वाइजबयान समीक्षा

वाइजबैन खुद को "द वर्ल्ड्स फर्स्ट फ्री फाइनेंशियल एडवाइजर" कहते हैं, और अपने लास वेगास अधिवास के माध्यम से मुफ्त एल्गोरिथम सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं। अपने खाते के लिए एक अग्रिम प्रबंधन शुल्क लगाने के बजाय, वाइजबैन आपको जरूरत पड़ने पर भुगतान सुविधाओं को जोड़ने का विकल्प देता है। इनमें से कुछ विशेषताएं अधिक आवश्यक प्रतीत होती हैं जिन्हें हटा दिया गया है, जैसे कि व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) की क्षमता, लेकिन एक निवेशक को कर योग्य व्यक्तिगत खाते में मुफ्त में बहुत कुछ मिल सकता है। ग्राहक निधि एपेक्स क्लियरिंग कॉर्पोरेशन द्वारा आयोजित की जाती है, हालांकि फाइन प्रिंट बताता है कि वाइजबैनियन सिक्योरिटीज, इंक ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान करता है।

पेशेवरों

• सेटअप और फंड खाते के लिए नि: शुल्क

• शुल्क के लिए कर अनुकूलन में संलग्न हैं

• कुछ क्लिक के साथ पोर्टफोलियो आवंटन बदलें

• शैक्षिक ब्लॉग

• आसान पहुँच के लिए मोबाइल ऐप्स

विपक्ष

• भुगतान की गई सेवाएं संदेहास्पद मूल्य प्रदान करती हैं

• गरीब ग्राहक सेवा

• समाप्ति की फीस

• कोई अनुसूचित पुनर्संतुलन नहीं

• छिपा हुआ सलाहकार समझौता

समझदार व्यक्ति सेटअप के समय अन्य संस्थानों में आयोजित कर योग्य धन और / या सेवानिवृत्ति रोलओवर स्वीकार करेगा या आप सीधे एक नए खाते में जमा कर सकते हैं। बिना प्रबंधन शुल्क के खाता खोलने के लिए $ 1 न्यूनतम जमा की आवश्यकता होती है। हालाँकि, आप खाता स्थानांतरण द्वारा उत्पन्न किसी भी लागत को लागू करेंगे।

महत्वपूर्ण अपडेट

समझदार कन्या की वर्तमान स्वामित्व स्थिति अधिक भ्रमित होने की तुलना में यह है। अक्टूबर 2018 के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न में कहा गया है कि सैन डिएगो के एक्सोस फाइनेंशियल, इंक को 45 दिन की क्लोजिंग डेट के साथ वाइजबैन का अधिग्रहण करना होगा। हालांकि, अधिग्रहण पर अगस्त 2019 तक कोई अपडेट नहीं किया गया है, जो भ्रामक है। भ्रम की स्थिति में, एक्सोस साइट पर एक अक्टूबर प्रॉस्पेक्टस ने खुलासा किया कि कंपनी पूरे ऑपरेशन के बजाय "कुछ संपत्ति" प्राप्त कर रही है। हालाँकि, 6 अगस्त, 2019 को वाइजबयान एडीवी 2 ए के लिए अद्यतन यह दर्शाता है कि बिक्री मार्च 2019 में पूरी हो गई थी और कॉर्पोरेट संरचना को एक्सोस फाइनेंशियल, इंक के साथ जुलाई 2019 में अपडेट किया गया था। तो, ऐसा प्रतीत होता है कि एफएक्यू को बहुत कम से कम एक अद्यतन की आवश्यकता है।

