रोथ इर: ये खाते कैसे काम करते हैं और कैसे शुरू करें

विषय - सूची

• रॉथ आईआरए क्या है?
• रोथ इरा को समझना
• एक रोथ इरा खोलना
• क्या रोथ इरा बीमाकृत हैं?
• क्या एक रोथ इरा को योगदान करने के लिए?
• रोथ इरा के लिए कौन पात्र है?
• स्पाउसल रोथ इरा
• वापसी: योग्य
• निकासी: गैर-योग्य
• रोथ इरा बनाम पारंपरिक इरा

रॉथ आईआरए क्या है?

एक रोथ इरा एक कर-सुव्यवस्थित, सेवानिवृत्ति बचत खाता है जो आपको अपनी बचत कर-मुक्त करने की अनुमति देता है। 1997 में स्थापित, इसका नाम डेलावेयर सीनेटर विलियम रोथ के नाम पर रखा गया था। रोथ IRAs पारंपरिक IRA के समान हैं और दोनों में सबसे बड़ा अंतर है कि वे किस तरह से कर लगाए जाते हैं। रोथ आईआरए को कर-डॉलर के बाद वित्त पोषित किया जाता है; योगदान कर-कटौती योग्य नहीं हैं। लेकिन एक बार जब आप फंड निकालना शुरू करते हैं, तो पैसा टैक्स फ्री हो जाता है। इसके विपरीत, पारंपरिक इरा जमा आमतौर पर प्रीटेक्स डॉलर के साथ किए जाते हैं; जब आप रिटायरमेंट के दौरान खाते से पैसा निकालते हैं तो आपको आमतौर पर आपके योगदान पर कर में छूट मिलती है और आयकर का भुगतान करना पड़ता है।

यह और अन्य महत्वपूर्ण अंतर रोथ इरा को कुछ रिटायरमेंट सेवर्स के लिए पारंपरिक इरा की तुलना में बेहतर विकल्प बनाते हैं।

चाबी छीन लेना

• Roth IRA एक विशेष सेवानिवृत्ति खाता है, जहां आप अपने खाते में जाने वाले धन पर कर का भुगतान करते हैं और फिर भविष्य में सभी निकासी कर-मुक्त होते हैं। IRA तब सबसे अच्छा होता है जब आपको लगता है कि आपके कर सेवानिवृत्ति की तुलना में अधिक हो जाएंगे। यदि आप बहुत अधिक धन कमाते हैं, तो एक रोथ इरा में योगदान नहीं कर सकते हैं। 2020 में, एकल के लिए सीमा $ 139, 000 है। विवाहित जोड़ों के लिए, सीमा $ 206, 000 है। वह राशि जो आप समय-समय पर परिवर्तनों में योगदान कर सकते हैं। 2020 में, योगदान की सीमा $ 6, 000 प्रति वर्ष है जब तक आप 50 से अधिक नहीं होते हैं, उस स्थिति में, आप $ 7, 000 तक जमा कर सकते हैं। सभी दलाली में अधिकतम, दोनों शारीरिक और ऑनलाइन, एक रोथ आईआरए की पेशकश करते हैं। इसलिए ज्यादातर बैंक और निवेश कंपनियां करें।

रोथ इरा को समझना

अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना खातों के समान, रोथ इरा के भीतर निवेश किया गया धन कर-मुक्त हो जाता है। हालांकि, एक रोथ कई मायनों में अन्य खातों की तुलना में कम प्रतिबंधात्मक है। योगदान किसी भी उम्र में किया जा सकता है, जब तक कि खाता धारक ने आय अर्जित की है। खाता धारक रोथ इरा को अनिश्चित काल तक बनाए रख सकता है; उनके जीवनकाल में न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि 401 (के) एस और पारंपरिक इरा के साथ है।

एक रोथ इरा को कई स्रोतों से वित्त पोषित किया जा सकता है:

• नियमित योगदानस्पर्शी IRA योगदानट्रांसफर रोलओवर योगदान

सभी नियमित रोथ इरा योगदान को नकद (जिसमें चेक शामिल हैं) में किया जाना चाहिए; वे प्रतिभूतियों या परिसंपत्तियों के रूप में नहीं हो सकते। हालांकि, म्यूचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ, सीडी, और मनी मार्केट फंड सहित फंड के योगदान के बाद, Roth IRA के भीतर कई प्रकार के निवेश विकल्प मौजूद हैं।

