विषय - सूची
- पता है कि तुम क्या हो
- चुकौती विकल्पों का मूल्यांकन करें
- ग्रेस पीरियड का उपयोग करें
- समेकित या पुनर्वित्त?
- स्वचालित रूप से ऋण का भुगतान करें
- अतिरिक्त भुगतान करें और लगातार रहें
- 'पाया पैसा' का उपयोग करें
- क्षमा और प्रतिपूर्ति
- Biweekly भुगतान का प्रयास करें
- तल - रेखा
छात्र ऋण ऋण 2019 में 1.41 ट्रिलियन के सभी उच्च स्तर पर पहुंच गया, इसलिए आप अकेले नहीं हैं। अर्थव्यवस्था का एक बड़ा हिस्सा अमेरिकियों को यह जानने में मदद करने के लिए समर्पित है कि छात्र ऋण का भुगतान कैसे करें, और मूल बातें समझने के लिए इस अवलोकन को पढ़ने से प्रारंभ करने के लिए बहुत कुछ सीखना है। फिर विभिन्न विकल्पों के बारे में जानें और उन पर विचार करें, जैसे कि ऋण समेकन, ऋण स्थगन या पूर्वाभास और इस बारे में सोचना कि आप छात्र ऋण को अन्य वित्तीय लक्ष्यों में कैसे काम करेंगे, जैसे कि घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना। यहां तक कि योजनाएं भी हैं जो ऋण माफी के लिए अनुमति देते हैं (# 8, नीचे देखें)।
अब, अपने छात्र ऋण पर एक संभाल पाने में मदद करने के लिए इन नौ युक्तियों की समीक्षा करें- और यहां तक कि उन्हें तेजी से भुगतान करें।
चाबी छीन लेना
- यह बड़ी तस्वीर को देखने के लिए महत्वपूर्ण है: पता है कि आप कुल में कितना बकाया है, किस पर बकाया है, और प्रत्येक ऋण के लिए आपकी मासिक भुगतान और ब्याज दर क्या है। अपनी स्थिति के लिए सबसे अच्छा पुनर्भुगतान अनुसूची - जो कि तेज या धीमी है। अपनी अनुग्रह अवधि के दौरान भुगतान करने पर विचार करें - कुल ऋण राशि की या कम से कम ब्याज के कारण। भुगतान विकल्पों में देखिए जो आपके ऋण को कम कर सकते हैं, जैसे कि हर महीने अधिक भुगतान करना या द्वैमासिक भुगतान करना, ऑटोप्सी स्थापित करना और विंडफॉल लागू करना बोनस के रूप में, टैक्स रिफंड, या प्रिंसिपल को नकद जन्मदिन का उपहार। अगर आपके ऋणों को समेकित या पुनर्वित्त करना आपकी ब्याज दर को कम कर देगा और आपके ऋणों की गति अदायगी को कम कर देगा।
1. पता है कि तुम क्या हो
छात्र ऋण चुकाने का पहला चरण यह जानना है कि आप पर क्या बकाया है। यदि आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो यह जानने के लिए समय निकालें:
- आप अपने सभी ऋणों पर कुल कितना बकाया करते हैं। जो भी छात्र ऋण अधिकारी आपको देते हैं, उसके लिए आपको कितना पैसा देना है और प्रत्येक ऋण के लिए कितना है। आपके ऋणों में से कौन सा संघीय है और जो निजी हैं। प्रत्येक ऋण के लिए न्यूनतम मासिक भुगतान। ब्याज दर प्रत्येक ऋण के लिए।
एक बार जब आप इस भाग को कर लेते हैं, तो आप अगले चरण पर जा सकते हैं, जो एक पुनर्भुगतान योजना चुन रहा है।
2. छात्र ऋण चुकौती विकल्प का मूल्यांकन करें
आप अपने ऋणों को कैसे चुकाते हैं, यह तीन बातों पर निर्भर करता है: आपके द्वारा दिए गए ऋणों का प्रकार, आप कितना भुगतान कर सकते हैं, और आपके धन लक्ष्य।
कॉलेज एवेन्यू स्टूडेंट लोन के सीईओ और सह-संस्थापक जो डेपाउलो कहते हैं, "वित्तीय लक्ष्य सभी के लिए अलग-अलग हैं।" उन्हें जितनी जल्दी हो सके अपने छात्र ऋण का भुगतान करने की अनुमति देता है। ”
विचार करने के लिए छात्र ऋण चुकौती विकल्पों की एक श्रृंखला है। यदि आपको लचीलेपन की आवश्यकता है और आपको संघीय छात्र ऋण देना है, तो आप एक आय-चालित पुनर्भुगतान योजना को देख सकते हैं। कई विकल्प हैं जो आपकी आय और घरेलू आकार के आधार पर आपके मासिक भुगतान की गणना करते हैं और आपको अपने ऋण को चुकाने के लिए और अधिक समय देने की अनुमति देते हैं, जो आपको एक मानक 10-वर्षीय चुकौती योजना पर मिलेगा।
आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाएं निर्धारित संख्या के वर्षों के बाद ऋण माफी की पेशकश कर सकती हैं, लेकिन किसी भी माफ किए गए ऋण शेष को कर योग्य आय के रूप में माना जा सकता है।