खाता स्थापित करना

3.4

वाइजबैन के साथ खाता सेटअप सरल और त्वरित है। आप साइट में एक ईमेल दर्ज करते हैं और एक आमंत्रण प्राप्त करते हैं जो आपको खाता सेटअप पृष्ठों में अनुमति देता है। फिर साइट आपके जन्मदिन, आपकी वार्षिक आय और आपके निवल मूल्य का अनुमान लगाती है। यह उस प्रोफ़ाइल की शुरुआत है जिसका उपयोग अनुशंसित पोर्टफोलियो के बीच चयन करने के लिए किया जाता है। वहां से, आप "रैनी डे" (आपातकालीन निधि), "कैश सहेजें" (अल्पकालिक खरीद), "सेवानिवृत्ति", और "कस्टम" (बाकी सब कुछ) सहित चार नमूना मील के पत्थर / निवेश लक्ष्यों से चुनते हैं। एक बार जब आप अपना लक्ष्य / मील का पत्थर चुन लेते हैं, तो WiseBanyan आपसे एक टारगेट डॉलर राशि और एक टारगेट डेट मांगता है, जिसके लिए आपको पैसे की आवश्यकता होगी। इसके बाद, आपको पोर्टफोलियो के लिए चार जोखिम सहने का विकल्प दिया जाता है, जिसमें नुकसान से बचाव से लेकर आक्रामक वृद्धि तक होती है। इसके बाद जोखिम सहिष्णुता और सभी नकदी से लेकर स्टॉक और बॉन्ड तक की पोर्टफोलियो सामग्री के विकल्प के बारे में विशिष्ट प्रश्न हैं।

तब प्रणाली आपके लिए एक सर्कल चार्ट के स्लाइस के रूप में प्रदर्शित संपत्ति आवंटन के साथ एक अनुशंसित पोर्टफोलियो तैयार करती है। आप पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति वर्गों के बीच सटीक प्रतिशत आवंटन पर विवरण के लिए क्लिक कर सकते हैं, लेकिन इस बिंदु पर, वास्तविक एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में से कोई भी प्रदर्शित नहीं होता है। आप अनुशंसित पोर्टफोलियो के साथ खेल सकते हैं, जोखिम स्तरों के माध्यम से स्लाइडर को ऊपर और नीचे ले जा सकते हैं, यह देखने के लिए कि यह पोर्टफोलियो को कैसे प्रभावित करता है, लेकिन कोई अनुमानित रिटर्न नहीं।

जब आप आवंटन से संतुष्ट हो जाते हैं, तो अगला कदम आपकी प्रारंभिक जमा राशि और अनुमानित मासिक जमा दर्ज करना होता है। इसके बाद, यह आपके व्यक्तिगत विवरण दर्ज करने और खाते को निधि देने का समय है। रोबो-सलाहकार व्यक्तिगत कर योग्य और सेवानिवृत्ति खातों का समर्थन करता है। हालांकि अक्टूबर 2018 के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न परिवार के खातों को आने वाले ऐड-ऑन के लिए संदर्भित करते हैं जो आपको एक साथी और फंड यूजीएमए / यूटीएमए खातों के साथ काम करने की अनुमति देता है, आप वर्तमान में संयुक्त या घरेलू खाते नहीं खोल सकते हैं। समझदार कर योग्य खाते खाते से मार्जिन या उधार का उपयोग नहीं कर सकते हैं और वे कोई बैंकिंग सेवा प्रदान नहीं करते हैं। वाइजबैन ने खाते में नकदी आंदोलन की गति को तेज करने के लिए फास्ट मनी ऐड-ऑन के माध्यम से $ 2 / माह प्रीमियम चार्ज करते हुए खाते में नकदी पर कोई ब्याज नहीं दिया है।

अंत में, समझदार व्यक्ति आपको एक कर योग्य खाते में पहले धन के बिना एक इरा खाता खोलने की अनुमति नहीं देता है। इस प्रक्रिया के लिए तर्क को समझना मुश्किल है, सक्रिय खाता संख्या को पैड करने की क्षमता के अलावा।

लक्ष्य की स्थापना

3.4

वाइजबैनियन का अधिकांश लक्ष्य-निर्धारण समर्थन मील के पत्थर के चयन और सेटअप के हिस्से के रूप में आता है। आपके प्रोफ़ाइल से खींचकर, समझदार व्यक्ति आपको पूरे निवेश लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मार्गदर्शन करने के लिए सिफारिशें करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने सेवानिवृत्ति का चयन किया है, तो सिस्टम आपकी मौजूदा आय के आधार पर कुछ बुनियादी धारणाएं बनाएगा और लक्ष्य राशि का सुझाव देगा। आपके द्वारा अपनी प्रारंभिक जमा राशि को परिभाषित करने के बाद यह मासिक सुझाव में योगदान देता है। अनुशंसित पोर्टफोलियो और प्रारंभिक जमा के साथ लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना के आधार पर अन्य मील के पत्थर के लिए समान कुहनी हैं। प्रासंगिक लेखों वाले ब्लॉग के माध्यम से कुछ अतिरिक्त संसाधन हैं, लेकिन यह वास्तविक प्लेटफॉर्म में अधिक मजबूत उपकरण होने के समान नहीं है।

