पेशेवरों और अपने रोटी इरा से एक जल्दी वापसी के विपक्ष

विषय - सूची

• प्रो: विदड्रॉ कंट्रिब्यूशन्स फ्री
• प्रो: दंड के अपवाद
• प्रो: रोथ इरा इमरजेंसी फंड
• प्रो: आप ऋण लेने से बच सकते हैं
• Con: मई Owe टैक्स और पेनल्टी
• Con: आप पैसे नहीं चुका सकते
• Con: फ्यूचर अर्निंग पर मिस आउट
• तल - रेखा

आप किसी भी समय और किसी भी कारण से अपने रोथ इरा से अपने योगदान को वापस ले सकते हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह एक अच्छा विचार है। कई कारण हैं कि आप रोथ इरा से जल्दी वापसी करने से पहले दो बार क्यों सोचना चाहते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक पारंपरिक IRA या 401 (k) के विपरीत, बचतकर्ता जुर्माना या कर के बिना Roth IRA योगदान (लेकिन लाभ नहीं) को वापस ले सकते हैं। सकारात्मक पक्ष में, ये धनराशि आपातकालीन बचत प्रदान कर सकती है और ऋण लेने से बच सकती है। नकारात्मक पक्ष से, आप भुगतान नहीं कर सकते वह पैसा तो आप अपने सेवानिवृत्ति घोंसले अंडे कम हो जाएगा। इसके अलावा, यदि आप किसी भी लाभ का उपयोग करते हैं तो आप संभावित शुल्क और करों के अधीन हैं।

पेशेवरों

• आप मुफ्त में योगदान वापस ले सकते हैं।

• जल्दी-वापसी दंड के अपवाद हैं।

• आप अपने रोथ इरा का उपयोग आपातकालीन निधि के रूप में कर सकते हैं।

• आप लोन लेने से बच सकते हैं।

विपक्ष

• आप पर कर और जुर्माना देना पड़ सकता है।

• आप पैसे नहीं चुका सकते।

• आपको भविष्य की कमाई की याद आती है।

प्रो: आप मुफ्त में योगदान वापस ले सकते हैं

एक रोथ इरा एक चुटकी में पैसे तक पहुंचने के लिए एक अनूठा उपकरण प्रदान करता है। आप किसी भी कारण से, बिना किसी आयकर या दंड के कारण किसी भी उम्र में योगदान वापस ले सकते हैं। कारण: आपने टैक्स के पैसे के साथ अपने रोथ इरा योगदान को बनाया है, इसलिए आपने पहले ही इस पर कर चुका दिया है।

अंशदान वह धन है जो आपने अपने रोथ खाते में जमा किया है। आपके कुल रोथ इरा बैलेंस में योगदान और आमदनी दोनों शामिल हैं - ब्याज और लाभांश आपके योगदानों में जमा हुए हैं क्योंकि वे निवेश किए गए थे।

जब आप किसी भी समय अपना योगदान कर-मुक्त और जुर्माना-मुक्त निकाल सकते हैं, तो कमाई अलग तरीके से काम करती है। यदि आप कमाई वापस लेते हैं, तो आप कर और दंड का भुगतान कर सकते हैं। यह आपकी उम्र पर निर्भर करता है कि आपने कितने समय के लिए खाता संभाला है और आप पैसे का उपयोग कैसे करते हैं।

प्रो: प्रारंभिक-निकासी दंड के अपवाद हैं

लेकिन अगर आपको जल्द ही पैसे की जरूरत हो तो क्या होगा? आप प्रारंभिक निकासी दंड के अपवाद के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप धन का उपयोग करते हैं तो आप दंड से बच सकते हैं:

• पहली बार घर खरीदने के लिए ($ 10, 000 जीवनकाल की सीमा के अधीन) योग्य शिक्षा खर्चों का भुगतान करने के लिए। बिना मेडिकल खर्च के, "काफी समान आवधिक भुगतानों" की एक श्रृंखला के लिए, आईआरए लेकेज़ के खिलाफ लगाए गए आईआरएस लेवी के कारण कर का भुगतान करने के लिए आपके पास एक स्थायी खाता है। विकलांगता से दूर आप पास (और अपने लाभार्थी या संपत्ति वितरण लेता है)

प्रो: आप इमरजेंसी फंड के रूप में अपने रोथ इरा का उपयोग कर सकते हैं

परम्परागत ज्ञान कहता है कि आपको तीन से छह महीने के जीवन यापन के खर्च के लिए एक आपातकालीन कोष बनाए रखना चाहिए। लेकिन यह कई लोगों के लिए एक लंबा आदेश है।

इस कारण से, अधिक से अधिक लोग अपने सेवानिवृत्ति खातों में पहुंचते हैं - रोथ इरा, पारंपरिक इरा, और 401 (के) योजनाएं - जब एक आपातकालीन हिट। ये सभी सेवानिवृत्ति फंड आपात स्थितियों और प्रमुख खर्चों के लिए टैप करने के लिए नकदी का एक पूल प्रदान कर सकते हैं, जैसे कि घर खरीदना या व्यवसाय शुरू करना।

रोथ का लाभ यह है कि आप कर-मुक्त धन को लेने में सक्षम हो सकते हैं। और अगर आपके पास कोई आपात स्थिति नहीं है, तो आप इसे लगातार बढ़ने के लिए अकेले छोड़ सकते हैं।

