ब्याज दर में बदलाव बैंकिंग की लाभप्रदता को कैसे प्रभावित करते हैं

ब्याज दर में बढ़ोतरी से बैंकिंग क्षेत्र की लाभप्रदता बढ़ती है। बैंकिंग क्षेत्र की संस्थाएं, जैसे कि खुदरा बैंक, वाणिज्यिक बैंक, निवेश बैंक, बीमा कंपनियाँ, और ब्रोकरेज के पास ग्राहक संतुलन और व्यावसायिक गतिविधियों के कारण बड़े पैमाने पर नकद होल्डिंग है।

ब्याज दर में वृद्धि सीधे इस नकदी पर उपज बढ़ाती है, और आय सीधे आय में जाती है। एक अनुरूप स्थिति तब होती है जब तेल की कीमत तेल ड्रिलर्स के लिए बढ़ जाती है। ब्रोकरेज, वाणिज्यिक बैंकों और क्षेत्रीय बैंकों के लिए उच्च ब्याज दरों का लाभ सबसे उल्लेखनीय है।

बैंकिंग सेक्टर कैसे लाभ कमाता है

ये कंपनियां अपने ग्राहकों के खातों में नकदी रखती हैं जो अल्पकालिक दरों के नीचे निर्धारित ब्याज दरों का भुगतान करती हैं। वे अल्पावधि के नोटों में निवेश की गई नकदी और वे ग्राहकों को दिए जाने वाले ब्याज के साथ उत्पन्न उपज के बीच सीमांत अंतर का लाभ उठाते हैं। जब दरें बढ़ती हैं, तो यह प्रसार बढ़ता है, अतिरिक्त आय सीधे कमाई के लिए जाती है।

उदाहरण के लिए, ग्राहक खातों में एक ब्रोकरेज के पास $ 1 बिलियन है। यह पैसा ग्राहकों के लिए 1% ब्याज अर्जित करता है, लेकिन बैंक इस पैसे पर अल्पकालिक नोटों में निवेश करके 2% कमाता है। इसलिए, बैंक अपने ग्राहकों के खातों पर $ 20 मिलियन कमा रहा है, लेकिन ग्राहकों को केवल $ 10 मिलियन वापस कर रहा है।

यदि केंद्रीय बैंक 1% की दर से वृद्धि करता है, और संघीय धन की दर 2% से 3% तक बढ़ जाती है, तो बैंक ग्राहक खातों पर $ 30 मिलियन का लाभ उठाएगा। बेशक, ग्राहकों को भुगतान अब भी $ 10 मिलियन होगा। यह एक शक्तिशाली प्रभाव है। जब भी केंद्रीय बैंक के अधिकारियों के आर्थिक आंकड़े या टिप्पणी दर में वृद्धि का संकेत देते हैं, तो इस प्रकार के स्टॉक पहले रैली करने लगते हैं।

एक और तरीका है ब्याज दर वृद्धि मदद

एक अन्य अप्रत्यक्ष तरीका जिसमें ब्याज दर में बढ़ोतरी बैंकिंग क्षेत्र के लिए लाभप्रदता बढ़ाती है, यह बढ़ोतरी उन वातावरणों में होती है जिसमें आर्थिक वृद्धि मजबूत होती है, और बांड पैदावार बढ़ रही है। इन शर्तों में, उपभोक्ता और व्यवसाय ऋण स्पाइक के लिए मांग करते हैं, जो बैंकों के लिए आय में वृद्धि करता है।

जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं, ऋणों पर लाभप्रदता भी बढ़ती है, क्योंकि संघीय निधि दर और बैंक अपने ग्राहकों से शुल्क वसूलने के बीच अधिक प्रसार होता है। लंबी अवधि और अल्पकालिक दरों के बीच प्रसार भी ब्याज दरों में बढ़ोतरी के दौरान फैलता है क्योंकि लंबी अवधि की दरें अल्पकालिक दरों की तुलना में तेजी से बढ़ती हैं। फेडरल रिजर्व की स्थापना 20 ^वीं शताब्दी के प्रारंभ में होने के कारण यह दर में वृद्धि के लिए सही था। यह मजबूत अंतर्निहित स्थितियों और मुद्रास्फीति के दबावों को दर्शाता है जो ब्याज दरों में वृद्धि को रोकने के लिए होते हैं। यह बैंकों के लिए घटनाओं का एक इष्टतम संगम है, क्योंकि वे अल्पकालिक आधार पर उधार लेते हैं और दीर्घकालिक आधार पर उधार देते हैं।