योग्य बंधक परिभाषा

एक योग्य बंधक क्या है?

एक योग्य बंधक एक बंधक है जो डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम के तहत ऋणदाता संरक्षण और द्वितीयक बाजार व्यापार के लिए कुछ आवश्यकताओं को पूरा करता है।

योग्य बंधक समझाया

योग्य बंधक संरक्षण जनवरी 2014 में शुरू हुआ, और उधारदाताओं के लिए कानूनी सुरक्षा प्रदान करता है जो डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम में कुछ नियमों का पालन करते हैं। आवश्यकताएँ उधारकर्ता की आय, संपत्ति और ऋणों के आधार पर चुकाने की क्षमता के विश्लेषण पर आधारित होती हैं। पैरामीटर की आवश्यकता है कि उधारकर्ता ने पूर्व-कर आय के 43% से अधिक मासिक ऋण भुगतान पर नहीं लिया है; कि ऋणदाता ने अंक और उत्पत्ति शुल्क में 3% से अधिक शुल्क नहीं लिया है; और यह कि ऋण को ऋणात्मक या अतिदेय ऋण के रूप में नकारात्मक-परिशोधन, गुब्बारा भुगतान या ब्याज-केवल बंधक के रूप में जारी नहीं किया गया है।

प्राथमिक बाजार में जारी ऋणों की गुणवत्ता में सुधार करने और द्वितीयक बाजार में व्यापार के लिए उपलब्ध होने के लिए योग्य बंधक नियम विकसित किए गए थे। योग्य बंधक के साथ उधारदाताओं के पास कुछ सुरक्षा होती है। इसके अलावा, केवल कुछ योग्य बंधक माध्यमिक बाजार में बिक्री के लिए पात्र हैं।

योग्य बंधक सुरक्षा

योग्य बंधक नियमों के तहत, "सुरक्षित बंदरगाह" प्रावधान व्यथित उधारकर्ताओं द्वारा मुकदमों के खिलाफ उधारदाताओं की रक्षा करते हैं, जो दावा करते हैं कि उन्होंने बंधक को बढ़ाया था ऋणदाता के पास यह विश्वास करने का कोई कारण नहीं था कि वे चुका सकते हैं। हालांकि, नियम उधारकर्ता और वित्तीय प्रणाली दोनों को जोखिम भरे उधार प्रथाओं से भी बचाते हैं जो 2007 के सबप्राइम बंधक संकट में योगदान करते थे। वे उधारदाताओं के लिए प्रोत्साहन भी प्रदान करते हैं जो योग्य बाजार ऋण के लिए द्वितीयक बाजार में अपने ऋणों को बेचने की इच्छा रखते हैं क्योंकि वे अधिक आकर्षक हैं। संरचित उत्पादों के सौदों में हामीदारी के लिए।

योग्य बंधक जारी करने वाले ऋणदाता अधिक आसानी से फैनी मॅई और फ्रेडी मैक जैसी संस्थाओं के लिए द्वितीयक बाजार में उन्हें फिर से बेचना कर सकते हैं। ये दो सरकारी-प्रायोजित उद्यम अधिकांश बंधक खरीदते हैं, जो बैंकों को अतिरिक्त ऋण देने के लिए पूंजी मुक्त करता है। कुल मिलाकर, योग्य बंधक नियमों को प्राथमिक और द्वितीयक दोनों बाजारों में उच्च गुणवत्ता वाले बंधक ऋण की पेशकश के लिए अधिक प्रोत्साहन बनाकर बंधक के जोखिम को कम करने में मदद करने के लिए अधिनियमित किया गया था।

योग्य बंधक अपवाद और विचार

योग्य बंधक नियमों के कई अपवाद हैं। एक अपवाद यह है कि $ 100, 000 से कम के ऋणों के लिए अंक और उत्पत्ति शुल्क 3% से अधिक हो सकता है (अन्यथा, उधारदाताओं को ऐसे ऋण जारी करने के लिए पर्याप्त रूप से मुआवजा नहीं दिया जा सकता है, और ये छोटे बंधक अनुपलब्ध हो सकते हैं)।

योग्य बंधक विनियम उधारदाताओं को उन बंधक को जारी करने की अनुमति देते हैं जो योग्य नहीं हैं, लेकिन नियम इन ऋणों की बिक्री को माध्यमिक बंधक बाजार में सीमित करते हैं और उधारदाताओं के लिए कम कानूनी सुरक्षा प्रदान करते हैं।