पैसे कैसे बचाएं

हम में से कई के लिए, खर्च स्वाभाविक रूप से आता है। हालाँकि, बचत करना थोड़ा अभ्यास कर सकता है।

यह आलेख तीन बड़े लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए व्यावहारिक सलाह प्रदान करता है - और कहाँ - वित्तीय आपात स्थिति, कॉलेज और सेवानिवृत्ति। लेकिन यह जो रूपरेखा है, वह कई अन्य लक्ष्यों पर लागू हो सकती है, जैसे कि नई कार के लिए बचत, घर पर भुगतान कम होना, जीवन भर की छुट्टी या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना।

आरंभ करने से पहले, आपके पास किसी भी बकाया ऋण पर एक नज़र डालने के लायक है। क्रेडिट कार्ड ऋण पर 17% ब्याज का भुगतान करना बहुत कम समझ में आता है, उदाहरण के लिए, बैंक में आपकी बचत पर, यदि वह 2% कमाता है। तो दोनों में मिलकर काम करने पर विचार करें, कुछ पैसे बचत की ओर और कुछ आपके क्रेडिट बैलेंस की ओर। जितनी जल्दी आप उस उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान कर सकते हैं, उतनी ही जल्दी आपके पास अपनी बचत में डालने के लिए और भी अधिक पैसा होगा।

चाबी छीन लेना

• कर्मचारी-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं जैसे 401 (के) सेवानिवृत्ति के लिए बचत को आसान और स्वचालित बनाती हैं, और कुछ नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाएंगे। 529 कॉलेज की बचत योजनाओं से आप तब तक मुद्रा कर मुक्त निकाल सकते हैं जब तक आप इसे योग्य शिक्षा खर्च के लिए उपयोग करते हैं। अपने खर्चों को मैन्युअल रूप से ट्रैक कर सकते हैं, या एक ऐप के साथ, आप अपने खर्च को कम करने और अपनी बचत को बढ़ावा देने के तरीके पा सकते हैं।

किसी इमरजेंसी के लिए पैसे कैसे बचाएं

अधिकांश व्यक्तियों और परिवारों के लिए पहला बचत लक्ष्य एक आपातकालीन निधि होना चाहिए जो गंभीर, अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए पर्याप्त हो, जैसे कि एक महंगी कार की मरम्मत या चिकित्सा बिल - या दोनों एक ही समय में। यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं और एक नए के लिए शिकार करने की आवश्यकता होती है तो एक आपातकालीन निधि भी आपको कुछ समय के लिए रोक सकती है।

वित्तीय नियोजक आमतौर पर कम से कम तीन महीने के रहने के खर्च को अलग रखने की सलाह देते हैं। कुछ छह महीने या एक साल का भी सुझाव देते हैं। सेवानिवृत्त लोगों के मामले में, कुछ नियोजक एक आपातकालीन खाते में दो साल के रहने योग्य खर्चों को रखने की सलाह देते हैं, ताकि एक शेयर बाजार में शेयरों या अन्य अस्थिर निवेशों में नकदी होने के जोखिम से बचा जा सके। जब तक आप पहले से ही बड़े समय के बचतकर्ता नहीं होते हैं, तब तक आपका घर का भुगतान आपके मासिक जीवन खर्च का एक उचित अनुमान होता है, और यह आपके भुगतान स्टब्स या बैंक स्टेटमेंट पर आसानी से मिल जाता है।

ताकि आप किसी आपातकालीन स्थिति में अपने पैसे को जल्दी से प्राप्त कर सकें, इसे रखने के लिए सबसे अच्छी जगह एक तरल खाते में है, जैसे कि बैंक या क्रेडिट यूनियन में चेकिंग, बचत या मनी मार्केट अकाउंट, या एक मनी मार्केट फंड में म्यूचुअल फंड कंपनी या ब्रोकरेज फर्म। यदि खाता थोड़ा ब्याज कमाता है, तो बेहतर है।

