क्या आपके लिए एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार सही है?

विषय - सूची

• क्या आपके लिए एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार सही है?
• 1. सलाह की आवश्यकता का स्तर
• 2. सभी रोबो-सलाहकार समान नहीं हैं
• 3. सुविधा और पहुंच
• 4. सलाह के पीछे क्या है
• 5. क्या यह या तो / या होना है
• 6. जब बाजार प्रमुख नीचे आते हैं
• तल - रेखा

क्या आपके लिए एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार सही है?

ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार, जिन्हें रोबो-सलाहकार के रूप में जाना जाता है, अभी सभी गुस्से में हैं - कम से कम वित्तीय प्रेस के अनुसार और सोशल मीडिया पर क्या दिखाई दे रहा है। इसके लिए निश्चित रूप से कुछ है, जैसा कि फिडेलिटी इंस्टीट्यूशनल ने हाल ही में ऑनलाइन सलाहकार बेटरमेंट के साथ एक सौदा किया है, जबकि चार्ल्स श्वाब कॉर्प (SCHW) ने हाल ही में अपनी स्वयं की रोबो-सलाहकार सेवा का अनावरण किया था। वास्तव में, लगभग हर वित्तीय कंपनी के पास या तो अपना स्वयं का रोबो-सलाहकार है या एक के साथ साझेदारी में है।

यह सब क्या है - और यह आपके लिए एक रोबो-सलाहकार है? वित्तीय नियोजन की दुनिया के अधिकांश प्रश्नों का उत्तर यह है कि "यह निर्भर करता है।" यहां कुछ विचार करने हैं।

चाबी छीन लेना

• रोबो-सलाहकार कम लागत वाले स्वचालित निवेश मंच हैं जो एल्गोरिदमिक निष्पादन का उपयोग करके धन का प्रबंधन करते हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म नए या शुरुआती निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जिनके पास बहुत पैसा नहीं है, लेकिन फिर भी एक निवेश पोर्टफोलियो में योगदान करना चाहते हैं। एक रोबो -advisor, आप एक अनुकूलित दीर्घकालिक पोर्टफोलियो की उम्मीद कर सकते हैं, लेकिन आप अपने स्वयं के निवेश विकल्पों के साथ-साथ कुछ मानवीय स्पर्शों को बनाने में सक्षम होंगे।

1. आपको किस स्तर की सलाह की आवश्यकता है?

पहली बात जो आपको सोचने की ज़रूरत है कि आपके पैसे के प्रबंधन के लिए आपको किस स्तर की सलाह और विशेषज्ञता की ज़रूरत है? निश्चित रूप से यदि आपके पास एक सात-आंकड़ा पोर्टफोलियो है और आपको टैक्स प्लानिंग, एस्टेट प्लानिंग, स्टॉक विकल्पों के अभ्यास और इस तरह के जटिल क्षेत्रों में सलाह की आवश्यकता है, तो एक रोबो-सलाहकार शायद आपके लिए नहीं है, कम से कम उनकी वर्तमान स्थिति में। इस तरह के फोल्क्स बेहतर पारंपरिक वित्तीय सलाहकार के साथ एक रिश्ते द्वारा बेहतर सेवा करते हैं।

सहस्राब्दी और अधिक मामूली विभागों वाले लोगों के लिए, जिन्हें बस कुछ परिसंपत्ति आवंटन सलाह की आवश्यकता हो सकती है और शायद बुनियादी वित्तीय नियोजन में थोड़ी मदद मिल सकती है, आज के कई ऑनलाइन सलाहकार बिल में फिट हो सकते हैं। अधिकांश भाग के लिए रोबो-सलाहकार पोर्टफोलियो का निर्माण करते हैं जो निष्क्रिय रणनीतियों का पालन करते हैं। वे अपेक्षाकृत सरल निवेश रणनीतियों हैं जो पोर्टफोलियो के जोखिम बनाम अपेक्षित रिटर्न का अनुकूलन करने के लिए ईटीएफ का उपयोग करते हैं। शुरुआती और जो लोग बस सेट-इट-एंड-भूल करना पसंद करते हैं-यह स्वचालन की सराहना करने की सबसे अधिक संभावना है जो रोबो-सलाहकार लाते हैं। क्योंकि रोबो-सलाहकार कम लागत वाले होते हैं और खाता खोलने के लिए बड़े आकार के न्यूनतम खर्चों की आवश्यकता नहीं होती है, वे ऐसे लोगों से अपील कर रहे हैं जो सामान्य रूप से एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार का खर्च उठाने में सक्षम नहीं होंगे।