दूसरी ओर, यदि आप अपने ऋणों को जल्दी से जल्दी चुकाना चाहते हैं, तो आप अल्पावधि की चुकौती योजना के साथ रहना चाहेंगे। व्यापार बंद है कि आपके पास एक उच्च मासिक भुगतान होगा। ऋण चुकौती विकल्पों का मूल्यांकन करने का सबसे अच्छा तरीका ऋण चुकौती कैलकुलेटर का उपयोग करना है, जैसे कि शिक्षा विभाग द्वारा प्रस्तुत किया गया।
3. अपने लाभ के लिए ग्रेस पीरियड का उपयोग करें
ग्रेस पीरियड वह समयावधि है जिसमें आपको अपने ऋण पर भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। संघीय छात्र ऋण के साथ, अनुग्रह अवधि आमतौर पर आपके स्कूल छोड़ने के बाद पहले छह महीनों तक रहती है। क्या आपके पास एक अनुग्रह अवधि है और यह कब तक निजी छात्र ऋण के साथ रहता है यह ऋणदाता पर निर्भर करता है। निजी ऋण और बिना सदस्यता वाले संघीय ऋणों के साथ, यह ध्यान रखें कि आपकी अनुग्रह अवधि के दौरान ब्याज अभी भी वसूला जाता है और अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद आपको "कुल पूंजीकृत" कर दी जाएगी।
आपके लिए ग्रेस पीरियड काम करने का एक तरीका यह है कि आप अपने ऋणों के लिए अग्रिम भुगतान करें। कुछ मूलधन का भुगतान करने का मतलब है कम ब्याज जो बाद में प्राप्त होता है। बहुत कम से कम, ब्याज अवधि में केवल मासिक भुगतान करने की कोशिश करें जो आप पर बकाया है।
4. छात्र ऋण को समेकित या पुनर्वित्त करने पर विचार करें
समेकन और पुनर्वित्त प्रदान करना छात्र ऋण चुकौती को कारगर बनाने के दो तरीके हैं। ऋण समेकन, (या छात्र ऋण समेकन) के साथ आप एक साथ कई ऋणों को एक ब्याज दर पर जोड़ते हैं जो आपके सभी ऋणों में भुगतान की गई औसत दर को दर्शाता है। यह एक में कई ऋण (और मासिक ऋण भुगतान) को मर्ज करने के लिए संघीय छात्र ऋण के साथ किया जा सकता है।
पुनर्वित्त थोड़ा अलग है। आप पुराने ऋणों का भुगतान करने के लिए एक नया ऋण ले रहे हैं, इसलिए आप अभी भी एक मासिक भुगतान समाप्त करते हैं। लेकिन अगर उस नए ऋण में पुराने ऋणों में आपके द्वारा दिए गए औसत दर की तुलना में कम ब्याज दर है, तो आप कुछ पैसे भी बचा सकते हैं - बशर्ते आप अवधि का विस्तार न करें। निजी छात्र ऋणों को पुनर्वित्त करने के बारे में एक बात ध्यान देने योग्य है कि आपको अर्हता प्राप्त करने के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होगी, जो कि एक cosigner in-बोर्ड लाने की आवश्यकता हो सकती है।
छात्र ऋण घोटालों से बचने के लिए बहुत सावधान रहें, जो विशेष रूप से प्रचलित हैं यदि आप अपने ऋणों को पुनर्वित्त करने या ऋण माफी की जांच करने की कोशिश करते हैं।
आप संघीय और निजी ऋणों को एक नए निजी छात्र ऋण में पुनर्वित्त कर सकते हैं, लेकिन ऐसा करने से आप अपने संघीय ऋणों पर कुछ संघीय ऋण संरक्षण खो देंगे, जैसे कि आक्षेप और निषेध अवधि।
5. स्वचालित रूप से अपने ऋण का भुगतान करें
आपके लोन के भुगतानों को अपने चेकिंग खाते से स्वचालित रूप से हर महीने निकालने का समय निर्धारित करने का मतलब है कि आपको देर से भुगतान के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। यदि आपका ऋणदाता ऑटोपे-फेडरल ऋण अधिकारियों और कई निजी ऋणदाताओं का उपयोग करने के लिए दर में छूट प्रदान करता है, तो आप कुछ ब्याज दर बचत भी कर सकते हैं। छूट प्रतिशत प्रतिशत का केवल एक बिंदु हो सकता है, लेकिन यह इस बात से फर्क कर सकता है कि आप समय के साथ कितनी जल्दी ऋण का भुगतान करते हैं।
6. अतिरिक्त भुगतान करें और लगातार रहें
एक चीज जो आपके छात्र ऋण की अदायगी को धीमा कर सकती है, वह केवल देय न्यूनतम भुगतान कर रही है। व्यक्तिगत वित्त ब्लॉग मनी लाइफ वैक्स के संस्थापक, जोशुआ हेस्टिंग्स, तीन साल की अवधि में छात्र ऋण पर $ 180, 000 का भुगतान करने में सक्षम थे, जिसमें एक केंद्रित दृष्टिकोण था, जिसमें हर महीने अपने ऋण पर अतिरिक्त भुगतान करना शामिल था।
यदि आप अतिरिक्त भुगतान करने में सक्षम हैं, तो आप हर चीज पर न्यूनतम भुगतान करते हुए एक बार में एक ऋण को लक्षित करना चाह सकते हैं। सवाल यह है कि क्या आप ऋण स्नोबॉल विधि या ऋण हिमस्खलन का उपयोग करते हैं?
