वित्तीय सलाहकारों के पास क्या लाइसेंस होना चाहिए?

जबकि वित्तीय सलाहकारों को सलाह देने के लिए लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है, उन्हें आम तौर पर निवेश उत्पादों को बेचने के लिए विभिन्न प्रतिभूतियों के लाइसेंस की आवश्यकता होती है। विशिष्ट उत्पाद जो एक सलाहकार बेचने की योजना बनाता है, साथ ही जिस पद्धति से उन्हें मुआवजा मिलता है, वह निर्धारित करता है कि किस लाइसेंस को प्राप्त करना आवश्यक है।

यहाँ संयुक्त राज्य में वित्तीय सलाहकारों द्वारा रखे गए कई सामान्य लाइसेंसों का अवलोकन है। इनमें सीरीज 6, सीरीज 7, सीरीज 63 और सीरीज 65 लाइसेंस शामिल हैं।

श्रृंखला 6 लाइसेंस

वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण या एफआईएनआरए द्वारा प्रबंधित, श्रृंखला 6 वित्तीय सलाहकारों को पैकेज्ड प्रतिभूतियों, जैसे म्यूचुअल फंड और परिवर्तनीय वार्षिकी को बेचने में सक्षम बनाता है। केवल एक श्रृंखला 6 के साथ एक वित्तीय सलाहकार व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड नहीं बेच सकता है।

कई सलाहकार अधिक व्यापक और कठिन-से-प्राप्त श्रृंखला 7 पर जाने से पहले एक श्रृंखला 6 प्राप्त करके शुरू करते हैं। ऐसा करने से, वे हाथों पर अनुभव प्राप्त कर सकते हैं और यहां तक ​​कि श्रृंखला 7 के लिए अध्ययन करते समय उत्पादों की एक सीमित श्रृंखला भी बेच सकते हैं।

श्रृंखला 7 लाइसेंस

श्रृंखला 7 वित्तीय सलाहकार लाइसेंस का स्वर्ण मानक है। एफआईएनआरए द्वारा प्रशासित, यह लाइसेंस एक सलाहकार को लगभग हर प्रकार के निवेश उत्पाद बेचने में सक्षम बनाता है। एक श्रृंखला 7 लाइसेंसधारी स्टॉक, बॉन्ड, विकल्प और वायदा बेच सकता है। लाइसेंस पैक की गई प्रतिभूतियों की बिक्री को भी अधिकृत करता है, भले ही आप एक सक्रिय श्रृंखला 6 लाइसेंस न ले। श्रृंखला 7 में केवल प्रतिभूतियां ही शामिल नहीं हैं, जिन पर श्रृंखला 3 लाइसेंस की आवश्यकता होती है, साथ ही साथ रियल एस्टेट और जीवन बीमा, दोनों के पास उनके लाइसेंस होते हैं।

क्योंकि श्रृंखला 7 में इस तरह के व्यापक अधिकार हैं, यह वित्तीय सलाहकार के लिए अब तक का सबसे कठिन लाइसेंस है।

अक्टूबर 2018 से शुरू, एफआईएनआरए एक नया प्रतिभूति उद्योग आवश्यक (एसआईई) परीक्षा बना रहा है जो संशोधित श्रृंखला 7 परीक्षा के लिए एक सह-अपेक्षित बन जाएगा। उम्मीदवारों को अपने सामान्य प्रतिभूति पंजीकरण प्राप्त करने के लिए श्रृंखला 7 और एसआईई परीक्षा दोनों पास करना आवश्यक होगा।

सीरीज 63 लाइसेंस

हर राज्य को वित्तीय सलाहकारों को अपनी सीमाओं के भीतर व्यापार करने के लिए श्रृंखला 63 लाइसेंस की आवश्यकता होती है। यह एक परीक्षा है जिसे आपको श्रृंखला 7 या श्रृंखला 6 के अलावा पास करना होगा। यह छोटा और आसान है, केवल 75 मिनट तक चलता है, लेकिन कानूनों और विनियमों के बारे में बहुत सारी minutiae को कवर करता है, जिनमें से कुछ को परीक्षण यात्रा के लिए जाना जाता है- खरीदार।

श्रृंखला 65 लाइसेंस

राज्यों को भी श्रृंखला 65 की आवश्यकता होती है, लेकिन केवल वित्तीय सलाहकारों को कमीशन के विपरीत फीस के साथ मुआवजा दिया जाता है। श्रृंखला 63 की तरह, यह परीक्षा नियमों और विनियमों पर भारी है, क्योंकि सलाहकारों के लिए नियम बहुत भिन्न होते हैं जिन्हें कमीशन पर भुगतान नहीं मिलता है। विशेष रूप से, ऐसे व्यक्ति जो सीएफए या सीएफपी जैसे पेशेवर पदनाम रखते हैं, वे अपनी श्रृंखला 65 की आवश्यकता के लिए पात्र हो सकते हैं।

उस ने कहा, श्रृंखला 65 की अधिकांश सामग्री इस बात की पुनरावृत्ति है कि एक सलाहकार ने पहले ही श्रृंखला 7 पर क्या देखा है और इसलिए, बाद में लिया जाने पर परीक्षण को पारित करना आसान माना जाता है। दोनों परीक्षा देने वाले अधिकांश सलाहकार पहले सीरीज 7 लेते हैं। श्रृंखला 65 उन सलाहकारों के छोटे प्रतिशत के लिए मुश्किल हो सकती है जो इसे श्रृंखला 7 पास किए बिना लेते हैं।