जहां तक ​​लक्ष्य ट्रैकिंग का सवाल है, वाइजबैन इस उद्देश्य के लिए ओवरट टूल्स की पेशकश नहीं करता है। आप निश्चित रूप से, खाता प्रबंधन पृष्ठ पर अपने मासिक लेनदेन और रिश्तेदार प्रदर्शन के आँकड़ों की समीक्षा कर सकते हैं। हालाँकि, यह इंटरफ़ेस आपके हाथों में निर्णय लेने को छोड़कर फंडिंग स्तर या पोर्टफोलियो मिक्स के बारे में बहुत कम इनपुट प्रदान करता है। इसके अलावा, आपके पास कंपनी के विश्लेषक या सलाहकार के साथ सीधे अपने पोर्टफोलियो के बारे में बात करने का विकल्प नहीं है। बताए गए लक्ष्यों के विरुद्ध चल रही ट्रैकिंग की कमी से ग्राहकों को समर्थन के स्तर के लिए कहीं और देखना पड़ सकता है।

खाता सेवाएँ

3.1

वाइजबैन कुछ खाता सेवाएं प्रदान करता है जो खाता जोड़ने के रूप में अन्य रोबो-सलाहकारों में मानक हैं। टीमवर्क प्रीमियम ऐड-ऑन दो पार्टियों को मील के पत्थर साझा करने की अनुमति देता है, लेकिन व्यक्तिगत खातों की सीमाओं को पार करने के प्रयास में पूंजी नहीं। लाभार्थी को जोड़ने के लिए ईमेल के माध्यम से अनुरोध की आवश्यकता होती है और खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस के माध्यम से नहीं किया जा सकता है। जैसा कि उल्लेख किया गया है, टीमवर्क के लिए ऐड-ऑन विवरण एक परिवार के संयुक्त खाते को संदर्भित करता है, जिसे अक्टूबर 2018 में अक्सर पूछे जाने वाले प्रवेश राज्य "जल्द ही आ रहे हैं", लेकिन अगस्त 2019 में उन्नयन का कोई सबूत नहीं है। ऐड-ऑन के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है कि अन्य प्रसाद में शामिल किया जा सकता है झटकेदार हो सकता है, लेकिन यह समझदारी का कारण है कि वाइजबैन अपनी मूल पेशकश को शुल्क-मुक्त के रूप में विपणन कर सकता है।

आपके खाते में जमा करने के लिए खाता प्रबंधन पृष्ठ में प्रवेश करने और एक लिंक किए गए बैंक खाते में भेजने का अनुरोध करना पड़ता है। फास्ट मनी ऐड-ऑन निश्चित रूप से शुल्क के लिए इसे स्वचालित कर सकता है। खाता इंटरफेस पर कुछ क्लिक के साथ निकासी का अनुरोध किया जा सकता है लेकिन फंड प्राप्तियों में पांच से सात कार्यदिवस लगते हैं, जो उद्योग के औसत से धीमा है।

पोर्टफोलियो सामग्री

3.4

वाइजबैनन उसी मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों का पालन करता है जो लगभग सभी रोबो-सलाहकारों का पालन करते हैं। उल्लिखित निवेश दर्शन चार दिशानिर्देशों का पालन करता है:

• डायवर्सिफिकेशन कीपिंग फीस जितना संभव हो उतना कम है। पैसिव इनवेस्टमेंटमॉडर्न प्रैक्टिस और ऑटोमेशन का मूल्य

