बेहतरी बनाम निष्ठा जाओ: जो तुम्हारे लिए सही है?

विषय - सूची

• वे किसके लिए सर्वश्रेष्ठ हैं
• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• न्यूनतम जमा
• विभागों
• कर-अनुकूल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

बेहतरी बनाम निष्ठा जाओ: वे किसके लिए सर्वश्रेष्ठ हैं

सतह पर, बेहतरी और निष्ठा गो कई समानताएं साझा करते हैं। जब आप पहली बार साइन इन करते हैं, तो यह निर्धारित करने के लिए दोनों फर्म आपसे कुछ सवाल पूछती हैं कि आपके खाते में कितने साल का योगदान होगा और जोखिम के प्रति आपका रवैया। दोनों रोबो-सलाहकारों के पास एक खाता खोलने के लिए बहुत कम न्यूनतम हैं, फिडेलिटी गो को $ 10 की आवश्यकता होती है और बेहतरी शून्य की आवश्यकता होती है। दोनों रोबो-सलाहकारों द्वारा डिज़ाइन किए गए पोर्टफोलियो कम लागत वाले फंड से बने हैं और विविधता और जोखिम के लिए मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों का पालन करते हैं, और आपको अपनी परिसंपत्तियों को पकड़कर बाजार की अशांति की सवारी करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, चाहे जो भी हो। हालांकि, बेहतरी और निष्ठा गो के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं जो आपको अपने पैसे के लिए सबसे अच्छा फिट चुनने में मदद करेंगे।

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 0
• शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)

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• सादगी की तलाश करने वालों और उपयोग में आसानी के लिए उपयुक्त लोगों के लिए जो एक ही स्थान पर अपने सभी निवेश खातों का विश्लेषण चाहते हैं। उन लोगों के लिए जो वित्तीय लक्ष्यों के लिए सेट और योजना बनाना चाहते हैं जैसे कि घर या रिटायरमेंट की योजना खरीदना उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है, जो पहुंच प्राप्त करना चाहते हैं। एक वास्तविक वित्तीय सलाहकार के लिए

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 10
• शुल्क: 0.35%

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• कम कीमत पर एक प्रसिद्ध वित्तीय संस्थान के साथ निवेश करने की चाहत रखने वाले लोगों के लिए आदर्श है, जो पारदर्शी लागत और कम न्यूनतम जमा का मूल्य रखते हैं, जो युवा और उभरते निवेशकों को निवेश के आसपास झिझक को दूर करने में मदद करने के लिए तैयार है, उन्हें सभी शैक्षिक सामग्री और कैलकुलेटर तक पहुंच प्रदान करता है। निष्ठा दलाली साइट

लक्ष्य की स्थापना

लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बेहतरी के बहुत ही आसान कदम हैं, और हर एक पर अलग से नजर रखी जा सकती है। आप विभिन्न लक्ष्य तिथियों के साथ विभिन्न प्रकार के लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं, और पोर्टफोलियो काफी भिन्न होंगे। आपका एसेट एलोकेशन हरे रंग के शेड्स में इक्विटी और नीले रंग के शेड्स में फिक्स्ड इनकम के साथ प्रदर्शित किया जाता है। यदि आप अपने द्वारा तय किए गए लक्ष्य को पूरा करने के लिए पीछे पड़ रहे हैं, तो आपको और अलग करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

आप फिडेलिटी गो का उपयोग करके प्रति खाते में केवल एक ही लक्ष्य को ट्रैक कर सकते हैं, लेकिन यदि आप अलग-अलग लक्ष्यों के लिए धन समर्पित करना चाहते हैं तो आप कई खाते खोल सकते हैं। एक बार जब खाते को वित्त पोषित किया जाता है और निवेश किया जाता है, तो आप अपनी लक्षित तिथि के साथ पहुंचने की कोशिश कर रहे एक डॉलर की राशि चुन सकते हैं। फ़िडेलिटी तब आपके आरंभिक जमा और योजनाबद्ध मासिक परिवर्धन के आधार पर, आपके डॉलर के लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना का अनुमान लगाती है। यदि ऐसा लगता है कि आप अपने लक्ष्य तक नहीं पहुंच सकते हैं, तो फिडेलिटी आपके द्वारा की जा सकने वाली चीजों के कुछ सुझाव प्रदान करता है जो आपकी सफलता की संभावना को बेहतर बना सकते हैं। यदि आपके पास अन्य फ़िडेलिटी खाते हैं, तो आप देख सकते हैं कि वे सभी एक स्क्रीन पर कैसे कर रहे हैं। सूची से फिडेलिटी गो खाते का चयन एक परिसंपत्ति आवंटन ग्राफ और एक प्रदर्शन सारांश लाता है।

