विषय - सूची
- ERISA- योग्य योजनाएँ
- विरोधी अलगाव खंड
- जब ERISA योजनाएं कमजोर होती हैं
- गैर-ईआरआईएसए योजनाएं
- तल - रेखा
कई लोग मानते हैं कि उनकी सेवानिवृत्ति निधि लेनदारों से सुरक्षित है, लेकिन आपके पास सेवानिवृत्ति के प्रकार के आधार पर - और वह राज्य जहां आप रहते हैं - यह जरूरी नहीं है। अच्छी खबर यह है कि कई नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं में आमतौर पर सबसे अच्छी सुरक्षा होती है। यदि आप चिंतित हैं कि लेनदार फोन कर सकते हैं, तो यहां वही है जो आपको जानना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- अधिकांश नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं, जैसे कि 401 (k), ERISA दिशानिर्देशों के अंतर्गत आती हैं और लेनदारों से सुरक्षित होती हैं। गैर-ERISA योजनाएं, जैसे कि पारंपरिक IRA, सरलीकृत कर्मचारी पेंशन योजना (SEPs), और 403 (b) योजनाएं, लेनदार संरक्षण का समान स्तर नहीं है। फिर भी एक अलग कानून के तहत संरक्षित हैं, लेकिन केवल तभी जब आप दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं।
ERISA- योग्य योजनाएं सर्वश्रेष्ठ सुरक्षा प्रदान करती हैं
सामान्य तौर पर, कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ईआरआईएसए) के तहत अर्हता प्राप्त करने वाले सेवानिवृत्ति खाते लेनदारों, दिवालियापन कार्यवाही और नागरिक मुकदमों से सुरक्षित होते हैं। ERISA- योग्य होने के लिए, आपके नियोक्ता (और / या एक अलग कर्मचारी संगठन) द्वारा एक सेवानिवृत्ति योजना बनाई और रखी जानी चाहिए और प्रतिभागियों, वित्तपोषण, और निहित करने की योजना के बारे में संघीय नियमों का पालन करना चाहिए। ईआरआईएसए खातों के सामान्य प्रकारों में 401 (के) योजना, आस्थगित मुआवजा योजना, पेंशन और लाभ-साझाकरण योजना शामिल हैं।
नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं के अलावा, ERISA कर्मचारी स्वास्थ्य और कल्याण लाभ योजनाओं को कवर कर सकता है। आम ईआरआईएसए-कवर योजनाओं में चिकित्सा, सर्जिकल, अस्पताल या स्वास्थ्य रखरखाव संगठन (एचएमओ) की योजनाएं, स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति खाते (एचआरए), स्वास्थ्य लचीले व्यय खाते (एफएसए), दंत चिकित्सा और दृष्टि योजना, पर्चे दवा योजना, विकलांगता बीमा, जीवन बीमा, शामिल हैं। और 419 (एफ) (6) और 419 (ई) कल्याण लाभ योजनाएं। इन योजनाओं में संपत्ति आम तौर पर एक स्वतंत्र ट्रस्टी द्वारा आयोजित की जाती है और कई नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं के साथ, किसी भी लेनदारों द्वारा जब्ती से छूट दी जाती है।
यहां तक कि ईआरआईएसए योजनाओं में सेवानिवृत्ति निधि पूर्व-पति या आईआरएस से सुरक्षित नहीं हो सकती है।
एंटी-एलियनेशन क्लॉज की शक्ति
ईआरआईएसए-योग्य योजना की एक महत्वपूर्ण विशेषता- जैसे कि 401 (के) -विरोधी अलगाव खंड, जिसमें कहा गया है कि एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना में जमा किए गए फंड योजना प्रतिभागियों और प्रतिभागियों के लाभ के लिए योजना प्रशासक द्वारा रखे जाते हैं। स्वतंत्र रूप से बेच, हस्तांतरण, या उन्हें दूर नहीं कर सकते।
खण्ड में यह भी कहा गया है कि लाभ के आपके अधिकारों को दूर नहीं किया जा सकता है, जो प्रभावी रूप से लेनदारों को आपकी योजना में संपत्ति प्राप्त करने से रोकता है। जब तक आप उन्हें सेवानिवृत्ति के दौरान आय के रूप में वापस नहीं लेते, तब तक वे कानूनी रूप से आपके नहीं हैं, इसलिए उनका उपयोग व्यक्तिगत ऋणों को संतुष्ट करने के लिए नहीं किया जा सकता है।
जब ERISA योजनाएं कमजोर होती हैं
ईआरआईएसए-योग्य योजना कुछ परिस्थितियों में जोखिम में हो सकती है और इसे जब्त किया जा सकता है:
- एक योग्य घरेलू संबंध आदेश (QDRO) के तहत, आपके पूर्व-पति या पत्नी के हित में, अपने वैवाहिक जीवन की संपत्ति या बाल सहायता के रूप में, आंतरिक आय सेवा (आईआरएस) के हिस्से के रूप में, संघीय आय ऋण ऋण के लिए। संघीय सरकार, आपराधिक जुर्माना और दंड या आपराधिक निर्णय के लिए, योजना के खिलाफ अपने स्वयं के गलत मामलों के लिए
गैर-ईआरआईएसए योजनाएं हमेशा संरक्षित नहीं होती हैं
ईआरआईएसए-योग्य नहीं होने वाली योजनाएं लेनदारों, दिवालियापन और मुकदमों के लिए समान स्तर की सुरक्षा प्रदान नहीं करती हैं। गैर-ईआरआईएसए सेवानिवृत्ति खातों के सामान्य प्रकारों में व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs) शामिल हैं, दोनों पारंपरिक और रोथ, सरलीकृत कर्मचारी पेंशन योजना (SEP), SIMPLE IRA, Keogh योजनाएं, 403 (b) योजनाएं, सरकारी योजनाएं, चर्च योजनाएं और योजनाएं कर्मचारियों (नियोक्ता-केवल योजनाओं) को लाभ न दें।
हालाँकि, IRAs ERISA- योग्य नहीं हैं, फिर भी फंडों को एक अलग कानून के तहत संरक्षित किया जाता है- दिवाला उत्पीड़न निवारण और 2005 का उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम- लेकिन केवल तभी जब आप दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं।
उस स्थिति पर निर्भर करता है जिसमें आप रहते हैं, आपकी इरा और अन्य गैर-ईआरआईएसए योजनाएं लेनदारों से सुरक्षित हो सकती हैं या नहीं। कुछ राज्यों ने IRAs को लगभग सभी उदाहरणों में ढाल दिया, उदाहरण के लिए, जबकि अन्य केवल सीमित सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि आपको अपना पीछा करने वाले लेनदारों से खतरा है, तो एक स्थानीय वकील से बात करें जो आपके राज्य की बारीकियों को समझता है। कानून जटिल हो सकते हैं।
तल - रेखा
आपके सेवानिवृत्ति खाते का अंतिम मूल्य कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आप प्रत्येक वर्ष कितना बचत करते हैं, आपका समय क्षितिज और निवेश का प्रदर्शन शामिल है। हालाँकि, कुछ और है जो आपकी सेवानिवृत्ति निधि को कम कर सकता है: लेनदार। जबकि कई नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों - जिनमें अधिकांश 401 (के) एस शामिल हैं, लेनदारों के खिलाफ सुरक्षित हैं, यह हमेशा ऐसा नहीं होता है। यदि आपके पास अपनी योजना के बारे में प्रश्न हैं और यह ERISA- योग्य है या नहीं, तो इसके व्यवस्थापक से बात करें।
