विषय - सूची
- एक वित्तीय सलाहकार क्या है?
- वित्तीय सलाहकारों को समझना
- वित्तीय सलाहकार के उदाहरण
- फिडुशरी भेद
एक वित्तीय सलाहकार क्या है?
एक वित्तीय सलाहकार मुआवजे के लिए ग्राहकों को वित्तीय सलाह या मार्गदर्शन प्रदान करता है। वित्तीय सलाहकार, या सलाहकार, निवेश प्रबंधन, कर योजना और संपत्ति योजना जैसे कई अलग-अलग सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। तेजी से, वित्तीय सलाहकार एक स्टॉप-शॉप के रूप में पोर्टफोलियो प्रबंधन से बीमा उत्पादों तक कई सेवाएँ प्रदान कर रहे हैं।
उन्हें जनता के साथ व्यापार करने के लिए श्रृंखला 65 का लाइसेंस लेना चाहिए; वित्तीय सलाहकार द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए कई प्रकार के लाइसेंस उपलब्ध हैं।
चाबी छीन लेना
- एक वित्तीय सलाहकार एक पेशेवर है जो पैसे के मामलों, व्यक्तिगत वित्त और निवेश के आसपास ग्राहकों के फैसलों के लिए विशेषज्ञता प्रदान करता है। वित्तीय सलाहकार एक स्वतंत्र एजेंट के रूप में काम कर सकते हैं, या एक बड़ी वित्तीय फर्म द्वारा नियोजित हो सकते हैं। सलाहकारों को ग्राहकों के साथ व्यापार करने के लिए लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए। वैसे ही स्टॉकब्रोकर जो बाजार में ऑर्डर निष्पादित करते हैं, वित्तीय सलाहकार ग्राहकों की ओर से सूचित निर्णय लेते हैं और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो प्रबंधन
वित्तीय सलाहकारों को समझना
वित्तीय सलाहकार एक सटीक शब्द है जिसकी कोई सटीक उद्योग परिभाषा नहीं है, और कई अलग-अलग प्रकार के वित्तीय पेशेवर इस सामान्य श्रेणी में आते हैं। स्टॉकब्रोकर, बीमा एजेंट, कर तैयार करने वाले, निवेश प्रबंधक और वित्तीय नियोजक सभी इस समूह के सदस्य हैं। एस्टेट प्लानर और बैंकर भी इस छतरी के नीचे आ सकते हैं।
फिर भी, कुछ एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि एक वित्तीय सलाहकार वास्तव में मार्गदर्शन और सलाह प्रदान करते हैं । इसलिए, एक वित्तीय सलाहकार को एक निष्पादन स्टॉक ब्रोकर से अलग किया जा सकता है जो बस ग्राहकों के लिए ट्रेड करता है या एक टैक्स अकाउंटेंट होता है जो बस बिना ज्यादा इनपुट के टैक्स रिटर्न तैयार करता है।
वित्तीय सलाहकार के उदाहरण
कुछ उदाहरणों में एक वित्तीय सलाहकार के रूप में क्या हो सकता है एक उत्पाद विक्रेता हो सकता है, जैसे कि स्टॉकब्रोकर या जीवन बीमा एजेंट। एक सच्चे वित्तीय सलाहकार को एक अच्छी तरह से शिक्षित, विश्वसनीय, अनुभवी, वित्तीय पेशेवर होना चाहिए जो अपने ग्राहकों की ओर से वित्तीय संस्थान के हितों की सेवा के लिए काम करता है।
आम तौर पर, एक वित्तीय सलाहकार एक स्वतंत्र व्यवसायी होता है, जो एक विवादास्पद क्षमता में काम करता है जिसमें एक ग्राहक के हित अपने स्वयं के सामने आते हैं। केवल पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए), जो कि 1940 के निवेश सलाहकार अधिनियम द्वारा शासित हैं, एक सच्चे विवादास्पद मानक के लिए आयोजित किए जाते हैं। कुछ एजेंट और दलाल हैं जो इस क्षमता में अभ्यास करने की कोशिश करते हैं। हालांकि, उनकी क्षतिपूर्ति संरचना ऐसी है कि वे उन कंपनियों के अनुबंध से बंधे हैं जहां वे काम करते हैं।
फिडुशरी भेद
1940 के निवेश सलाहकार अधिनियम के लागू होने के बाद से, वित्तीय मध्यस्थों और उनके ग्राहकों के बीच दो प्रकार के संबंध मौजूद हैं। ये "हाथ की लंबाई" रिश्ते हैं जो ब्रोकर-डीलर स्पेस में पंजीकृत प्रतिनिधियों और ग्राहकों के बीच लेनदेन की विशेषता रखते हैं। ग्राहकों के साथ उनकी बातचीत में वफादारी, देखभाल और पूर्ण प्रकटीकरण के कर्तव्यों का पालन करने के लिए पंजीकृत निवेश सलाहकार के रूप में प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) के साथ पंजीकृत सलाहकारों की आवश्यकता होती है, जो एक काल्पनिक संबंध है।
जबकि पूर्व एक निवेश उत्पाद या रणनीति की सिफारिश करने में "उपयुक्तता" और "तर्कशीलता" के स्व-शासित नियमों द्वारा निर्देशित "कैविट एम्प्टर" के सिद्धांत पर आधारित है, बाद वाले को संघीय कानूनों में रखा गया है जो उच्चतम नैतिक मानकों को लागू करते हैं। इसके मूल में, काल्पनिक संबंध उस आवश्यकता पर निर्भर करता है जो एक वित्तीय सलाहकार को क्लाइंट की ओर से उस तरह से काम करना चाहिए, जब क्लाइंट के पास ऐसा करने के लिए आवश्यक ज्ञान और कौशल होगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, "वित्तीय सलाहकार कैरियर: पेशेवरों और विपक्ष" देखें)
