व्यक्तिगत पूंजी बनाम मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• विभागों
• कर-अनुकूल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

व्यक्तिगत पूंजी और मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं नौसिखिया निवेशकों के लिए नहीं हैं। दोनों को पर्याप्त न्यूनतम निवेश की आवश्यकता है: मोहरा के लिए $ 50, 000 और व्यक्तिगत पूंजी के लिए $ 100, 000। इसके बजाय बड़ी बाधा के बावजूद, ये दोनों सेवाएं रॉबो-सलाहकार बाजार में मजबूत विकल्प हैं (हालांकि व्यक्तिगत पूंजी को एक डिजिटल परिसंपत्ति प्रबंधन सेवा माना जाएगा जो वित्तीय योजनाकारों से व्यक्तिगत सलाह शामिल है)। मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएँ और व्यक्तिगत पूंजी दोनों ही हमारे व्यक्तिगत रोबो-सलाहकार समीक्षाओं में पोर्टफोलियो प्रबंधन, पोर्टफोलियो सामग्री और खाता सेवाओं की मुख्य विशेषताओं में उच्च स्थान पर हैं। हम यह निर्धारित करने के लिए व्यक्तिगत पूंजी और मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा सिर-से-सिर पर देखेंगे जो बेहतर रोबो-सलाहकार है।

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 100, 000
• शुल्क: $ 1 मिलियन से अधिक खातों के लिए 0.89% से 0.49%

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• एक उच्च निवल मूल्य वाले परिष्कृत निवेशकों के लिए एकदम सही, पारंपरिक शीर्ष स्तरीय धन प्रबंधन की तुलना में संपन्न निवेशकों को उच्च प्रतिस्पर्धी स्तर पर विविधीकरण का अधिकार देने के लिए।

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 50, 000
• शुल्क: प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.30% (नकद को छोड़कर)

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• निवेश के लिए एक त्वरित प्रवेश बिंदु की तलाश में लोगों के लिए महान नहीं है, क्योंकि खाता सेटअप एक बोझिल प्रक्रिया है और उन लोगों के लिए एक सलाहकार के साथ बोलने की आवश्यकता होती है जिनके साथ खाता खोलने के लिए अधिक धन उपलब्ध है, क्योंकि लोगों के लिए न्यूनतम खाता आकार $ 50, 000 है। मानव सलाहकार से कुछ इनपुट चाहते हैं-एक वर्ष में कम से कम एक बार मानव सलाहकार द्वारा समीक्षा की जाती है

लक्ष्य की स्थापना

यदि आप अपने सभी बाहरी खातों को डैशबोर्ड से जोड़ते हैं, तो व्यक्तिगत पूंजी पर, आप अपने नेट वर्थ की पूरी तस्वीर प्राप्त कर सकते हैं। एक लक्ष्य के रूप में सेवानिवृत्ति, साइट का मुख्य फोकस है, लेकिन आप प्लेटफॉर्म पर गैर-सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को जोड़ सकते हैं - हालांकि लक्ष्य के आकार पर निर्णय लेने में थोड़ी सहायता है। व्यक्तिगत पूंजी भी धर्मार्थ उपहारों पर सलाह दे सकती है, जो डिजिटल परिसंपत्ति प्रबंधन और रोबो-सलाहकार सेवाओं के लिए एक दुर्लभ पेशकश है।

मोहरा पर, ग्राहक विभिन्न प्रकार के लक्ष्यों की योजना बना सकते हैं, जिनमें सेवानिवृत्ति, कॉलेज की बचत, घर के स्वामित्व या एक बारिश के दिन का फंड शामिल है। लक्ष्य योजना संसाधन आपको परिसंपत्तियों की शीर्ष-डाउन समीक्षा करने और सेवानिवृत्ति लागत का अनुमान लगाने में मदद करते हैं, और साइट चेकलिस्ट, लेखों और कैलकुलेटरों के साथ परिपक्व होती है। खाता इंटरफ़ेस ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के दौरान उल्लिखित लक्ष्यों के आधार पर ग्राहकों को निवेश के उद्देश्यों को पूरा करने के बेहतर तरीकों की ओर निर्देशित करता है। ग्राहक किसी भी समय अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल को बदलकर परिवर्तन कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना

