बेस्ट रोबो

सबसे अच्छा रोबो-सलाहकार आसान खाता सेटअप, मजबूत लक्ष्य नियोजन, खाता सेवाएं, पोर्टफोलियो प्रबंधन और सुरक्षा सुविधाएँ, चौकस ग्राहक सेवा, व्यापक शिक्षा और कम शुल्क प्रदान करते हैं।

2019 के सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार

शीर्ष पांच रोबो-सलाहकारों की हमारी सूची:

• Wealthfront M1 FinanceBetterment व्यक्तिगत पूंजी इंटरएक्टिव सलाहकार

Wealthfront

4.4

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 500
• फीस: अधिकांश खातों के लिए 0.25%, कोई ट्रेडिंग कमीशन या निकासी, न्यूनतम, या स्थानान्तरण के लिए शुल्क नहीं। 529 योजनाओं के लिए 0.42% –0.46%। ईटीएफ के औसत 0.07% -0.16% प्रबंधन शुल्क के पोर्टफोलियो को समझना

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लक्ष्य-योजना सहायता, उपयोग में आसानी, पारदर्शिता जब एक पोर्टफोलियो, और खाता सेवाओं के निर्माण के अपने विजयी संयोजन के साथ वेल्थफ्रंट हमारे रॉबो-सलाहकार रैंकिंग में शीर्ष स्थान अर्जित करता है। वेल्थफ्रंट खाता न होने पर भी, आप उनके वित्तीय नियोजन उपकरण, पाथ का उपयोग कर सकते हैं, जो आपको आपकी वित्तीय स्थिति की तस्वीर देता है और चाहे आप आराम से रिटायर होने की दिशा में हों। वेल्थफ्रंट आपको क्रेडिट की एक पंक्ति के रूप में अपने पोर्टफोलियो के मूल्य के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देता है। यह केवल तब किया जा सकता है जब आपका पोर्टफोलियो कम से कम $ 25, 000 जमा हो गया हो। जैसे-जैसे आपका खाता संतुलन बढ़ता है, आपके पास अतिरिक्त सेवाओं तक पहुंच होती है जैसे कि व्यक्तिगत स्टॉक और उनके स्मार्ट बीटा प्रोग्राम को जोड़ना।

पेशेवरों

• वित्तीय नियोजन उपकरण जो आपको बड़ी तस्वीर देखने में मदद करते हैं

• सभी रोबो-सलाहकारों की सर्वोत्तम लक्ष्य योजना क्षमताओं

• $ 25, 000 से अधिक के खातों के लिए क्रेडिट की पोर्टफोलियो लाइन

• सभी कर योग्य खातों के लिए उपलब्ध कर-नुकसान की कटाई

• नकद प्रबंधन खाते उपलब्ध हैं

विपक्ष

• संभावित ग्राहकों या मौजूदा ग्राहकों के लिए कोई ऑनलाइन चैट नहीं

• बड़े खातों में बहुत अधिक व्यय अनुपात वाले म्यूचुअल फंड हो सकते हैं

• $ 100, 000 के तहत पोर्टफोलियो जोखिम सेटिंग्स से परे अनुकूलन योग्य नहीं हैं

• Wealthfront मानक SIPC कवरेज से परे कोई बीमा नहीं करता है

एम 1 वित्त

4.2

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 100 (सेवानिवृत्ति खातों के लिए $ 500 न्यूनतम)
• शुल्क: 0%

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ब्रोकर / डीलर के रूप में पंजीकृत होने के बाद से M1 फाइनेंस बिल्कुल रोबो-सलाहकार नहीं है। लेकिन यह उच्च स्तर के अनुकूलन के साथ स्वचालित निवेश का एक अनूठा संयोजन प्रदान करता है, जिससे ग्राहक अपने सटीक विनिर्देशों के अनुरूप एक पोर्टफोलियो बना सकते हैं। आप कम लागत वाले ईटीएफ वाले पोर्टफोलियो बना सकते हैं, या व्यक्तिगत स्टॉक का उपयोग कर सकते हैं - या दोनों। उनके लक्षित ग्राहक का दीर्घकालिक ध्यान केंद्रित है, और उन्होंने स्टॉक और ईटीएफ में निवेश करने के लिए एक पारंपरिक ऑनलाइन ब्रोकरेज का उपयोग किया हो सकता है, लेकिन कम लागत वाला विकल्प चाहते हैं जो एक पोर्टफोलियो को निजीकृत करने के लिए आंशिक शेयर लेनदेन की अनुमति देता है।