सेवानिवृत्ति योजना

फिडेलिटी गो और बेटरमेंट दोनों ही रिटायरमेंट खाते की पेशकश करते हैं।

बेहतरी आपको अपनी सेवानिवृत्ति सेवानिवृत्ति बचत की स्पष्ट तस्वीर प्रदान करने के लिए बाहरी खातों, जैसे बैंक और ब्रोकरेज होल्डिंग्स, को आपके खाते से जोड़ने के लिए प्रेरित करती है।

फ़िडेलिटी गो खाते के इस स्तर को समन्वयित करने की पेशकश नहीं करता है, लेकिन आपको IRA खातों में अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने की संभावना दिखाई जाएगी। जबकि दोनों प्लेटफ़ॉर्म आपको ट्रैक पर रखने का अच्छा काम करते हैं, बेहतरी को फ़िडेलिटी गो की तुलना में आपके समग्र वित्त के बारे में अधिक जानने का लाभ है - बशर्ते आप अपने खातों को सिंक करते हैं।

खाता प्रकार

निष्ठा जाओ और बेहतरी दोनों सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले खातों, कर योग्य और सेवानिवृत्ति की पेशकश करते हैं, लेकिन बेहतरी समग्र रूप से एक व्यापक श्रेणी प्रदान करती है। यह एक महत्वपूर्ण अंतर है, उदाहरण के लिए, आप एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) इरा का उपयोग करने का इरादा रखते हैं। हालांकि, औसत निवेशकों को उन खातों के विकल्प मिलेंगे, जिनकी वे रोबो-सलाहकार से अपेक्षा करते हैं।

बेहतर खाता प्रकार :

• व्यक्तिगत कर योग्य खातेजांच योग्य खातेअधिकतम आईआरए खाते आरओआरएआरएएसईएसईआरएआरएआरए खाता (स्व-नियोजित और छोटे व्यवसायों के लिए) रोलओवर आईआरएट्रस्ट खातेहज-ब्याज बचत खाते चेकिंग खाते (सितंबर 2019 से शुरू)

निष्ठा खाता प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातोंअधिकांश IRA खातेअभी IRA खातोंरोलोवर IRA

सुविधाएँ और पहुंच

फिडेलिटी गो की तुलना में बेहतरी की व्यापक रेंज है, क्योंकि बाद में आपके सभी वित्त के बजाय निवेश पर अधिक ध्यान केंद्रित किया जाता है। बेहतरी की बचत और चेकिंग खाते संकेत हैं कि रोबो-सलाहकार आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं का प्रबंधन करने के लिए एक पूर्ण, डिजिटल-एकमात्र समाधान की ओर बढ़ रहा है।

बेहतरी के:

• नि: शुल्क वित्तीय नियोजन उपकरण: भावी ग्राहक किसी खाते को वित्त पोषण करने से पहले अपने सभी मौजूदा निवेशों का मुफ्त और व्यापक विश्लेषण प्राप्त कर सकते हैं। पोर्टफोलियो और लक्ष्य लचीलापन: एक परिपक्व मंच कोचिंग और अन्य लक्ष्य नियोजन संसाधन प्रदान करता है, जबकि खाता इंटरफ़ेस प्रभावशाली पोर्टफोलियो लचीलेपन का समर्थन करता है। प्रीमियम योजना: ग्राहक किसी भी समय वित्तीय सलाहकार से प्रीमियम योजना पर मुफ्त में बात कर सकता है, जो मानक 0.25% शुल्क के बजाय 0.40% प्रबंधन शुल्क लेता है। बचत और जाँच: बेहतरी ने जुलाई 2019 में 2.69% ब्याज का भुगतान करते हुए एक बचत खाता शुरू किया, और उनके चेकिंग खाते सितंबर 2019 में शुरू होंगे।