एक रोबो-सलाहकार के साथ, आप स्टॉक या रणनीति नहीं चुन पाएंगे। रोबो-सलाहकार आपके लिए सभी निर्णय लेते हैं। इसलिए, यदि आप उस व्यक्ति के प्रकार हैं जिनके पास निवेश करने के लिए एक टन पैसा नहीं है, लेकिन निवेश के विकल्प बनाने में हमारी स्वायत्तता पर अधिक नियंत्रण चाहते हैं, तो आप रॉबिनहुड, ई * ट्रेड जैसे स्व-निर्देशित ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के बजाय देखना चाह सकते हैं।, या अमेरिट्रेड- जो अब ज्यादातर शेयरों और ईटीएफ में मुफ्त ट्रेडिंग की पेशकश करते हैं।

2. सभी रोबो-सलाहकार समान नहीं हैं

जिस तरह सभी पारंपरिक वित्तीय सलाहकार समान नहीं हैं, न ही सभी ऑनलाइन सलाहकार हैं। पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की दुनिया में, विशेषज्ञता के उनके क्षेत्रों में अंतर है, उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है, और वे किस प्रकार के ग्राहकों के साथ काम करते हैं। वही रोबो-एडवाइजर स्पेस में सही है।

उदाहरण के लिए, ऑनलाइन सलाहकार Learnvest वित्तीय बजट और निवेश सलाह की आवश्यकता वाले बुनियादी बजट से लेकर विभिन्न प्रकार के लोगों को पूरा करता है। उनकी फीस मौजूदा समर्थन के लिए मासिक शुल्क के साथ एक बार के आधार पर $ 70 से $ 400 तक होती है। और पर्सनल कैपिटल सेवाओं को थोड़ा और अधिक बाजार में पेश करती है और निवेशकों को $ 250, 000 से $ 1 मिलियन तक के पोर्टफोलियो के साथ लक्षित कर रही है। दूसरी ओर, एकोर्न को शुरू करने के लिए सिर्फ $ 5 की आवश्यकता होती है और आपके पोर्टफोलियो में निवेश किए जाने के लिए खरीद पर राउंड-अप स्पेयर परिवर्तन जैसे उपकरण शामिल होते हैं।

कुछ रॉबो-सलाहकार केवल व्यापक-आधारित सूचकांक निवेश की अनुमति देते हैं, अन्य उन ग्राहकों के लिए सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो जोड़ रहे हैं जो उन मामलों के प्रति सचेत हैं। M1 वित्त जैसे अन्य, उपयोगकर्ताओं को थीम या लोकप्रिय रणनीतियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने देते हैं।

3. सुविधा और पहुंच

ऑनलाइन सलाहकारों में से एक प्रमुख प्लस उनके साथ काम करने की सुविधा और उनकी सेवाओं तक पहुंचने में आसानी है। इस पीढ़ी का उपयोग वस्तुओं और सेवाओं को ऑनलाइन खरीदने के लिए किया जाता है, इसलिए वित्तीय सलाह क्यों नहीं?

ऑनलाइन सलाहकार 24/7 सुलभ हैं, जो ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए अपील कर सकते हैं। हर किसी के व्यस्त कार्यक्रम के साथ, कुछ लोगों के लिए वे वित्तीय सहायता प्राप्त करने और प्राप्त करने के लिए सुलभता का यह स्तर महत्वपूर्ण हो सकता है।

इसी समय, कई रोबो-सलाहकार पूरी तरह से स्वचालित हैं और केवल सीमित मानव भागीदारी है। जबकि कुछ के पास कॉल और ग्राहक के प्रश्नों के लिए स्टाफ के मानव सलाहकार होते हैं, इनमें से अधिकांश सलाहकार वास्तव में आपके पोर्टफोलियो या निवेश विकल्पों पर काम नहीं कर रहे हैं - ये सभी एल्गोरिदम द्वारा किए गए हैं। इसके बजाय, ये मानव वार्ताकार आपकी भावनाओं को जांचने और वित्तीय सलाहकार की तुलना में कोच या चिकित्सक की तरह कार्य करने के लिए हैं।

4. समझ के पीछे क्या सलाह है

सिर्फ इसलिए कि एक ऑनलाइन सलाहकार सुलभ है और यथोचित मूल्य का मतलब यह नहीं है कि सलाह अच्छी है। यह किसी को भी ऑनलाइन होमवर्क करने के लिए एक ऑनलाइन सलाहकार का उपयोग करने और निवेश की सिफारिशें उत्पन्न करने के तरीके को समझने के लिए अवलंबी है।