दोनों व्यक्तिगत पूंजी और मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं सेवानिवृत्ति के खातों के लिए कुछ विकल्प प्रदान करती हैं, जिसमें पारंपरिक और रोथ इरा, एसईपी इरा और 401 (के) रोलओवर शामिल हैं।

रिटायरमेंट प्राथमिक लक्ष्य है जो व्यक्तिगत पूंजी ग्राहकों को योजना बनाने में मदद करता है। ग्राहकों से वर्तमान आय के बारे में कई तरह के सवाल पूछे जाते हैं और वे सेवानिवृत्त होने के बाद क्या खर्च करने की उम्मीद करते हैं, और बिल्ट-इन में कोई मदद नहीं मिलती है। सेवानिवृत्ति योजना में साइट का स्वामित्व स्मार्ट विदड्रॉल टूल शामिल है, जिसे कर योग्य, कर-आस्थगित और कर-मुक्त आय को तोड़कर सेवानिवृत्ति आय को अधिकतम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। व्यक्तिगत पूंजी भी ग्राहकों को अपने 401 (के) खातों में निवेश का चयन करने की सलाह दे सकती है। व्यक्तिगत पूंजी ग्राहक किसी भी समय अपने पोर्टफोलियो के लिए समर्पित मानव सलाहकार से सीधे बात कर सकते हैं।

मोहरा की वेबसाइट ग्राहकों को वास्तविक समय सीमा के भीतर लक्ष्यों (जैसे सेवानिवृत्ति) तक पहुंचने के लिए कितना पैसा निर्धारित करने की आवश्यकता है, यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार के टूल और कैलकुलेटर की सुविधा देती है। मोहरा अपने कुल पोर्टफोलियो के एक हिस्से के रूप में आपके बाहर के निवेश का एक स्नैपशॉट प्रदान करता है और आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना पर मैट्रिक्स प्रदान करता है। सभी मोहरा ग्राहकों के पास अपने सभी रिटायरमेंट प्रश्नों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच है, और एक सलाहकार नियमित आधार पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है।

खाता प्रकार

व्यक्तिगत पूंजी और मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं दोनों ही सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले खाता प्रकारों की पेशकश करते हैं, जिनमें से अधिकांश व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) पर भिन्नताएं हैं।

व्यक्तिगत पूंजी खाता प्रकार:

• कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त, विश्वास) पारंपरिक आईआरए खाते IRA खातेSEP IRA खाते IRA हस्तांतरण 401 (k) rolloversHigh- ब्याज नकद खाता

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा खाता प्रकार:

• कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त और विश्वास) पारंपरिक आईआरए खाते IRA खातेSESE IRA खाते (स्व-नियोजित और छोटे व्यवसायों के लिए) IRA स्थानान्तरण 401 (k) रोलओवर

सुविधाएँ और पहुंच

व्यक्तिगत पूंजी और मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं दोनों ने मानवीय स्पर्श को अपनी विशेषताओं की सूची में रखा है। यह इस तथ्य को दर्शाता है कि दोनों अधिकांश रोबो-सलाहकारों की तुलना में उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों को लक्षित कर रहे हैं, इसलिए एक उम्मीद है कि आप किसी भी समय फोन उठा सकते हैं और किसी से बात कर सकते हैं।

व्यक्तिगत पूंजी विशेषताएं:

• बड़े खातों के लिए समर्पित सलाहकार: $ 200, 000 और $ 1 मिलियन के बीच खाते के स्तर पर, ग्राहकों के पास दो समर्पित वित्तीय सलाहकार होते हैं, और $ 1 मिलियन से अधिक, आपको एक सीएफपी के लिए प्राथमिकता प्राप्त होती है। मुफ्त वित्तीय उपकरण: बिना किसी शुल्क के, आप अपने सभी वित्तीय खातों (IRAs, 401 (k) s, बंधक, ऋण, चेकिंग) को व्यक्तिगत पूंजी के डैशबोर्ड पर लिंक कर सकते हैं और विभिन्न प्रकार के प्रसाद का लाभ उठा सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपने खातों को ट्रैक और प्रबंधित कर सकते हैं, या रिटायरमेंट प्लानर के साथ अपनी सेवानिवृत्ति का पूर्वानुमान लगा सकते हैं। साइट के आदर्श लक्ष्य आवंटन के लिए अपने पोर्टफोलियो के आवंटन की तुलना करें, या यह देखने के लिए कि आपके निवेश कैसे कर रहे हैं, निवेश चेकअप का उपयोग करें। साइट की फीस एनालाइजर आपको निवेश की ऐसी फीस भी दे सकती है जिसके बारे में आप नहीं जानते होंगे। राउंड-द-क्लॉक ग्राहक सेवा: ग्राहकों के पास सप्ताहांत और बाद के घंटों सहित 24/7 कॉल एक्सेस है। पर्सनल कैपिटल कैश: कंपनी 2.30% एपीवाई और एफडीआईसी बीमित का भुगतान करने वाले उच्च उपज बचत खाते की पेशकश करती है।

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा विशेषताएं:

• बड़े खातों के लिए समर्पित सलाहकार: जबकि $ 500, 000 तक के खाते सलाहकारों के एक समूह को सौंपे जाते हैं, उस स्तर से ऊपर के खातों को एक समर्पित सलाहकार मिलता है। क्रॉस-कंपनी एप्लिकेशन: इस सलाहकार के कुछ 80% से 90% आवेदकों के पास अन्य मोहरा खाते हैं, और न्यूनतम $ 50, 000 निवेश सभी मोहरा संपत्ति में लागू किया जा सकता है। संपूर्ण-चित्र की सलाह: हालांकि इस सलाहकार छाता के तहत मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं आपके अन्य खातों (कर्मचारी-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना, कॉलेज की बचत योजना) को शामिल नहीं कर सकती हैं, जब वे आपके पोर्टफोलियो को डिज़ाइन करते हैं और सलाह देते हैं, तो योजनाकारों को ध्यान में रखना होगा। सलाहकारों तक पहुंच: हालांकि ऑन-रैंप धीमा है, प्रत्येक ग्राहक के पोर्टफोलियो को एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (एक प्रश्नावली के लिए आपके जवाबों से स्वतः उत्पन्न) के बजाय डिज़ाइन किया गया है, और यह एक योजनाकार तक पहुंचना संभव है - व्यावसायिक घंटों के दौरान - कौन कर सकता है आपके पास किसी भी प्रश्न का उत्तर दें। इस बिंदु पर, मोहरा खुद को "हाइब्रिड" सलाह सेवा मानता है, मानव सलाहकार के चल रहे मार्गदर्शन के साथ रौबो-सलाह से शादी करता है।

फीस

व्यक्तिगत पूँजी की फीस उन सबसे अधिक कंपनियों में से है, जिनकी हमने समीक्षा की, जो $ 100, 000 से $ 1 मिलियन के पोर्टफोलियो के लिए 0.89% थी, और $ 10 मिलियन से अधिक के पोर्टफोलियो के लिए 0.49% घट गई। इसके लिए सरल व्याख्या यह है कि व्यक्तिगत पूंजी अन्य रोबो-सलाहकारों के बजाय धन प्रबंधन सेवाओं के खिलाफ मूल्य निर्धारण कर रही है। उस ने कहा, अपने सभी वित्तीय खातों को लिंक करना और मुफ्त में रिटर्न में सुधार करने के लिए साइट से सिफारिशें प्राप्त करना संभव है।

मोहरा एक प्रतिस्पर्धी 0.30% सलाहकार शुल्क चार्ज करता है, त्रैमासिक भुगतान किया जाता है, लेकिन छिपी हुई लागत बढ़ सकती है क्योंकि ग्राहक लेनदेन शुल्क का भुगतान करते हैं। ब्रोकर ने तीसरे पक्ष के म्यूचुअल फंडों के ऑर्डर फ्लो सौदों के लिए भुगतान में भी प्रवेश किया है, और ग्राहक उन फीसों के बिल का भुगतान करता है। अंतर्निहित निवेशों का औसत व्यय अनुपात 0.11% है।

