अपने रिटायरमेंट को मुकदमों से कैसे बचाएं

जब तक आप अपनी बचत को बाद की तारीख में वापस नहीं लेते, तब तक आपके धन कर-आस्थगित को बढ़ाने के लिए कार्यस्थल परिभाषित-योगदान योजनाएं और IRAs महत्वपूर्ण हैं। उम्मीद है, यह तब होता है जब आप अपनी कड़ी मेहनत का भुगतान करते हैं, जबकि आप अपने कर-स्थगित बचत योजनाओं के लाभों और अपने धन प्रबंधकों से रणनीतिक सलाह का लाभ उठाते हैं। मुकदमा दायर करना उन जीवन की घटनाओं में से एक है जिनके लिए कोई योजना नहीं है। हालांकि, जैसे तलाक या किसी प्रियजन की हानि, दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएं होती हैं, अक्सर विशाल वित्तीय निहितार्थ के साथ। नकारात्मक स्थिति की संभावना से निपटने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप पहले से संभावित नुकसान से खुद को बचाएं।

कुछ भी नहीं एक स्थिति को एक अंधा हिट से भी बदतर बना देता है, जहां आपकी परिसंपत्तियां आपसे परिस्थितियों के भावनात्मक बोझ के साथ हाथ में ली जा सकती हैं। अपने करियर में देर से आने वालों के लिए, एक मुकदमा संभावित रूप से उनकी सेवानिवृत्ति बचत को मिटा सकता है। आईसीआई रिसर्च पर्सपेक्टिव के एक सर्वेक्षण से पता चला है कि सभी अमेरिकी परिवारों में से 63% के पास काम या IRAs के माध्यम से सेवानिवृत्ति की योजना थी, और 2014 में पारंपरिक IRA और रोथ IRA के स्वामित्व वाले अमेरिकी परिवारों में से एक तिहाई। IRA खातों में अधिकांश वृद्धि नियोक्ता द्वारा प्रायोजित परिणामों से हुई थी। सेवानिवृत्ति योजना रोलओवर।

सेवानिवृत्ति खातों के कई अतिरिक्त लाभ हैं, इसके अलावा उनके प्रसिद्ध कर लाभ भी हैं। यह अमेरिकियों के बहुमत के लिए उत्कृष्ट समाचार है, क्योंकि यह पता चलता है कि संपत्ति की रक्षा करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक उन्हें सेवानिवृत्ति खातों में ढाल देना है। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों, 401 (के) एस, आईआर और अन्य प्रकार की कर-कुशल योजनाएं मुकदमा के मामले में आपकी संपत्ति के नुकसान को रोकने में मदद कर सकती हैं। संघीय स्तर पर, 401 (के) और नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों के लिए नियम स्पष्ट हैं। राज्य के कानून अधिक जटिल होते हैं जब यह आता है कि मुकदमे के मामले में IRAs उचित खेल है या नहीं।

रिटायरमेंट प्लान शील्ड

और सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आप आईआरएस के लिए किसी भी बच्चे के समर्थन या करों का भुगतान नहीं करते हैं क्योंकि इससे आपके खाते मुकदमों के लिए खुल जाएंगे। घरेलू संबंध के मुकदमे देश में कहीं भी रहने पर इरा की सुरक्षा को रोक देंगे।

नियम के कुछ अपवादों के बावजूद, अवैतनिक ऋण के लिए मुकदमा चलाने वाले एक निजी लेनदार की स्थिति में, सेवानिवृत्ति खातों को आमतौर पर संरक्षित किया जाता है। कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ईआरआईएसए) 401 (के) के संघीय संरक्षण और लेनदारों से अन्य नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों से संबंधित है। संघीय सरकार मुकदमे के मामले में भी सेवानिवृत्ति की सुरक्षा के लिए इन खातों की सुरक्षा सुनिश्चित करती है। एक प्रतिवादी IRA के $ 1 मिलियन तक 2005 के दिवालियापन दुरुपयोग निवारण अधिनियम के तहत संरक्षित किया जाएगा।

हालांकि, 2014 के जून में, यूएस सुप्रीम कोर्ट ने फैसला किया कि विरासत में मिली इरा को अब दिवालिया नहीं किया जाएगा, अगर दिवालिएपन के लिए विरासत की फाइलें - इरा को छोड़कर पति या पत्नी से विरासत में मिली हो।

पेशे विशिष्ट

व्यवसाय के मालिकों, उद्यमियों और अन्य स्व-नियोजित व्यक्तियों को उन मामलों के बारे में पता होना चाहिए जो मुकदमा के मामले में उत्पन्न हो सकते हैं, जो न केवल कंपनी को नुकसान पहुंचा सकते हैं, बल्कि उनकी संपत्ति भी। व्यक्तिगत चोट के जोखिम के खिलाफ बचाव के लिए, व्यापार मालिकों को एक सीमित देयता कंपनी (एलएलसी) या एक एस निगम के रूप में पंजीकरण करना होगा।

यदि आपके कार्यक्षेत्र में लगातार मुकदमों का इतिहास है, तो संपत्ति संरक्षण ट्रस्ट बनाना सबसे अच्छा हो सकता है। फ़ील्ड, जहाँ यह विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है, अचल संपत्ति, स्वास्थ्य और कानून ही हैं। गल्फफैंड बर्जर एलएलपी के अनुसार, प्रत्येक वर्ष दर्ज किए गए चिकित्सा कदाचार के मुकदमों की औसत वार्षिक संख्या 85, 000 थी। व्यावसायिक कदाचार बीमा अपेक्षाकृत सस्ता हो सकता है और इसका उपयोग अमेरिका के आसपास के पेशेवरों को बचाने के लिए किया जाना चाहिए, जो IRAs पर एक इच्छा-वास सर्वसम्मति का तनाव है।

