जब आप अधिकांश निवेश खाते खोलते हैं, तो फर्म आम तौर पर पूछती है कि आप अपने लाभार्थी के रूप में किसे नाम देना चाहते हैं। याद रखें, एक लाभार्थी वह होता है जो खाताधारक का नाम लाभ के लिए होता है या धारक के मरने के बाद खाते से लाभ लेता है। लाभार्थियों को व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRA), म्यूचुअल फंड, वार्षिकियां और जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए नामित किया जा सकता है।
लेकिन खातों की जाँच के बारे में क्या? ज्यादातर लोग अपने खाते और अन्य लाभों को जमा करने के लिए, अपने बिल, किराए, बंधक, और अन्य दायित्वों का भुगतान करने के साथ-साथ अपने रोजमर्रा के वित्तीय लेनदेन करने के लिए इन खातों का उपयोग करते हैं।
आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति के पास होने की प्रक्रिया एक जटिल प्रक्रिया हो सकती है, खासकर जब आप किसी को लाभार्थी के रूप में नाम नहीं दे पाएंगे। यह जानने के लिए पढ़ें कि आप किसी लाभार्थी को चेकिंग खाते में कैसे जोड़ सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- खातों की जाँच करने के लिए खाताधारकों को लाभार्थी का नाम देना आवश्यक नहीं है। कोई भी बैंक अपने मानक प्रसाद के हिस्से के रूप में देय-मृत्यु (POD) खातों की पेशकश करता है। POD खाता बैंक को निर्देश देता है कि वह लाभार्थी को किसी ग्राहक की संपत्ति पर पास करे, इसका मतलब है कि यदि किसी खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो एक POD खाते में पैसा प्रोबेट कोर्ट से बाहर रखा जाता है। बैंक द्वारा कागजी कार्रवाई पूरी करने के बाद, धन आपकी मृत्यु के बाद सीधे लाभार्थी के पास जाता है।
क्या बैंक खातों के लिए लाभार्थियों की आवश्यकता है?
अन्य खातों के विपरीत, बैंकों को लाभार्थियों के नाम के लिए खाताधारकों की जाँच की आवश्यकता नहीं है। भले ही उनकी ज़रूरत न हो, लेकिन अगर आप अपनी संपत्ति की रक्षा करना चाहते हैं, तो आपको अपने बैंक खातों के लिए लाभार्थियों के नाम पर विचार करना चाहिए। यदि कोई व्यक्ति मृत्यु की स्थिति में किसी लाभार्थी का नाम अपने चेकिंग खाते में रखना चाहता है, तो खाताधारक को उस व्यक्ति के नाम के साथ उनके बैंक में जाना चाहिए।
बढ़ती ब्याज के कारण, कई बैंक अपने ग्राहकों को उनके मानक प्रसाद के हिस्से के रूप में देय-मृत्यु (POD) खाते प्रदान करते हैं। इसलिए चेकिंग खातों को एक पीओडी खाते में परिवर्तित किया जा सकता है, जो बैंक को निर्देश देता है कि वह लाभार्थी को सभी ग्राहक की परिसंपत्तियों को पारित करे। यदि खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो POD खाते में पैसा प्रोबेट कोर्ट से बाहर रखा जाता है।
यदि खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो POD खाते में पैसा प्रोबेट कोर्ट से बाहर रखा जाता है।
लाभार्थियों के लिए POD खाते
चेकिंग खाते को POD खाते में बदलने के लिए, एक लाभार्थी चुनें और अपनी इच्छाओं के बैंक को सूचित करें। बैंक उपयुक्त कागजी कार्रवाई को पूरा करता है, इसलिए आपके खाते की धनराशि आपकी मृत्यु के बाद सीधे लाभार्थी के पास जाएगी। यदि आप किसी व्यक्ति के खाते के निधियों को प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप अपने चेकिंग खाते को एक पीओडी खाते में परिवर्तित करना चाह सकते हैं।
सामान्य परिस्थितियों में, बैंक खाते में पैसा मरने पर किसी व्यक्ति की संपत्ति का हिस्सा बन जाता है। हालांकि, पीओडी खाते संपत्ति और प्रोबेट प्रक्रिया को बायपास करते हैं। धनराशि का दावा करने के लिए, लाभार्थी को केवल बैंक में दिखाना होगा, अपनी पहचान साबित करनी होगी, और खाताधारक की मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रमाणित प्रति का उत्पादन करना होगा।
यदि आप विवाहित हैं तो क्या होता है?
शादीशुदा चेकिंग खाता बदल गया POD- खाता धारकों को सामुदायिक संपत्ति राज्यों में पता होना चाहिए कि उनके पति या पत्नी को शादी के दौरान अपना आधा पैसा अपने आप मिल जाता है, भले ही एक अन्य लाभार्थी का नाम खाताधारक के निधन के बाद हो। इस बीच, गैर-सामुदायिक संपत्ति वाले राज्यों में पति या पत्नी को अदालत में धन के वितरण पर विवाद करने का अधिकार है।
अन्य विकल्प
संयुक्त खाता धारक होने के फायदों में से एक लाभार्थी के नाम की कोई आवश्यकता नहीं है, क्योंकि व्यक्ति का नाम पहले से ही खाते में है। उस व्यक्ति के पास संतुलन पर पहुंच और पूर्ण नियंत्रण होगा। हालांकि, नुकसान में से एक यह है कि आपको उस व्यक्ति के साथ खाता साझा करना होगा, जो आर्थिक रूप से गैर-जिम्मेदार हो सकता है और आपको एक पाले में छोड़ सकता है।
लेकिन याद रखें, भले ही आप किसी लाभार्थी का नाम लें या किसी संयुक्त खाताधारक का नाम लें, फिर भी आपके पास एक इच्छाशक्ति होनी चाहिए। यह आपके सभी मामलों का ध्यान रखेगा, भले ही आपके खातों में पहले से ही लाभार्थी हों।
