एक मूल्य स्तर समायोजित बंधक (PLAM) क्या है
एक मूल्य स्तर समायोजित बंधक (PLAM) एक स्नातक की उपाधि प्राप्त होम लोन है। प्रमुख मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करता है। इस अनूठी तरह की बंधक के तहत, बैंक या ऋणदाता ब्याज दर में बदलाव नहीं करेगा, लेकिन व्यापक मुद्रास्फीति दर के आधार पर होमब्यूयर के बकाया मूलधन को संशोधित करेगा।
ब्रेकिंग डाउन प्राइस लेवल एडजस्टेड मॉर्गेज (PLAM)
मूल्य स्तर समायोजित बंधक (पीएलएएम) के साथ उधारदाताओं को ऋण मूलधन, एक निर्धारित ब्याज राशि और एक अतिरिक्त कीमत मिलती है जो मुद्रास्फीति की लागत को कवर करती है। सामान्य आर्थिक स्थितियों के तहत, मुद्रास्फीति समय के साथ घर के मूल मूल्य को बढ़ाती है। यह क्रमिक चढ़ाई महत्वपूर्ण हो सकती है और एक दशक लंबे बंधक के दौरान होती है।
होम इक्विटी में वृद्धि आमतौर पर घर के मूल्य वृद्धि को ऑफसेट करेगी। घर की इक्विटी उनके घर में गृहस्वामी की रुचि का मूल्य है। दूसरे शब्दों में, यह वास्तविक संपत्ति का मौजूदा बाजार मूल्य है जो उस संपत्ति से जुड़ा हुआ है।
कई समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के तहत, ऋणदाता होमबॉययर के अवैतनिक मूलधन को छोड़ देगा, लेकिन प्रमुख बाजार सूचकांकों के आधार पर ऋण पर ब्याज की दर को समायोजित करेगा। एक पीएलएएम के तहत, ऋणदाता अनिवार्य रूप से उस समीकरण को उलट देता है। वे ब्याज दर को अकेले छोड़ देंगे लेकिन समय-समय पर मुद्रास्फीति की दर के आधार पर होमबॉयर के अवैतनिक मूलधन को समायोजित करेंगे।
मूल्य स्तर समायोजित बंधक (पीएलएएम) खोलने से पहले, होमबॉययर और ऋणदाता मुद्रास्फीति समायोजन करने के लिए कितनी बार समझौते पर पहुंचेंगे। ज्यादातर मामलों में, समायोजन मासिक होता है। ऋणदाता ये समायोजन उचित मूल्य सूचकांक, जैसे उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) के आधार पर करता है।
पीएलएएम के सकारात्मक प्रभाव
एक मूल्य स्तर समायोजित बंधक होमबॉयर और ऋणदाता दोनों को लाभ प्रदान करता है। होमब्यूयर ऋण की अवधि के लिए अपनी ब्याज दर को लगातार निम्न स्तर पर रखने से लाभ उठा सकते हैं। यह कम दर की स्थिरता बंधक को सभी चरणों में सस्ती बनाने में मदद करती है।
चूंकि ऋणदाता बंधक संरचना में सामने की ओर बढ़ती मुद्रास्फीति को शामिल नहीं करता है, उधारकर्ता कम ब्याज दर और मासिक बंधक भुगतान के साथ शुरू होता है, जबकि वे कई पारंपरिक बंधक पर पाएंगे। इसके अलावा, उधारकर्ता को अचानक पर्याप्त बंधक वृद्धि के साथ संघर्ष नहीं करना होगा, क्योंकि ऋणदाता कभी भी ऋण की ब्याज दर में वृद्धि नहीं करेगा।
ऋणदाता को मुद्रास्फीति के आधार पर ऋण संतुलन को बढ़ाने में सक्षम होने से लाभ होता है। मुद्रास्फीति एक अर्थव्यवस्था में लगभग सभी कीमतों को प्रभावित करती है, समय के साथ। अन्यथा, और विशेष रूप से बंधक पर, जो दशकों से फैला हुआ है, मुद्रास्फीति धीरे-धीरे बंधक भुगतानों के मूल्य को नष्ट कर देगी जो ऋणदाता से प्राप्त होता है। जैसे ही गिरवी रखे घर का मूल्य बढ़ता है और नोट स्थिर रहता है, ऋणदाता को ऋण से कम लाभ दिखाई देता है।
PLAMs के साथ समस्या
मूल्य स्तर समायोजित बंधक (PLAMs) के लिए एक नुकसान यह है कि उधारकर्ताओं के पास कम अनुमानित भुगतान हैं। जब भी मुद्रास्फीति अवैतनिक प्रमुख को भेजती है, तो बैंक उधारकर्ता के मासिक भुगतान को भी संशोधित करेगा। इस परिवर्तन का मतलब है कि PLAM वाले घर वाले ऋण के जीवन के लिए अपने भुगतान के लिए मामूली मासिक वृद्धि की संभावना का सामना करते हैं। एवरेजिंग बंधक भुगतान योजना और बजट खर्चों को कठिन बनाते हैं। इस कारण से, PLAMs एक निश्चित आय पर रहने वाले उधारकर्ताओं के लिए कम अनुकूल हैं।
