विषय - सूची
- एक रोथ इरा के लाभ
- मिलेनियल्स के लिए वित्तीय चुनौतियां
- रोथ्स मिलेनियल्स के लिए नब्ज बनाते हैं
- रोथ इरा काम कैसे करते हैं
- रोथ इरा निकासी नियम
- अपने रोथ में निवेश
- जमीनी स्तर
छोटे लोग कम कर ब्रैकेट में होते हैं, क्योंकि वे रिटायरमेंट के लिए आदर्श हैं, यही कारण है कि रोथ इरा मिलनियल्स के लिए आदर्श हैं।
रोथ IRAs को वही अग्रिम टैक्स ब्रेक नहीं मिलता है जो पारंपरिक IRAs करते हैं। लेकिन आप खाते में किसी भी कमाई पर या योग्य वितरण पर करों का भुगतान नहीं करेंगे। मिलेनियल्स और अन्य युवा निवेशकों के लिए, इसका मतलब है कि कर-मुक्त विकास के दशकों और फिर सेवानिवृत्ति के दौरान कर-मुक्त आय।
चाबी छीन लेना
- रोथ आईआरए आदर्श सेवानिवृत्ति बचत खाते हैं यदि आप कम कर ब्रैकेट में हैं, तो आप रिटायरमेंट के दौरान होने की अपेक्षा करते हैं। मिलेनियल्स रोथ इरा के कर लाभ और कर-मुक्त विकास के दशकों का पूरा लाभ उठाने के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं। आप योगदान पर अब कर का भुगतान करेंगे, लेकिन निकासी सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त हैं।
जितनी जल्दी आप अपने घोंसले अंडे का निर्माण शुरू करते हैं, उतना ही बेहतर मौका होगा कि आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत करेंगे। जल्दी बचत शुरू करने का एक शानदार तरीका एक रोथ इरा है।
एक रोथ इरा के लाभ
सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का सबसे अच्छा तरीका एक रोथ इरा है। ये कर-सत्यापित खाते कई लाभ प्रदान करते हैं:
- आपको एक अपफ्रंट टैक्स ब्रेक नहीं मिलता है (जैसे आप पारंपरिक IRAs के साथ करते हैं), लेकिन सेवानिवृत्ति के दौरान आपका योगदान और कमाई कर-मुक्त हो जाती है। सेवानिवृत्ति के बाद कर मुक्त होते हैं। आपके जीवनकाल के दौरान कोई न्यूनतम वितरण (RMDs) आवश्यक नहीं हैं, जो Roth IRAs को आदर्श धन अंतरण वाहन बनाता है। आप किसी भी उम्र में योगदान दे सकते हैं, जब तक आपके पास "अर्जित आय" है और बहुत अधिक पैसा नहीं कमाते हैं। यदि आप सीधे योगदान करने के लिए बहुत अधिक पैसा कमाते हैं, तो आप कानूनी तौर पर उन लोगों के आसपास पहुंच सकते हैं एक बैकडोर रोथ IRA के साथ सीमा। यदि आप एक रोथ इरा (या एक पारंपरिक इरा) में योगदान करते हैं, तो आप सेवर के टैक्स क्रेडिट के लिए पात्र हो सकते हैं, जो कि संयुक्त रूप से विवाहित होने पर $ 2, 000 ($ 4, 000 के रूप में हो सकता है) करों।
रोथ इरा विशेष रूप से मिलेनियल्स जैसे छोटे निवेशकों के लिए मूल्यवान हो सकते हैं - 1981 और 1996 के बीच पैदा हुए लोग - जिनके पास सेवानिवृत्ति से पहले जाने के लिए बचत है।
मिलेनियल्स के लिए वित्तीय चुनौतियां
मिलेनियल्स को तकनीक-प्रेमी होने के लिए जाना जाता है। लेकिन वे एक ऐसी पीढ़ी के रूप में भी जाने जाते हैं जो वित्तीय बोझ होने पर एक आदर्श तूफान का सामना करती है। ये उनमे से कुछ है:
- क्रश स्टूडेंट डेट: 1980 के दशक से कॉलेज ट्यूशन दोगुना से अधिक हो गया है, और स्टूडेंट लोन डेट ऑल टाइम हाई है। घर की बढ़ती कीमतें: उच्च घर की कीमतें - और बड़े भुगतान नीचे - का मतलब है कि अधिकांश मिलेनियल्स घर खरीदने के लिए लंबे समय तक इंतजार कर रहे हैं (यदि वे सभी खरीदते हैं)। चढ़ता किराए: क्योंकि वे घर खरीदने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, मिलेनियल्स इक्विटी बनाने के बजाय किराए पर चढ़ने के लिए अपना पैसा खर्च कर रहे हैं। बेरोजगारी: बदलते रोजगार के रुझान के कारण, कार्यस्थल में कौशल का एक सामान्य बेमेल है। कई मिलेनियल्स द्वारा प्राप्त करने के लिए साइड गिग्स पर भरोसा करते हैं। बूढ़े माता-पिता की देखभाल करना: अधिक मिलेनियल्स अपने बूढ़े माता-पिता की देखभाल कर रहे हैं, और ऐसा करने के लिए वे अपने स्वयं के पैसे खर्च कर रहे हैं। मुद्रास्फीति: $ 1 मिलियन एक सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे के लिए एक अच्छा लक्ष्य हुआ करता था। लेकिन मुद्रास्फीति के लिए धन्यवाद, 40 वर्षों में उस राशि में लगभग 270, 000 डॉलर खर्च करने की शक्ति होगी।
10 साल
स्मार्टएसेट की एक रिपोर्ट के अनुसार, एक मकान पर 20% डाउन पेमेंट के लिए बचत करने में जितना समय लग सकता है।
क्यों रोथ इरा मिलेनियल्स के लिए संवेदना बनाते हैं
ये वित्तीय चुनौतियां सहस्त्राब्दियों से सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना मुश्किल बना सकती हैं। लेकिन यहां तक कि छोटे योगदान समय (क्योंकि एक सहस्त्राब्दी महाशक्ति) और चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण सेवानिवृत्ति के समय तक एक बड़े घोंसले के अंडे तक बढ़ सकते हैं।
41%
2018 में मिलेनियल्स द्वारा खोले गए नए रोथ इरा खातों का प्रतिशत।
क्या अधिक है, कई मिलेनियल्स अधिक पैसा कमाएंगे - और एक उच्च कर ब्रैकेट में टकरा जाएंगे - जैसे वे उम्र में। यहाँ यह क्यों मायने रखता है।
जब आप एक रोथ में पैसा डालते हैं, तो आप उस पर कर का भुगतान करते हैं, जब तक आप निकासी नियमों का पालन करते हैं। इसका मतलब है कि कई युवा लोग अपने करों का भुगतान कम दर (जल्दी) पर करेंगे और सेवानिवृत्ति के दौरान कर-मुक्त निकासी का आनंद लेंगे - जब वे उच्च कर ब्रैकेट में होने की अधिक संभावना रखते हैं।
आप कर और गैर-योग्य वितरण पर 10% जुर्माना लगा सकते हैं।
रोथ इरा काम कैसे करते हैं
आप ऑनलाइन जा सकते हैं और कुछ ही मिनटों में एक रोथ इरा को खोल सकते हैं। अधिकांश रोथ इरा प्रदाताओं के पास ऐसा करने के लिए एक सुव्यवस्थित प्रक्रिया है। और यदि आपको सहायता की आवश्यकता है, तो आप एक खाता प्रतिनिधि के साथ (या लाइव चैट) बोल सकते हैं।
2019 के लिए, आप एक रोथ इरा के लिए $ 6, 000 ($ 7, 000 का योगदान दे सकते हैं) लेकिन आपको यह सब एक बार में जमा नहीं करना है। आपके पास 15 महीने हैं - 1 जनवरी से अगले साल के मध्य अप्रैल में कर वर्ष की फाइलिंग की अंतिम तिथि तक- अपने योगदान को अधिकतम करने के लिए।
हालांकि, रोथ इरा के लिए दो आय आवश्यकताएं हैं:
- रोथ इरा में योगदान करने के लिए आपके पास "अर्जित आय" होनी चाहिए । आप मजदूरी और अन्य आय से अधिक अर्जित नहीं कर सकते। इसलिए, यदि आपने $ 4, 000 कमाए हैं, तो आप सबसे ज्यादा योगदान दे सकते हैं। उच्च अर्जक पूर्ण योगदान (या किसी भी) करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। यदि आप संयुक्त रूप से विवाह कर रहे हैं, तो 2019 के लिए, यदि आप $ 122, 000 से $ 137, 000 के बीच एकल फ़िलर या $ 193, 000 और $ 203, 000 के बीच करते हैं, तो आपका योगदान कम हो जाता है। यदि आप अपनी श्रेणी के लिए ऊपरी सीमा से अधिक बनाते हैं, तो आप किसी Roth में योगदान नहीं दे सकते।
रोथ इरा निकासी नियम
रोथ IRAs के लिए निकासी नियम पारंपरिक IRAs और 401-k (s) जैसी नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के लिए अधिक लचीले हैं। आप बिना किसी कारण के किसी भी समय, किसी भी कारण से अपने रोथ इरा योगदान को वापस ले सकते हैं। और सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी भी कर-मुक्त है।
बेशक, यदि आप आज एक सहस्त्राब्दी हैं, तो यह अब आपकी मदद नहीं करता है। लेकिन ऐसा कुछ है जो मिलेनियल्स की मदद कर सकता है जो डाउन पेमेंट के लिए बचत करने के लिए संघर्ष करते हैं। इसे पहली बार होमब्यूयर अपवाद कहा जाता है।
आप अपने घर को खरीदने, बनाने या फिर से बनाने के लिए अपने रोथ के $ 10, 000 से अधिक का उपयोग कर सकते हैं, बशर्ते कि आप पहली बार होमबॉयर हों। लगता है कि प्रतिबंध की तुलना में यह आसान है। आईआरएस आपको पहली बार होमब्यूयर मानता है यदि आपके पास एक घर होने के बाद कम से कम दो साल हो गए हैं।
अपने रोथ में निवेश
एक निवेशक के लिए सबसे बड़ा लाभ समय है। सहस्त्राब्दी के निवेशकों के पास कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने का समय है। लेकिन उनके पास किसी भी शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव की सवारी करने के लिए कई साल हैं।
एक रोथ इरा एक खाता है जिसमें आप निवेश करते हैं। यह अपने आप में एक निवेश नहीं है।
इतिहास से पता चला है कि अपरिहार्य मंदी के बावजूद निवेश समय के साथ सराहना करते हैं। नतीजतन, मिलेनियल निवेश की तुलना में उच्च संभावित पुरस्कारों के बदले में थोड़ा अधिक जोखिम लेने की अच्छी स्थिति में हैं:
- व्यक्तिगत स्टॉक: लाभांश का भुगतान करने वाले ग्रोथ स्टॉक और स्टॉक विशेष रूप से लोकप्रिय हैं। म्युचुअल फंड: इंडेक्स फंड हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं। ग्रोथ स्टॉक म्यूचुअल फंड कई निवेशकों के लिए आदर्श हो सकता है। लक्ष्य-तिथि निधि: तय करें कि आप किस वर्ष रिटायर होना चाहते हैं और एक फंड चुनें जो मेल खाता हो। यदि आप 2040 में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, (काल्पनिक) XYZ 2040 लक्ष्य-तिथि निधि चुनें। जैसे ही आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, ये फंड अपने आप में उच्च-जोखिम से लेकर कम-जोखिम वाले निवेशों तक पहुंच जाता है। एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF): ईटीएफ म्यूचुअल फंड की तरह होते हैं, जिसमें वे आमतौर पर एक सूचकांक को ट्रैक करते हैं, लेकिन वे आम तौर पर वार्षिक आधार पर कम खर्च करते हैं। अचल संपत्ति: आप एक रोथ इरा में अचल संपत्ति निवेश कर सकते हैं, लेकिन आपको ऐसा करने के लिए स्व-निर्देशित रोथ इरा की आवश्यकता होगी।
जमीनी स्तर
