क्या मुझे अपने सेवानिवृत्ति खाते का व्यापार करना चाहिए?

उन निवेशकों के लिए जो अपनी बचत को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए जोर देते हैं, एक कर-अनुकूल सेवानिवृत्ति खाता ऐसा करने के लिए एक आदर्श स्थान की तरह लग सकता है।

स्टर्लिंग वेल्थ पार्टनर्स में सह-संस्थापक, साझेदार और वरिष्ठ धन सलाहकार स्कॉट लैंडबॉर्ग बताते हैं: "कर के नजरिए से, यदि आप सक्रिय रूप से प्रबंधित करने और विभिन्न पदों, अपने सेवानिवृत्ति खाते, रोथ खाते, में और बाहर जाने के लिए जा रहे हैं, या IRA इसे करने के लिए सबसे अच्छे स्थान हैं क्योंकि आपके पास पदों को खरीदने और बेचने से कोई कर परिणाम नहीं होगा।"

हालांकि, एक सेवानिवृत्ति के खाते में व्यापार कर के नजरिए से फायदेमंद हो सकता है, यह सावधानीपूर्वक भी हो सकता है अगर सावधानी से नहीं किया जाए, तो कुछ सेवानिवृत्ति और निवेश विशेषज्ञ चेतावनी देते हैं।

अत्यधिक ट्रेडिंग प्रदर्शन को प्रभावित कर सकता है

इन्वेस्टोपेडिया ने जुलाई 2018 में अमेरिका में 122 ऑनलाइन पाठकों के प्रतिनिधि नमूने का एक सर्वेक्षण किया था ताकि यह पता लगाया जा सके कि वे अपने रिटायरमेंट खाते का उपयोग व्यापार स्टॉक में कैसे और कैसे करते हैं। 40% से अधिक उत्तरदाताओं ने संकेत दिया कि वे अपने कर-संचालित खातों में व्यापार करते हैं।

कार्सन ग्रुप में रिटायरमेंट रिसर्च के निदेशक जेमी हॉपकिंस के अनुसार, उन उत्तरदाताओं में से जो अपने सेवानिवृत्ति के खातों में व्यापार करते हैं, 10% ने कहा कि वे प्रति सप्ताह कई बार व्यापार करते हैं-जो जरूरी नहीं कि एक अच्छा विचार है।

"हॉपकिन्स का मानना ​​है कि आपके संतुलन, बयानों और निवेश के प्रदर्शन की जाँच करना अच्छा व्यवहार है, लेकिन अत्यधिक निवेश करना आपके निवेश नहीं है।"

होपकिंस के अनुसार, उनके खातों में व्यापार करने वाले 60% से अधिक इन्वेस्टोपेडिया सर्वेक्षण उत्तरदाताओं का कहना है कि वे ऐसा "स्टॉक मार्केट में बदलाव" के जवाब में करते हैं। हालांकि, इस तरह का ट्रेडिंग व्यवहार जोखिम भरा हो सकता है।

हॉपकिंस ने कहा, "रिटायरमेंट सिक्योरिटी के लिए सबसे बड़ा जोखिम अक्सर खुद होता है। जब बाजार में गिरावट होती है तो लोग नुकसान की आशंका से घबराते हैं और बेचते हैं। हालांकि, बेचकर, आप उस नुकसान में ताला लगाते हैं। इसके बजाय, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को दूर करने के लिए एक योजना और आपातकालीन निधि की आवश्यकता होगी। ”

चेक में अपनी ट्रेडिंग व्यवहार रखें

कैलिबर फाइनेंशियल पार्टनर्स के संस्थापक और अध्यक्ष पैट्रिक हीली ने उल्लेख किया कि कई निवेशक इससे पीड़ित हैं कि उन्हें "अल्पकालिक" कहा जाता है।

हेले ने समझाया कि निवेशक "चाहते हैं कि व्यापार को तत्काल जारी रखा जाए और उस पर थोड़ा पैसा कमाया जाए, लेकिन तर्कहीन और भावनात्मक निर्णय लेने की प्रवृत्ति होती है" जिससे दीर्घकालिक नुकसान होता है।

हीली के दावों को शोध का समर्थन है। 2018 के DALBAR क्वांटिटेटिव एनालिसिस ऑफ इंवेस्टर बिहेवियर स्टडी के अनुसार, औसत इक्विटी निवेशक ने बाजार को काफी कमजोर कर दिया।

