मेरिल एज निर्देशित निवेश समीक्षा

2019 रोबो-सलाहकार पुरस्कार

मेरिल एज गाइडेड इन्वेस्टमेंट ने निम्न श्रेणी में एक पुरस्कार जीता:

महत्वपूर्ण

इस मेरिल एज गाइडेड इन्वेस्टिंग रोबो-एडवाइजर रिव्यू के अलावा, हमने मेरिल एज की पारंपरिक ब्रोकरेज सेवाओं की भी समीक्षा की है।

मेरिल एज गाइडेड निवेश स्व-निर्देशित और पूरी तरह से प्रबंधित खातों के बीच निवेश निरंतरता पर एक स्थान पर भरता है। मेरिल एज गाइडेड निवेश खातों में आयोजित परिसंपत्तियां ग्राहकों को पुरस्कार के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करती हैं, जिसमें प्रबंधन शुल्क पर मुक्त ट्रेड और छूट शामिल हैं। दो निर्देशित निवेश खाते उपलब्ध हैं:

• मेरिल गाइडेड इन्वेस्टमेंट: एक ऑल-डिजिटल सेवा जो 0.45% की वार्षिक फीस का भुगतान करती है। मेरिल गाइडेड एडवाइजर के साथ निवेश करना: लॉन्च किया गया स्प्रिंग 2019, यह खाता ग्राहकों को किसी भी समय वित्तीय सलाहकार के साथ 0.85% और न्यूनतम शुल्क के साथ किसी भी समय बात करने देता है। खाता आकार $ 20, 000

मेरिल अधिक संपत्ति वाले लोगों के लिए अतिरिक्त सलाह वाले निवेश खाते और सहायता की अधिक आवश्यकता प्रदान करता है। यह समीक्षा एंट्री-लेवल डिजिटल ऑफरिंग, मेरिल एज गाइडेड इनवेस्टिंग पर केंद्रित है।

मेरिल का कहना है कि उनके गाइडेड इन्वेस्टिंग क्लाइंट्स में से लगभग तीन चार रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हैं, इसलिए एक लक्ष्य को परिभाषित करने की प्रक्रिया में अन्य वित्तीय खातों में रखी गई संपत्ति के साथ-साथ सामाजिक सुरक्षा आय का अनुमान शामिल हो सकता है। मेरिल एज वेबसाइट में उत्कृष्ट जीवन स्तर नियोजन उपकरण हैं जो निर्देशित निवेश ग्राहकों के लिए उपलब्ध हैं। पोर्टफोलियो में फर्म के मुख्य निवेश अधिकारी द्वारा चयनित गैर-मालिकाना ईटीएफ शामिल हैं।

पेशेवरों

• निर्देशित निवेश खाते ग्राहकों को मेरिल और पेरेंट बैंक ऑफ अमेरिका से प्रीमियम पुरस्कार के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करते हैं

• मेरिल एज वेबसाइट पर महान योजना उपकरण

• यदि प्रगति बंद है, तो लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए कई सुझाव प्रदर्शित किए गए हैं

विपक्ष

• पूरे शेयर पोर्टफोलियो में रखे जाते हैं, इसलिए छोटे खातों के लिए परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्य से दूर हो जाएगा।

• पोर्टफोलियो सामग्री तब तक दिखाई नहीं देती है जब तक कि खाता वित्त पोषित न हो

• आप प्रस्तावित पोर्टफोलियो को संपादित या बदल नहीं सकते हैं

• नियमित शुल्क 0.45% उच्च पक्ष पर है

खाता स्थापित करना

2.6

मेरिल एज गाइडेड निवेश के साथ शुरुआत करना कुछ सवालों के जवाब देने और एक लक्ष्य का नामकरण करने के लिए होता है। आपके पोर्टफोलियो को परिभाषित करने की प्रक्रिया में आपकी जन्मतिथि दर्ज करना शामिल है, आप जिस लक्ष्य की राशि और लक्ष्य के लिए निवेश करना चाहते हैं, उस वर्ष की राशि। आपसे यह भी पूछा जाता है कि आपके पास मेरिल के बाहर कोई खाता है या नहीं, आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए उपयोग कर रहे हैं - खाता प्रकार, एक उपनाम और एक अनुमानित शेष राशि दर्ज करना। फिर आपको जोखिम के प्रति अपने दृष्टिकोण का आकलन करने के लिए कई सवालों के साथ प्रस्तुत किया जाता है। आपकी जोखिम सहिष्णुता- निम्न, मध्यम, या उच्च - तब आपके पास वापस परिलक्षित होती है।

