंद हो जाते हैं, तो आपका पैसा मुद्रास्फीति को कम कर सकता है। यदि आप एक सीडी में १, ००, ००० डॉलर निवेश करते हैं तो आज १% की कमाई होती है, और मुद्रास्फीति ३% होती है, जब आप अपना पैसा सीडी से निकालते हैं, तो आपके पास डालते समय की तुलना में यह कम खरीद शक्ति होगी। मुद्रास्फीति आपके निवेश प्रिंसिपल पर धीरे-धीरे दूर हो जाएगी। आपकी धनराशि तक आपकी पहुँच प्रतिबंधित है। यदि आप अपने Roth में दोहन से दूर हैं, या यदि खाता पांच साल से कम पुराना है, तो आपके सीडी से जल्दी पैसे निकालने की पेनल्टी ज्यादा मायने नहीं रखती है (क्योंकि आप इससे पहले कर मुक्त आय अर्जित नहीं कर सकते हैं), वैसे भी)। लेकिन अगर आपकी आय की जरूरतें कम हैं, तो जोखिम क्यों कम किया जा रहा है? आखिरकार, रोथ का लचीलापन- किसी भी समय अपने योगदान को वापस लेने में सक्षम होने के कारण - इसके प्रमुख विक्रय बिंदुओं में से एक है।
अपने रोथ इरा में एक या एक से अधिक सीडी डालना सबसे अधिक समझ में आता है अगर आप सेवानिवृत्ति के बहुत करीब हैं या पहले से ही वहां हैं।
तल - रेखा
एक रोथ में जमा के प्रमाण पत्र में उनके प्लसस हैं। यदि आपके पास अपनी Roth बढ़ने के लिए दशकों से शेष हैं, तो शायद आप सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं, क्योंकि आपको आय से अधिक प्रशंसा के लिए निवेश करना चाहिए, और आपके पास स्टॉक मार्केट के उतार-चढ़ाव के मौसम का समय है।
हालाँकि, यदि आप सेवानिवृत्ति की उम्र में या उसके निकट हैं, तो वे आपके निवेश पोर्टफोलियो के एक हिस्से को संतुलित करने के लिए एक अच्छा, कम जोखिम वाला तरीका हो सकते हैं, जो बाजार की अस्थिरता का एक कारण है। आप अपने नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए अपने रोथ इरा के भीतर एक सीडी सीढ़ी बनाने पर विचार कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप बहुत लंबे समय तक कम ब्याज दर में बंद न हों।