निष्ठा जाओ:

• कैश स्वीप: खाते में कोई भी नकदी मनी मार्केट फंड में बह जाती है जो वर्तमान में 2% से अधिक है। निष्ठा समेकन: यदि आप दलाली सहित फिडेलिटी में कई खाते रखते हैं, तो आप अपने सभी इन-हाउस होल्डिंग्स को एक स्क्रीन पर देख सकते हैं। शिक्षा संसाधन: एक बार जब आप एक खाता फिडेलिटी गो के साथ वित्त पोषित करते हैं, तो फर्म द्वारा प्रकाशित सभी वीडियो, लेख और कक्षाएं उपलब्ध हैं।

फीस

जब फीस की बात आती है, तो बेहतरी और निष्ठा गो के बीच तुलना के लिए थोड़ी खुदाई की आवश्यकता होती है।

बेहतरी के पास दो योजनाएं उपलब्ध हैं: एक डिजिटल योजना, जो $ 0 न्यूनतम शेष राशि के साथ 0.25% की वार्षिक फीस और 0.40% वार्षिक शुल्क और $ 100, 000 न्यूनतम शेष राशि के साथ एक प्रीमियम योजना का आकलन करती है। डिजिटल प्लान में व्यक्तिगत सलाह, स्वचालित रीबैलेंसिंग, और टैक्स-सेविंग रणनीतियां शामिल हैं, जबकि प्रीमियम योजना बेटमेंट से बाहर रखी गई परिसंपत्तियों, और शादी होने, बच्चे होने या सेवानिवृत्त होने जैसी जीवन की घटनाओं के बारे में सलाह भी देती है।

इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि बेटरमेंट पोर्टफोलियो के भीतर ईटीएफ में प्रबंधन शुल्क 0.07% -0.15% है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि फिडेलिटी गो का प्रबंधन शुल्क प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.35% है, लेकिन पोर्टफोलियो मालिकाना फ़िडेलिटी नो-फ़ीस म्यूचुअल फ़ंडों को रखते हैं, इसलिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है। तो फिडेलिटी गो खाते पर कुल खाता शुल्क सिर्फ 0.35% है, जबकि बेटरमेंट खाते पर कुल खाता शुल्क 0.33% -0.40% से है जब आप डिजिटल पेशकश पर ईटीएफ शुल्क शामिल करते हैं। यद्यपि फिडेलिटी गो के पास एक उच्च शीर्षक शुल्क है, दोनों अनिवार्य रूप से इस संबंध में भी हैं।

न्यूनतम जमा

खाता खोलने के लिए न तो बेहतरी और न ही निष्ठा गो को न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता होती है। निष्ठा जाओ ध्यान दें कि निवेश शुरू करने के लिए $ 10 का समय लगता है, इसलिए नकदी अल्पकालिक निवेश में बैठती है, जिसमें कोई सलाहकार शुल्क नहीं लिया जाता है जब तक कि सीमा नहीं मिलती है। थ्रेसहोल्ड ADV 2A के अनुसार बेहतरी के साथ समान प्रतीत होता है, लेकिन यह किसी भी विपणन सामग्री में स्पष्ट रूप से नहीं बताया गया है।

• बेहतरी का न्यूनतम जमा $ 0 है। निष्ठा गो का न्यूनतम जमा $ 0 है

विभागों

बेहतरी क्लासिक मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों और / या विशिष्ट निवेश विषयों के आधार पर पांच पोर्टफोलियो प्रकार प्रदान करती है:

• वैश्विक रूप से विविध स्टॉक और बॉन्ड ETFs के मानक पोर्टफोलियो। आमतौर पर जिम्मेदार पोर्टफोलियो में पर्यावरण और सामाजिक प्रभाव पर अच्छा स्कोर रखने वाले होल्डिंग्स शामिल थे। नोट: निवेश इस विषय के लिए मानक आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं। गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो जो बाजार को बेहतर बनाने का प्रयास करता है। ब्लैकक्रॉक ईटीएफ से बने सभी-बॉन्ड पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें। मानक पोर्टफोलियो की परिसंपत्ति वर्गों से निर्मित "लचीले पोर्टफोलियो" लेकिन भारित। उपयोगकर्ता वरीयताओं के अनुसार।

जब वे अपने इच्छित लक्ष्य आवंटन से विचलित हो जाते हैं तो बेहतरी के खातों को गतिशील रूप से पुन: असंतुलित कर दिया जाता है। लाभ में ताला लगाने और बड़े नुकसान से बचने के लक्ष्य के साथ पोर्टफ़ोलियो को अधिक रूढ़िवादी मिलता है।

फिडेलिटी गो के पोर्टफोलियो को फिडेलिटी द्वारा प्रबंधित स्वामित्व वाले नो-फीस फंड में निवेश किया जाता है। हमारी रोबो-सलाहकार रैंकिंग में, इस मालिकाना दृष्टिकोण ने अन्य प्लेटफार्मों की तुलना में फिडेलिटी गो को चोट पहुंचाई, भले ही फंडों ने खुद अच्छा प्रदर्शन किया हो। पोर्टफोलियो का लगभग 0.5% नकद में आयोजित किया जाता है। पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग को अर्ध-वार्षिक रूप से किया जाता है, लेकिन यह तब भी होगा जब खाते में नकद एक आंतरिक सीमा (लगभग 1%) से टकराता है या पोर्टफोलियो लक्ष्य आवंटन से महत्वपूर्ण रूप से बह जाता है।

कर-अनुकूल निवेश

बेहतरी सभी कर योग्य खातों को कर-नुकसान की कटाई प्रदान करती है। निष्ठा गो के पास कर-नुकसान की कटाई नहीं है क्योंकि यह केवल अपने मालिकाना ईटीएफ की पेशकश करता है, कर उद्देश्यों के लिए कितने प्रतिस्थापन हो सकते हैं, इस पर एक व्यावहारिक सीमा निर्धारित करता है।

सुरक्षा

बेहतरी और निष्ठा दोनों में दो-कारक प्रमाणीकरण और बायोमेट्रिक लॉगिन सहित अपने वेब प्लेटफार्मों और मोबाइल ऐप के आसपास ठोस सुरक्षा विशेषताएं हैं।

बेहतरी सीधे तौर पर प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम (SIPC) बीमा नहीं लेती है, लेकिन एपेक्स क्लियरिंग के माध्यम से ट्रेडों को मंजूरी दे दी जाती है, जिसमें जगह में जोखिम प्रबंधन उपकरण होते हैं। निष्ठा की एक ग्राहक सुरक्षा गारंटी है, जो आपके खातों में अनधिकृत गतिविधि से होने वाले नुकसान की प्रतिपूर्ति करती है। फिडेलिटी एफडीआईसी और एसआईपीसी जैसे परिसंपत्ति संरक्षण कार्यक्रमों में भी भाग लेती है ताकि नुकसान के खिलाफ बीमा कंपनी को अप्रत्याशित वित्तीय तबाही हो। कुल मिलाकर, बेहतरी और निष्ठा दोनों के पास आपके डेटा और आपके पैसे की सुरक्षा के लिए पर्याप्त नियंत्रण हैं।

ग्राहक सेवा

बेहतरी के लिए मोबाइल एप और वेबसाइट में निर्मित ऑनलाइन चैट में मदद के लिए जब भी आपको जरूरत हो। ग्राहक सेवा सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक, सोमवार-शुक्रवार, और शनिवार और रविवार को सुबह 11 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध है। आप प्रीमियम खाते के साथ किसी भी समय वित्तीय योजनाकारों से सहायता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यदि आप एक मूल खाता रखते हैं, तो आपको एक योजनाकार से परामर्श करने के लिए 199-299 डॉलर का शुल्क देना होगा।