पोर्टफोलियो को "pies" के रूप में प्रदर्शित किया जाता है, जो स्लाइस के साथ परिपत्र चार्ट होते हैं जो प्रत्येक संपत्ति का प्रतिनिधित्व करते हैं। रिटायरमेंट के लिए निवेश करने वाले लोग ETF से बने टारगेट-डेट पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं। नूवेन के साथ साझेदारी में बनाई गई सामाजिक रूप से जिम्मेदार पाई हैं, जो निष्क्रिय निवेश के अवसर प्रदान करती हैं। आप M1 बॉरो फीचर के उपयोग से अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर अपने पोर्टफोलियो के खिलाफ उधार ले सकते हैं। यह एक उल्लेखनीय रूप से लचीला मंच है और इसमें स्टॉक और ईटीएफ स्क्रीनर्स शामिल हैं, जो रौबो-सलाहकार दुनिया में दुर्लभ हैं। एक प्रीमियम पेशकश है, जो प्रति वर्ष $ 125 चलती है जिसमें अतिरिक्त ट्रेडिंग के अवसर शामिल हैं, एम 1 बॉरो के माध्यम से ऋण पर कम ब्याज दर, और एम 1 व्यय खाते में रखी नकदी पर उच्च ब्याज दर। यह इस साल के अंत में लॉन्च हुआ।

पेशेवरों

• व्यापार आंशिक शेयर ताकि आप पूरी तरह से बिना किसी अतिरिक्त नकदी के साथ निवेश कर सकें

• अपना खुद का पोर्टफोलियो बनाएं या 80 "विशेषज्ञ" विभागों में से एक का पालन करें

• मानक निवेश मंच मुफ्त है

• पोर्टफोलियो सामग्री को देखने की क्षमता, जिसे आप किसी भी समय असंतुलित कर सकते हैं

विपक्ष

• $ 20 से कम वाले खातों और 90 दिनों में कोई गतिविधि नहीं करने पर प्रबंधन शुल्क लिया जाता है

• कोई ऑनलाइन चैट क्षमता नहीं; सबसे अधिक समर्थन ईमेल के माध्यम से है

• कर्मचारियों पर कोई वित्तीय नियोजन पेशेवर नहीं

• वित्तीय लक्ष्यों को स्थापित करने के लिए बहुत कम मदद

• कोई खाता समेकन उपकरण उपलब्ध नहीं है

सुधार

4.1

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 0
• शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)

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बेहतरी का उपयोग करने के कई तरीके हैं: आप अपने सभी वित्तीय खातों को बिना निवेश के अपनी संपत्ति की एक समग्र तस्वीर प्राप्त करने के लिए सिंक कर सकते हैं, या आप उनके पूर्व निर्मित पोर्टफोलियो में से किसी एक में निवेश करने के लिए बेहतरी का उपयोग कर सकते हैं, या आप अपना खुद का निर्माण कर सकते हैं पोर्टफोलियो। कर योग्य खातों को कर-हानि कटाई का उपयोग करके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और जब आवश्यक हो तो विभागों को पुन: व्यवस्थित किया जाता है। रास्ते में कई योजना उपकरण और सलाह की पेशकश की जाती है। अनुशंसित विभागों को धन देने से पहले प्रदर्शित किया जाता है और यदि आप चाहें तो सामाजिक रूप से जिम्मेदार विकल्प चुन सकते हैं। बेहतरी ने जुलाई के अंत में एक नकद प्रबंधन उत्पाद लॉन्च किया जो अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दर का भुगतान करता है।

लक्ष्य निगरानी उपकरण नेत्रहीन मनभावन है और आपकी प्रगति को ट्रैक करना आसान बनाता है। ऑनलाइन चैट को वेबसाइट और मोबाइल ऐप में बनाया गया है। एक मानक खाते के लिए वार्षिक प्रबंधन शुल्क आपके बेटरमेंट बैलेंस का 0.25% है। 0.40% वार्षिक प्रबंधन शुल्क के लिए, आप प्रीमियम योजना में अपग्रेड कर सकते हैं, जो वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करता है।

पेशेवरों

• त्वरित और आसान खाता सेटअप

• पोर्टफोलियो फंडिंग से पहले पूरी तरह से पारदर्शी हैं

• आप बाहरी खातों को अलग-अलग लक्ष्यों के लिए सिंक कर सकते हैं

• किसी भी समय एक नया लक्ष्य जोड़ें और अपनी प्रगति को आसानी से ट्रैक करें

• आसानी से पोर्टफोलियो के जोखिम को बदलें या एक अलग प्रकार के पोर्टफोलियो में स्विच करें

विपक्ष

• नियोजन फ़ंक्शन के उपयोगकर्ताओं को एक बेहतरी खाते को निधि देने के लिए लगातार नग्न किया जाता है

• मानक प्लान में वित्तीय योजनाकार से बात करने के लिए $ 199- $ 299 का शुल्क लगाया जाता है

• सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो को एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) में निवेश किया जाता है