आईआरएस यह सीमा रखता है कि किसी भी प्रकार के इरा में कितनी राशि जमा की जा सकती है, समय-समय पर मात्रा को समायोजित करना। योगदान सीमाएं पारंपरिक और रोथ इरा के लिए समान हैं।

$ 6000

अधिकतम वार्षिक योगदान 2019 और 2020 में एक रोथ इरा के लिए कर सकता है। उन 50 वर्ष की आयु और ऊपर का योगदान $ 7, 000 तक हो सकता है।

एक रोथ इरा खोलना

एक रोथ IRA को एक संस्थान के साथ स्थापित किया जाना चाहिए जिसे IRA की पेशकश करने के लिए IRS अनुमोदन प्राप्त हुआ है। इनमें बैंक, ब्रोकरेज कंपनियां, फेडरल इंश्योर्ड क्रेडिट यूनियन और सेविंग्स और लोन एसोसिएशन शामिल हैं। आमतौर पर, व्यक्ति दलालों के साथ IRA खोलते हैं।

एक रोथ इरा किसी भी समय स्थापित किया जा सकता है। हालांकि, कर वर्ष के लिए योगदान IRA के मालिक के कर-दाखिल की समय सीमा के द्वारा किया जाना चाहिए, जो कि अगले वर्ष की आम तौर पर 15 अप्रैल है। टैक्स-फाइलिंग एक्सटेंशन लागू नहीं होते हैं।

IRA के स्थापित होने पर दो मूल दस्तावेज IRA मालिक को प्रदान किए जाने चाहिए:

• इरा प्रकटीकरण वक्तव्य IRA दत्तक समझौते और योजना दस्तावेज

ये नियम और विनियमों की एक व्याख्या प्रदान करते हैं जिसके तहत रोथ इरा को संचालित करना होगा, और इरा मालिक और इरा संरक्षक / ट्रस्टी के बीच एक समझौता स्थापित करना होगा।

सभी वित्तीय संस्थानों को समान नहीं बनाया गया है। कुछ IRA प्रदाताओं के पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत सूची है, जबकि अन्य अधिक प्रतिबंधक हैं। आपके रोथ इरा के लिए लगभग हर संस्थान की एक अलग शुल्क संरचना है, जो आपके निवेश रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।

आपकी जोखिम सहिष्णुता और निवेश प्राथमिकताएं रोथ इरा प्रदाता चुनने में भूमिका निभाने वाली हैं। यदि आप एक सक्रिय निवेशक होने और बहुत सारे ट्रेड बनाने की योजना बनाते हैं, तो आप एक ऐसे प्रदाता को ढूंढना चाहते हैं, जिसकी ट्रेडिंग लागत कम हो। यदि आप अपने निवेश को बहुत लंबे समय के लिए छोड़ देते हैं, तो कुछ प्रदाता आपसे खाता निष्क्रियता शुल्क भी वसूलते हैं। कुछ प्रदाताओं के पास दूसरों की तुलना में अधिक विविध स्टॉक या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड प्रसाद हैं; यह सब आपके खाते में निवेश के प्रकार पर निर्भर करता है।

विशिष्ट खाता आवश्यकताओं पर भी ध्यान दें। कुछ प्रदाताओं में दूसरों की तुलना में अधिक न्यूनतम खाता शेष है। यदि आप उसी संस्थान के साथ बैंकिंग की योजना बनाते हैं, तो देखें कि क्या आपका रोथ आईआरए खाता अतिरिक्त बैंकिंग उत्पादों के साथ आता है। यदि आप एक बैंक या ब्रोकरेज में एक आरओटी खोलने के लिए देख रहे हैं जहां आपके पास पहले से ही एक खाता है, तो देखें कि क्या मौजूदा ग्राहकों को कोई आईआरए शुल्क छूट मिलती है।

रोथ इरा बनाम। पारंपरिक इरा

क्या रोथ इरा बीमाकृत हैं?