30 जनवरी, 2017 को समाप्त होने वाले 10 वर्षों में, एक सामान्य इक्विटी निवेशक ने प्रति वर्ष औसतन 4.88% की कमाई की, जबकि एसएंडपी 500 8.5% की वृद्धि हुई।

यह अंतर काफी हद तक निवेशक के व्यवहार के कारण है। या, जैसा कि हॉपकिंस ने सक्रिय सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं के बारे में लिखा है, "वृत्ति या अल्पकालिक बाजार के रुझान के आधार पर शेयरों का बार-बार व्यापार करने से अक्सर औसत निवेशक के लिए बुरे परिणाम निकलते हैं।"

असंतुलन के साथ एक संतुलन का पता लगाएं

सभी ट्रेडिंग खराब नहीं है। इन्वेस्टोपेडिया सर्वेक्षण के उत्तरदाताओं में से आधे जो अपने सेवानिवृत्ति खातों में व्यापार करते हैं, वे अपने खातों को पुन: संतुलित करने के लिए ऐसा करते हैं।

जबकि कुछ बहस का विषय है, मॉर्गन स्टेनली द्वारा किए गए शोध से पता चलता है कि आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलन, या आपके इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन में लौटने के लिए प्रतिभूतियों को खरीदना और बेचना, समय के साथ रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

हालाँकि, बार-बार असंतुलित होने से उच्च लागत हो सकती है, और गिरते बाजार पर प्रतिक्रिया आपके भविष्य के सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्रभावित कर सकती है।

इन्वेस्टोपेडिया के एडिटर-इन-चीफ सिल्वर सिल्वर ने कहा, "कभी-कभार इसे रीबैलेंस करना ठीक रहता है, लेकिन अगर आप इसे बाजार में उतारने के लिए इस्तेमाल करने की कोशिश करते हैं, तो आप खुद को एक वित्तीय छेद खोद सकते हैं।"

अपने निवेश निर्णयों को स्वचालित करें

जिन निवेशकों ने वित्तीय संकट के बाद बैल बाजार में अच्छा प्रदर्शन किया है, उन्हें भविष्य की ओर ध्यान देना चाहिए। लैंडबॉर्ग बताते हैं, "अब यह लिखने का समय आ गया है कि अगर बाजार 10% या 20% नीचे चला जाए तो आप क्या करेंगे।"

वह एक निवेश नीति के बयान को एक साथ रखने की सिफारिश करता है, उसी के समान जो कई वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए इकट्ठा करते हैं। यह प्रक्रिया उतनी जटिल या उतनी औपचारिक नहीं है जितनी कि यह लगती है।

छोटे निवेशक एक पैराग्राफ के रूप में सरल के रूप में कुछ कर सकते हैं जो उन्हें मंदी की स्थिति में "पाठ्यक्रम रहने और बदलाव नहीं करने" की याद दिलाता है, लैंडबॉर्ग कहते हैं। उन्होंने कहा कि पुराने बचतकर्ता जो सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, उन्हें "बाजार में गिरावट आने पर लेट जाना चाहिए", साथ ही बाजार को उनके इक्विटी प्रदर्शन को बढ़ाने के लिए क्या करना होगा, उन्होंने कहा।

जो निवेशक इस तरह की योजना बनाने के लिए आवश्यक समय और प्रयास में संकोच करते हैं, उन्हें पेशेवर या स्वचालित निवेश रणनीतियों को देखना चाहिए। जबकि वित्तीय सलाहकार बचतकर्ताओं को एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं, स्वचालित विकल्प, जैसे कि लक्ष्य-तिथि की रणनीतियाँ या रोबो-सलाहकार उन निवेशकों के लिए एक समाधान पेश करते हैं जो सिर्फ ऑटोपायलट पर अपना निवेश डालना चाहते हैं।

"जितना हो सके, अपने निवेश सहित अपनी योजना को स्वचालित करें" हॉपकिंस सहमत हुए। "हालांकि यह आपके खाते की शेष राशि और निवेश के प्रदर्शन को देखने के लिए स्वस्थ है, यह महसूस करें कि आप बाजार और अपने लगातार व्यापार को हरा नहीं सकते हैं, जो एक या दो साल के लिए अच्छा लग सकता है, अंत में वापस आ जाएगा।"

रोबो-एडवाइजर्स जैसे बेटरमेंट आपको बेहतर बचत वाले व्यवहारों में उलझाते हुए प्रक्रिया को स्वचालित करके पुन: संतुलन से मानवीय त्रुटि को दूर करने की पेशकश करते हैं।