हालांकि, इनवेस्टमेंट स्ट्रेटेजी पेज में ज्यादातर सामान्यीकरण और थोड़ी विशिष्ट रणनीतिक जानकारी होती है, जो एक अपारदर्शी ब्लैक बॉक्स के पीछे वास्तविक खरीद और बिक्री को छिपाती है। जब आपके पोर्टफोलियो को भरने की बात आती है तो कुछ रोबो-सलाहकार उनकी कार्यप्रणाली पर बहुत गहराई से विचार करते हैं। वाइजबैनियन के संक्षिप्त कथन में कहा गया है कि विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों का उपयोग करके ईटीएफ के अनुशंसित पोर्टफोलियो का निर्माण "व्यक्तिगत दृष्टिकोण" के बाद "कर, वास्तविक निवेश रिटर्न" को अधिकतम करने के लिए किया जाएगा। पोर्टफोलियो प्रबंधन तब प्रक्रिया के प्रत्येक चरण की स्वचालित रूप से निगरानी के माध्यम से पूरा किया जाता है। जुलाई 2017 में प्रदर्शित प्रकटीकरण 60 या तो ईटीएफ की सूची प्रदान करते हैं जो रॉबो-सलाहकार के माध्यम से कारोबार किए जाते हैं, लेकिन यह स्पष्ट नहीं है कि प्रतिभूतियों की यह सूची सटीक और अद्यतित है। ईटीएफ शुल्क पर पूछे जाने वाले प्रश्न वंगार्ड, श्वाब, और आईशर के सामान्य संदिग्धों, अन्य लोगों के बीच टिकर को सूचीबद्ध करते हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

2.4

वाइजबैन का खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस मानक प्रदर्शन मैट्रिक्स प्रस्तुत करता है जो पोर्टफोलियो के परिणामों का विस्तार करता है, पूर्व-चुने हुए मील के पत्थर से टूट गया। अपडेट किए गए ADV 2A में कहा गया है कि आपके पोर्टफोलियो को समय-समय पर रीबैलेंस किया जाता है, लेकिन इसके लिए वास्तविक पैरामीटर निर्धारित नहीं किए गए हैं। आप पुन: संतुलन का अनुरोध नहीं कर सकते हैं और पोर्टफोलियो प्लस पैकेज ऐड-ऑन के लिए साइन अप किए बिना पोर्टफोलियो के लिए उठाए गए ईटीएफ में बदलाव नहीं कर सकते हैं। इसी प्रकार, टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग को टैक्स प्रोटेक्शन प्रीमियम ऐड-ऑन सेवा में प्रवेश की आवश्यकता होती है, जिसका मासिक शुल्क $ 20 तक के खाते में 0.02% होता है। भुगतान किए गए ऐड-ऑन में नामांकित होने पर विभिन्न खाता विचार वर्तमान बाजार मूल्य, आय, रिटर्न की समय-भारित दर, शुद्ध जमा, लाभांश, और कटे हुए नुकसान को प्रदर्शित करते हैं।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

3.4

मोबाइल का अनुभव

वाइजबैन एक सभ्य मोबाइल अनुभव प्रदान करता है, जिसमें एक मोबाइल-रेडी और आसानी से पढ़ी जाने वाली वेबसाइट के साथ-साथ खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस के आईओएस और एंड्रॉइड संस्करण शामिल हैं। बायोमेट्रिक अनलॉकिंग iOS के लिए उपलब्ध है - लेकिन एंड्रॉइड नहीं - और टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन वेबसाइट और मोबाइल ऐप में उच्च-सुरक्षा स्तरों को जोड़ता है। अन्य ऑपरेटिंग सिस्टम के लिए कोई समर्थन नहीं है।

डेस्कटॉप अनुभव

वेबसाइट स्वचालित निवेश और मुफ्त परिसंपत्ति प्रबंधन के लाभों का हवाला देती है, लेकिन यह ज्यादातर विपणन प्रयास है, कुछ मीट्रिक या मात्रात्मक विवरण प्रदान करता है। खाता सेटअप प्रक्रिया सीधी है, लेकिन साइट के खुलासे नए ग्राहकों को सलाहकार समझौते की समीक्षा करने की अनुमति नहीं देते हैं जब तक कि वे प्रक्रिया में गहरे नहीं हो जाते। एफएक्यू के माध्यम से माध्यमिक फीस को ढूंढना आसान है, जिसे विस्तार से पढ़ना होगा क्योंकि अन्य साइट अनुभाग कंपनी या इसकी प्रामाणिकता पर थोड़ी स्पष्टता प्रदान करते हैं। अंत में, कई वेब पेज 2017 कॉपीराइट का प्रदर्शन करते हैं, जो वर्तमान तरीकों और प्रक्रियाओं के बारे में संदेह पैदा करते हैं।

