आवंटित नुकसान समायोजन व्यय (ALAE) को एक विशिष्ट बीमा दावे के प्रसंस्करण के लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है। ALAE एक बीमाकर्ता के व्यय भंडार का हिस्सा है। यह सबसे बड़े खर्चों में से एक है जिसके लिए एक बीमाकर्ता को एक तरफ धन (आकस्मिक कमीशन के साथ) सेट करना पड़ता है। बिना लॉस लॉस एडजस्टमेंट खर्च (ULAE) के साथ आवंटित नुकसान समायोजन खर्च, एक बीमाकर्ता के उस धन का अनुमान दर्शाते हैं जो दावों और खर्चों में चुकता होगा। बीमाकर्ता इन खर्चों के लिए अलग-अलग भंडार निर्धारित करते हैं ताकि यह दावा किया जा सके कि दावे धोखे से और वैध दावों को जल्दी से संसाधित करने के लिए नहीं हैं।
आबंटित हानि समायोजन व्यय (ALAE) को तोड़ना
एक विशिष्ट दावे के प्रसंस्करण के लिए आवंटित नुकसान समायोजन व्यय सीधे लिंक करते हैं। बीमाकर्ता - जो दावों की सत्यता की जांच करने के लिए तीसरे पक्ष का उपयोग करते हैं, हानि समायोजक के रूप में कार्य करने के लिए या बीमाकर्ता के लिए कानूनी परामर्शदाता के रूप में कार्य करने के लिए - इस व्यय को अपने आवंटित नुकसान समायोजन खर्चों में शामिल कर सकते हैं। ULAE से जुड़े खर्च अधिक सामान्य हैं और इसमें ओवरहेड, जांच और वेतन शामिल हो सकते हैं। फील्ड समायोजन के लिए इन-हाउस कर्मचारियों का उपयोग करने वाले बीमाकर्ता उस व्यय को अनऑलोकेटेड लॉस एडजस्टमेंट व्यय के रूप में रिपोर्ट करेंगे।
बीमाकर्ता धीरे-धीरे खर्चों को ULAE के रूप में वर्गीकृत करते हैं और उन्हें ALAE के रूप में वर्गीकृत करते हैं। यह मुख्य रूप से है क्योंकि बीमाकर्ता अधिक परिष्कृत होते हैं कि वे दावों का इलाज कैसे करते हैं और दावों से जुड़ी लागतों का प्रबंधन करने के लिए उनके निपटान में अधिक उपकरण हैं। किसी बीमा कंपनी को निपटाने के लिए छोटे, सीधे दावे सबसे आसान होते हैं और अक्सर उन दावों की तुलना में कम ALAE की आवश्यकता होती है जिन्हें निपटाने में सालों लग सकते हैं। दावा है कि पर्याप्त नुकसान हो सकता है बीमाकर्ताओं द्वारा अतिरिक्त जांच प्राप्त करने की सबसे अधिक संभावना है और इसमें गहराई से जांच, निपटान प्रस्ताव और मुकदमेबाजी शामिल हो सकती है। अधिक जांच के साथ अधिक लागत आती है।
विश्लेषक बता सकते हैं कि एक बीमा कंपनी अपने नुकसान के आरक्षित विकास की जांच करके अपने भंडार का अनुमान लगाने में कितनी सही है। हानि आरक्षित विकास में समय की अवधि में अपने नुकसान और हानि समायोजन व्यय भंडार के अनुमानों को समायोजित करने वाला बीमाकर्ता शामिल होता है।
आवंटित नुकसान समायोजन व्यय के लिए प्रतिपूर्ति
कुछ वाणिज्यिक देयता नीतियों में एंडोर्समेंट होते हैं, जो पॉलिसीधारक को नुकसान समायोजन खर्चों (ALAE या ULAE) के लिए अपनी बीमा कंपनी की प्रतिपूर्ति की आवश्यकता होती है। एक नुकसान को समायोजित करने का शब्द आम तौर पर मतलब है, "नुकसान के मूल्य का निर्धारण करने या समझौता करने की प्रक्रिया।" इसलिए, नुकसान समायोजन व्यय सबसे अधिक बार उन लागतों का होता है जो एक बीमा कंपनी द्वारा अपने पॉलिसीधारक के खिलाफ लाए गए देयता दावे का बचाव और / या निपटाने में होती हैं। इन खर्चों में वकीलों, जांचकर्ताओं, विशेषज्ञों, मध्यस्थों, मध्यस्थों और अन्य शुल्क या आकस्मिक रूप से किसी दावे को समायोजित करने के लिए खर्च किए गए शुल्क शामिल हो सकते हैं।
इंडोर्समेंट लैंग्वेज को ध्यान से पढ़ना ज़रूरी है, जो यह कह सकती है कि पॉलिसीधारक के अटॉर्नी शुल्क और लागत को शामिल करने के लिए एक हानि समायोजन व्यय का इरादा नहीं है यदि एक बीमाकर्ता कवरेज से इनकार करता है और एक पॉलिसीधारक सफलतापूर्वक बीमाकर्ता पर मुकदमा करता है। इस स्थिति में, जहां बीमा कंपनी ने दावे का कोई वास्तविक "समायोजन" नहीं किया है, उसे बीमा कंपनी द्वारा छोड़े गए दावे का बचाव करने में पॉलिसीधारक द्वारा किए गए खर्चों के लिए अपनी कटौती को लागू करने का अधिकार नहीं होना चाहिए।
