सिगफिग बनाम व्यक्तिगत पूंजी: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• विभागों
• कर-अनुकूल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

सिगफिग और पर्सनल कैपिटल एक क्षेत्र में अद्वितीय रोबो-सलाहकार हैं जो बहुत ही समान प्रतियोगियों के साथ भीड़ बन रहे हैं। सिगफिग एक प्रकार के बोल्ट-ऑन रोबो-सलाहकार के रूप में सामने आता है जो कुछ ब्रोकर प्रदान करते हैं। यह ऐड-ऑन दृष्टिकोण सिगफिग को शिक्षा केंद्र जैसी चीजों का निर्माण करने से बचाता है, जिससे प्लेटफॉर्म आपके पोर्टफोलियो के साथ आपकी मदद करने पर ध्यान केंद्रित कर सकता है। व्यक्तिगत पूंजी लगभग विपरीत दिशा में अद्वितीय है, विशेष रूप से उच्च-निवल मूल्य वाले ग्राहकों को ध्यान में रखकर बनाया गया एक अत्यंत मजबूत मंच। तथ्य यह है कि खाता न्यूनतम $ 100, 000 से शुरू होता है, कई निवेशकों के लिए व्यक्तिगत पूंजी को पहुंच से बाहर रखता है। उस ने कहा, हम इन दो अद्वितीय प्लेटफार्मों पर एक नज़र डालेंगे, यह देखने के लिए कि उनमें से कौन सा आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए बेहतर विकल्प है।

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 2, 000
• शुल्क: 0.25% (पहले $ 10, 000 मुफ्त है)

पूरी समीक्षा पढ़ें OPEN AN ACCOUNT

• श्वाब, निष्ठा, या टीडी AmeritradeIdeal पर चालू खातों वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त, जिनके लिए वित्तीय सलाहकारों के साथ बात कर सकते हैं और आसान मार्गदर्शन का उपयोग कर सकते हैं। $ 10, 000 से अधिक

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 100, 000
• शुल्क: $ 1 मिलियन से अधिक खातों के लिए 0.89% से 0.49%

पूरी समीक्षा पढ़ें OPEN AN ACCOUNT

• एक उच्च निवल मूल्य वाले परिष्कृत निवेशकों के लिए एकदम सही, पारंपरिक शीर्ष स्तरीय धन प्रबंधन की तुलना में संपन्न निवेशकों को उच्च प्रतिस्पर्धी स्तर पर विविधीकरण का अधिकार देने के लिए।

लक्ष्य की स्थापना

सिगफिग आपको उम्र, आय, जोखिम सहिष्णुता और निवेश क्षितिज के बारे में सवाल पूछता है। कोई उपकरण, कैलकुलेटर, या लक्ष्य टूटने नहीं हैं, और निवेश क्षितिज कम, मध्यवर्ती और दीर्घकालिक तक सीमित है। सेवानिवृत्ति और धन-निर्माण अनुभाग आपको लक्ष्य नियोजन में सहायता कर सकते हैं, और एक अच्छी तरह से आबाद लेकिन बासी ब्लॉग को खोजने में मुश्किल हो सकती है क्योंकि यह मुख्य पृष्ठों से खराब रूप से जुड़ा हुआ है। भावी ग्राहक किसी खाते की फंडिंग करने से पहले 15 मिनट के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह ले सकते हैं, जबकि प्रबंधित परिसंपत्तियों में कम से कम $ 10, 000 के साथ सक्रिय ग्राहक किसी भी समय सलाहकार के साथ बात कर सकते हैं।

ब्लॉग सामग्री में विभिन्न प्रकार के लक्ष्य नियोजन विषय लेकिन कुछ कैलकुलेटर या टूल हैं। खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस मार्गदर्शन एप्लिकेशन के साथ-साथ धन के स्तर और पोर्टफोलियो मिश्रण के बारे में जानकारी प्रदान करता है, यदि आपके लक्ष्य ट्रैक पर नहीं हैं। आप प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से मासिक लेनदेन, पेपर ट्रेड मॉडल पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं और व्यापक वॉच सूचियों का निर्माण कर सकते हैं।

