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क्या आपने कभी एक व्यक्तिगत वित्त लेख पढ़ा है जो आपको बताता है कि आपके टैक्स रिफंड का एक स्मार्ट उपयोग ऋण का भुगतान करना था या आपातकालीन निधि शुरू करना था? आपने शायद उस सलाह को पहले कई बार सुना या पढ़ा होगा और बहुत सारे अमेरिकी इस साल उस सलाह को ले रहे हैं। नेशनल रिटेल फेडरेशन के अनुसार, एनआरएफ द्वारा 12 साल पहले सर्वेक्षण शुरू किए जाने के बाद से अमेरिकियों का प्रतिशत बचत की ओर अपने कर रिफंड को बचत की ओर ले जाने की योजना अपने उच्चतम स्तर पर है। सर्वेक्षण में शामिल पचास प्रतिशत लोगों का कहना है कि वे बचत के लिए धनवापसी का इस्तेमाल करेंगे, जबकि चौंतीस प्रतिशत की योजना ऋण का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग करने की है।

वे वास्तव में उस अतिरिक्त पैसे का अच्छा उपयोग कर रहे हैं। एक बार जब आप ऐसा कर लेते हैं, तो इन दूसरे आउट-द-बॉक्स विचारों पर विचार करें, यदि आप एक प्राप्त करते हैं, तो उस धनवापसी के साथ क्या करें।

1. कुछ वास्तव में स्मार्ट टैक्स सलाह में निवेश करें

2017 के लिए लगभग तीन चार करदाताओं ने रिफंड प्राप्त किया और 2018 के लिए एक प्राप्त होने की उम्मीद है। यह कर कानून में बदलाव के कारण पिछले साल जितना बड़ा नहीं हो सकता है: 15 फरवरी तक औसत रिफंड 17% नीचे था। आईआरएस के अनुसार पिछले साल $ 3, 256 से $ 2, 703 था। सभी समान, यह नकदी का प्रवाह है। लेकिन इससे पहले कि आप अपना रिफंड खर्च करना शुरू करें, यहां एक महत्वपूर्ण अनुस्मारक है।

“बहुत से लोग मानते हैं कि उनका टैक्स रिफंड मुफ्त पैसा है जो उन्हें आईआरएस से मिल रहा है। दुर्भाग्य से, सच्चाई से आगे कुछ भी नहीं हो सकता है, ”लॉस एंजिल्स में काइनेटिक फाइनेंशियल के अध्यक्ष अली हैशमियन कहते हैं। "वास्तव में, यह पूरे वर्ष के करों में अधिक राशि का रिफंड है।"

वह आपकी रोक को समायोजित करने की वकालत करता है ताकि आपके पास रिफंड प्राप्त करने के बजाय पूरे वर्ष में अधिक धन हो। आप एक नया W-4 फॉर्म भरकर और अपने नियोक्ता को देकर अपनी रोक को ठीक कर सकते हैं।

एक कर वापसी आईआरएस से मुक्त नकदी नहीं है; यह वह धन है जो आपको अपने पेचेक में वर्ष के दौरान खर्च करने के लिए होना चाहिए था।

अपनी रोक (या अनुमानित कर भुगतान, यदि आप स्व-नियोजित हैं) बनाने के लिए गणित कर रहे हैं तो अधिक सटीक हो सकता है कि यह आपके लिए अधिक कठिन हो। कुछ लोगों को धनवापसी का आनंद मिलता है, और कुछ लोग जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं जो कि अंडरपेइंग के लिए दंडित किया जाता है। रिफंड पाने के लिए जानबूझकर चुनाव करना पूरी तरह से वैध है।

लेकिन अगर आप वर्ष के दौरान बिलों के पीछे पड़ रहे हैं क्योंकि आपका कर-भुगतान कम होने की तुलना में कम है, तो आपको निश्चित रूप से अपने रोक को समायोजित करना चाहिए ताकि आप केवल वही भुगतान कर सकें जो आप पर वास्तव में बकाया है। इससे कोई मतलब नहीं है कि सरकार ब्याज-मुक्त ऋण देती है जबकि आप बिलों पर ब्याज और देर से शुल्क जमा करते हैं जो आप भुगतान नहीं कर सकते हैं।

