क्या एक पति या पत्नी जिन्हें लाभार्थी का नाम नहीं दिया गया है, वे एक आईएआर से संपत्ति प्राप्त कर सकते हैं?

आमतौर पर, एक पति या पत्नी जिसे व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) का लाभार्थी नामित नहीं किया गया है, खाता स्वामी की मृत्यु होने पर संपत्ति प्राप्त करने या प्राप्त करने का हकदार नहीं है। हालाँकि, कुछ अपवाद मौजूद हैं।

चाबी छीन लेना

• सामान्य तौर पर, एक पति या पत्नी जिसे IRA का लाभार्थी नहीं बनाया गया है, वह इसे प्राप्त करने का हकदार नहीं है। सामुदायिक संपत्ति में कहा गया है, हालांकि, कुछ परिस्थितियों में एक पति या पत्नी IRA की कुछ संपत्ति के हकदार हो सकते हैं। IRA के मालिक एक वसीयतकर्ता के नाम के बिना और एक लाभार्थी का नाम लिए बिना मृत्यु हो जाती है, खाते को संभावित उत्तराधिकारी के कानूनों के अनुसार, जीवित पति या पत्नी के पास जाना होगा।

एक लाभार्थी पदनाम एक होगा

एक इरा को आपकी संपत्ति का हिस्सा नहीं माना जाता है जिस तरह से अन्य वित्तीय खाते और संपत्ति हैं। विशेष रूप से, यह अंतिम इच्छा और वसीयतनामा के प्रावधानों द्वारा शासित नहीं है। सामान्यतया, जिस व्यक्ति को आप इरा के लाभार्थी के रूप में नामित करते हैं (जो आप आमतौर पर खाते की स्थापना करते समय एक फार्म पर करते हैं) यह निर्धारित करता है कि कौन इरा को विरासत में मिला है, न कि आपकी इच्छा। यहां तक ​​कि अगर आपने किसी को वसीयत में नाम दिया है, तो भी इरा नामित लाभार्थी इसे छोड़ देगा।

केवल तभी जब आप किसी लाभार्थी को नामित करने में विफल होते हैं (या लाभार्थी ने आपको पूर्वनिर्धारित किया है) क्या इरा आपकी संपत्ति का हिस्सा बन जाती है, और एक वसीयत के प्रावधानों के अधीन है। जब तक नामित लाभार्थी अपने हिस्से को अस्वीकार करने का विकल्प नहीं चुनते हैं, तब तक कोई और इरा के किसी भी हिस्से को प्राप्त करने का हकदार नहीं है।

एक इरा के लाभों में से एक, संपत्ति की योजना के परिप्रेक्ष्य से, यह है कि संपत्ति को प्रोबेट पर जाने के बिना सीधे लाभार्थियों को हस्तांतरित किया जा सकता है।

IRA सामुदायिक संपत्ति राज्यों में लाभार्थी

हालांकि, कुछ शर्तों के तहत सामुदायिक संपत्ति राज्यों में अपवाद हैं। इन राज्यों के कानूनों के तहत, पति या पत्नी को IRA का प्राथमिक लाभार्थी होना चाहिए, जब तक कि वह किसी अन्य पार्टी के नाम पर सहमति नहीं देता। यदि IRA- धारक पति या पत्नी के अनुमोदन के बिना किसी और का नाम लेता है, तो लाभार्थी पदनाम की परवाह किए बिना, मूल मालिक की मृत्यु होने पर पति / पत्नी तब IRA के एक हिस्से के हकदार हो सकते हैं।

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सामुदायिक संपत्ति राज्यों (एरिज़ोना, कैलिफोर्निया, इडाहो, लुइसियाना, नेवादा, न्यू मैक्सिको, टेक्सास, वाशिंगटन और विस्कॉन्सिन) की संख्या। अलास्का एक "ऑप्ट-इन" है: यह दोनों पति-पत्नी को सामुदायिक संपत्ति के रूप में अपनी संपत्ति को नामित करने का विकल्प देता है।

यदि योगदानकर्ता सामुदायिक संपत्ति की स्थिति में रहता है, तो पति-पत्नी को इरा कस्टोडियन के साथ यह जांचने की आवश्यकता है कि क्या उसे उचित अनुमोदन प्राप्त हुआ था या नहीं। यदि उचित अनुमोदन प्राप्त किया गया था, तो नामित लाभार्थी IRA के आपके हिस्से पर कब्जा करने में सक्षम होंगे।

ध्यान दें, हालांकि, भले ही योगदानकर्ता एक सामुदायिक संपत्ति राज्य में रहता है, फिर भी IRA (या इसका एक हिस्सा) अभी भी सामुदायिक संपत्ति कानूनों के अधीन नहीं हो सकता है यदि शेष राशि उसके विवाह से पहले अर्जित की गई थी। सुनिश्चित करने के लिए, एक स्थानीय वकील के साथ जांच करें जो राज्य नियमावली के अनुसार संपत्ति नियोजन या उत्तराधिकार कानूनों में विशेषज्ञता रखते हैं।

IRAs के प्रवेश के लिए असाधारण परिस्थितियाँ

पहले वर्णित "नहीं-नामित लाभार्थी" परिदृश्य के बारे में क्या? यदि इरा मालिक एक नाम देने में विफल रहा और सामुदायिक संपत्ति राज्य में रहता है, तो पति या पत्नी खाते के हकदार होंगे, क्योंकि यह मृतक की नियमित संपत्ति का हिस्सा बन जाएगा।

एक अन्य परिदृश्य: यदि खाता स्वामी किसी भी लाभार्थी का नाम नहीं लेता है और उसकी इच्छा के बिना मृत्यु हो जाती है, तो IRA राज्य के अनुसार "आंतों के उत्तराधिकार के कानूनों" के अधीन है। हालांकि, ये अलग-अलग होते हैं, आमतौर पर, जीवित पति-पत्नी संपत्ति प्राप्त करने के लिए सूची में शीर्ष पर होते हैं - जिसमें IRA फंड शामिल होंगे।