कोर कैपिटल परिभाषा;

कोर कैपिटल क्या है?

कोर कैपिटल न्यूनतम पूंजी को संदर्भित करता है कि एक बचत बैंक या बचत और ऋण कंपनी जैसे एक बचत बैंक को फेडरल होम लोन बैंक (FHLB) नियमों का पालन करने के लिए हाथ में होना चाहिए। इस उपाय को एक सुरक्षा कवच के रूप में विकसित किया गया था जिसके द्वारा उपभोक्ताओं को अप्रत्याशित नुकसान से बचाया जा सके।

चाबी छीन लेना

• कोर पूंजी पूंजी की न्यूनतम राशि है जिसे बैंकों को संघीय गृह ऋण बैंक के नियमों का पालन करने के लिए बनाए रखना चाहिए। जोखिम-भारित संपत्तियों के संयोजन में, कोर पूंजी का उपयोग कॉमन इक्विटी टियर 1 (सीईटी 1) अनुपातों को निर्धारित करने के लिए किया जाता है, जो नियामकों को परिभाषित करने के लिए भरोसा करते हैं। 2008 की वित्तीय संकट के बाद से बैंक की पूंजीगत आवश्यकताएं। CET1 आवश्यकताएं सख्त हो गई हैं।

फेडरल होम लोन बैंक के नियमों के अनुसार बैंकों को कोर पूंजी की आवश्यकता होती है जो बैंक की कुल संपत्ति का न्यूनतम 2% का प्रतिनिधित्व करती है, जो इक्विटी कैपिटल (सामान्य स्टॉक) और घोषित भंडार (बरकरार परिसंपत्तियों) को प्राप्त कर सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए बनाया गया है कि वित्तीय खाते बनाते समय उपभोक्ताओं की सुरक्षा की जाए, कोर कैपिटल में टियर 1 कैपिटल का एक बड़ा हिस्सा शामिल है, जिसे नियामक बैंक की वित्तीय ताकत के माप के रूप में देखते हैं।

टियर 1 कैपिटल एक बैंक की कोर इक्विटी पूंजी के अनुपात को जोखिम-भारित परिसंपत्तियों (कुल संपत्ति, क्रेडिट जोखिम से भारित) की पूरी राशि के अनुपात को संदर्भित करता है जो एक बैंक का मालिक है। एक दर्जन से अधिक देशों के केंद्रीय बैंक के गवर्नरों द्वारा बनाई गई बैंकिंग पर्यवेक्षी प्राधिकरण, बेसेल समिति द्वारा बैंकिंग पर्यवेक्षण पर जोखिम-भारित संपत्ति को परिभाषित किया गया है।

यदि उनके पास अधिक कोर पूंजी और कम जोखिम-भारित संपत्ति है, तो बैंकों को विफलता के लिए कम संवेदनशील माना जाता है। दूसरी ओर, नियामकों को लगता है कि बैंकों को विफलता का खतरा है, अगर विपरीत सच है।

टियर 1 उदाहरण

बेहतर तरीके से समझने के लिए कि टियर 1 अनुपात कैसे काम करता है, निम्न परिदृश्य पर विचार करें। आइए हम यह मान लें कि अनुकूल बैंक, जो 3 डॉलर की इक्विटी संपत्ति रखता है, एक ग्राहक को 20 डॉलर उधार देता है। यह मानते हुए कि यह ऋण, जो अब बैंक की बैलेंस शीट पर $ 20 परिसंपत्ति के रूप में आइटम किया गया है, का जोखिम 80% है। इस मामले में, दोस्ताना बैंक जोखिम-भारित संपत्ति ($ 20 × 80%) के $ 16 मूल्य का वहन करता है। अपनी मूल $ 3 इक्विटी को ध्यान में रखते हुए, दोस्ताना बैंक का टियर 1 अनुपात $ 3 / $ 16 या 19% होने की गणना की जाती है।

नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, टीयर 1 कैपिटल अनुपात 4% पर सेट किया गया है। इसलिए, फ्रेंडली बैंक वर्तमान में वर्तमान बैंकिंग प्राधिकरण नियमों का अनुपालन करेगा।

कोर कैपिटल को समझना

2008 के वित्तीय संकट के बाद, नियामकों ने बैंकों की टियर 1 पूंजी पर अपना ध्यान केंद्रित करना शुरू कर दिया, जिसमें न केवल कोर पूंजी शामिल है, बल्कि इसमें गैर-सम्मानित, गैर-संचयी पसंदीदा इक्विटी भी शामिल हो सकती है। यह विशिष्ट पूंजी अनुपात की तुलना में अधिक कठोर है, जिसमें टियर 2 और कम गुणवत्ता वाली पूंजी भी शामिल हो सकती है। वित्तीय संस्थानों को बेसल III नियमों में परिभाषित टियर 1 पूंजी अनुपात का पालन करने की उम्मीद है, जो कि भविष्य के वित्तीय संकट की संभावना को कम करते हुए बैंकिंग विनियमन और पर्यवेक्षण में सुधार करने के लिए जारी किए गए थे।

पूंजी अनुपात आवश्यकताओं में वृद्धि मुख्य रूप से इस तथ्य के कारण स्थापित की गई थी कि प्रमुख अमेरिकी वित्तीय संस्थानों में बड़ी मात्रा में पूंजी की कमी हुई। अध्ययनों के अनुसार, बारह संस्थानों में 300 आधार अंकों से अधिक का पूंजी अनुपात क्षरण था और आठ ऐसे संस्थानों में 450 आधार अंकों से अधिक का पूंजी अनुपात क्षरण था।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनकी पूंजी की आवश्यकताएं बेसल III आवश्यकताओं का पालन करती हैं, बैंकों ने अपनी गैर-प्रदर्शनकारी और जोखिमपूर्ण संपत्तियों को बहाकर और कर्मचारी हेडकाउन्ट सहित कई उपाय किए हैं। इसके अलावा, कुछ वित्तीय संस्थानों ने अपनी पूंजी को बढ़ावा देने के लिए रणनीतिक प्रयास में अच्छी तरह से पूंजीकृत संस्थाओं के साथ विलय कर लिया है। इस तरह के विलय से जोखिम वाली परिसंपत्तियों की कमी होती है और इसमें शामिल दोनों बैंक पार्टियों को मुख्य पूंजी की उपलब्धता में वृद्धि होती है।