लोन चाहिए? वहाँ से चुनने के लिए बहुत सारे हैं, लेकिन सबसे सीधा एक व्यक्तिगत ऋण है, जिसे कभी-कभी असुरक्षित ऋण के रूप में जाना जाता है।
आप इस ओपन-एंडेड ऋण का उपयोग अपने इच्छित किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं। आप एक उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर सकते हैं, एक गोद लेने या कुछ अन्य खर्चों का भुगतान कर सकते हैं, जिसके लिए आपके पास आवश्यक धन की कमी है।
समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, हालांकि, आपको इन ऋणों के कुछ पहलुओं के साथ जोखिमों पर विचार करना चाहिए।
1. ब्याज दर
सिर्फ इसलिए कि आप एक व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इसे लेना चाहिए। कुछ व्यक्तिगत ऋण 10% से कम ब्याज दरों के साथ आते हैं, जबकि अन्य तीन या चार गुना अधिक हो सकते हैं। इन ऋणों पर ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती हैं, लेकिन ऋणदाता जो चाहें, जो भी शुल्क चाहते हैं, प्रदान कर सकते हैं, बशर्ते कुछ कानूनों के भीतर यह दर गिरती है।
इसके अलावा, वार्षिक प्रतिशत दरों (APR) की तुलना करते समय सावधान रहें। एपीआर में हेरफेर किया जा सकता है। इसके बजाय, ऋण पर दी जाने वाली कुल राशि को देखें - जिसमें ऋण का जीवन भर का ब्याज, शुल्क और मूलधन शामिल है। यह ऋण की अंतिम लागत का एक बेहतर उपाय है।
2. प्रारंभिक-अदायगी दंड
क्या आपको ऋण जल्दी चुकाने की अनुमति है या ऐसा करने के लिए कोई जुर्माना या शुल्क है? निर्भर करता है कि आपको किस तरह का पर्सनल लोन मिलता है - एक बैंक से, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग के माध्यम से, या कुछ अन्य माध्यमों से - कुछ उधारदाताओं को दूसरों की तुलना में आपके ऋण का भुगतान करने के लिए अधिक अनुकूल तरीके से निपटारा किया जाएगा। यदि प्रारंभिक भुगतान आपके लिए महत्वपूर्ण है (और यह होना चाहिए), तो यह सुनिश्चित करने के लिए बारीकी से पढ़ें कि कोई जुर्माना शामिल नहीं है।
चाबी छीन लेना
- व्यक्तिगत ऋण आपको कई प्रकार की बड़ी खरीद के लिए भुगतान करने में मदद कर सकते हैं लेकिन जोखिम के साथ आते हैं। बेहतर दरें आपके क्रेडिट स्कोर पर आधारित होती हैं। यह ऋण से जुड़ी कई अलग-अलग फीस हो सकती हैं।
3. बिग फीस अपफ्रंट
आपके बैंक खाते में ऋण राशि प्राप्त करने में आपको कितना खर्च आएगा? एक बंधक के रूप में, ऋण के लिए अग्रिम उत्पत्ति शुल्क व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं।
4. गोपनीयता की चिंता
बैंक और क्रेडिट यूनियन ऋण सख्त गोपनीयता नियमों के साथ आएंगे, लेकिन अन्य विकल्प काफी कम औपचारिक हो सकते हैं। हालांकि सभी उधारदाताओं को बैंकों के लिए आवश्यक गोपनीयता कानूनों का सम्मान करना चाहिए, कुछ नहीं कर सकते हैं।
5. बीमा पिच
कुछ व्यक्तिगत ऋण अतिरिक्त बीमा के लिए बिक्री पिच के साथ आएंगे ताकि "जीवन की अप्रत्याशित घटनाओं" को चुकाने की आपकी क्षमता के मामले में ऋण की रक्षा हो सके। यदि आप उस उद्देश्य के लिए बीमा चाहते हैं, तो एक एजेंट को आप पर भरोसा करें और सामान्य विकलांगता बीमा पर एक उद्धरण प्राप्त करें। यह शायद सस्ता है और बेहतर कवरेज है।
6. पूर्वनिर्मित ब्याज
मूल रूप से, प्रीकम्प्यूटेड ब्याज आपके ब्याज की गणना करने के लिए मूल भुगतान अनुसूची का उपयोग करता है, भले ही आपने वास्तव में ऋण पर भुगतान किया हो। साधारण ब्याज यह देखता है कि आज आपको क्या देना है और उस आकृति पर आपकी रुचि की गणना करता है। ऋणदाता से पूछना सुनिश्चित करें कि ब्याज की गणना कैसे की जा रही है। यदि आप जल्दी ऋण चुकाने की उम्मीद करते हैं, तो आप साधारण ब्याज चाहते हैं।
7. Payday ऋण
Payday ऋण अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण का एक रूप है जो वित्तीय गुरु और सरकारी एजेंसियां उपभोक्ताओं को बचने की सलाह देती हैं। ब्याज दरें बहुत अधिक हैं, और शर्तें अक्सर लोगों को अतिरिक्त शर्तों के लिए ऋण देने पर मजबूर करती हैं।
8. अनावश्यक जटिलताओं
एक ऋण एक साधारण उत्पाद है। कोई आपको पैसे देता है, और आप इसे ब्याज सहित वापस करते हैं। यदि कोई कंपनी आपको भुगतान अवकाश, कैश बैक ऑफ़र, या अन्य लुभाने की पेशकश करती है, तो समझें कि कंपनी सौदे पर पैसा नहीं खो रही है। एकमात्र संभव हारे हुए आप हैं। एक व्यक्तिगत ऋण को समझना आसान होना चाहिए। यदि यह नहीं है, तो यह एक लाल झंडा है।
तल - रेखा
क्योंकि अधिकांश उपभोक्ता मध्यस्थता के कार्य में कुशल नहीं होते हैं, ऋण लगभग हमेशा ऋणदाता के पक्ष में ही होते हैं, उधारकर्ता के नहीं। यदि आप एक जरूरत के बजाय एक ऋण के लिए ऋण मांग रहे हैं, तो खरीद के लिए बचत पर विचार करें। यदि आप व्यक्तिगत ऋण के साथ आगे बढ़ना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप जोखिमों को जानते हैं।
