संपूर्ण जीवन वार्षिकी

संपूर्ण जीवन वार्षिकी क्या है?

बीमा कंपनियों द्वारा बेचा जाने वाला एक वित्तीय उत्पाद जो मासिक या त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या किसी व्यक्ति को वार्षिक भुगतान का भुगतान करता है, जब तक कि वह एक निश्चित उम्र में शुरुआत करता है। वार्षिकियां आमतौर पर उन निवेशकों द्वारा खरीदी जाती हैं जो सेवानिवृत्ति के दौरान एक आय स्ट्रीम को सुरक्षित करना चाहते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक पूरे जीवन वार्षिकी को जीवन वार्षिकी भी कहा जाता है। किसी भी निश्चित दर या परिवर्तनीय दर पर भुगतान किया जा सकता है, जो अंतर्निहित निवेश परिवर्तन मूल्य के रूप में बदलता है। अधिकांश परिवर्तनीय वार्षिकियां आपको अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए कई प्रकार के फंडों में निवेश करने की अनुमति देती हैं। बीमा एजेंट बेची गई वार्षिकी का एक कमीशन बनाते हैं।

एक पूर्ण जीवन वार्षिकी कैसे काम करती है

वार्षिकी को निश्चित समय के लिए भुगतान करने के लिए संरचित किया जा सकता है, आमतौर पर 20 साल, या जब तक एनीउंटेंट और उसका जीवनसाथी जीवित है, तब तक भुगतान करें। नीतियों और दरों का निर्धारण करते समय जोखिम का आकलन करने के लिए गणितीय और सांख्यिकीय मॉडल लागू करने के लिए बीमा कंपनियां बीमा कंपनियों के साथ काम करती हैं।

संचय अवधि तब होती है जब भुगतान अनुबंध के खरीदार द्वारा बीमा कंपनी को किया जाता है; annuitization चरण तब होता है जब बीमा कंपनी वार्षिकी को भुगतान करती है।

वार्षिकी को आमतौर पर या तो निश्चित या परिवर्तनीय के रूप में संरचित किया जा सकता है। नियत वार्षिकियां वार्षिकी को नियमित आवधिक भुगतान प्रदान करती हैं। परिवर्तनीय वार्षिकियां मालिक को अधिक से अधिक भविष्य के नकदी प्रवाह प्राप्त करने की अनुमति देती हैं यदि वार्षिकी निधि के भीतर निवेश अच्छी तरह से और छोटे भुगतान करते हैं यदि इसके निवेश खराब हैं। यह एक निश्चित वार्षिकी की तुलना में कम स्थिर नकदी प्रवाह के लिए प्रदान करता है, लेकिन वार्षिकी को अपने फंड के निवेश से मजबूत रिटर्न के लाभों को प्राप्त करने की अनुमति देता है।

एन्युइटी बेचने वाले एजेंटों या दलालों को राज्य-जारी जीवन बीमा लाइसेंस, और परिवर्तनीय वार्षिकी के मामले में एक प्रतिभूति लाइसेंस भी रखने की आवश्यकता होती है। ये एजेंट या ब्रोकर आम तौर पर वार्षिकी अनुबंध के संवैधानिक मूल्य के आधार पर कमीशन कमाते हैं।

वास्तविक विश्व उदाहरण एक संपूर्ण जीवन वार्षिकी

निवेश की दिग्गज कंपनी निष्ठा इस बात की मिसाल पेश करती है कि वार्षिकी कैसे काम करती है: कर योग्य खाते के लिए सभी वर्षों के लिए 6% की दर से 20% से अधिक $ 100, 000 का एकमुश्त निवेश, शब्द के अंत में $ 222, 508 का मूल्य होगा। एक कर-आस्थगित चर वार्षिकी प्री-टैक्स (0.25% वार्षिक वार्षिकी शुल्क) अंत में $ 305, 053 के बराबर होगा, और एक कर-आस्थगित वार्षिक वार्षिकी पोस्ट-टैक्स, एकमुश्त निकासी (0.25% वार्षिक वार्षिकी प्रभार) के रूप में होगी। $ 239, 436 की कीमत।

अवधि के अंत में, खाते में मूल्य को भुगतान के एक चरण में बदल दिया जाएगा जिसे एन्युटीज़ेशन चरण कहा जाता है। कोई आईआरएस योगदान सीमा नहीं है और किसी भी कमाई को वापस नहीं लिया जाता है। अधिकांश परिवर्तनीय वार्षिकियां आपको विभिन्न प्रकार की संपत्ति में निवेश करने देती हैं, मुख्य रूप से म्यूचुअल फंडों को स्टॉक करती हैं। एक वार्षिकी से कर योग्य राशि की निकासी साधारण आयकर के अधीन है और यदि 59½ वर्ष की आयु से पहले लिया जाता है, तो 10% आईआरएस दंड के अधीन हो सकता है।