स्थानीय स्तर पर

मुकदमों की स्थिति में सेवानिवृत्ति सुरक्षा के बारे में कानून राज्य द्वारा अलग-अलग होते हैं। कई राज्य नाराज लेनदारों को आपकी सेवानिवृत्ति और IRA खातों को जब्त करने से नहीं रोकेंगे।

उदाहरण के लिए, कैलिफ़ोर्निया एक अनिश्चित स्थिति है जिसमें सेवानिवृत्ति का खाता रखने के लिए यदि आप पर मुकदमा दायर किया जा रहा है या दिवालिया होने के लिए दायर किया गया है। कैलिफ़ोर्निया में, IRAs 401 (k) s के रूप में अच्छी तरह से संरक्षित नहीं हैं। व्यवहार में इसका मतलब यह है कि यदि आप पर कैलिफोर्निया में व्यक्तिगत चोट का मुकदमा चल रहा है, तो आपका 401 (के) अभियोजक से सुरक्षित होगा; हालाँकि, आपके IRA को केवल उस बिंदु तक सुरक्षित रखा जाएगा जो अदालत आवश्यक समझती है। निर्णय एक निश्चित सीमा पर आधारित होगा, जो कहता है कि अदालत सेवानिवृत्ति में आपको और आपके आश्रितों को समर्थन देने के लिए पर्याप्त होगी।

यह सेवानिवृत्ति के लिए कई नियोजन को अलार्म करना चाहिए, क्योंकि इसमें कोई विशिष्ट सीमा नहीं है, और भविष्य की घटनाएं पूर्वानुमान से बहुत दूर हैं। जो कुछ भी तय किया गया है उससे अधिक राशि आपको मितव्ययिता की सेवानिवृत्ति में सहायता करेगी जो लेनदार के दावे के अधीन है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि न्यू मैक्सिको और न्यू हैम्पशायर के पास मुकदमों के मामले में इरा बचत की रक्षा के लिए कोई कानून नहीं है। दूसरी ओर, एक मुकदमे में IRA संरक्षण के लिए सबसे अच्छे राज्य टेक्सास, वाशिंगटन और एरिज़ोना हैं। एरिज़ोना में, मुकदमे के जोखिम के 120 दिनों के भीतर ही किए गए IRA योगदान को उजागर किया जाता है।

हालांकि राज्यों के बीच स्थापित अंतर हैं, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कानून कभी भी स्पष्ट नहीं है। खाते के प्रकार (रोथ इरा, पारंपरिक इरा, आदि) और स्थानीय क्षेत्राधिकार के अधीन, आपके मुकदमे के परिणाम के लिए एक सीधा जवाब नहीं हो सकता है। उदाहरण के लिए, आपके IRA खाते के अंदर धनराशि का अधिक संरक्षण हो सकता है, भले ही वे खाते से वितरण से मिलकर बाहर के हों।

मोरान नोबल, एक प्रमाणित सेवानिवृत्ति योजना परामर्श और प्रशासन फर्म IRAs की रक्षा करने वाले कानूनों की एक व्यापक राज्य-दर-राज्य सूची प्रदान करता है और छूट वाली संपत्ति के रूप में व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों का विश्लेषण प्रदान करता है।

आपका छाता याद रखें

सेवानिवृत्ति की योजनाओं और IRA से बंधे हुए संपत्ति वाले लोगों के लिए, एक छाता बीमा पॉलिसी प्राप्त करने से लेनदार को सेवानिवृत्ति खातों में डुबोने की संभावना के खिलाफ ढाल में मदद मिल सकती है। व्यक्तिगत छत्र बीमा आपके पूर्व-मौजूदा गृहस्वामी के बीमा और ऑटो बीमा के शीर्ष पर जोड़ा जा सकता है और तबाही के मामले में अतिरिक्त लागत को कवर करेगा।

एक मुकदमा के दौरान एक छाता बीमा पॉलिसी की एक आकर्षक विशेषता यह है कि बीमा कंपनी को आपके द्वारा पहले से प्राप्त कवरेज के शीर्ष पर आपको कानूनी सुरक्षा प्रदान करना आवश्यक है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि छाता नीतियां व्यावसायिक गतिविधियों, जानबूझकर कार्य (जैसे यौन उत्पीड़न) या दंडात्मक नुकसान को कवर नहीं करती हैं। एक मुकदमे के मामले में, यदि आपको एक दावे का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, तो छाता बीमा आपके मानक देयता बीमा चलाने पर खेलने के लिए आएगा।

छाता बीमा पॉलिसियां ​​और पेशेवर कदाचार बीमा आपके IRAs की सुरक्षा के दो शानदार तरीके हैं। इस मामले में, आप अभी भी इरा के लाभ प्राप्त कर सकते हैं, जो अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं और 401 (के) की तुलना में कम संबद्ध शुल्क और निवेश लचीलेपन के कारण अधिक आकर्षक हैं।

तल - रेखा

मुकदमों और दिवालियापन के खिलाफ अपनी सेवानिवृत्ति की सुरक्षा के लिए बुनियादी सुरक्षा उपायों को रखना महत्वपूर्ण है। संघीय सरकार के पास 401 (के) और नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं सहित कई सेवानिवृत्ति खातों की सुरक्षा के लिए कानून हैं। जब यह इरा की बात आती है, तो राज्यों को एक मुकदमे के मामले में पकड़ के लिए क्या करना है, यह तय करने में एक बड़ा अधिकार क्षेत्र है।