यदि आप अपनी रोक को समायोजित करने की संभावना से भयभीत हैं, तो इस वर्ष के कर रिफंड को खर्च करने का एक स्मार्ट तरीका कुछ पेशेवर कर सलाह पर है। किसी व्यक्ति को वैध क्रेडेंशियल्स के साथ किराए पर लें, जैसे कि एक नामांकित एजेंट या प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार, आपके कर की रोक की गणना करने के लिए ताकि आपको पता चले कि आपके डब्ल्यू -4 पर क्या रखा जाए और आपको विश्वास है कि कर गणित सही है और आप वर्ष के दौरान आपको नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है।

हशमियान एक वित्तीय पेशेवर के साथ काम करने का सुझाव देता है जो कर पूर्वानुमान तैयार कर सकता है और आपकी कर कटौती को अधिकतम करने और आपके भविष्य की देनदारियों को कम करने की सलाह दे सकता है।

2. 'ट्रीट यो' सेल्फ 'अर्ली सेलीब्रेट करें

आपके धनवापसी के दिन को वर्ष का सबसे अच्छा दिन क्यों नहीं होना चाहिए? आपको 13 अक्टूबर तक इंतजार नहीं करना होगा (यदि आप यह नहीं जानते हैं, तो यह उपचार यो का स्वयं दिवस है, इसलिए लोकप्रिय एनबीसी सिटकॉम पार्क और मनोरंजन द्वारा निर्दिष्ट किया गया है।)

यदि आपका वित्त गड़बड़ है, तो आपको पहले साफ करना चाहिए, एक नामित एजेंट और पंजीकृत निवेश सलाहकार मॉरिस आर्मस्ट्रांग कहते हैं। हालांकि, जीवन केवल वित्तीय तल रेखा के बारे में नहीं है। सभी तनाव वाले लोगों का सामना करने के साथ, शरीर या आत्मा को लाभ पहुंचाने के लिए किसी अप्रत्याशित धनवापसी का उपयोग करने के लिए यह स्मार्ट हो सकता है।

"आर्मस्ट्रांग कहते हैं, " एक अच्छा भोजन बाहर, एक सप्ताह के अंत में, एक स्पा की यात्रा आदि के साथ खुद को लाड़ करने में कुछ भी गलत नहीं है। "मैं कहता हूं कि कर क्षेत्र के साथ-साथ सलाहकार क्षेत्र में विशेषज्ञता वाले व्यक्ति के रूप में। कभी-कभी, हमें अपना ध्यान रखने पर ध्यान देने की आवश्यकता होती है। ”

सिर्फ उतना ही पागल मत बनो जितना डोना मेगल और टॉम हैवरफोर्ड ने पार्क्स और रे पर किया था। आपको कपड़े, सुगंध, मालिश, मिमोस, और ठीक चमड़े के सामान की आवश्यकता नहीं हो सकती है। उनमें से एक को इसे करना चाहिए।

3. कैश के साथ खरीदारी करें

आर्मस्ट्रांग एकमात्र वित्तीय योजनाकार नहीं हैं जो सोचते हैं कि आपके धनवापसी को किसी ऐसी चीज़ की ओर रखना ठीक है जो कड़ाई से आवश्यक नहीं है।

जनरल वाई प्लानिंग के प्रमाणित फाइनेंशियल प्लानर एशले डिक्सन का कहना है कि एक नया काउच, एक नया टीवी, या आपके पसंदीदा लोकल के लिए फ्लाइट की सीट आपके रिफंड को खर्च करने के स्मार्ट तरीके नहीं लग सकते हैं। "लेकिन ये आइटम आपके लिए लक्ष्य हो सकते हैं, और आपके धनवापसी से नकदी का उपयोग करना इन वस्तुओं को आपके क्रेडिट कार्ड पर डालने से बेहतर है, " वह आगे कहती है।

जबकि क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए अपने टैक्स रिफंड का उपयोग करने के लिए मानक सलाह, एक रोथ आईआरए में पैसे डालें, अपने आपातकालीन फंड का निर्माण करें, या घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना स्मार्ट है यदि आप पहले से ही उन चीजों को नहीं कर रहे हैं। उसने कहा, यह थोड़ा गुमराह करने वाला है क्योंकि आपको सालाना आधार पर उन मदों के लिए अपने मुख्य धन स्रोत के रूप में अपने कर वापसी पर भरोसा नहीं करना चाहिए। कर कानून हमेशा बदल रहे हैं, जैसा कि आपकी कर स्थिति है। सुनिश्चित करें कि आप ज़रूरत से ज़्यादा नहीं रोक रहे हैं, और अपने मासिक पेचेक में अतिरिक्त आय का उपयोग पूरे वर्ष में अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए करें।

