अधिशेष अनुपात में प्रीमियम क्या है?

प्रीमियम से अधिशेष अनुपात शुद्ध प्रीमियम है जिसे पॉलिसीधारक अधिशेष द्वारा विभाजित किया गया है। पॉलिसीधारक अधिशेष एक बीमा कंपनी की संपत्ति और उसकी देनदारियों के बीच का अंतर है। नई नीतियों को कम करने के लिए बीमा कंपनी की क्षमता को मापने के लिए प्रीमियम से अधिशेष अनुपात का उपयोग किया जाता है।

प्रीमियम को सरप्लस अनुपात में तोड़ना

विश्लेषकों ने प्रीमियम के दो स्वरूपों को अधिशेष अनुपात में देखा हो सकता है: सकल और शुद्ध। 2.1 बिलियन डॉलर के सकल लिखित प्रीमियम के साथ एक कंपनी, 1.5 बिलियन डॉलर का शुद्ध लिखित प्रीमियम और एक पॉलिसीधारकों के $ 900 मिलियन का अधिशेष, 233% ($ 2.1 बिलियन / $ 900 मिलियन) के अधिशेष अनुपात के लिए सकल प्रीमियम होगा और शुद्ध प्रीमियम से अधिशेष अनुपात होगा 167% ($ 1.5 बिलियन / $ 900 मिलियन)।

अधिक से अधिक पॉलिसीधारक अधिशेष, अधिक से अधिक संपत्ति देनदारियों की तुलना में हैं। बीमा पार्लियामेंट में, देनदारियाँ वे लाभ हैं जो बीमाकर्ता अपने पॉलिसीधारकों पर बकाया करता है। बीमाकर्ता नई नीतियों को रेखांकित करने, दावों से होने वाले नुकसान को कम करने और तरलता को बनाए रखते हुए रिटर्न हासिल करने के लिए अपने प्रीमियम का निवेश करके परिसंपत्तियों और देनदारियों के बीच अंतर को प्रभावी ढंग से बढ़ा सकता है।

परिसंपत्तियों और देनदारियों के बीच की खाई बीमा कंपनियों के लिए एक अवसर का प्रतिनिधित्व करती है। जब तक बीमाकर्ता के पास देनदारियों की तुलना में अधिक संपत्ति होती है, तब तक यह नई नीतियों को कम करने में सक्षम होगा। जबकि प्रत्येक नई नीति बीमाकर्ता की समग्र देनदारियों को बढ़ाती है, यह बीमाकर्ताओं को पॉलिसीधारकों से प्राप्त होने वाले प्रीमियम की मात्रा को भी बढ़ाती है।

क्यों प्रीमियम से अधिशेष अनुपात महत्वपूर्ण है

प्रीमियम एक बीमा कंपनी का जीवन दायरा होता है। जितना अधिक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, उतनी ही स्थायी एक बीमा कंपनी होती है। हालांकि, प्रीमियम को स्वचालित रूप से एक बैलेंस शीट पर आय नहीं माना जाता है। इसका कुछ लाभ और दावों के भुगतान के लिए रखा गया है। प्रीमियम भी देनदारियों के रूप में सौंपे जाते हैं यदि वे अभी तक अर्जित नहीं किए गए हैं और अभी भी दावों के भुगतान में बदल सकते हैं। जब यह प्रीमियम और निवेश से लाभ प्राप्त करता है, तो रिटर्न को नई हामीदारी गतिविधियों या नई नीतियों को जारी करने के लिए धन माना जा सकता है।

सामान्य तौर पर, अधिशेष अनुपात के लिए एक कम प्रीमियम को वित्तीय ताकत का संकेत माना जाता है क्योंकि बीमाकर्ता सैद्धांतिक रूप से अपनी क्षमता का उपयोग करके अधिक नीतियां लिखता है। हालाँकि, कम अनुपात तब भी उत्पन्न हो सकता है जब कोई बीमाकर्ता अपनी नीतियों के लिए पर्याप्त प्रीमियम नहीं ले रहा है। अधिशेष अनुपात के लिए एक उच्च प्रीमियम इंगित करता है कि बीमाकर्ता की क्षमता कम है। जब पॉलिसीधारकों के अधिशेष में इसी वृद्धि के बिना प्रीमियम बढ़ता है, तो बीमाकर्ता की नई नीतियां लिखने की क्षमता कम हो रही है।