प्रत्येक स्क्रीन पर प्रदर्शित सहायता और अतिरिक्त स्पष्टीकरण है, क्या आपको किसी विशेष प्रश्न के बारे में अधिक जानना चाहिए। एक आखिरी सवाल पूछता है कि क्या आप पोर्टफोलियो के एक हिस्से को प्रभाव-केंद्रित धन में निवेश करना चाहते हैं। उसके बाद, आपको अपने लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन के बारे में बताया जाता है और आपके पास अपना लक्ष्य प्राप्त करने की योजना है या नहीं।

आप अपने पोर्टफोलियो में ईटीएफ और म्यूचुअल फंड की सूची देखने के लिए एसेट क्लास में जा सकते हैं। ईटीएफ या फंड के नाम पर क्लिक करना आपको प्रॉस्पेक्टस में ले जाता है। हालांकि, आप प्रस्तावित पोर्टफोलियो में कोई बदलाव नहीं कर सकते हैं, और इससे निराशा हो सकती है कि आप वास्तव में विशिष्ट विवरण प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन जानकारी के साथ कुछ भी नहीं करते हैं। इस बिंदु पर, आपको एक खाता खोलने और धन स्थापित करने के लिए प्रेरित किया जाता है, हालांकि आप यह भी बचा सकते हैं कि आपने अभी तक क्या किया है और बाद में वापस आ सकते हैं।

लक्ष्य की स्थापना

3.4

यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं, तो सेटअप प्रक्रिया आपकी वर्तमान वार्षिक आय के बारे में पूछती है और सुझाव देती है कि सेवानिवृत्त होने के बाद आप 85% को बदलने के लिए पर्याप्त बचत करते हैं। आप उस लक्ष्य को मोड़ सकते हैं और अन्य खातों और आय स्रोतों में जोड़ सकते हैं, जैसे कि 401 (के) और सामाजिक सुरक्षा, इसका समर्थन करने के लिए और सुनिश्चित करें कि आप ट्रैक पर हैं। यदि आप एक समय के नकदी प्रवाह की उम्मीद कर रहे हैं, जैसे कि विरासत या बोनस, तो आप इसे योजना में बना सकते हैं।

गैर-सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए, जिसे आप एक बड़ी खरीद या सामान्य धन निर्माण के रूप में परिभाषित कर सकते हैं, यह पता लगाने के लिए कोई मार्गदर्शन नहीं है कि लक्ष्य राशि क्या होनी चाहिए। कॉलेज बचत लक्ष्य को परिभाषित करने के लिए भी कोई मदद नहीं है। मेरिल ने सेवानिवृत्ति की बचत के लिए इस मंच को स्पष्ट रूप से डिज़ाइन किया है, इसलिए उस फ़ोकस के लिए उन पर हमला करना थोड़ा अनुचित है। हालांकि, लोगों को जीवन में अन्य निवेश लक्ष्यों पर कुछ ध्यान देना अच्छा होगा।

खाता सेवाएँ

3.5

समग्र मेरिल पेशकश में बैंक ऑफ अमेरिका से बैंकिंग सेवाएं शामिल हैं, जैसे कि चेकिंग, बचत, ऋण और क्रेडिट कार्ड। यदि आप पहले से ही बैंक ऑफ अमेरिका के साथ बैंकिंग कर रहे हैं, तो स्वचालित जमा करना आसान है। कोई मार्जिन उपलब्ध नहीं है, न ही आप अपने खाते के खिलाफ ऋण ले सकते हैं।