4. अपने तनाव को कम करने के लिए इसका उपयोग करें

क्या होगा यदि आप वास्तव में अपने धनवापसी को खर्च नहीं करना चाहते हैं? सिर्फ इस बात पर ध्यान केंद्रित न करें कि सबसे अधिक आर्थिक रूप से विवेकपूर्ण विकल्प क्या है। इस बारे में सोचें कि क्या ऐसा कुछ है जो आपको रात में रखता है।

"हम ग्राहकों के साथ चलने वाला एक सामान्य प्रश्न है, 'क्या मुझे ऋण का भुगतान करना चाहिए या क्या मुझे भविष्य के लिए अपना नकद निवेश करना चाहिए?" "लॉरेन पॉडनोस, वेल्थ केयर एलएलसी में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कहते हैं। "ब्लैक-एंड-व्हाइट उत्तर है यदि आपके पास 4% ब्याज बंधक है और आप 20 वर्षों में सेवानिवृत्ति की ओर बचत कर रहे हैं और एक अपेक्षाकृत आक्रामक पोर्टफोलियो कमाई में हैं, तो औसतन प्रति वर्ष 6% से 8% है, तो आप अभी भी आते हैं। कर्ज चुकाने से अधिक बचत पैसे पर।"

यह कहा जा रहा है, क्या यह कदम आपको सबसे शांत और सुरक्षित महसूस कराएगा?

"ग्राहकों ने अपने दम पर अपने वित्त को जीतने के तनाव को कम करने में मदद करने के लिए हमें काम पर रखा है, इसलिए हम उनकी भावनाओं को भी ध्यान में रखते हैं, " पोडनोस कहते हैं। “पहले की तरह ही इस परिदृश्य में, अगर ग्राहक कर्ज में डूबा है और वह रात में उन्हें रख रहा है, तो सवाल कम काला और सफेद हो जाता है। सोने के लिए कितनी रुचि है? यह वह जगह है जहां वित्तीय सॉफ्टवेयर मानवीय भावनाओं को समझने में कमी कर सकता है। ”यदि आपकी स्थिति यह है, तो अपने ऋण का भुगतान करें और बेहतर नींद लें।

5. निवेश कर मुक्त

अंत में, हशीमियन का कहना है, “एक व्यक्ति जो अपने कर रिफंड के साथ कर सकता है, वह है कि उस धन को किसी ऐसी चीज़ में निवेश करना, जो कर-मुक्त हो सके। कुछ पारंपरिक कर-मुक्त विकल्पों पर विचार करना चाहिए जिनमें सेवानिवृत्ति के लिए रोथ इरा, चिकित्सा खर्चों के लिए स्वास्थ्य बचत खाते और शैक्षिक खर्चों के लिए 529 खाते शामिल हैं।

आपके द्वारा कर-भुगतान वाले खाते में निवेश किया गया धन आपके द्वारा कर योग्य खाते में रखे गए धन की तुलना में बहुत तेज़ी से बढ़ सकता है। चूंकि आप वर्षों में किसी भी पूंजीगत लाभ कर का भुगतान नहीं करते हैं जब आपके रिटर्न सकारात्मक होते हैं, तो आप अपने निवेश किए गए धन को अधिक रखने में सक्षम होंगे। कर-मुक्त नगरपालिका बांड आपके कर बिल को और कम कर सकते हैं जब आप पहले से ही सेवानिवृत्ति, स्वास्थ्य और शिक्षा बचत खातों का पूरा लाभ उठा रहे हैं।

तल - रेखा

आप अपने कर रिफंड के साथ जो चाहें कर सकते हैं (यदि आपको एक मिलता है)। यह आपका पैसा है; यह तुमने कमाया है। इसमें से अधिकांश बनाने के लिए, कुछ पैसे छुट्टी पर रखने या अपने रहने की जगह को अपग्रेड करने पर विचार करें यदि आपने अपने वित्त को नियंत्रण में रखा है। इसके अलावा, अपने कुछ धनवापसी को कर सलाह की ओर और कर-सुव्यवस्थित निवेशों में लगाना शायद ही एक बुरा विचार है।

अपने धनवापसी की स्थिति की जांच करने के लिए, आईआरएस को कॉल करने का एक तेज़ विकल्प यह है कि व्हेयर माई रिफंड का उपयोग कैसे करें? IRS.gov पर उपकरण। कर एजेंसी का कहना है कि वह 21 दिनों के भीतर 90% रिफंड जारी करती है।