न्यूनतम जमा:

व्यक्तिगत पूंजी और मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं दोनों एक खाता खोलने के लिए बहुत ही न्यूनतम जमा जमा करती हैं। व्यक्तिगत पूंजी मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं की तुलना में दोगुनी है, लेकिन यहां तक ​​कि मोहरा निजी सलाहकार सेवाएं रोबो-सलाहकार क्षेत्र में औसत से कई गुना अधिक है।

• व्यक्तिगत पूंजी: $ 100, 000Vanguard व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं: $ 50, 000

विभागों

व्यक्तिगत पूंजी पर, सेटअप प्रक्रिया के लिए आपको एक सलाहकार के साथ कॉल शेड्यूल करने की आवश्यकता होती है, भले ही आप सभी को निवेश चेकअप चलाने के लिए डैशबोर्ड का उपयोग करना हो। (आप कॉल को रद्द कर सकते हैं, लेकिन जब तक आप एक तिथि और समय नहीं चुनते हैं, तब तक आप स्क्रीन को पा नहीं सकते हैं।) आप अपने असाइन किए गए सलाहकार का एक संक्षिप्त जैव पढ़ सकते हैं, लेकिन एक अलग चुनने का कोई तरीका नहीं है। आपको अपने वित्तीय खातों को आयात करने के लिए प्रेरित किया जाएगा, जिसमें बैंकिंग, निवेश और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं, अपने वित्त की एक तस्वीर तैयार करने और अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का विश्लेषण करने के लिए। जब तक आप अपने निर्धारित सलाहकार से बात नहीं कर लेते, तब तक आप अपनी पोर्टफोलियो सिफारिश नहीं देख पाएंगे।

व्यक्तिगत पूंजी पर पोर्टफोलियो व्यक्तिगत स्टॉक (यूएस इक्विटी), ईटीएफ, निजी ग्राहकों के लिए निश्चित-आय निवेश और योग्य निवेशकों के लिए निजी इक्विटी से निर्मित होते हैं। यह सेवाओं के प्रमुख लाभों में से एक है क्योंकि इसका उद्देश्य आपके सभी निवेशों में वास्तविक विविधता के लिए, क्षेत्रों के साथ-साथ विश्व क्षेत्रों में संभावित सांद्रता पर ध्यान देना है।

व्यक्तिगत पूंजीगत विभागों की दैनिक निगरानी की जाती है और जब वे परिसंपत्ति आबंटन की सीमा से बाहर चले जाते हैं, तो उनका पुन: संचालन किया जाता है। मंच का लक्ष्य 15% या उससे कम के पोर्टफोलियो में कारोबार करना है, जिसका उद्देश्य कर परिणामों को कम से कम करना है। आपके पोर्टफोलियो में सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश, व्यक्तिगत स्टॉक या सामाजिक रूप से जिम्मेदार ईटीएफ शामिल हो सकते हैं। आपका सलाहकार आपके अनुरोध पर व्यक्तिगत स्टॉक या ईटीएफ के लिए लेनदेन कर सकता है।

मोहरा पर, अप-फ्रंट वर्क सीधा है, लेकिन टाइमलाइन लंबी है। ग्राहक उम्र, संपत्ति, सेवानिवृत्ति की तारीखों, जोखिम सहिष्णुता और बाजार के अनुभव के बारे में सवालों के जवाब देते हैं, और मंच मोहरा धन और अन्य प्रतिभूतियों से भरा एक प्रस्तावित पोर्टफोलियो उत्पन्न करता है। पोर्टफोलियो डिजाइन के अधिकांश एल्गोरिदम द्वारा किया जाता है, लेकिन आपको अपनी अनुकूलित योजना को पूरा करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार के साथ बात करनी चाहिए, और ठीक प्रिंट बताता है कि अंतिम निवेश योजना परामर्श के बाद "कुछ हफ्तों" के भीतर बनाई जाएगी। कार्यान्वयन से पहले आपको एक अन्य परामर्श के माध्यम से नई योजना के लिए सहमत होना चाहिए।