अधिकांश रोबो-सलाहकार अपनी निवेश सिफारिशों को बनाने में एक प्रकार या किसी अन्य के एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं। जबकि आप गणितज्ञ या निवेश विशेषज्ञ नहीं हो सकते हैं, बहुत कम से कम सवाल पूछें और यह देखने के लिए कि क्या यह आपके लिए समझ में आता है, उनकी निवेश पद्धति पर पढ़ें। अधिकांश रोबो-सलाहकार किसी न किसी रूप में आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) पर आधारित निवेश रणनीतियों का पालन करते हैं, और रॉबो-सलाहकार निवेश रणनीतियों को अक्सर उनकी वेबसाइट या फिनारा फाइलिंग से खोजकर पाया जा सकता है। MPT, परिसंपत्ति वर्ग भार के सर्वश्रेष्ठ मिश्रण को निर्धारित करके अनुक्रमित पोर्टफोलियो के अनुकूलन की एक विधि है जो किसी विशेष राशि के जोखिम के लिए उच्चतम अपेक्षित रिटर्न उत्पन्न करता है।

5. क्या यह "या तो?"

ऐसा लगता है कि श्वाब और फिडेलिटी को इस स्थान पर पसंद करने के साथ, यह बहुत लंबा नहीं होगा जब तक कि ऑनलाइन सलाहकारों के कुछ सबसे अच्छे पहलू पारंपरिक ईंट-और-मोर्टार सलाहकारों की सेवा प्रसाद में ओवरलैप हो जाते हैं। वास्तव में, हम कई वित्तीय सलाहकारों की वेबसाइटों पर ऑनलाइन क्लाइंट पोर्टल्स जैसी सुविधाओं के साथ कई वर्षों से इसे देख रहे हैं।

यह संभव है कि हम युवा ग्राहकों को आकर्षित करने के प्रयास में भविष्य में अधिक पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों द्वारा ऑनलाइन सलाहकार की कुछ भिन्नता देखेंगे, जो तब बड़े ग्राहकों में विकसित हो सकते हैं जिन्हें जरूरत है, चाहते हैं, और अधिक पारंपरिक पूर्ण-सेवा सलाह दे सकते हैं ।

ऑनलाइन और दूरस्थ रूप से ग्राहकों के साथ काम करने से पारंपरिक वित्तीय सलाहकार के लिए भी फायदे हैं। हालांकि उनकी वेबसाइट को बनाने और बनाए रखने के लिए निश्चित रूप से लागतें हैं, वहाँ भौतिक उपस्थिति के उन्मूलन के परिणामस्वरूप बचत होगी और साथ ही संभावित ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंचने का अवसर भी होगा।

6. क्या होता है जब बाजार प्रमुख फिर से नीचे आते हैं?

ऑनलाइन सलाहकारों की वृद्धि 2009 के मार्च के बाद से होने वाले एक तेज बुल बाजार के दौरान हुई है। अगले भालू बाजार के दौरान इन फर्मों का क्या होगा? क्या उनके छोटे, अनुभवहीन ग्राहक उनके निवेश पर जमानत देंगे? कुछ के लिए कहना मुश्किल है; हालांकि, मानव स्पर्श का एक फायदा यह है कि सलाहकार को नर्व क्लाइंट से बात करने का अवसर मिलता है।

तल - रेखा

सभी व्यवसाय प्रौद्योगिकी की उन्नति और सामान्य रूप से परिवर्तन से प्रभावित होते हैं। वित्तीय सेवा व्यवसाय कोई अपवाद नहीं है। वास्तव में, वित्तीय सलाहकार प्रौद्योगिकी पर बहुत निर्भर हैं कि वे क्या करते हैं। ऑनलाइन सलाहकारों का विकास कोई आश्चर्य की बात नहीं है। क्या आपके लिए एक ऑनलाइन सलाहकार सही है? कई लोगों के लिए इसका जवाब "हाँ" हो सकता है, विशेष रूप से छोटे, कम-संपन्न निवेशकों को, जो वित्तीय क्षेत्र के उद्योग द्वारा बहुत ही कम मूल्य के हैं। यह स्थान निश्चित रूप से समय के साथ विकसित होगा और निवेशकों और जानकार वित्तीय सलाहकारों के लिए और भी बेहतर विकल्प पेश करेगा।