पोर्टफोलियो सामग्री

3.5

मेरिल गाइडेड इन्वेस्टिगेशन ने अपने पोर्टफोलियो को वैनगार्ड, श्वाब, आईशर, और स्टेट स्ट्रीट ग्लोबल एडवाइजर्स से ईटीएफ का उपयोग करने के साथ-साथ सामाजिक प्रभाव निश्चित आय के लिए टीआईएएएआरएआरएफ से म्यूचुअल फंड संकलित किया।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

3.9

पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग ट्रिगर्स में नियमित रूप से पूंजी बाजार का आकलन करना और बाजार में जोखिम और अवसरों को संबोधित करना शामिल है। कोई सेट शेड्यूल नहीं है; जब बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, तो असंतुलन अधिक बार होता है। खाते में योगदान, निकासी, या परिसंपत्तियों के अन्य प्रवाह के कारण असंतुलन को भी ट्रिगर किया जा सकता है।

रीबैलेंसिंग के लिए उपयोग किया जाने वाला फंड गैर-स्वामित्व है। निवेश की 15 रणनीतियाँ उपलब्ध हैं, जिनमें से कुछ में ईटीएफ और म्यूचुअल फंड शामिल हैं, जो निवेश की मांग कर रहे हैं। मेरिल मुख्य निवेश अधिकारी फर्म की अंतर्दृष्टि के साथ संरेखित करने के लिए रणनीतियों में रणनीतिक और सामरिक संपत्ति आवंटन का प्रबंधन करता है।

यह जोड़ने लायक है कि, हालांकि पुनर्संतुलन स्वचालित है, मेरिल एज गाइडेड इन्वेस्टमेंट ग्राहक की ओर से कोई कर नुकसान की कटाई नहीं करता है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

4.5

मोबाइल का अनुभव

वेबसाइट पर सब कुछ देशी आईओएस और एंड्रॉइड मोबाइल ऐप में बनाया गया है, जिसमें शिक्षा और योजना की क्षमताएं शामिल हैं। आप हालांकि बहुत सारे स्टॉक फ़ोटो को स्क्रॉल करते हुए समाप्त होते हैं। देशी मोबाइल ऐप में एक मोबाइल-अनुकूलित गाइडेंस और रिटायरमेंट सेंटर है, और शिक्षा क्षमताओं में सेवानिवृत्ति योजना, कॉलेज योजना, जीवन की प्राथमिकताएं, वित्तीय शिक्षा और विचार नेताओं से अंतर्दृष्टि शामिल हैं। कुल मिलाकर, इसका उपयोग करना आसान है और इसमें एक सुखद डिजाइन है।

डेस्कटॉप अनुभव

डेस्कटॉप पर, आपके खाते को ऊपर उठाने और लुढ़काने के लिए काफी कुछ शब्द-पैक स्क्रीन हैं। समग्र साइट डिज़ाइन को थोड़ा सा सुव्यवस्थित किया गया है ताकि सुविधाओं को ढूंढना आसान हो।

ग्राहक सेवा

3.7

संभावित ग्राहकों के लिए एक ऑनलाइन चैट है, लेकिन मौजूदा ग्राहकों के लिए नहीं। फोन का समर्थन 24/7 उपलब्ध है, हालांकि यह गुणवत्ता में व्यापक रूप से भिन्न है। हमारे शोध सहायक, जिन्होंने ग्राहक सहायता के लिए कॉल रखा, को सुबह फोन करते समय ज्ञानवर्धक सहायता प्राप्त हुई, लेकिन शाम को किए गए कॉल का जवाब एक एजेंट द्वारा लंबे समय तक देरी के बाद दिया गया जो बहुत मददगार नहीं था।

