त्वरित भुगतान परिभाषित

त्वरित भुगतान क्या हैं?

वित्त में, शब्द त्वरित भुगतान से तात्पर्य है कि उधारकर्ता द्वारा किए गए स्वैच्छिक भुगतान को उनके ऋण के बकाया राशि को और अधिक तेजी से कम करना।

ऋण की शर्तों के आधार पर, त्वरित भुगतान उधारकर्ताओं के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकता है जो उधार लेने की अपनी कुल लागत को कम करना चाहते हैं। हालांकि, कुछ ऋण संरचनाएं पूर्व भुगतान दंड और ऐसे अन्य प्रावधानों के माध्यम से त्वरित भुगतान को हटाती हैं।

त्वरित भुगतान आमतौर पर ऋण के मूलधन पर लागू होते हैं, जो भविष्य के भुगतानों में बकाया राशि और आवश्यक ब्याज को कम करता है। कुल मिलाकर, अधिक त्वरित भुगतान के परिणामस्वरूप तेजी से मूल भुगतान होता है, जिससे पर्याप्त ब्याज बचत हो सकती है।

चाबी छीन लेना

• त्वरित भुगतान स्वैच्छिक अतिरिक्त भुगतान हैं जो किसी ऋण के मूल शेष के विरुद्ध किए जाते हैं। उन्हें कई प्रकार के सावधि ऋणों में छूट दी जाती है, जैसे कि गृह बंधक, लेकिन यह सीमा और शुल्क के अधीन हो सकते हैं। त्वरित भुगतानों का आकर्षण कई प्रकारों पर निर्भर करेगा। ऋण की ब्याज दर और उधारकर्ता की अवसर लागत सहित कारक।

त्वरित भुगतान को समझें

त्वरित भुगतान एक आम तकनीक है जिसका उपयोग उधारकर्ताओं द्वारा विभिन्न वित्तीय संदर्भों में किया जाता है। एक सामान्य उदाहरण घर के बंधक ऋणों का है, जिसमें उधारकर्ताओं को अक्सर अपने मूलधन का भुगतान जल्दी से करने के लिए अनिवार्य भुगतानों से अधिक करने की अनुमति होती है। यह बदले में, कम परिशोधन अवधि में परिणाम कर सकता है और इसलिए समग्र ब्याज खर्चों में कमी कर सकता है।

ये त्वरित भुगतान संरचनाएं विभिन्न गैर-रिवाल्विंग ऋणों में आम हैं, जिन्हें टर्म लोन के रूप में भी जाना जाता है। इन ऋणों को एक परिशोधन अनुसूची का उपयोग करके संरचित किया जाता है जो ऋण भुगतान के समय और राशि को निर्धारित करता है। प्रत्येक भुगतान में ब्याज और मूलधन का एक घटक होगा, जो कि मूल रूप से ऋण में परिपक्वता तक पहुंचने के साथ मूल रूप से प्रतिशत में वृद्धि होती है।

ऋण की शर्तों के आधार पर, प्रत्येक भुगतान में निहित ब्याज की राशि एक निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर पर आधारित हो सकती है। ऋण पर ब्याज की दर जितनी अधिक होगी, उतना ही अधिक लाभकारी होगा त्वरित भुगतान करना। वास्तव में, त्वरित भुगतान उधारकर्ताओं को दो तरह से लाभान्वित कर सकता है: अपने ब्याज खर्चों को कम करने के अलावा, त्वरित भुगतान भी उस दर को बढ़ा सकते हैं जिस पर उधारकर्ता संपत्ति में इक्विटी जमा करते हैं।

उदाहरण के लिए, होम बंधक ऋण में, घर में उधारकर्ता की इक्विटी धीरे-धीरे गिरवी ऋण के प्रमुख संतुलन के रूप में बढ़ती है। उधारकर्ता के निवल मूल्य में वृद्धि के अलावा, एक संपत्ति में इक्विटी की वृद्धि उधारकर्ता के लिए संपार्श्विक प्रदान कर सकती है जिसका उपयोग वे अन्य वित्तीय खरीद के लिए कर सकते हैं। नकदी जुटाने के लिए भी इस इक्विटी का लाभ उठाया जा सकता है, जैसे कि बंधक पुनर्वित्त लेनदेन के माध्यम से।

हालांकि त्वरित भुगतान लाभप्रद हो सकता है, यह ऋण की शर्तों के आधार पर, इस विकल्प का लाभ उठाने के लिए किफायती नहीं हो सकता है। कुछ उधारदाताओं में उनके ऋण अनुबंधों में प्रीपेमेंट पेनल्टी क्लॉज़ शामिल हैं, जो या तो एक निर्दिष्ट सीमा से परे त्वरित भुगतान के खिलाफ शुल्क या लेवी शुल्क लेते हैं।

बंधक ऋण देने में, इस प्रकार के पूर्व भुगतान की शर्तें वास्तव में काफी सामान्य हैं। उधारदाताओं अक्सर त्वरित भुगतान को प्रत्येक वर्ष में ऋण संतुलन के अधिकतम 20% तक सीमित कर देंगे। इसके अतिरिक्त, उधारदाताओं अतिरिक्त जुर्माना लगा सकते हैं यदि उधारकर्ता बंधक को पुनर्वित्त करना चाहता है या बंधक अवधि के अंत से पहले अंतर्निहित संपत्ति को बेचना चाहता है। इन कारणों के लिए, यह निर्धारित करने के लिए एक ऋण की वैधता पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है कि क्या त्वरित भुगतान वास्तव में किफायती हैं।

त्वरित भुगतान का वास्तविक विश्व उदाहरण

मिशेला एक रियल एस्टेट निवेशक हैं जिन्होंने हाल ही में अपनी पहली किराये की संपत्ति खरीदी थी। उसकी ऋण शर्तों की समीक्षा करते हुए, वह नोट करती है कि उसकी वर्तमान ब्याज दर 3.50% है और उसके बंधक परमिट की शर्तों में प्रत्येक वर्ष बकाया मूलधन के 20% तक भुगतान में तेजी आई है।

अतिरिक्त भुगतान करने के लिए या नहीं करने के लिए, वह पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करती है। एक ओर, त्वरित भुगतान करने से उसके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि पर 3.50% वार्षिक ब्याज के बराबर बचत होगी। इस अर्थ में, त्वरित भुगतान करना ऐसी संपत्ति में निवेश करने के बराबर है जो 3.50% वार्षिक रिटर्न का उत्पादन करती है। इसके अलावा, इन भुगतानों को करने से, माइकेला को यह पता चलता है कि वह किराये की संपत्ति में अपनी इक्विटी बढ़ा रही है, जिससे उसे अपनी अगली अचल संपत्ति की खरीद के वित्तपोषण के लिए उपलब्ध संपार्श्विक में वृद्धि होती है।

दूसरी ओर, अपने ऋण पर ऐतिहासिक रूप से कम ब्याज दर को देखते हुए, माइकेला को यह भी पता चलता है कि वह कहीं और अपनी पूंजी पर अधिक रिटर्न पा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि वह अपनी अगली खरीद को वित्त करने के लिए अन्य उधारदाताओं या निवेशकों से पैसे जुटाने में सक्षम है, तो वह अपनी पूंजी का उपयोग करके दूसरे अचल संपत्ति अधिग्रहण के लिए डाउन पेमेंट के रूप में बेहतर हो सकता है, संभावित रूप से 3.50% से अधिक कमाई कर सकता है। वापसी।