• आपके पोर्टफोलियो के खिलाफ कोई मार्जिन उधार, सुरक्षित ऋण या उधार विकल्प नहीं है

व्यक्तिगत पूंजी

4.1

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• खाता न्यूनतम: $ 100, 000
• शुल्क: $ 1 मिलियन से अधिक खातों के लिए 0.89% से 0.49%

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व्यक्तिगत पूंजी का खाता न्यूनतम $ 100, 000 है, जो उन्हें एक नए निवेशक के लिए सीमा से बाहर कर देता है, लेकिन कोई भी अपने मुफ्त वित्तीय नियोजन उपकरण का उपयोग कर सकता है। एक बार संपत्ति प्रबंधन के तीन स्तर होते हैं, तो आप $ 100, 000 न्यूनतम होते हैं जो आपके जाते ही उच्च स्तर की मानव सहायता प्रदान करते हैं। कॉल करने के लिए कोई सामान्य ग्राहक सहायता नंबर नहीं है क्योंकि प्रत्येक ग्राहक के पास शुरू से ही एक वित्तीय सलाहकार है। व्यक्तिगत पूंजी में उत्कृष्ट कर कम करने की रणनीतियाँ हैं, जिसका उद्देश्य निवेश गतिविधि के कारण आपके कर भुगतान को कम करना है। अनुशंसित पोर्टफोलियो रणनीतिक रूप से प्रत्येक ग्राहक को उनके व्यक्तिगत लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन जब तक कोई खाता वित्त पोषित नहीं होता है तब तक आप विशिष्ट सामग्री नहीं देख सकते हैं।

पेशेवरों

• खाताधारकों के पास कॉल पर एक वित्तीय योजनाकार है

• उत्कृष्ट कर अनुकूलन रणनीतियों

• बहुत अमीर ग्राहक निजी ग्राहक सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं

• मजबूत वित्तीय नियोजन उपकरण

विपक्ष

• अत्यंत उच्च खाता न्यूनतम आवश्यकता

• डिजिटल-केवल प्रतियोगियों की तुलना में उच्च शुल्क

• मोबाइल ऐप कई प्रमुख विशेषताओं को याद कर रहा है

• साइन-अप प्रक्रिया के लिए वित्तीय योजनाकार के साथ फोन कॉल की आवश्यकता होती है

इंटरएक्टिव सलाहकार

4

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• खाता न्यूनतम: इंटरैक्टिव सलाहकारों द्वारा प्रबंधित विभागों के लिए $ 1, 000। बुटीक मनी मैनेजरों द्वारा प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए $ 10, 000- $ 120, 000।
• शुल्क: चुने गए सलाहकार और पोर्टफोलियो के आधार पर प्रति वर्ष 0.08-1.5%

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इंटरएक्टिव ब्रोकर्स द्वारा दी जाने वाली सेवा, इंटरएक्टिव एडवाइजर्स, पोर्टफोलियो की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है जिसमें से चयन करना है। लागत पैमाने के निचले सिरे पर, आपको नियम आधारित स्वचालित पोर्टफ़ोलियो उनके स्मार्ट बीटा (0.08% प्रबंधन शुल्क), विविध (0.20%) और एसेट आवंटन मॉडल (0.12%) से मिलेंगे, जबकि धन प्रबंधकों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो रन सीमा के उच्च अंत (0.50-1.5%) पर हैं। मौजूदा ब्रोकरेज ग्राहक अपने मौजूदा पोर्टफोलियो के एक हिस्से का विभाजन कर सकते हैं और जो पेशकश करते हैं उनमें से एक (या अधिक) में निवेश कर सकते हैं। मार्जिन उधार उपलब्ध है, जैसा कि आपके पोर्टफोलियो के मूल्य के खिलाफ ऋण ले रहा है।

यह सेवा वर्तमान में कमजोर है जब ग्राहकों को अपने लक्ष्यों के लिए योजना बनाने में मदद करने की बात आती है, लेकिन 2020 में अपने लक्ष्य की योजना में सुधार करने की योजना है। ग्राहक वित्तीय योजनाकारों और पेशेवरों की खोज करने के लिए आईबी इन्वेस्टर्स मार्केटप्लेस का उपयोग कर सकते हैं।

पेशेवरों

• विस्तृत पोर्टफोलियो की पेशकश की

• अधिकांश विभागों में व्यक्तिगत स्टॉक होते हैं

• मार्जिन ऋण और पोर्टफोलियो-समर्थित ऋण उपलब्ध हैं

• PortAnalAystyst टूल आपको अपने वित्तीय खातों को समेकित और ट्रैक करने देता है

विपक्ष

• खाता खोलना और धन देना मुश्किल है

• लक्ष्य नियोजन के लिए थोड़ी मदद उपलब्ध है

• ट्रेडिंग कमीशन से लागत का पता लगाना मुश्किल हो जाता है

• कुछ सक्रिय रूप से प्रबंधित खातों में बहुत अधिक न्यूनतम हैं

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।