ज्यादातर मामलों में, इन प्रकार के खातों से आप चेक लिख सकते हैं, ऑनलाइन बिल का भुगतान कर सकते हैं या अपने फोन पर एक ऐप के साथ, या अपने खाते से इलेक्ट्रॉनिक वायर ट्रांसफर द्वारा किसी अन्य व्यक्ति को पैसे स्थानांतरित कर सकते हैं। यदि वे आपको डेबिट कार्ड प्रदान करते हैं, तो आप एटीएम से नकदी निकाल सकेंगे।

अपने खाते को निधि देने के लिए, अपने सामान्य पेचेक के बाहर आने वाले किसी भी पैसे के सभी या किसी हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें। यह एक कर वापसी, काम पर एक बोनस, या एक पक्ष टमटम से आय हो सकती है। यदि आपको कोई राशि मिलती है, तो कम से कम उस हिस्से को अपने खाते में भी योगदान करने का प्रयास करें।

एक और समय सम्मानित टिप "पहले खुद का भुगतान करने के लिए है।" इसका मतलब है कि किसी भी अन्य बिल की तरह अपनी बचत का इलाज करना और इसमें जाने के लिए हर पेचेक का एक निश्चित प्रतिशत निर्धारित करना। केवल पैसे खर्च करने के प्रलोभन से बचने के लिए, आप अक्सर इसे अपने नियोक्ता द्वारा सीधे खाते में जमा करने की व्यवस्था कर सकते हैं या फिर अपने रोज़मर्रा के चेकिंग खाते में जमा कर सकते हैं और फिर स्वचालित रूप से वहाँ से अपने आपातकालीन कोष में स्थानांतरित कर सकते हैं।

बेशक, हम में से कई के लिए तीन से छह महीने के खर्चों को बचाना भी आसान है। उदाहरण के लिए, प्रति वर्ष $ 50, 000 का भुगतान करने वाले किसी व्यक्ति को $ 12, 500 से $ 25, 000 तक सेट करने की आवश्यकता होगी। यदि वे हर बचत का 10% आपातकालीन बचत के लिए समर्पित करते हैं, तो पहले उदाहरण में ढाई साल और दूसरे में पांच साल लगेंगे, कोई अतिरिक्त योगदान या ब्याज की गिनती के, खाता नहीं कमा सकता है। लेकिन भले ही इसमें थोड़ा समय लगे, यह वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति दोनों के लिए काम करने लायक है।

एक अंतिम बात: यदि आपको कभी भी अपने आपातकालीन कोष से धन निकालने की आवश्यकता होती है, तो खाते को जल्द से जल्द भरने का प्रयास करें।

रिटायरमेंट के लिए पैसे कैसे बचाएं

सेवानिवृत्ति हम में से कई लोगों के लिए एकमात्र सबसे बड़ा बचत लक्ष्य है, और चुनौती चुनौतीपूर्ण हो सकती है। सौभाग्य से, पैसे को अलग करने के कई स्मार्ट तरीके हैं, उनमें से कई एक अतिरिक्त प्रोत्साहन के रूप में कर लाभ के साथ हैं।

इनमें निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए 401 (के) योजनाएं, स्कूलों के कर्मचारियों के लिए 403 (बी) योजनाएं और किसी के बारे में गैर-लाभकारी और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) शामिल हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का सबसे आसान, सबसे स्वचालित तरीका एक नियोक्ता योजना है, जैसे कि 401 (के)। पैसा आपके पेचेक से स्वचालित रूप से निकलता है और आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश में चला जाता है। आपको उस पैसे पर, या ब्याज पर लाभांश का भुगतान नहीं करना पड़ता है या इसे तब तक अर्जित किया जाता है जब तक आप अंततः इसे नहीं निकाल लेते। 2020 तक, आप एक 401 (के) योजना में $ 19, 500 प्रति वर्ष डाल सकते हैं। अभी भी एक और प्रोत्साहन के रूप में, कई नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाएंगे, एक निश्चित स्तर तक। यदि आपका नियोक्ता किसी अन्य 50% में किक करता है, उदाहरण के लिए, आपके हिस्से पर $ 10, 000 का निवेश वास्तव में $ 15, 000 का होगा।

यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए अलग सेट करने के लिए 401 (के) से भी अधिक भाग्यशाली हैं, तो IRAs पर एक नज़र डालें, या तो पारंपरिक विविधता, जहां आप पैसे डालते हैं, या एक Roth IRA पर आपको कर छूट मिलती है, जहां आप किसी दिन पैसे निकालते हैं, कर-मुक्त हो सकते हैं।

कॉलेज के लिए पैसे कैसे बचाएं

कॉलेज हममें से कई लोगों के लिए दूसरा सबसे बड़ा बचत लक्ष्य हो सकता है। और, सेवानिवृत्ति की तरह, इसके लिए बचत करने का सबसे आसान तरीका है - इस मामले में, 529 योजना के माध्यम से।

प्रत्येक राज्य की अपनी 529 योजना है, कभी-कभी कई। आपको अपने स्वयं के राज्य की योजना का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यदि आप करते हैं तो आपको आम तौर पर टैक्स ब्रेक मिलेगा। कुछ राज्य आपको अपने 529 योजना योगदान, कुछ सीमा तक, अपने राज्य आय करों पर कटौती करने की अनुमति देते हैं और जब तक आप इसे योग्य शिक्षा खर्चों के लिए उपयोग नहीं करते हैं, तब तक आप अपनी योजना से बाहर निकलने वाले धन पर कर नहीं लगाएंगे, जैसे कि कॉलेज ट्यूशन और आवास। संघीय सरकार आपके द्वारा डाले गए धन के लिए कोई कर विराम नहीं देती है, लेकिन राज्यों की तरह, आपके द्वारा निकाले गए धन पर तब तक कर नहीं लगेगा जब तक कि यह योग्य खर्चों की ओर नहीं जाता है।

आप प्रत्येक वर्ष 529 योजना में कितना योगदान कर सकते हैं यह राज्य द्वारा भिन्न होता है। कई की कोई सीमा नहीं है; कुछ ने $ 15, 000 की वार्षिक सीमा निर्धारित की। यहां तक ​​कि कोई वार्षिक सीमा वाले राज्य भी नहीं रोक सकते हैं कि कुल मिलाकर आप उनकी 529 योजनाओं में शामिल हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क में, 529 योजना संतुलन किसी एक लाभार्थी के लिए $ 520, 000 से अधिक नहीं हो सकता है।

2018 के अनुसार, आप प्राथमिक या माध्यमिक सार्वजनिक, निजी या धार्मिक स्कूल में ट्यूशन के लिए प्रति वर्ष $ 10, 000 का भुगतान करने के लिए 529 योजना का उपयोग कर सकते हैं। 2019 तक, प्रत्येक समुदाय को 2019 (सेवानिवृत्ति) के सेवानिवृत्ति संवर्धन अधिनियम की स्थापना के तहत, 529 योजना से 10, 000 डॉलर की जीवनकाल सीमा का उपयोग छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

कॉलेज और रिटायरमेंट के लिए पैसे कैसे बचाएं

हम में से अधिकांश के पास किसी भी समय एक से अधिक बचत लक्ष्य होने की संभावना है- और उनमें से विभाजित करने के लिए सीमित मात्रा में धन। यदि आप एक ही समय में खुद को अपनी सेवानिवृत्ति और एक बच्चे के कॉलेज के लिए बचत करते हैं, तो विचार करने के लिए एक विकल्प एक रोथ इरा है।

पारंपरिक IRAs के विपरीत, रोथ IRA आपको कर के दंड के बिना किसी भी समय अपने योगदान (लेकिन उन पर कोई कमाई नहीं) को वापस लेने देते हैं। इसलिए आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए एक रोथ इरा का उपयोग कर सकते हैं, और यदि आप कॉलेज के बिल आने पर कम आते हैं, तो उन्हें भुगतान करने के लिए खाते में टैप करें। नकारात्मक रूप से, यह है कि आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए बचाए गए कम पैसे होंगे, जब आपको इसकी अधिक आवश्यकता हो सकती है।