हेस्टिंग्स कहते हैं, "यह तय करते समय कि पहले कौन सा छात्र ऋण चुकाता है, यह सबसे अच्छा है कि वह नकदी प्रवाह को जल्दी से मुक्त कर सके। इस तरह से आपके पास अगले ऋण को फेंकने के लिए अधिक धन हो सकता है।" "जब आप अपना नकदी प्रवाह बढ़ाते हैं, तो उच्च ब्याज वाले ऋणों के लिए संक्रमण करना एक अच्छा विचार है।"
7. लोन बैलेंस के लिए 'फाउंड मनी' अप्लाई करें
पाए गए धन का उपयोग करना - जिसका अर्थ है कि आपकी मासिक आय के हिस्से के रूप में बजट नहीं है - छात्र ऋण चुकौती के साथ कर्षण प्राप्त करने का एक और तरीका है। पाया पैसा शामिल हैं:
- कर वापसी धनराशि। सामान्य वेतन बोनस। एक ओर नौकरी से अर्जित किया गया उपहार, जिसे आप जन्मदिन या छुट्टियों के लिए प्राप्त करते हैं
आप एक बार में अपने ऋण का एक हिस्सा निकालने के लिए इन राशियों को अपने ऋण मूलधन पर लागू कर सकते हैं। ऋणों का भुगतान करने के लिए पाए गए धन का उपयोग करने के अन्य अवसरों में रिश्तेदारों से धन प्राप्त करना या मुकदमा के रूप में निपटान प्राप्त करना शामिल है।
8. क्षमा और प्रतिपूर्ति कार्यक्रम में देखें
लोक सेवा ऋण माफी सार्वजनिक सेवा में करियर बनाने वाले छात्रों के लिए छात्र ऋण राहत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है। आप एक सार्वजनिक सेवा की नौकरी में काम करते समय भुगतान की एक निर्धारित संख्या बनाते हैं और शेष को माफ कर दिया जाता है। यदि आप ऋण माफी के लिए योग्य नहीं हैं, तो आप अपने नियोक्ता के माध्यम से अपने छात्र ऋण की सहायता प्राप्त कर सकते हैं। अपने एचआर विभाग से इस बारे में बात करें कि क्या छात्र ऋण प्रतिपूर्ति एक कर्मचारी लाभ के रूप में उपलब्ध है और योग्यता प्राप्त करने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है।
9. Biweekly भुगतान का प्रयास करें
एक अन्य विधि जिसे आप छात्र ऋण का भुगतान करने की कोशिश कर सकते हैं, मासिक से बायोवेकी भुगतान पर स्विच कर रहा है। एक बंधक पर biweekly भुगतान करने के समान, इस रणनीति के परिणामस्वरूप आपके प्रति वर्ष एक अतिरिक्त ऋण भुगतान होता है। आपको यह पता लगाने के लिए अपने ऋण सेवक से बात करने की आवश्यकता होगी कि क्या स्वचालित बायोवेकी भुगतान एक विकल्प है, लेकिन यदि नहीं, तो आप अपने ऑनलाइन खाते तक पहुँच के माध्यम से किसी भी समय अतिरिक्त मूल भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं। अतिरिक्त द्वैमासिक भुगतान करने का उल्टा, अपने आप, बनाम स्वचालित रूप से यह है कि आप भुगतान तब कर सकते हैं जब यह आपके बजट में फिट बैठता है और अगर आपके पास अतिरिक्त नकदी नहीं है तो एक महीना है।
तल - रेखा
अपने छात्र ऋणों का सामना न करना, बाद में जल्द से जल्द उन्हें चुकाने की कुंजी है। आपके ऋण को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के बहुत सारे तरीके हैं, लेकिन सबसे खराब चीज जो आप कर सकते हैं वह कुछ भी नहीं है।
"यदि आप पाते हैं कि आपको अपने संघीय या निजी छात्र ऋण भुगतान में कठिनाई हो रही है, तो समस्या को अनदेखा न करें या मान लें कि कोई विकल्प नहीं है, " डीपाउलो कहते हैं। "अपनी स्थिति पर चर्चा करने के लिए अपने ऋण सेवकों तक पहुँचें और वापस ट्रैक पर लाने के लिए एक योजना बनाने की कोशिश करें।"