शिक्षा और सुरक्षा

4.8

मेरिल एज गाइडेड निवेश शैक्षिक संसाधनों और सुरक्षा दोनों के मामले में उत्कृष्ट था। आपको वेबसाइट पर एक केंद्रीकृत निवेशक शिक्षा हब मिलेगा, जो आपको अपने निवेश के अनुभव और रुचियों के आधार पर एक रास्ता चुनने देता है। हब परिष्कार स्तर, विषय, उत्पाद और वितरण प्रकार (वीडियो, उपकरण, ट्यूटोरियल, आदि) द्वारा वित्तीय शिक्षा सामग्री को संरेखित करता है। वेबसाइट के लाइफ स्टेज प्लानिंग सेक्शन में उन सभी के लिए उपकरण हैं, जो शुरू से ही उन लोगों के लिए हैं जो पहले से सेवानिवृत्त हैं।

खाता सेट करते समय, आपको प्रक्रिया में बहुत पहले सुरक्षा प्रश्नों को परिभाषित करने के लिए प्रेरित किया जाता है। किसी खाते में ईमेल पता संलग्न करने के लिए दो-कारक प्रमाणीकरण भी है। मेरिल अपनी वेबसाइट और मोबाइल ऐप के साथ-साथ अतिरिक्त सर्वर / ब्राउज़र सुरक्षा के लिए EV (एक्सटेंडेड वैलिडेशन) प्रमाणपत्र हासिल करने के लिए SSL SHA2-256-bit हैश एल्गोरिथ्म का उपयोग करता है। एफडीआईसी और एसआईपीसी द्वारा खातों का बीमा किया जाता है, जबकि फर्म लंदन के लॉयड के माध्यम से एसआईपीसी का अतिरिक्त बीमा करता है।

कमीशन और शुल्क

3.1

मेरिल एज गाइडेड निवेश के लिए मानक प्रबंधन शुल्क प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.45% है, जो पहले से मासिक शुल्क लिया जाता है। मेरिल ने हाल ही में अपने बैंकिंग और ब्रोकरेज संबंधों में $ 20, 000-50, 000 के साथ ग्राहकों के लिए एक नया पुरस्कार स्तर पेश किया है जो किसी भी सलाह खाते के लिए प्रबंधन शुल्क पर 0.05% की छूट प्रदान करता है। बड़ी शेष राशि प्रबंधन शुल्क छूट में 0.15% तक की अर्हता प्राप्त कर सकती है, जिससे वार्षिक शुल्क 0.30% तक नीचे आ जाता है, जो कि अन्य ब्रोकरेज-आधारित रोबो-एडवाइजरी चार्ज कर रहे हैं। उपलब्ध पुरस्कारों की एक पूरी सूची यहां देखी जा सकती है

• $ 5, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए मासिक लागत: $ 1.88 अधिकांश $ 25, 000 के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए लागत: $ 9.38 मासिक लागत $ 100, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए: $ 37.50

क्या मेरिल एज गाइडेड आपके लिए एक अच्छा फिट है?

यदि आप पहले से ही बैंक ऑफ अमेरिका या मेरिल एज क्लाइंट हैं और कुछ पैसे एक प्रबंधित खाते में ले जाना चाहते हैं, तो मेरिल एज गाइडेड निवेश निश्चित रूप से विचार करने योग्य है। युवा निवेशकों के लिए यह भी समझदारी हो सकती है कि वे केवल मिलान करने के बजाय बाजार से आगे रहने के अच्छे मौके के साथ रिटायरमेंट फंड शुरू करना चाहते हैं।

हालांकि, उच्च शुल्क कुछ उत्कृष्ट संसाधनों और इस तथ्य की पुष्टि करता है कि मेरिल एज गाइडेड निवेश गैर-मालिकाना ईटीएफ का उपयोग करता है। इसके अलावा, उच्च शुल्क आपको कर प्रबंधन के बिना बुनियादी पुनर्वित्त खरीदता है जो कि कुछ सस्ते रोबो-सलाहकारों की पेशकश करते हैं। लागतों के बारे में बोलते हुए, आपके खाते की शेष राशि में वृद्धि के साथ, आप अक्सर अतिरिक्त मार्गदर्शन पर विचार करने के लिए प्रेरित होते हैं।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।