व्यक्तिगत पूंजी लक्ष्य योजना के लिए लेख और मार्गदर्शिका प्रदान करती है लेकिन वे क्रियात्मक हैं, जो आपको उद्योग के शब्दों के साथ बमबारी करते हैं। व्यक्तिगत पूंजी बाजार समाचार और घटनाक्रम के साथ एक दैनिक ब्लॉग भी प्रकाशित करती है। आपको बैंकिंग, निवेश और क्रेडिट कार्ड सहित तीसरे पक्ष के वित्तीय खातों को आयात करने के लिए प्रेरित किया जाता है, जो आपके वित्त की व्यापक तस्वीर और वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का विश्लेषण करता है। यह मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति योजना को सूचित करने में मदद करने के लिए उपयोग किया जाता है, जो कि मुख्य लक्ष्य है जो व्यक्तिगत पूंजी प्रदान करता है। आप गैर-सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को मंच पर जोड़ सकते हैं, हालांकि लक्ष्य या योगदान आवश्यकताओं के आकार पर निर्णय लेने में थोड़ी सहायता है।

सेवानिवृत्ति योजना

व्यक्तिगत पूंजी चमकती है जब यह सेवानिवृत्ति के संसाधनों की बात आती है, जिसमें मालिकाना स्मार्ट विदड्रॉल टूल शामिल होता है, जिसे कर योग्य, कर-स्थगित और कर-मुक्त आय को तोड़कर सेवानिवृत्ति आय को अधिकतम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसके अलावा, व्यक्तिगत पूंजी आपको 401K खातों में परिसंपत्ति आवंटन पर सलाह देगी और धर्मार्थ उपहार की तैयारी में भी आपकी मदद करेगी। चैरिटेबल उपहार का समर्थन रोबो-सलाहकार उद्योग में एक दुर्लभ पेशकश है, लेकिन यह लक्ष्य बाजार को फिट करता है व्यक्तिगत पूंजी को ध्यान में रखा गया है।

सिगफिग कई सेवानिवृत्ति योजना लेखों के साथ एक उपयोगी ब्लॉग प्रदान करता है लेकिन कोई कैलकुलेटर या उपकरण नहीं। हालांकि, ग्राहकों के पास फ़िडेलिटी, श्वाब, या टीडी अमेरिट्रेड में व्यापक सेवानिवृत्ति योजना संसाधनों तक पहुंच है।

खाता प्रकार

पर्सनल कैपिटल और सिगफिग दोनों सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले खाता प्रकारों को कवर करते हैं। पर्सनल कैपिटल, बोल्ट-ऑन के बजाय एक पूर्ण-सेवा रोबो-सलाहकार के रूप में, 529 कॉलेज बचत योजना सहित, व्यापक श्रेणी के खातों की पेशकश करता है। खाता प्रकारों के साथ, ज़ाहिर है, यह केवल मायने रखता है कि रॉबो-सलाहकार उन लोगों को प्रदान करता है जिन्हें आप उपयोग करने का इरादा रखते हैं।

व्यक्तिगत पूंजी खाता प्रकार:

• व्यक्तिगत कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातोंअधिकांश IRA खातेअभी IRA खातेSESE सेवानिवृत्ति खाता

सिगफिग खाता प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातोंअधिकांश IRA खातेअभी IRA खातेSESE सेवानिवृत्ति खाते

सुविधाएँ और पहुंच

पर्सनल कैपिटल और सिगफिग दोनों ही मानव स्पर्श को एक मुख्य विशेषता के रूप में पेश करते हैं। सिगफिग खाता खोलने से पहले सलाहकार के साथ नि: शुल्क 15 मिनट के परामर्श के साथ आता है, साथ ही साइन अप करने के बाद नियमित पहुंच। सभी व्यक्तिगत पूंजी ग्राहकों को वित्तीय सलाहकारों के लिए असीमित पहुंच मिलती है, जैसा कि शीर्ष स्तरीय सलाहकार के साथ अपेक्षित है। सिगफिग आईओएस और एंड्रॉइड के लिए पूर्ण विशेषताओं वाले मोबाइल ऐप और साथ ही फिडेलिटी, श्वाब, या टीडी अमेरिट्रेड एप्लिकेशन तक पहुंच प्रदान करता है, जबकि पर्सनल कैपिटल ऐप केवल वेबसाइट पर उपलब्ध कुछ प्रमुख विशेषताओं को याद कर रहे हैं। सुविधाओं के संदर्भ में कोई स्पष्ट विजेता नहीं है, हालांकि, जैसा कि यह निर्भर करता है कि आप वास्तव में किन सुविधाओं का उपयोग करके समाप्त होंगे।

