ब्याज दर परिभाषा

विषय - सूची

• ब्याज दर क्या है?
• ब्याज दरों को समझना
• ब्याज दरें कब लागू होती हैं?
• चक्रवृद्धि ब्याज दर
• APR बनाम APY
• ऋण की लागत उधारकर्ता
• ब्याज दर ड्राइवर

ब्याज दर क्या है?

ब्याज दर वह राशि है जो मूलधन के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की गई परिसंपत्तियों के उपयोग के लिए एक ऋणदाता शुल्क है। ब्याज दर को आमतौर पर वार्षिक आधार पर वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में जाना जाता है। उधार ली गई संपत्ति में नकद, उपभोक्ता सामान या वाहन या भवन जैसी बड़ी संपत्ति शामिल हो सकती है।

ब्याज दरें: नाममात्र और वास्तविक

ब्याज दरों को समझना

ब्याज अनिवार्य रूप से एक परिसंपत्ति के उपयोग के लिए उधारकर्ता को किराये या पट्टे का प्रभार है। वाहन या भवन जैसी बड़ी संपत्ति के मामले में, पट्टा दर ब्याज दर के रूप में काम कर सकती है। जब उधारकर्ता को ऋणदाता द्वारा कम जोखिम माना जाता है, तो उधारकर्ता को आम तौर पर कम ब्याज दर का शुल्क लिया जाएगा। यदि उधारकर्ता को उच्च जोखिम माना जाता है, तो उनके द्वारा लगाया जाने वाला ब्याज दर अधिक होगा।

ऋण के लिए, ब्याज दर मूलधन पर लागू होती है, जो ऋण की राशि है। ब्याज दर उधारकर्ता के लिए ऋण की लागत और ऋणदाता के लिए वापसी की दर है।

चाबी छीन लेना

• ब्याज दर संपत्ति के उपयोग के लिए एक ऋणदाता द्वारा एक ऋणदाता द्वारा मूलधन के शीर्ष पर ली गई राशि होती है। अधिकांश बंधक साधारण ब्याज होते हैं। हालांकि, कुछ ऋण चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करते हैं, जो मूल पर लागू होता है, लेकिन पिछले अवधि के संचित ब्याज पर भी। ऋणदाता द्वारा कम जोखिम वाले ऋण को ब्याज दर कम माना जाएगा। ऐसा ऋण जिसे उच्च जोखिम माना जाता है, उसकी उच्च ब्याज दर होगी। प्रायोजक ऋण आमतौर पर APR का उपयोग करते हैं, जो चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग नहीं करता है। APY एक ब्याज दर है जो एक बचत खाते या प्रमाण पत्र से बैंक या क्रेडिट यूनियन में अर्जित की जाती है जमा (सीडी)। बचत खाते और सीडी मिश्रित ब्याज का उपयोग करते हैं।

ब्याज दरें कब लागू होती हैं?

ब्याज दर सबसे अधिक उधार या उधार लेन-देन पर लागू होती है। व्यक्ति घर खरीदने, फंड प्रोजेक्ट्स, लॉन्च या फंड बिजनेस, या कॉलेज ट्यूशन के लिए पैसे उधार लेते हैं। व्यवसाय पूंजी परियोजनाओं को निधि देने के लिए ऋण लेते हैं और भूमि, भवन, और मशीनरी जैसी अचल और दीर्घकालिक संपत्ति खरीदकर अपने कार्यों का विस्तार करते हैं। उधार लिया गया धन या तो एकमुश्त पूर्व-निर्धारित तिथि या आवधिक किश्तों में चुकाया जाता है।

चुकाया जाने वाला पैसा आमतौर पर उधार ली गई राशि से अधिक होता है क्योंकि ऋणदाताओं को ऋण अवधि के दौरान धन के उपयोग के नुकसान के लिए मुआवजे की आवश्यकता होती है। ऋणदाता ऋण देने के बजाय उस अवधि के दौरान धन का निवेश कर सकता था, जिससे परिसंपत्ति से आय होती थी। कुल चुकौती राशि और मूल ऋण के बीच का अंतर ब्याज शुल्क है। लगाया गया ब्याज मूलधन पर लागू होता है।

उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति बैंक से $ 300, 000 का बंधक निकालता है और ऋण समझौता करता है कि ऋण पर ब्याज दर 15% है, तो इसका मतलब है कि उधारकर्ता को बैंक की मूल ऋण राशि $ 300, 000 + (15) का भुगतान करना होगा % x $ 300, 000) = $ 300, 000 + $ 45, 000 = $ 345, 000।