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों के विभिन्न क्षेत्रों से कम लागत वाले मोहरा सूचकांक फंडों का एक व्यक्तिगत पोर्टफोलियो प्रदान करती हैं। कार्यक्रम में गैर-मोहरा संपत्ति के साथ काम करने के लिए लचीलापन है, हालांकि, अगर आप उन परिसंपत्तियों को दूसरे खाते में मोहरा में पकड़ रहे हैं।

मोहरा अपने खातों की समीक्षा त्रैमासिक और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करता है। मोहरा की कार्यप्रणाली पारंपरिक आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत सिद्धांतों का पालन करती है, जो लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों द्वारा संचालित कम लागत वाली प्रतिभूतियों, विविधीकरण और अनुक्रमण के लाभों पर जोर देती है। स्टॉक और बॉन्ड कार्यप्रणाली विभिन्न पूंजीकरण और अस्थिरता स्तरों के साथ-साथ विभिन्न भौगोलिक, समय और पूंजी जोखिमों के साथ बांड फंडों में इक्विटी फंडों को शामिल करके विविधीकरण को बढ़ाते हैं।

कर-अनुकूल निवेश

अत्यधिक करों से बचने के लिए कुशलतापूर्वक धन का निवेश करने के कई तरीके हैं, लेकिन कर-नुकसान की कटाई का उपयोग अधिकांश रोबो-सलाहकारों द्वारा किया जाता है। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक कैपिटल गेन टैक्स देनदारी की भरपाई के लिए प्रतिभूतियों की बिक्री है।

मोहरा, मिन्टैक्स कॉस्ट बेस विधि के माध्यम से कर-हानि कटाई के लिए चिपक जाता है, जो विशिष्ट आदेश नियमों के आधार पर किसी भी बिक्री लेनदेन में बेचने के लिए चयनात्मक इकाइयों या मात्राओं की पहचान करता है। मिन्टैक्स लागत आधार विधि कई मामलों में लेनदेन के कर प्रभाव को कम करेगी, लेकिन जरूरी नहीं कि हर मामले में। ग्राहकों को मिन्टैक्स में चुना जाना चाहिए।

ग्राहक के कर के बोझ को कम करने के लक्ष्य के साथ, व्यक्तिगत पूंजी निवेश निवेश दर्शन कर-नुकसान कटाई से परे एक कदम है। पोर्टफोलियो को कर-कुशल बनाया गया है; उच्च पैदावार वाले निवेशों को कर-स्थगित खातों में रखा जाता है, जैसे कि IRAs, आज के कर बिल को कम रखने के लिए। म्यूचुअल फंड किसी भी प्रबंधित पोर्टफोलियो में उपयोग नहीं किए जाते हैं, क्योंकि वे कर के दृष्टिकोण से बहुत अक्षम हो सकते हैं।

सुरक्षा

दोनों व्यक्तिगत पूंजी और मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं में उत्कृष्ट सुरक्षा है।

व्यक्तिगत पूंजी द्वारा प्रबंधित सभी निवेश प्रतिभूतियों को एक ब्रोकर कस्टोडियन द्वारा रखा जाता है, जो प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम (SIPC) को $ 500, 000 तक का बीमा प्रदान करता है, लेकिन कोई अतिरिक्त बीमा नहीं होता है। मल्टी-लेयर कुंजी प्रबंधन के साथ AES-256 के साथ व्यक्तिगत कैपिटल डेटा को एन्क्रिप्ट करता है, और वेबसाइट एन्क्रिप्शन को A + रेट किया गया है।

मोहरा समूह में SIPC बीमा और $ 500, 000 तक का बीमा और अतिरिक्त बीमा की सुविधा प्रदान करने के लिए, मोहरा में Vangard के पास क्लाइंट फंड हैं। हालाँकि, कैश को मनी मार्केट फंड में बदल दिया जाता है जो कि FDIC- बीमित नहीं होते हैं। साइट 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करती है और दो-कारक प्रमाणीकरण भी प्रदान करती है।