व्यक्तिगत पूंजी:

• वित्तीय योजनाकार: ग्राहक किसी भी समय एक समर्पित सलाहकार के साथ बात कर सकता है। उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण: कार्यक्रम शीर्ष स्तरीय प्रतिद्वंद्वियों पर समान धन प्रबंधन सेवाओं के साथ अच्छी तरह से प्रतिस्पर्धा करता है। आमतौर पर सचेत निवेश: पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत स्टॉक के माध्यम से स्थायी निवेश शामिल हो सकते हैं। और सामाजिक रूप से जागरूक ईटीएफ।

SigFig:

• एक वित्तीय सलाहकार तक पहुंच: प्रबंधित संपत्तियों में कम से कम $ 10, 000 के साथ ग्राहक किसी भी समय एक वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श कर सकते हैं। नि: शुल्क पोर्टफोलियो ट्रैकर: एक आसान पोर्टफोलियो ट्रैकर संभावित ग्राहकों को "टायर को किक करने" की अनुमति देता है। श्वाब, फिडेलिटी, या टीडी अमेरिट्रेड में वर्तमान संपत्ति जबकि टीडी अमेरिट्रेड में नए खाते खोले गए हैं।

फीस

व्यक्तिगत पूंजी का 0.89% प्रबंधन शुल्क और $ 100, 000 न्यूनतम जमा प्रभावी रूप से उच्च निवल व्यक्तियों के लिए सेवा को सीमित करता है। $ 1, 000, 000 और $ 10, 000, 000 के बीच संपत्ति के लिए शुल्क 0.79% तक गिर जाता है, और $ 10 मिलियन से अधिक की संपत्ति के लिए 0.49%। यह शुल्क आपकी ट्रेडिंग लागतों को कवर करता है लेकिन फंड ट्रांसफर करने पर आप टर्मिनेशन का खर्च उठा सकते हैं और आप ईटीएफ खर्चों का भुगतान करते हैं जो औसत 0.08% है। यह ध्यान देने योग्य है कि व्यक्तिगत पूंजी के नि: शुल्क नियोजन उपकरण को वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता नहीं है।

सिगफिग 10, 000 डॉलर से ऊपर की प्रबंधित संपत्ति पर 0.25% शुल्क लेता है और उस सीमा से नीचे मुक्त है। ग्राहकों को खर्च अनुपात के साथ ईटीएफ पर फीस का भुगतान करना पड़ता है जो औसत 0.07% और 0.15% के बीच होता है। सिगफिग ट्रेडिंग या समाप्ति शुल्क नहीं लेता है, लेकिन ईटीएफ बिक्री प्रारंभिक समाप्ति लागत उत्पन्न कर सकती है।

न्यूनतम जमा

व्यक्तिगत पूंजी और सिगफिग बहुत कम जमा होने पर अलग हो जाते हैं। पर्सनल कैपिटल के $ 100, 000 न्यूनतम कई निवेशकों को कहीं और देखने के लिए मजबूर करेंगे जबकि सिग्फिग के $ 2, 000 न्यूनतम ग्राहकों को सीमित जोखिम वाले प्रमुख विशेषताओं की समीक्षा करने की अनुमति देता है।

• व्यक्तिगत पूंजी: $ 100, 000SigFig: $ 2, 000

विभागों

व्यक्तिगत पूंजी और सिगफिग का पोर्टफोलियो बनाने और बनाए रखने के लिए एक ही व्यापक दृष्टिकोण है, लेकिन व्यक्तिगत पूंजी में अधिक मजबूत कार्यप्रणाली और संपत्ति का गहरा चयन दोनों हैं। व्यक्तिगत पूंजी सुरक्षा विश्लेषण विधियों में शामिल हैं:

• वांछित विशेषताओं का चयन करने के लिए प्रतिभूतियों या सूचकांकों के प्रासंगिक बास्केट की स्क्रीनिंग। एक दूसरे के संबंध में प्रतिभूतियों या बाजार क्षेत्रों के ऐतिहासिक रिश्तों को समझना। चक्र

निजी पूंजी क्लासिक मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों के आधार पर बहुमत के साथ 12 प्रकार के पोर्टफोलियो प्रदान करती है और लगभग असीमित रणनीतिक विविधताओं और ग्राहक के जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के लिए समायोजित होती है। खाते के सेट अप के समय असाइन किए गए सलाहकार के साथ बोलने के बाद, नकारात्मक पक्ष पर, आप पोर्टफोलियो की सिफारिशों को नहीं देख सकते हैं। जब वे परिसंपत्ति आबंटन सीमाओं के बाहर बहाव करते हैं, तो पोर्टफोलियो की निगरानी और पुन: संतुलन किया जाता है। पोर्टफोलियो टर्नओवर के लिए कुल लक्ष्य 15% या उससे कम है, जिसका उद्देश्य कर बचत को अधिकतम करना है।

पर्सनल कैपिटल का निवेश दर्शन टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग से परे एक कदम जाता है, जो ग्राहक के कर बोझ को अनुकूलित करने की मांग करता है। पोर्टफोलियो को कर-कुशल बनाया गया है और कर मामलों के लिए मूल्य जोड़ने के लिए सलाहकार व्यक्तिगत प्रतिभूतियों का उपयोग करता है। उच्च पैदावार वाले निवेश IRAs और अन्य कर-स्थगित खातों में रखे जाते हैं, जब भी संभव हो कर बिल कम करें। म्यूचुअल फंड किसी भी प्रबंधित पोर्टफोलियो में उपयोग नहीं किए जाते हैं।

सिगफिग की MPT- आधारित निवेश पद्धति में निम्नलिखित तत्व हैं:

• अलग-अलग बाज़ार और आर्थिक स्थितियों में अच्छा प्रदर्शन करने वाले एसेट क्लास खोजें। उन निवेशों को चुनें, जो कम लागत पर विविधीकरण प्रदान करते हैं। क्रेट पोर्टफोलियो में जोखिम सहिष्णुता की एक सीमा तक मेल खाता है। अपेक्षित रिटर्न के साथ बैलेंस निवेश जोखिम। मनीऑटर और रिबैलेंस पोर्टेबायोटिक का इरादा परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखना है।

यह प्रक्रिया विशिष्ट एमपीटी विधियों का अनुसरण करती है, आवंटन में वृद्धि जो कि लक्ष्य से नीचे सिकुड़ गई है, जबकि लक्ष्य से ऊपर के आवंटन में विस्तार घट रहा है। आप पोर्टफोलियो से जोड़ या घटा नहीं सकते हैं, लेकिन सलाहकार अनुबंध उचित प्रतिबंधों की अनुमति देता है जो एक ईटीएफ को एक समान संपत्ति वर्ग से वैकल्पिक के साथ बदल सकते हैं। ठीक प्रिंट बताता है कि पोर्टफोलियो विशेषताओं के आधार पर, अलग-अलग समय अंतराल पर पुनर्संतुलन हो सकता है।

सिगफिग ग्राहक की संपत्ति रखने वाले ब्रोकरेज की सुरक्षा सूची में कम-व्यय और कमीशन-मुक्त ईटीएफ के साथ पोर्टफोलियो को पॉपुलेट करता है, लेकिन एक्सपोजर का अधिकांश हिस्सा मोहरा, आईशर और / या श्वाब फंड के माध्यम से लिया जाता है। व्यक्तिगत पूंजी पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत निवेशकों के लिए व्यक्तिगत स्टॉक (यूएस इक्विटी), ईटीएफ, निश्चित आय निवेश और निजी इक्विटी शामिल हो सकते हैं।