ग्राहक सेवा

1.5

समझदार ग्राहक सेवा में सुधार करने के लिए बहुत सारे कमरे हैं। एक संपर्क पृष्ठ की कमी चौंकाने वाली है, अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न के साथ, जिसमें कोई संपर्क जानकारी नहीं थी। कंपनी की स्थिति और पता खोजने के लिए एफआईएनआरए साइट की यात्रा की आवश्यकता थी क्योंकि यह वेबसाइट पर कहीं भी पोस्ट नहीं किया गया था। प्रारंभिक खाता प्रविष्टि ईमेल और फोन नंबर के साथ उत्तर भेजती है, और यह सामग्री सेटअप पृष्ठों के नीचे दोहराई जाती है। साइट पर संभावित या वर्तमान ग्राहकों के लिए कोई लाइव चैट नहीं है।

नियमित रूप से बाजार के घंटों के दौरान न्यूयॉर्क सूचीबद्ध नंबर पर कई फोन कॉल एक रिकॉर्डिंग है कि किसी को भी उपलब्ध नहीं था की सिफारिश की और कहा कि एक ईमेल जांच भेजा जाना चाहिए। रिकॉर्डिंग में यह भी कहा गया है कि नंबर पर छोड़े गए संदेशों का जवाब एक व्यावसायिक दिन में दिया जाएगा, जो क्लाइंट फंड रखने वाले वित्तीय संगठन के लिए अपर्याप्त है।

शिक्षा और सुरक्षा

3

वाइजबैन के ग्राहक संसाधन पर्याप्त हैं - आईओएस और एंड्रॉइड टूल के लिए मोबाइल ऐप प्रदान करते हैं। उस ने कहा, साइट पर हाल ही में सामग्री की कमी है, यह सुझाव देते हुए कि शैक्षिक पोर्टल अब समर्थित नहीं है।

वाइजबैन साइट पर 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करता है और स्पष्ट रूप से घोषित गोपनीयता नीति प्रदान करता है। एपेक्स क्लियरिंग कॉर्पोरेशन सभी क्लाइंट फंडों को सुरक्षित रखता है, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (एसआईपीसी) बीमा और अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करता है। वेबसाइट में कई लेखों के साथ एक शैक्षिक ब्लॉग है, लेकिन अप-टू-डेट सामग्रियों की कमी से पता चलता है कि पोर्टल अब समर्थित नहीं है।

कमीशन और शुल्क

3.1

वाइजबैन आपको एक परिसंपत्ति प्रबंधन शुल्क नहीं लेता है, इसके बजाय पोर्टफोलियो, टैक्स ऑप्टिमाइज़ेशन, त्वरित नकद संवितरण और साझेदारी क्षमता के स्व-प्रबंधन को जोड़ने वाली सेवाओं के माध्यम से पैसा बनाने की मांग करता है। व्यवसाय मॉडल का सुझाव है कि सलाहकार को एपेक्स क्लियरिंग से ऑर्डर फ्लो के लिए भी भुगतान मिलता है, लेकिन उनके कानूनी संबंधों पर कोई खुलासा नहीं है, जो एक और प्रमुख चूक है। इसके बावजूद, इस बात से इनकार नहीं किया जाता है कि वाइजबैन एक मानक कर योग्य खाते के लिए सबसे सस्ता रोबो-सलाहकार विकल्प है।

क्या समझदार आपके लिए एक अच्छी फिट है?

WiseBanyan स्वचालित पोर्टफोलियो निर्माण और प्रबंधन के लिए एक दिलचस्प और सस्ता दृष्टिकोण प्रदान करता है, लेकिन ग्राहक के फंडों के उनके संचालन में लाल झंडे का आत्मविश्वास कम होता है। लगभग सभी साइट सामग्री सामान्यीकृत हैं, खुलासे कमजोर हैं, और ग्राहक सेवा प्रतिबद्धता की कमी अन्य कंपनी गतिविधियों में विस्तारित हो सकती है। इसके अलावा, रॉबो-सलाहकार की वर्तमान स्थिति भ्रामक है, अक्टूबर 2018 अधिग्रहण नियमित अपडेट प्रदान करने के वादे के बावजूद अभी भी लंबित है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।