आप एक मंदी में सेवानिवृत्त हो सकते हैं

लंबे समय तक, शौचालय और बलिदान, योजना और बचत, सेवानिवृत्ति योजना योगदान और स्टॉक विकल्प खरीद के वर्षों के बाद, आप अंततः इंद्रधनुष के अंत तक पहुंच गए हैं। आपकी रिटायरमेंट पार्टी पिछले सप्ताह थी, और आपने अपने ब्रोकर के साथ अपनी कंपनी की योजना को स्व-निर्देशित व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में रोल किया है।

लेकिन तब आप सोमवार सुबह उठते हैं और महसूस करते हैं कि आप एक अस्थिर स्टॉक मार्केट के साथ, ऊर्जा की कीमतों में उतार-चढ़ाव और कम ब्याज दरों के साथ मंदी के बीच में सेवानिवृत्त हुए हैं। क्या आपको अपनी पुरानी नौकरी वापस लेने के लिए जाना चाहिए? इतना शीघ्र नही। जितना आप सोचते हैं उससे कहीं अधिक आप अपनी भविष्यवाणी के बारे में कर सकते हैं। आइए कुछ उपायों पर गौर करें जो आप अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को डूबने से तूफानी आर्थिक स्थिति को बनाए रखने के लिए कर सकते हैं। (यह भी देखें, "65-वर्ष-पुराने और अधिक के लिए सेवानिवृत्ति बचत युक्तियाँ।"

रिटायर होने के लिए, या रिटायर होने के लिए नहीं

चाहे या नहीं आपको स्थगित करना चाहिए सेवानिवृत्ति अंततः कई कारकों पर निर्भर करेगी। विचार करने वाले पहले मुद्दों में से एक यह है कि क्या आप अपना पूर्णकालिक रोजगार छोड़ने के बाद पूरी तरह से काम करना बंद कर सकते हैं या शायद अंशकालिक नौकरी लेना चाहते हैं। पहले तो यह विचार असहनीय लग सकता है, लेकिन आपकी नई नौकरी के लिए सभी प्रकार के नशे और शौचालय नहीं हैं। आपके लिए अपनी रुचि या शौक से संबंधित किसी प्रकार की नौकरी पाने का यह अच्छा समय है। आप एक व्यक्तिगत ट्रेनर बन सकते हैं, छोटी घटनाओं को पूरा कर सकते हैं, कुत्तों को चल सकते हैं, कारों या कंप्यूटरों को ठीक कर सकते हैं-जो भी आप आनंद लेते हैं और थोड़ा अतिरिक्त पैसा कमा सकते हैं। ( यह भी देखें, "अपने 70 के दशक में काम करके अपने बचत को बढ़ाएं।")

प्रमुख लाभ

आपके द्वारा "रिटायर" होने के बाद किसी प्रकार की अंशकालिक या फ्रीलांस नौकरी करना, अर्जित वास्तविक आय के अतिरिक्त दो अन्य प्रमुख लाभ प्रदान कर सकता है।

• आप कुछ वर्षों के लिए अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ या अन्य सेवानिवृत्ति खाते के वितरण को स्थगित करने में सक्षम हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि जब आप उन्हें प्राप्त करना शुरू करते हैं तो आपके मासिक चेक बड़े होंगे। यदि आप अपनी वर्तमान नौकरी छोड़ने के बाद एक और पांच साल के लिए काम करने वाले थे, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि आपके जीवन के बाकी हिस्सों में सामाजिक सुरक्षा के लिए हजारों डॉलर अधिक हैं। आपके पोर्टफोलियो को पुनर्प्राप्त करने का समय होगा यदि आपके पास पिछले कुछ समय से बाजार का नुकसान है वर्षों। अगर एक साल पहले आपकी 401 (के) योजना में जो $ 200, 000 था, वह अब केवल $ 150, 000 का है, तो काम जारी रखने के दौरान इसे पांच साल की सीडी में रखने पर विचार करें। यदि सीडी 5% का भुगतान करते हैं, तो आपका पोर्टफोलियो 190, 000 डॉलर से अधिक की परिपक्वता पर होगा जिसमें कोई बाजार जोखिम नहीं है। ( यह भी देखें, "क्या आप पांच साल में रिटायर हो सकते हैं?")

खरीदने का समय?

इतिहास से पता चलता है कि मंदी की अवधि के दौरान जो लोग वित्तीय बाजारों में कूदने के लिए पर्याप्त बहादुर हैं, वे अगले वर्षों में बड़े लाभ प्राप्त कर सकते हैं। 20 अक्टूबर 1987 को एस एंड पी 500 इंडेक्स में जिन लोगों ने ब्लैक मंडे क्रैश के एक दिन बाद खरीदा था, वे दो साल बाद 50% से अधिक हो गए। बाजार में मंदी से उबरने के लिए 1982 में इंडेक्स में निवेश करने वालों ने दो साल में 61% की बढ़त हासिल की। ( यह भी देखें, "जब डर और लालच खत्म हो गया।")

एक भालू बाजार के दौरान एक विवेकपूर्ण निवेश अगले कुछ वर्षों में आपके समग्र पोर्टफोलियो मूल्य के लिए चमत्कार कर सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि ऊपर बताई गई स्थिति में किसी रिटायर के पास मनी मार्केट फंड में अतिरिक्त $ 50, 000 है। यदि उसने एक इंडेक्स फंड में राशि का निवेश किया है और उपर्युक्त उदाहरणों के समान रिटर्न अर्जित किया है, तो पहले से बनाए गए नुकसान का अधिकांश भाग अपेक्षाकृत कम समय में पुन: प्राप्त किया जा सकता है। बेशक, इस प्रकार के पलटाव निवेश के लिए उपयोग किए गए धन को आय के रूप में नहीं निकाला जाना चाहिए; इस उद्देश्य के लिए अन्य, अधिक स्थिर फंड या अंशकालिक नौकरी का उपयोग किया जाना चाहिए। ( यह भी देखें, "भालू-सबूत आपका सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो।")