फिडेलिटी गो एक डिजिटल-मात्र पेशकश है, इसलिए लगभग सभी समर्थन ऑनलाइन है। आप चैट फंक्शन 24/7 का उपयोग कर सकते हैं और स्वचालित चैटबोट सफलतापूर्वक सभी मूल सवालों के जवाब दे सकते हैं। एफएक्यू कुछ हद तक संक्षिप्त हैं, इसलिए यदि आपके पास एक सवाल है जिसका जवाब देने के लिए अधिक सहायता की आवश्यकता है, तो आप एक लंबी फोन कतार में समाप्त हो सकते हैं। एक बार एक एजेंट लाइन को उठाता है, हालांकि, हमने पाया कि हमारे सवालों के जवाब एक ज्ञानी प्रतिनिधि द्वारा गहराई से दिए गए थे।

हमारे लो

बेहतरी को हमारी 2019 रैंकिंग में फिडेलिटी गो से अधिक स्थान दिया गया है। हालाँकि, जैसा कि फिडेलिटी गो के साथ सब कुछ करना है, उस कथन की कुछ बारीकियां हैं। बेहतरी के लिए आपके बाहरी खातों के सेवन के लिए बेहतर लक्ष्य नियोजन और ट्रैकिंग सेवाएं हैं, लेकिन हमारी रैंकिंग में बेहतरी और निष्ठा गो के बीच बड़े अंतराल वास्तव में पोर्टफोलियो सामग्री हैं। यदि हम बाहरी प्रदाताओं से धन की अनुमति देते हैं, तो हम रोबो-सलाहकारों को उच्च रेटिंग देते हैं और यह आमतौर पर सही कॉल है। फिडेलिटी गो को लागू करने के साथ चुनौती यह है कि इसके प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए धन वास्तव में काफी अच्छा प्रदर्शन किया है और इसे साबित करने के लिए ऐतिहासिक डेटा है। इसने कहा, मालिकाना फंडों के लिए जुर्माना पोर्टफोलियो से जुड़े नो-फी फंड्स द्वारा कुछ हद तक ऑफसेट है, जिससे फिडेलिटी गो सबसे कम एकीकृत शुल्क संरचनाओं में से एक है। यह फिडेलिटी गो को बेटरमेंट के कम प्रबंधन शुल्क के साथ प्रतिस्पर्धी रखता है, जिसमें अंतर्निहित ईटीएफ प्रबंधन शुल्क शामिल है जो निवेशकों को शीर्षक संख्या के पक्ष में अनदेखी कर सकते हैं।

कुल मिलाकर, एक रोबो-एडवाइजर के लिए इम्प्रूवमेंट एंड फ़िडेलिटी दोनों ही बहुत मजबूत विकल्प हैं। वास्तव में, प्रतियोगिता आपकी सटीक आवश्यकताओं को जाने बिना कॉल करने के लिए बहुत करीब है। यदि आप विशेष रूप से लक्ष्य योजना और ट्रैकिंग की तलाश कर रहे हैं, तो बेटरमेंट बेहतर विकल्प है क्योंकि यह इस क्षेत्र में सर्वश्रेष्ठ में से एक है। यदि आप ज्यादातर स्वचालित प्रबंधन की तलाश कर रहे हैं और मुख्य रूप से प्रदर्शन से चिंतित हैं, हालांकि, लक्ष्य नियोजन अंतर और मालिकाना निधि जुर्माना हटा दिए जाने के बाद, फिडेलिटी गो वास्तव में आगे निकलता है। हालांकि यह स्पष्ट विजेता चुनने में असमर्थ होने के लिए थोड़ा असंतुष्ट है, यह रोबो-एडवाइजरी स्पेस के लिए एक अच्छा संकेत है जब बहुत कम लागत पर पोर्टफोलियो प्रबंधन के उच्च स्तर की पेशकश करने वाले कई मंच हैं।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।