यदि आपका खाता किसी बैंक में स्थित है, तो ध्यान रखें कि आईआरए पारंपरिक जमा खातों की तुलना में एक अलग बीमा श्रेणी में आता है। इसलिए, इरा खातों के लिए कवरेज कम है। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) अभी भी पारंपरिक या रोथ IRA खातों के लिए $ 250, 000 तक का बीमा सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन व्यक्तिगत रूप से देखे जाने के बजाय खाता शेष संयुक्त हैं।

उदाहरण के लिए, यदि एक ही बैंकिंग ग्राहक के पास पारंपरिक आईआरए के भीतर $ 200, 000 के मूल्य के साथ जमा राशि का प्रमाण पत्र है और उसी संस्थान में 100, 000 डॉलर के मूल्य के साथ बचत खाते में रखा एक रोथ आईआरए है, तो खाताधारक के पास $ 50, 000 की कमजोर संपत्ति है। FDIC कवरेज के बिना।

क्या आप एक रोथ इरा के लिए योगदान कर सकते हैं?

आईआरएस न केवल यह बताता है कि आप एक रोथ में कितने पैसे जमा कर सकते हैं, बल्कि आप कितने प्रकार के पैसे जमा कर सकते हैं। मूल रूप से, आप केवल एक रोथ इरा के लिए अर्जित आय का योगदान कर सकते हैं।

एक नियोक्ता के लिए काम करने वाले व्यक्तियों के लिए, एक रोथ आईआरए को निधि देने के लिए जो मुआवजा मिलता है, उसमें मजदूरी, वेतन, कमीशन, बोनस, और वे प्रदर्शन की जाने वाली सेवाओं के लिए व्यक्ति को भुगतान की गई अन्य राशियाँ शामिल हैं। यह आम तौर पर किसी व्यक्ति के फॉर्म डब्ल्यू -2 के बॉक्स 1 में दिखाई गई राशि है। एक स्व-नियोजित व्यक्ति या साझेदारी में एक साझेदार के लिए, क्षतिपूर्ति उनके व्यवसाय से व्यक्ति की शुद्ध कमाई है, किसी व्यक्ति की ओर से सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान के लिए किसी भी कटौती की अनुमति और व्यक्ति के स्वरोजगार करों में 50% की कमी ।

तलाक से संबंधित धन-गुजारा भत्ता, बच्चे का समर्थन, या निपटान में भी योगदान दिया जा सकता है।

तो, किस प्रकार के फंड पात्र नहीं हैं? सूची में शामिल हैं:

• किराये की आय या संपत्ति के रखरखाव से अन्य लाभ। सबसे आम आय या वार्षिकी आय, लाभांश और पूंजीगत लाभ

आप उस कर वर्ष में अर्जित की तुलना में अपने IRA में अधिक योगदान नहीं दे सकते। और, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आपको योगदान के लिए कोई कर कटौती नहीं मिलती है - हालाँकि आप अपनी आय और जीवन की स्थिति के आधार पर 10%, 20%, या 50% जमा राशि का Saver कर क्रेडिट लेने में सक्षम हो सकते हैं।

रोथ इरा के लिए कौन पात्र है?

जिस किसी के पास कर योग्य आय है, वह रोथ इरा में योगदान कर सकता है - जब तक कि वे दाखिल स्थिति और संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) से संबंधित कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। जिनकी वार्षिक आय एक निश्चित राशि से ऊपर है, जिन्हें आईआरएस समय-समय पर समायोजित करता है, योगदान करने के लिए अयोग्य हो जाता है। नीचे दिया गया चार्ट 2019 और 2020 के आंकड़ों को दर्शाता है।

क्या आप एक रोथ के लिए योग्य हैं?
वर्ग	2019 के योगदान के लिए आय सीमा	मैं 2020 योगदान के लिए रेंज का स्वागत करता हूं
विवाहित और संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करना	पूर्ण: $ 193, 000 से कम आंशिक: $ 193, 00 से, $ 203, 000 से कम तक	पूर्ण: $ 196, 000 से कम आंशिक: $ 196, 000 से $ 206, 000 से कम
विवाहित, एक अलग कर रिटर्न दाखिल करते हुए, वर्ष के दौरान किसी भी समय पति या पत्नी के साथ रहता था	पूर्ण: $ 0 आंशिक: $ 10, 000 से कम	पूर्ण: $ 0 आंशिक: $ 10, 000 से कम
एकल, घर के मुखिया, या विवाह के दौरान किसी भी समय पति या पत्नी के साथ रहने के बिना अलग से विवाहित फाइलिंग	पूर्ण: $ 122, 000 से कम आंशिक: $ 122, 00 से $ 137, 000 से कम	पूर्ण: $ 124, 000 से कम आंशिक: $ 124, 000 से $ 139, 000 से कम