विषय - सूची
- अपने आदर्श सेवानिवृत्ति की कल्पना करें
- बचत लक्ष्य निर्धारित करें
- अपनी बचत वृद्धि का अनुमान लगाएं
- अधिक बचाने के तरीकों पर विचार करें
- सही बचत वाहन चुनें
जब रिटायरमेंट की बात आती है, तो योजना बनाना और बचत करना जल्द शुरू नहीं होता है। 2017 मेरिल लिंच अध्ययन के अनुसार, औसत सेवानिवृत्ति की लागत $ 738, 400 है। कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान के एक अन्य अध्ययन में पाया गया कि 34% अमेरिकियों को लगता है कि उन्हें आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए कम से कम $ 1 मिलियन की आवश्यकता होगी।
चाबी छीन लेना
- इसे 40 तक रिटायर करना संभव है, लेकिन इसे करने के लिए बहुत सारी योजना (और आक्रामक बचत) लेनी पड़ती है। यह पता लगाने के लिए संख्याओं को चलाकर शुरू करें कि आपको रिटायर होने के लिए हर महीने कितना पैसा बचाने की आवश्यकता होगी - और फिर फैसला करें कि क्या यह संभव है। यदि आपका बचत लक्ष्य पहुंच से बाहर लगता है, तो कम खर्च करने और अब अधिक कमाने के तरीकों की तलाश करें, या सेवानिवृत्ति के लिए अपनी अपेक्षाओं को समायोजित करें। अथवा दोनों।
अपने आदर्श सेवानिवृत्ति की कल्पना करें
रिटायरमेंट का मतलब है हर किसी के बारे में कुछ अलग करना। यदि आप 40 से रिटायर होने की योजना बनाते हैं, तो आपको यह सोचने की ज़रूरत है कि आप अगले चार-कई दशकों के बाद कैसे खर्च करने जा रहे हैं, यह मानते हुए कि आपके पास अपेक्षाकृत सामान्य जीवन प्रत्याशा है।
क्या आप वर्ष के कुछ हिस्सों की यात्रा करने की योजना बनाते हैं, उदाहरण के लिए, या पूर्णकालिक खानाबदोश बन जाते हैं? आपकी दिन-प्रतिदिन की आदतें कैसे बदलेंगी? क्या आपका कोई खर्च ऊपर या नीचे जाएगा? क्या आप अभी भी अंशकालिक काम करेंगे? क्या आपके पास व्यवसाय शुरू करने की योजना है? क्या आप स्वयंसेवा करना चाहते हैं या अपनी गैर-लाभकारी संस्था शुरू करना चाहते हैं?
एक बार जब आप इसके बारे में सोच लेते हैं और रिटेलर के पास कितना पैसा आता है, तो आप रिटायरमेंट में खर्च करने की उम्मीद करते हैं, तो आप समीकरण के दूसरे हिस्से में खुदाई कर सकते हैं- इसे बनाने के लिए आपको कितनी बचत करनी होगी।
बचत लक्ष्य निर्धारित करें
सामान्य परिस्थितियों में बचत लक्ष्य को नीचे गिराना काफी मुश्किल है। लेकिन अगर आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं तो यह बहुत अधिक है। अंगूठे का एक नियम एक बचत लक्ष्य के साथ आने के लिए सेवानिवृत्ति में आपकी वांछित वार्षिक आय को 25 से गुणा करने की सिफारिश करता है। इसलिए, यदि आप 25 साल के लिए प्रति वर्ष 50, 000 डॉलर चाहते हैं, तो आपको $ 1.25 मिलियन की आवश्यकता होगी। लेकिन यह मानता है कि आप अपेक्षाकृत पारंपरिक उम्र में रिटायर होते हैं। यदि आप सेवानिवृत्ति में अतिरिक्त 20 साल देख रहे हैं, तो आपको इसके बजाय $ 2.25 मिलियन की आवश्यकता होगी।
बेशक, आप संख्याओं को थोड़ा कम करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आपके पास एक तरफ से आने वाले पैसे या सेवानिवृत्ति में एक व्यवसाय है। इसके अलावा, अपने बजट पर दूसरा नज़र डालें कि क्या आप हर साल कम आय के साथ मिल सकते हैं (यह एक कारण है कि कुछ लोग विदेश में सेवानिवृत्त होते हैं)। और अपने 60 के दशक तक पहुँचने के बाद सुनिश्चित करें कि आप सामाजिक सुरक्षा भुगतानों में कारक हैं। आपको अर्हता प्राप्त करने के लिए कम से कम 40 तिमाहियों या 10 वर्षों के लिए सिस्टम में भुगतान करना होगा।
अपनी बचत वृद्धि का अनुमान लगाएं
एक बार जब आपको पता चलता है कि आपका दीर्घकालिक लक्ष्य क्या है, तो देखें कि आपने 40 साल की उम्र तक कितनी बचत की है और कितनी देर तक आपके पास है। यह आपको एक रूपरेखा प्रदान करता है कि आपको प्रत्येक वर्ष और प्रत्येक को बचाने की कितनी आवश्यकता होगी महीने वहाँ पाने के लिए।
मान लीजिए कि आप 25 साल के हैं, $ 50, 000 प्रति वर्ष बना रहे हैं, आप अभी बचत करना शुरू कर रहे हैं, और आप $ 1 मिलियन जमा करना चाहते हैं। यदि आप हर महीने अपनी आधी आय ($ 2, 083) बचाते हैं, तो आपके पास 40 साल में रिटायर होने पर लगभग 660, 000 डॉलर हो सकते हैं। रिटायरमेंट के 45 साल से अधिक समय में यह 1, 222 डॉलर प्रति माह हो सकता है।