यदि कोई कंपनी ऋण देने वाली संस्था से $ 12 मिलियन का ऋण लेती है, जो उसे 12% चार्ज करती है, तो कंपनी को मूल $ 1.5 मिलियन + (12% x $ 1.5 मिलियन) = $ 1.5 मिलियन + $ 180, 000 = $ 1.68 मिलियन चुकाने होंगे।

साधारण ब्याज दर

उपरोक्त उदाहरणों की गणना वार्षिक साधारण ब्याज फार्मूले के आधार पर की जाती है, जो है:

• साधारण ब्याज = मूल x ब्याज दर x समय

जो व्यक्ति एक बंधक को निकालता है, उसे साल के अंत में 45, 000 डॉलर ब्याज में देने होंगे, यह मानते हुए कि यह केवल एक साल का उधार समझौता था। यदि ऋण की अवधि 20 साल के लिए थी, तो ब्याज भुगतान होगा:

• साधारण ब्याज = $ 300, 000 x 15% x 20 = $ 900, 000

15% की वार्षिक ब्याज दर $ 45, 000 के वार्षिक ब्याज भुगतान में बदल जाती है। 20 वर्षों के बाद, ऋणदाता ने ब्याज भुगतान में $ 45, 000 x 20 वर्ष = $ 900, 000 किया होगा, जो बताता है कि बैंक कैसे अपना पैसा बनाते हैं।

चक्रवृद्धि ब्याज दर

कुछ उधारदाता चक्रवृद्धि ब्याज पद्धति को पसंद करते हैं, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता ब्याज में और भी अधिक भुगतान करता है। चक्रवृद्धि ब्याज जिसे ब्याज पर ब्याज भी कहा जाता है, मूलधन पर लागू होता है, लेकिन पिछली अवधि के संचित ब्याज पर भी। बैंक मानता है कि पहले वर्ष के अंत में उधारकर्ता उस वर्ष के लिए मूलधन और ब्याज का भुगतान करता है। बैंक यह भी मानता है कि दूसरे वर्ष के अंत में, उधारकर्ता को पहले वर्ष के लिए मूलधन और ब्याज के साथ-साथ पहले वर्ष के लिए ब्याज पर ब्याज देना पड़ता है।

जब ब्याज सरल ब्याज पद्धति का उपयोग करते हुए ब्याज की तुलना में अधिक है, तो ब्याज बकाया है। पिछले महीनों से अर्जित ब्याज सहित मूलधन पर मासिक ब्याज लिया जाता है। कम समय के फ्रेम के लिए, ब्याज की गणना दोनों विधियों के लिए समान होगी। जैसे-जैसे ऋण देने का समय बढ़ता है, वैसे-वैसे दो प्रकार की ब्याज गणनाओं के बीच असमानता बढ़ती जाती है।

नीचे दी गई तालिका इस बात का चित्रण है कि चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है।

साल	शुरुआत ऋण	ब्याज 15%	अंत ऋण
1	$ 300, 000	$ 45, 000.00	$ 345, 000
2	$ 345, 000	$ 51, 750.00	$ 396, 750
3	$ 396, 000	$ 59, 512.50	$ 456, 263
4	$ 456, 263	$ 68, 439.68	$ 524, 702
5	$ 524, 702	$ 78, 705.28	$ 603, 407
6	$ 603, 407	$ 90, 511.07	$ 693, 918
7	$ 693, 918	$ 104, 087.73	$ 798, 006
8	$ 798, 006	$ 119, 700.89	$ 917, 707
9	$ 917, 707	$ 137, 656.03	$ 1, 055, 363
10	$ 1, 055, 363	$ 158, 304.43	$ 1, 213, 667
1 1	$ 1, 213, 667	$ 182, 050.10	$ 1, 395, 717
12	$ 1, 395, 717	$ 209, 357.61	$ 1, 605, 075
13	$ 1, 605, 075	$ 240, 761.25	$ 1, 845, 836
14	$ 1, 845, 836	$ 276, 875.44	$ 2, 122, 712
15	$ 2, 122, 712	$ 318, 406.76	$ 2, 441, 118
16	$ 2, 441, 118	$ 366, 167.77	$ 2, 807, 286
17	$ 2, 807, 286	$ 421, 092.94	$ 3, 228, 379
18	$ 3, 228, 379	$ 484, 256.88	$ 3, 712, 636
19	$ 3, 712, 636	$ 556, 895.41	$ 4, 269, 531
20	$ 4, 269, 531	$ 640, 429.72	$ 4, 909, 961