आपकी 401 (के) योजना और उसके निहित कार्यक्रम की शर्तों के आधार पर, इसमें एक होना चाहिए, आपका नियोक्ता आपके खाते में किए गए सभी मिलान योगदानों में से कुछ को बनाए रखने में सक्षम हो सकता है। ऐसा हो सकता है यदि आप अपने रोजगार से बहुत जल्द अलग हो जाते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक नियोक्ता को कर्मचारी के मिलान योगदानों से पहले एक निश्चित संख्या में सेवा की आवश्यकता हो सकती है, और इसे एक वेटिंग शेड्यूल कहा जाता है। क्लिफ़ वेटिंग एक शेड्यूल है, जिस पर कर्मचारी 0% के मैचिंग योगदान से तुरंत 100% के पास जाता है। समय की एक निश्चित अवधि के बाद। छिन्न-भिन्न वशीकरण देखता है कि कर्मचारी अपने योगदान देने के बढ़ते हिस्से के लिए खुद ही शुरू हो जाता है, जब तक कि वह उन सभी का मालिक नहीं हो जाता।
401 (के) प्लानिंग शेड्यूलिंग शेड्यूल
हालाँकि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना में जो योगदान देते हैं वह हमेशा आपके पास ही रहता है, किसी भी नियोक्ता द्वारा योगदान किया गया धन एक निहित कार्यक्रम के अधीन हो सकता है। एक निहित कार्यक्रम एक 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना का एक प्रावधान है जो आपको किसी भी नियोक्ता के योगदान से पहले अपने नियोक्ता को सेवा वर्षों की एक निश्चित संख्या प्रदान करना होगा। नियोक्ता अक्सर प्रतिधारण बढ़ाने के लिए निहित कार्यक्रम का उपयोग करते हैं। जब तक आप निर्दिष्ट वर्षों की सेवा तक नहीं पहुँच जाते, वे आपके नियोक्ता के योगदान तक पहुँच को सीमित कर देते हैं।
सेवा की लंबाई के आधार पर कर्मचारी वेटिंग 0 से 100% तक होती है। यदि आप 0% निहित हैं, तो इसका मतलब है कि आप केवल उन्हीं निधियों को वापस लेने के हकदार हैं, जिनमें आपने योगदान दिया है। यदि आप 100% निहित हैं, तो आप किसी भी नियोक्ता के योगदान या ब्याज सहित आपके खाते में 100% धनराशि रखते हैं।
एक निहित कार्यक्रम को शामिल करने का मतलब है कि यदि आप अपने रोजगार से अलग हो जाते हैं तो आवश्यक संख्या में सेवा समाप्त होने से पहले, आपको अपने 401 (के) में आपके नियोक्ता द्वारा निवेश किए गए कुछ या सभी धन को जब्त करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप अपने सेवानिवृत्ति बचत खाते में केवल न्यूनतम राशि को स्थगित करने का चुनाव करते हैं, तो नियोक्ता योगदान आपके संतुलन की एक महत्वपूर्ण राशि का प्रतिनिधित्व कर सकता है।
ऐसी परिस्थितियां हैं जिनके तहत एक नियोक्ता को कर्मचारी के 401 (के) प्लान में उसके कुछ या सभी मिलान योगदान वापस लेने का अधिकार है।
यद्यपि अमेरिकी श्रम विभाग को छह साल की सेवा के बाद पूर्ण निहित होने की आवश्यकता होती है, प्रत्येक नियोक्ता अपने निहित कार्यक्रम की विशिष्ट शर्तों को निर्धारित करता है। नियोक्ता द्वारा उपयोग किए जाने वाले समय और सेवा वर्षों की गणना के तरीके के आधार पर ये शर्तें व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं। हालांकि कुछ योजनाएं तत्काल निहित होने की अनुमति देती हैं, कई नियोक्ताओं को आवश्यकता होती है कि आप कम से कम एक पूर्ण वर्ष की सेवा पूरी करें, इससे पहले कि आप निहित सीढ़ी पर चढ़ना शुरू करें।
क्लिफ वेस्टिंग
एक सामान्य वेस्टिंग शेड्यूल प्रारूप क्लिफ वेस्टिंग है। 0% निहित होने पर आपको कई वर्षों की सेवा पूरी करनी होगी। आवंटित समय बीत जाने के बाद, वशीकरण प्रतिशत स्वचालित रूप से 100% हो जाता है।
मान लें कि आपके नियोक्ता को वशीकरण से पहले पूरे पांच साल के काम के लिए आवश्यक क्लिफ वेस्टिंग शेड्यूल का उपयोग करना है। चार साल के बाद, आपका 401 (के) बैलेंस $ 12, 000 है, जो आपके द्वारा किए गए 50% पेरोल डेफ़रल और 50% नियोक्ता के योगदान से बना है। यदि आप अपने नियोक्ता को किसी अन्य नौकरी के लिए छोड़ने का फैसला करते हैं, तो आप केवल $ 6, 000 का योगदान दे सकते हैं, क्योंकि आपने पूर्ण वेतन प्राप्त करने के लिए आवश्यक पाँच साल की सेवा पूरी नहीं की है। यदि आप केवल एक और वर्ष इंतजार करते हैं, तो आपके 401 (के) में सभी योगदान आपके रखने के लिए हैं, चाहे आपकी रोजगार की स्थिति कैसी भी हो।
स्नातक की उपाधि प्राप्त की
स्नातक की उपाधि प्राप्त करने वाले शेड्यूल थोड़े कम गंभीर होते हैं। आप धीरे-धीरे समय के साथ अपना वशीकरण प्रतिशत बढ़ाते हैं, बजाय 0% पर कई साल बिताने के। हालाँकि, नियोक्ताओं को अभी भी सेवा शुरू करने से पहले सेवा की प्रारंभिक अवधि की आवश्यकता हो सकती है। पहले साल के बाद सेवा के प्रत्येक वर्ष के लिए एक सामान्य स्नातक स्तर की पढ़ाई का शेड्यूल 20% का आवंटन है।
ऊपर दिए गए उदाहरण में नियोक्ता को मान लें कि इस प्रकार के स्नातक की उपाधि प्राप्त करने वाले शेड्यूल के बजाय क्लीपिंग वेस्टिंग शेड्यूल का उपयोग करता है। पूरे चार साल की सेवा के बाद, आप 60% निहित हैं। यदि आप नौकरी बदलने का निर्णय लेते हैं, तो आप $ 6, 000 का योगदान करते हैं और किसी भी नियोक्ता के योगदान का 60%। इस उदाहरण में, आपके द्वारा बनाए रखने की कुल राशि $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%), या $ 9, 600 होगी।
क्या तुम्हे रहना चाहिए या क्या तुम्हें जाना चाहिए?
वेस्टिंग शेड्यूल नियोक्ताओं को वर्तमान कर्मचारियों में अपने निवेश की रक्षा करने में मदद करते हैं, जिससे कई 401 (के) योजनाओं का एक समान प्रावधान निहित हो जाता है। हालांकि, यदि आप अपने वर्तमान नियोक्ता से नाखुश हैं, तो पूरी तरह से निहित होने का इंतजार एक बंधक को छोड़ने के लिए इंतजार करने की तरह अधिक महसूस कर सकता है।
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