हानि लागत क्या है
नुकसान की लागत, जिसे शुद्ध प्रीमियम या शुद्ध लागत के रूप में भी जाना जाता है, एक बीमाकर्ता को इस तरह के दावों को प्रशासित करने और जांच करने के लिए खर्च सहित, बीमाकर्ता को दावों का भुगतान करना होगा। प्रीमियम की गणना के लिए अन्य कारकों के साथ हानि लागत का उपयोग किया जाता है।
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चार्ज करने के लिए प्रीमियम की मात्रा निर्धारित करना, या निर्धारित करना, एक बीमाकर्ता के सबसे महत्वपूर्ण कार्यों में से एक है। बीमाकर्ताओं को ऐतिहासिक निपटान लागतों की जांच करने की आवश्यकता होती है, जिसे बीमाकर्ता की हानि लागत के रूप में जाना जाता है। नुकसान की लागत हामीदारी नीतियों पर किए गए दावों को कवर करने के लिए भुगतान का प्रतिनिधित्व करती है। नुकसान की लागत में दावों की जांच और समायोजन के साथ जुड़े प्रशासनिक खर्च भी शामिल हैं। इसलिए, किसी दावे को कवर करने के लिए आवश्यक वास्तविक लागत है।
एक नई नीति को लिखते समय, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट जोखिम से होने वाले नुकसान से बचाने के लिए सहमत होता है। कवरेज के बदले में, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक से एक प्रीमियम भुगतान प्राप्त करता है। एक बीमाकर्ता को एक लाभ का एहसास होता है जब दावा करने और भुगतान करने से जुड़ी लागतें एकत्र किए गए प्रीमियम की कुल राशि और निवेश पर लाभ (आरओआई) से कम होती हैं।
जबकि एक बीमाकर्ता अधिकतम प्रशासनिक राशि के लिए कोई भी कम से कम दर निर्धारित कर सकता है, साथ ही साथ प्रशासनिक लागत, इस तरह की रणनीति से संभावित ग्राहकों को बहुत अधिक प्रीमियम मिलेगा। नियामक उन दरों को भी सीमित करते हैं जो एक बीमाकर्ता चार्ज कर सकता है। बीमा अंडरराइटर अपनी नीतियों के खिलाफ किए गए दावों से होने वाले नुकसानों की संख्या का अनुमान लगाने के लिए सांख्यिकीय मॉडल का उपयोग करता है। अतीत में बसे दावों की आवृत्ति और गंभीरता में ये मॉडल कारक हैं। मॉडल में अन्य प्रकार की जोखिम वाली बीमा कंपनियों द्वारा अनुभव की जाने वाली आवृत्ति और गंभीरता भी शामिल है। अंडरराइटिंग उपयोग के लिए, नेशनल काउंसिल ऑन कॉम्पेंसेशन इंश्योरेंस (एनसीसीआई) और अन्य रेटिंग संगठन दावा जानकारी संकलित और प्रकाशित करते हैं।
इन मॉडलों के परिष्कार के बावजूद, परिणाम केवल अनुमान हैं। पॉलिसी से जुड़ी वास्तविक हानि पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद ही पूरी निश्चितता के साथ जानी जा सकती है। इसके अतिरिक्त, क्योंकि नुकसान की लागत में केवल दावों की जांच और समायोजन से संबंधित दावे और प्रशासनिक व्यय शामिल हैं, इसे खाते के लाभ और अन्य व्यावसायिक खर्चों जैसे कि वेतन और ओवरहेड में लेने के लिए संशोधित किया जाना चाहिए। इन कंपनी-विशिष्ट समायोजन को हानि लागत गुणक (एलसीएम) कहा जाता है। नुकसान लागत गुणक द्वारा गुणा की गई हानि लागत कवरेज के लिए चार्ज करने के लिए वांछनीय दर के बराबर होती है।