अन्य निवेश रणनीतियाँ

नीचे या उसके पास के बाजार को खरीदना उन लोगों के लिए एकमात्र विकल्प नहीं है जो अपने पोर्टफोलियो को खरीदना चाहते हैं। कई परिवर्तनीय वार्षिकी वाहक नए पैसे, जैसे इरा रोलओवर, के लिए डॉलर-लागत औसत कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं।

फंड्स को शुरू में एक गारंटीकृत निश्चित खाते में रखा जाता है जो आमतौर पर सीडी या मानक निश्चित-आय निवेश की तुलना में अधिक दर का भुगतान करता है। अनुबंध के मालिक फिर वार्षिकी के भीतर म्यूचुअल फंड सब-काउंट्स के चयन की जाँच करेंगे और अपने जोखिम सहिष्णुता, निवेश उद्देश्य (जो कि सबसे अधिक दीर्घकालिक विकास की संभावना है), और समय क्षितिज के साथ एक निर्धारित पोर्टफोलियो का निर्माण करेंगे। खाते की शेष राशि का एक निर्धारित भाग तब व्यवस्थित रूप से समय की एक निर्धारित अवधि में छह से 12 महीनों में उप-विभाग पोर्टफोलियो में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

एक परिवर्तनीय वार्षिकी एक ही समय में एक निश्चित खाते में एक सभ्य दर अर्जित करते हुए बाजार की अस्थिरता से लाभ का एक अच्छा तरीका है। लेकिन एक बार जब पूरे शेष राशि को बाजार में स्थानांतरित कर दिया जाता है, तो आप समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुन: संतुलित करके अपनी वापसी को जारी रख सकते हैं। यह सेवा अब अधिकांश परिवर्तनीय अनुबंधों के अंदर एक मानक विशेषता है, और समय के साथ व्यवस्थित रूप से एक ही राशि का निवेश करके एक निरंतर डॉलर-लागत औसत रणनीति के रूप में कार्य करती है, जब लागत कम होती है, और कम कीमत पर खरीदे जाने वाले कम शेयरों को खरीदने की अनुमति मिलती है। अधिक हैं। यह रणनीति प्रभावी रूप से प्रारंभिक पोर्टफोलियो आवंटन को समय के साथ स्थिर रखती है और साथ ही पूंजी पर आपके समग्र रिटर्न को बढ़ाती है।

अन्य एसेट क्लास को देखें

रियल एस्टेट आमतौर पर मंदी के दौरान बिक्री पर होता है, और किराये की संपत्ति खरीदने से कुछ विश्वसनीय आय के साथ-साथ अर्थव्यवस्था में सुधार होने पर पर्याप्त पूंजी लाभ की संभावना पैदा करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। यदि आप एक अंशकालिक नौकरी के विचार के विपरीत हैं, तो एक रन-डाउन हाउस या दो को खरीदना और कुछ किरायेदारों को ढूंढना आपको काफी कम क्रम में एक सभ्य मासिक आय प्राप्त कर सकता है। इसके अलावा, यह आय आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की तुलना में बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति कम संवेदनशील होगी, हालांकि मौजूदा आर्थिक स्थितियां आपके किरायेदारों को समय पर किराए का भुगतान करने की क्षमता को प्रभावित कर सकती हैं। (यह भी देखें, "रियल एस्टेट में निवेश।")

अपने नुकसान से लाभ

अंत में, यह कुछ पूंजीगत नुकसान उठाने का एक अच्छा समय हो सकता है यदि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति योजना के बाहर कोई मूल्यह्रास प्रतिभूतियां हैं। यहां तक ​​कि जिन शेयरों की आप लंबी अवधि के लिए योजना बनाते हैं, उनमें कुछ पूंजीगत नुकसान हो सकते हैं यदि आप अस्थायी रूप से उनके साथ भाग लेने के इच्छुक हैं, और निश्चित रूप से वॉश-बिक्री नियमों पर विशेष ध्यान दे रहे हैं। लेकिन एक पर्याप्त पूंजी हानि जो अब महसूस की गई है वह अगले कई वर्षों के लिए $ 3, 000 के कैरीओवर कटौती प्रदान कर सकती है। इस रणनीति का उपयोग किसी भी प्रकार की व्यक्तिगत सुरक्षा के साथ किया जा सकता है, हालांकि नगरपालिका बांड का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है। ( यह भी देखें, "टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग: निवेश में कमी को कम करें।")

तल - रेखा

यद्यपि मंदी या भालू के बाजार के दौरान सेवानिवृत्त होना कभी मजेदार नहीं होता है, फिर भी कई चीजें हैं जो सेवानिवृत्त लोगों को दीर्घकालिक गिरावट से अपने पोर्टफोलियो को ढालने के लिए कर सकते हैं। पूंजीगत नुकसान को महसूस करते हुए, डॉलर की औसत लागत और पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग कुछ ऐसी रणनीतियां हैं जिनका उपयोग आप अपने आप को चॉपी बाजार के पानी में रखने के लिए कर सकते हैं। इस महत्वपूर्ण समय में शांत रहना और तर्कसंगत निर्णय लेना भी सर्वोपरि है। जो लोग अपने सिर के साथ सोचते हैं और डर से कार्य नहीं करते हैं, वे अक्सर इन अवधि के दौरान पर्याप्त लाभ कमा सकते हैं।