कर-अनुकूल निवेश

सिगफिग बिना किसी अतिरिक्त लागत के सभी कर योग्य खातों पर कर-हानि कटाई प्रदान करता है। डिफ़ॉल्ट रूप से, सिगफिग का प्लेटफ़ॉर्म प्रतिभूतियों की बिक्री से पहले पूंजी के नुकसान और धोने के बिक्री नियमों पर विचार करता है। व्यक्तिगत पूंजी, प्रबंधित संपत्ति में $ 200, 000 या अधिक के खातों के लिए समान कर-नुकसान कटाई और अतिरिक्त कर अनुकूलन सेवाएं प्रदान करती है।

सुरक्षा

सिगफिग और पर्सनल कैपिटल दोनों ही भारी-भरकम 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं। फ़िंगरप्रिंट, फेस रिकग्निशन और टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन दोनों एडवाइज़री के साथ-साथ थर्ड पार्टी ब्रोकर ऐप्स पर मोबाइल ऐप में उपलब्ध हैं। पर्सनल कैपिटल फंड्स फारसिंग एडवाइजर सॉल्यूशंस एलएलसी में होते हैं, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (एसआईपीसी) और निजी अतिरिक्त बीमा प्रदान करते हैं। सिगफिग क्लाइंट एसेट्स फिडेलिटी, टीडी अमेरिट्रेड या श्वाब में आयोजित किए जाते हैं, जो एसआईपीसी और निजी अतिरिक्त बीमा प्रदान करते हैं।

ग्राहक सेवा

समर्पित सलाहकार व्यक्तिगत पूंजी ग्राहक सेवा के मुद्दों को संभालता है, इसलिए खाता स्थापित होने के बाद कॉल करने के लिए कोई सामान्य फोन नंबर नहीं है। भावी ग्राहक फोन द्वारा बिक्री या सेवा प्रतिनिधि के साथ बात कर सकते हैं लेकिन व्यक्तिगत पूंजी लाइव चैट की पेशकश नहीं करती है। बाजार के घंटों के दौरान किए गए फोन कॉल्स ने धीमे 4:14 को जानकार ग्राहक सेवा प्रतिनिधि के साथ बात करने के लिए औसतन किया।

सिगफिग ग्राहक सेवा घंटों को सुबह 6:00 बजे से शाम 6:00 बजे तक, सोमवार से शुक्रवार तक सूचीबद्ध किया जाता है, और आप फोन, लाइव चैट, या ईमेल द्वारा पता लगा सकते हैं। हालांकि, वित्तीय सलाहकारों के साथ अधिकांश संपर्क एक वेब कॉन्फ्रेंसिंग ऐप के माध्यम से किया जाता है। वेबसाइट में दो पुरुषों के साथ एक छोटा सा बॉक्स और शब्द "प्रश्न" शामिल हैं, जिससे लाइव चैट लिंक को आसानी से याद किया जा सकता है। बाजार के घंटों के दौरान ग्राहक सेवा के लिए फोन कॉल ने एक ज्ञानी प्रतिनिधि के साथ बात करने के लिए अपेक्षाकृत तेजी से 1:33 मिनट का औसत लिया।

हमारे लो

पर्सनल कैपिटल और सिगफिग की तुलना करते समय यह इस तथ्य से कम होता है कि आपको वह मिलता है जो आप भुगतान करते हैं। ईटीएफ के एक साधारण मिश्रण से बहुत आगे जाकर आपके पोर्टफोलियो में इष्टतम विविधता सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत पूंजी बहुत गहन दृष्टिकोण रखती है। हालाँकि, व्यक्तिगत पूंजी पर बड़ी दस्तक यह है कि ज्यादातर लोग इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं। यदि आप एक उच्च-निवल मूल्य के व्यक्ति हैं जो मूल्य-सम्पत्ति प्रबंधन बुटीक की जगह लेने के लिए रॉबो-सलाहकार की तलाश में हैं, तो पर्सनल कैपिटल आपके लिए रोबो-एडवाइजरी है। यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि यह परिष्कृत निवेशकों के लिए हमारी समग्र पसंद थी। पोर्टफोलियो प्रबंधन, कर अनुकूलन, और ग्राहक सेवा जैसी चीजें जो औसत रौबो-सलाहकार से ऊपर हैं।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।