एक रोथ इरा के साथ, आप दंड के बिना अपने योगदान को वापस ले सकते हैं, जिससे यह कॉलेज के साथ-साथ सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा बचत वाहन बन जाएगा।

2020 तक, अधिकतम स्वीकार्य इरा योगदान (पारंपरिक और रोथ इरा के लिए) $ 6, 000 है यदि आप 50 या $ 7, 000 से कम के हैं, तो आप 50 और ऊपर हैं।

बचत के लिए पैसे कैसे बचाएं

अपने खर्च पर नियंत्रण प्राप्त करें । समय की अवधि के लिए - एक सप्ताह, एक महीना, या आप जो भी खड़े हो सकते हैं - आप जिस चीज पर पैसा खर्च करते हैं, उसे पूरी तरह से रिकॉर्ड करने का प्रयास करें। आप या तो पुराने स्कूल के नोटबुक का उपयोग कर सकते हैं या क्लेरिटी मनी या वैली जैसे खर्च पर नज़र रखने वाले ऐप का उपयोग कर सकते हैं। लोगों को अक्सर लगता है कि वे उन चीजों पर धन उगल रहे हैं जिनकी उन्हें आवश्यकता नहीं है और आसानी से बिना रह सकते हैं। कुछ ऐप आपके लिए थोड़ी बचत भी करेंगे। उदाहरण के लिए, Acorns ऐप, आपके डेबिट या क्रेडिट कार्ड से लिंक करता है, आपकी खरीद को अगले डॉलर तक ले जाता है और अंतर को निवेश खाते में स्थानांतरित करता है।

अपनी खरीद पर नकद वापस प्राप्त करें। जब तक आप उन चीजों को खरीद रहे होते हैं जिनकी आपको वास्तव में आवश्यकता होती है, तो यह Rakuten या Ibotta जैसे ऐप के लिए साइन अप करने के लिए समझ में आता है, जो कि किराने का सामान, कपड़े, सौंदर्य आपूर्ति और अन्य वस्तुओं पर खुदरा विक्रेताओं से नकद वापस की पेशकश करते हैं। या आप नकद-पुरस्कार क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, जो प्रत्येक लेनदेन पर नकद में 1% से 6% प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, चेस फ्रीडम, समय-समय पर बदलने वाली श्रेणियों पर 5% नकद पुरस्कार प्रदान करता है। बेशक, यह रणनीति केवल तभी काम करती है जब आप अपनी बचत को बचत खाते में स्थानांतरित करते हैं और हमेशा हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान करते हैं।

प्रमुख खर्चों पर ध्यान दें । कूपन क्लिप करना ठीक है, लेकिन आप अपने जीवन के सबसे बड़े बिलों पर वापस जाकर सबसे अधिक पैसा बचाएंगे। हम में से ज्यादातर के लिए यह आवास, बीमा और आने-जाने की लागत जैसी चीजें हैं। यदि आपके पास एक बंधक है, तो क्या आप इसे कम दर पर पुनर्वित्त करके बचा सकते हैं? बीमा के साथ, क्या आप कम प्रीमियम के लिए खरीदारी कर सकते हैं या छूट के बदले में एक वाहक के साथ अपनी सभी नीतियां "बंडल" कर सकते हैं? यदि आप काम करने के लिए ड्राइव करते हैं, तो क्या एक सस्ता विकल्प है, जैसे कारपूलिंग या घर से सप्ताह में एक दिन काम करना?

लेकिन पागल मत बनो। आप शायद कम बार भोजन करना चाहें, अपनी अलमारी से कुछ और पहनने की कोशिश करें, या किसी अन्य वर्ष के लिए पुरानी कार चलाएं। लेकिन जब तक आप एक कंजूस की तरह जीने का आनंद नहीं लेते हैं, और कुछ लोग वास्तव में करते हैं, अपने आप को जीवन के हर अंतिम सुख से इनकार नहीं करते हैं। पैसे बचाने की बात यह है कि आर्थिक रूप से सुरक्षित भविष्य की ओर निर्माण करना है - यहाँ और अब में खुद को दुखी करने के लिए नहीं।