ग्राहक सेवा

व्यक्तिगत पूंजी में, आपके खाते के स्थापित होने के बाद कॉल करने के लिए कोई सामान्य ग्राहक सेवा लाइन नहीं है - क्योंकि आप सीधे अपने खाते को सौंपे गए सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं। खाता स्थापित करने से पहले, यदि आपको प्रश्न पूछने की आवश्यकता है, तो पर्सनल कैपिटल के फोन जल्दी और सहायक लोगों द्वारा उत्तर दिए गए थे।

मोहरा पर, ग्राहक किसी भी समय ग्राहक सेवा घंटों के दौरान नियुक्ति का समय निर्धारित करके किसी वित्तीय सलाहकार से बात कर सकते हैं, जो कि सोमवार से शुक्रवार तक सुबह 8 से 8 बजे है। पांच मिनट से 13 मिनट से अधिक समय तक बिना संपर्क के किए गए प्रयासों ने कई तरह के लंबे प्रतीक्षा समय उत्पन्न किए। संभावित या वर्तमान ग्राहकों के लिए कोई लाइव चैट नहीं है, और फर्म के सुरक्षित संदेश एप्लिकेशन के माध्यम से एक ईमेल भेजने के लिए पंजीकरण की आवश्यकता होती है।

हमारे लो

व्यक्तिगत पूंजी और मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं दोनों उत्कृष्ट रोबो-सलाहकार हैं, बशर्ते आपके पास उनका उपयोग करने के लिए धन हो। यदि आपके पास $ 100, 000 और उससे अधिक की संपत्ति है, तो व्यक्तिगत पूंजी की सेवाएं प्रभावशाली हैं - एक वित्तीय सलाहकार टीम, 401 (के) सलाह, 24/7 कॉल एक्सेस, और कुछ बेहतरीन पोर्टफोलियो प्रबंधन के तरीके जिन्हें हमने समीक्षा की सभी रोबो-सलाहकारों ने देखा । बेशक, शुल्क भी पहले $ 1 मिलियन के 0.89% पर काफी स्थिर है। फिर भी, उच्च निवल व्यक्ति या एक कंपनी 401 (के) से बड़ी राशि को रोल करने वाले लोग व्यक्तिगत पूंजी को एक लंबा रूप देना चाहेंगे - यह अभी भी सबसे वित्तीय सलाहकारों की तुलना में कम है, जो अपने लिए प्रति वर्ष 1% से 2% का शुल्क लेते हैं। सेवाएं। यह एक महान सेवा है जो स्वयंसिद्ध को पुष्ट करती है, "आपको जो मिलता है उसके लिए भुगतान करते हैं।"

औसत निवेशकों के लिए मोहरा अधिक यथार्थवादी है, लेकिन फिर भी एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए कम से कम $ 50, 000 मांगता है - हालांकि वे ग्राहकों को उस कुल को प्राप्त करने के लिए अन्य मोहरा खातों पर विचार करते हैं। यदि आप यह स्पष्ट कर सकते हैं कि बाधा है, तो आपके पास प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की एक टीम और मोहरा के कम लागत वाले सूचकांक फंडों का एक पोर्टफोलियो है, साथ ही 0.30% संपत्ति का प्रतिस्पर्धी शुल्क भी है। यदि आप एक उच्च-निवल मूल्य वाले ग्राहक हैं और बेहतर सेवा के लिए भुगतान करने में कोई आपत्ति नहीं करते हैं, तो पर्सनल कैपिटल एक स्वाभाविक पसंद है और 2019 में परिष्कृत निवेशकों के लिए हमारी समग्र पसंद है। यदि नहीं, तो मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा एक सभ्य बनाता है प्रतिस्पर्धी शुल्क के साथ एक पोर्टफोलियो के लिए पिच, विशेष रूप से जब मानव सलाहकारों तक पहुंच में फैक्टर होता है। यदि आपकी खोज में मानव स्पर्श एक मुख्य मानदंड नहीं है, हालांकि, आप इसे और अधिक विस्तृत करना चाहेंगे जिसमें कुछ और डिजिटल शामिल हो सकें 0.30% और मूल्य बिंदु के तहत बैठे-बैठे रोस्टो-सलाहकार।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।