ध्यान रखें कि यह एक अत्यधिक सरल उदाहरण है। यह रिटायर होने से पहले 15 साल के लिए 7% वार्षिक रिटर्न मानता है, और फिर अगले 45 वर्षों के लिए समान मासिक निकासी करता है।
जब तक आप अपनी जीवनशैली में महत्वपूर्ण रूप से कटौती करने के लिए तैयार नहीं हैं, तब तक $ 1, 222 महीने का जीना मुश्किल हो सकता है। बेशक, एक बार जब आप 62 वर्ष की आयु के हो जाते हैं, तो आप सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करना शुरू करने के लिए पात्र हो सकते हैं। (लेकिन ध्यान रखें कि वे काफी हद तक और स्थायी रूप से 62 वर्ष की आयु में कम होंगे यदि आप अपने 60 के दशक तक बाद में इंतजार करते हैं, 70 वर्ष की आयु तक, जब लाभ शीर्ष पर होता है।) और यदि आपके पास उस तरफ की हलचल या व्यवसाय है। सेवानिवृत्ति, वह आय भी मदद करेगी।
अधिक बचाने के तरीकों पर विचार करें
यदि आपके पास आय के अन्य स्रोत हैं तो $ 1, 222 प्रतिमाह पर रिटायरिंग काम कर सकती है। लेकिन अगर आप रिटायर होने के बाद आपके पास रहने के लिए पर्याप्त धन होना चाहते हैं, तो आपको संभवतः अधिक लक्ष्य बनाने की आवश्यकता होगी। यदि आपको अधिक बचत करने की आवश्यकता है, तो आपको दो मूल विकल्प मिलेंगे:
- जितना हो सके अपने खर्चों को ट्रिम करें। एक रूममेट या दो को प्राप्त करना, अपनी कार को बेचना और इसके बजाय सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करना, या अपने केबल टीवी को रद्द करना आपकी आमदनी को कम कर सकता है। अपनी आय बढ़ाने और अतिरिक्त धन का निवेश करने पर। आप अपने काम के घंटे बढ़ा सकते हैं या अपने नकदी प्रवाह को जोड़ने के लिए अंशकालिक नौकरी ले सकते हैं।
यदि आप कर सकते हैं तो अपने 401 (के) को अधिकतम करें, और यदि आपके पास कोई पैसा बचा है, तो रोथ इरा पर विचार करें।
सही बचत वाहन चुनें
यदि आप कम समय सीमा में बचत कर रहे हैं, तो आपको अपना पैसा लगाने के बारे में विशेष रूप से रणनीतिक होने की आवश्यकता है। आपके नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना, जैसे कि 401 (के), एक स्पष्ट विकल्प है, खासकर यदि आपकी कंपनी आपको एक मिलान योगदान देती है। मान लें कि आप प्रति वर्ष $ 50, 000 कमाते हैं और 25 वर्ष की आयु में बचत करना शुरू करते हैं। यदि आप अपनी आय का $ 19, 000 (2019 अधिकतम) अपने 401 (k) में डाल सकते हैं, और आपके नियोक्ता ने आपके योगदान के पहले 6% में से 100% का मिलान किया है। 40 वर्ष की आयु में, आपके पास 7% वार्षिक रिटर्न की दर मानते हुए, $ 550, 000 होगा। (2020 के लिए, अधिकतम $ 19, 500 है)
यदि बचत करने से आपकी आमदनी काफ़ी कम लगती है, तो ध्यान दें कि यह गणना 25 और 40 के बीच प्राप्त होने वाली किसी भी राशि का हिसाब नहीं देती है; यदि आपका वेतन बढ़ता है, तो $ 19, 000 का योगदान बोझ से कम होगा।
यह $ 550, 000 आपके $ 1 मिलियन के लक्ष्य का लगभग आधा है (और ध्यान रखें कि आप पारंपरिक 401 (k) खाते से अपनी निकासी पर आयकर का भुगतान करेंगे)। लेकिन अगर आपके पास कोई अतिरिक्त आय बची है, तो आप रोथ इरा में योगदान देकर कुछ अंतर ला सकते हैं। 50 (2020 में अपरिवर्तित) के तहत किसी के लिए $ 6, 000 की 2019 वार्षिक योगदान सीमा का उपयोग करते हुए, आप 7% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, अपने सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे में $ 147, 000 और बदलाव जोड़ सकते हैं। रोथ इरा के मामले में, आपकी निकासी आम तौर पर 59-1 / 2 वर्ष से अधिक होने पर कर-मुक्त होगी।
लब्बोलुआब यह है कि जब 40 से रिटायर होने की बात आती है, तो आपको सक्रिय रहना होगा और आस्थगित संतुष्टि पर वास्तव में अच्छा होना चाहिए। इसलिए नंबर चलाएं और (और कमाने) को बचाने के लिए हर अवसर का लाभ उठाएं। जितनी जल्दी आप योजना बनाना शुरू करते हैं, उतने ही अच्छे पैसे के साथ रिटायर होने की आपकी संभावनाएं बेहतर होंगी।