प्रो: आप ऋण लेने से बच सकते हैं

फिर भी, इसका मतलब यह नहीं है कि यह आपके सेवानिवृत्ति खाते से पैसे लेने के लिए स्वतंत्र है। आप करों और जुर्माने के लिए हुक पर हो सकते हैं जो एक ऋण से अधिक लागत को समाप्त कर सकते हैं। इसलिए ऋण और प्रारंभिक निकासी के बीच चयन करने से पहले संख्याओं को चलाना सुनिश्चित करें।

कॉन: यू ओवे टैक्स एंड पेनल्टी

यदि आप अपने रोथ इरा से किसी भी कमाई को निकालते हैं, तो आप 10% जल्दी वापसी दंड और आयकर के साथ हिट हो सकते हैं।

यदि खाता कम से कम पांच साल पुराना है और आप कर रहे हैं तो आप कर और जुर्माना दोनों से बच सकते हैं 59, या यदि आप कुछ अन्य विशिष्टताओं को पूरा करते हैं। यहाँ एक त्वरित ठहरनेवाला है:

यदि आप 5 साल के नियम से मिले हैं:

• 59 Under के तहत। कमाई की वापसी करों और दंड के अधीन है। यदि आप पहली बार घर खरीदने के लिए पैसे का उपयोग करते हैं, या यदि आपके पास एक स्थायी विकलांगता है या आप पास हैं (और आपका लाभार्थी वितरण लेता है) तो आप दोनों से बचने में सक्षम हो सकते हैं। उम्र 59 Age और उससे अधिक। कोई कर या दंड नहीं।

• 59 Under के तहत। कमाई की वापसी करों और दंड के अधीन है। यदि आप पहली बार घर खरीदने, योग्य शिक्षा खर्च, या गैर-चिकित्सा खर्चों के लिए धन का उपयोग करते हैं, या यदि आपके पास कोई स्थायी विकलांगता है या आप (आपके लाभार्थी) का उपयोग करते हैं, तो आप दंड से बच सकते हैं (लेकिन कर नहीं)। वितरण लेता है)। उम्र 59 older और उससे अधिक। कमाई की वापसी करों के अधीन है, लेकिन दंड नहीं। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यदि आप 5 साल इंतजार कर सकते हैं, तो आप दोनों से बच सकते हैं।

Con: आप पैसे नहीं चुका सकते

सामान्य तौर पर, आप 401 (के) से $ 50, 000 (या आपके निहित संतुलन का 50%) तक उधार ले सकते हैं और इसे पांच साल के भीतर चुका सकते हैं। जबकि यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर आपको थोड़ा पीछे रखता है, फिर भी पैसा खाते में वापस आ जाता है।

IRAs अलग तरह से काम करते हैं। आप IRA से लंबी अवधि के लिए पैसा उधार नहीं ले सकते। इसके बजाय, आप जो भी पैसा निकालते हैं वह निकासी है - ऋण नहीं। आपके पास एक ही इरा या किसी अन्य योग्य खाते में पैसे को फिर से जमा करने के लिए 60 दिन हैं। उसके बाद, इसे कर और दंड परिणामों के साथ एक स्थायी वापसी माना जाता है।

Con: यू फ्यू आउट ऑन फ्यूचर अर्निंग

चूंकि आप पैसे नहीं चुका सकते हैं, आप भविष्य की कमाई से चूक जाएंगे। और वह आपकी सेवानिवृत्ति बचत में से एक बड़ा हिस्सा ले सकता है। जल्दी वापसी करने के लिए यह सबसे बड़ी कमी है।

एक रोथ इरा और अन्य कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति खातों की सुंदरता चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति है। यदि आप अपने रोथ इरा से पैसे जल्दी निकालते हैं, तो वह पैसा कभी कम नहीं होता है क्योंकि यह नहीं होगा। साथ ही, आपने जो ब्याज कमाया होगा, उसे आपने अकेले छोड़ दिया था, कभी भी ब्याज नहीं कमाएगा।

यहाँ एक त्वरित उदाहरण है। मान लें कि आपने हर साल 20 साल के लिए $ 5, 000 का निवेश किया और औसतन 8% वार्षिक रिटर्न अर्जित किया। उन 20 वर्षों के बाद, आपका खाता लगभग $ 247, 000 का हो गया होगा। यदि आपने कभी भी एक और पैसा नहीं लगाया है और अगले 20 वर्षों के लिए अपने शेष राशि को कम से कम $ 1.15 मिलियन से अधिक पर बैठे हैं।

लेकिन क्या होगा अगर आपने अपने पहले 20 साल के बाद अपने रोथ इरा से सिर्फ एक $ 20, 000 जल्दी वापस लिया हो? अंत में, आपका खाता केवल $ 1.06 मिलियन से कम हो गया होगा। जबकि उस पर छींकने के लिए कुछ भी नहीं है, उस $ 20, 000 की शुरुआती लागत से आपको चक्रवृद्धि ब्याज से भविष्य की कमाई में लगभग $ 93, 000 की लागत आती है। आउच।

तल - रेखा

जब आप एक कोने में समर्थित होते हैं और आपके पास कोई अन्य विकल्प नहीं होता है, तो यह आपको यह जानने के लिए आराम की भावना दे सकता है कि आप अपने रोथ इरा से जल्दी वापसी कर सकते हैं। लेकिन इसे अभी भी अंतिम उपाय के रूप में देखा जाना चाहिए। पहले नंबर क्रंच करें और प्रश्न होने पर योग्य वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार के साथ बात करें।