औसत दैनिक शेष राशि विधि क्या है?
औसत दैनिक शेष राशि एक सामान्य लेखा पद्धति है जो बिलिंग अवधि के प्रत्येक दिन के अंत में निवेश किए गए या बकाया राशि पर विचार करने के बजाय, सप्ताह या महीने या वर्ष के अंत में निवेश किए गए शेष राशि के हिसाब से ब्याज शुल्क की गणना करती है।
चाबी छीन लेना
- ब्याज शुल्क की गणना प्रत्येक दिन के अंत में कुल राशि का उपयोग करके की जाती है। जिस दिन क्रेडिट कार्ड कंपनी को भुगतान मिलता है उस दिन से औसत दैनिक शेष राशि ग्राहक के खाते में जमा हो जाती है। औसत दैनिक शेष राशि विधि का उपयोग करने वाले अन्य शुल्क पिछले शेष से कम होना चाहिए। विधि और कम आम समायोजित संतुलन विधि की तुलना में अधिक है।
औसत दैनिक संतुलन विधि को समझना
फेडरल ट्रुथ-इन-लेंडिंग-एक्ट (टीआईएलए) को ऋणदाताओं को वित्त प्रभार, साथ ही वार्षिक नियम दर (एपीआर), शुल्क और अन्य शर्तों, उनके नियमों और शर्तों के बयान में उनकी गणना की विधि का खुलासा करने की आवश्यकता होती है। इन विवरणों को प्रदान करने से विभिन्न क्रेडिट कार्डों की तुलना करना आसान हो जाता है।
टीआईएलए क्रेडिट कार्ड की शेष राशि पर बकाया ब्याज को विभिन्न तरीकों से गणना करने की अनुमति देता है। सबसे आम तरीके हैं:
- औसत दैनिक संतुलन विधि: वित्त चक्रों की गणना करने के लिए बिलिंग चक्र के औसत शेष राशि के बजाय बिलिंग चक्र के प्रत्येक दिन शेष राशि का उपयोग करता है। स्पष्ट शेष राशि विधि: ब्याज शुल्क राशि की शुरुआत के अंत में बकाया राशि पर आधारित होती है बिलिंग चक्र। अन्यायपूर्ण संतुलन विधि: क्रेडिट और भुगतान पोस्ट किए जाने के बाद वर्तमान बिलिंग चक्र के अंत में बकाया राशि पर बैंक शुल्क वसूलते हैं।
महत्वपूर्ण
एक निवेशक को यह समझना चाहिए कि ब्याज की गणना करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली लेखांकन विधियों की एक संस्था की पसंद उसके खाते में जमा ब्याज की राशि को कैसे प्रभावित करती है।
कैसे औसत दैनिक संतुलन विधि काम करती है
औसत दैनिक शेष बिलिंग चक्र के लिए प्रत्येक दिन के शेष राशि को योग करता है और बिलिंग चक्र में कुल दिनों से विभाजित होता है। फिर, ग्राहक के वित्त शुल्क का आकलन करने के लिए शेष राशि को मासिक ब्याज दर से गुणा किया जाता है - कार्डधारक के एपीआर को 12 से विभाजित करके मासिक ब्याज दर की गणना करता है।
क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा भुगतान प्राप्त करने के दिन से औसत दैनिक शेष एक ग्राहक के खाते को क्रेडिट करता है। देय शेष राशि का आकलन करने के लिए, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बिलिंग अवधि में प्रत्येक दिन के लिए प्रारंभिक शेष राशि जमा करता है और किसी भी भुगतान को घटाता है क्योंकि वे आते हैं और उस दिन ग्राहक के खाते में किए गए किसी भी क्रेडिट।
नकद अग्रिम आमतौर पर औसत दैनिक शेष राशि में शामिल होते हैं। भुगतान और खरीदारी की वजह से कुल शेष राशि में रोजाना उतार-चढ़ाव हो सकता है।
औसत दैनिक संतुलन विधि उदाहरण
क्रेडिट कार्ड की मासिक ब्याज दर 1.5 प्रतिशत है, और पिछला शेष $ 500 है। एक बिलिंग चक्र के 15 वें दिन, क्रेडिट कार्ड कंपनी ग्राहक को $ 300 का भुगतान प्राप्त करती है और क्रेडिट करती है। 18 वें दिन, ग्राहक $ 100 की खरीदारी करता है।
औसत दैनिक शेष राशि (14 x 500) + (16 x 200) = / 30 = (7, 000 + 3, 200) / 30 = $ 340 है। जितना बड़ा भुगतान ग्राहक भुगतान करता है और पहले बिलिंग चक्र में ग्राहक भुगतान करता है, उतना कम वित्त प्रभार का मूल्यांकन किया जाता है।
औसत दैनिक संतुलन विधि बनाम। समायोजित शेष विधि बनाम। पिछला संतुलन विधि
औसत दैनिक बैलेंस विधि का उपयोग करते हुए ब्याज शुल्क से कम होना चाहिए पिछले संतुलन विधि , जो पिछले बिलिंग चक्र से नए बिलिंग चक्र तक किए गए ऋण की राशि के आधार पर ब्याज। दूसरी ओर, औसत दैनिक बैलेंस विधि समायोजित शेष विधि की तुलना में अधिक ब्याज शुल्क लेने की संभावना होगी, क्योंकि उत्तरार्द्ध अवधि की समाप्ति शेष राशि पर वित्त शुल्क लेता है।
कार्ड जारीकर्ता समायोजित बैलेंस विधि का उपयोग औसत दैनिक शेष विधि या पिछले शेष विधि की तुलना में बहुत कम करते हैं।
विशेष ध्यान
कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने पहले डबल-साइकिल बिलिंग पद्धति का उपयोग किया था, पिछले दो बिलिंग चक्रों पर ग्राहक के औसत दैनिक संतुलन का आकलन करते हुए।
डबल-साइकिल बिलिंग उन ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण ब्याज दरों को जोड़ सकती है, जिनका औसत बैलेंस हर महीने अलग-अलग होता है। 2009 के क्रेडिट कार्ड अधिनियम ने क्रेडिट कार्ड पर दोहरे चक्र बिलिंग पर प्रतिबंध लगा दिया।
