ब्लोह की समीक्षा

क्रिस कॉस्टेलो, सीएफपी द्वारा 2013 में स्थापित, ब्लूम अपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों (ईएसआरए) के लिए स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है जिसमें 401k, 403b, 401a, 457 और TSP शामिल हैं। इस बाजार की जगह को उद्योग के प्रतिद्वंद्वियों ने नजरअंदाज कर दिया था, जिससे इस वित्तपोषित स्टार्टअप को व्यापक-आधारित और उच्च-प्रतिबद्ध ग्राहक आधार के साथ संबंध बनाने की अनुमति मिली।

पेशेवरों

• संकीर्ण रूप से नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं पर केंद्रित है

• बड़े खातों के लिए प्रतिस्पर्धी शुल्क

• नया खाता खोलने की आवश्यकता नहीं है

• लाइव चैट के माध्यम से सलाहकार के साथ बात कर सकते हैं

विपक्ष

• व्यक्तिगत योजना नियमों द्वारा सीमित

• कोई टेलीफोन नंबर नहीं

• ग्राहक लेनदेन लागत का भुगतान करते हैं

• कोई प्रदर्शन डेटा नहीं

खाता स्थापित करना

3.8

आवेदक एक संक्षिप्त प्रश्नावली पूरी करते हैं जो आपकी आयु, अपेक्षित सेवानिवृत्ति तिथि, बाजार ज्ञान और रोजगार मनोविज्ञान के बारे में पूछती है। आपके उत्तर एक प्रस्तावित स्टॉक और बॉन्ड आवंटन उत्पन्न करते हैं, जिसके बाद एक पृष्ठ सबसे लोकप्रिय सेवानिवृत्ति योजनाओं से जुड़ता है। आप सूची से चुन सकते हैं या उनकी योजना खोजने के लिए खोज पृष्ठ पर जा सकते हैं। आमतौर पर वैवाहिक स्थिति, आश्रितों, परिसंपत्तियों, या अन्य व्यक्तिगत डेटा के बारे में कोई प्रश्न नहीं हैं जो आमतौर पर अन्य रोबो-सलाहकारों में प्रोफाइल बनाने के लिए उपयोग किए जाते हैं।

ईएसआरए खाते से जोड़ना एक विस्तृत ब्रेकडाउन उत्पन्न करता है जो वर्तमान और प्रस्तावित पोर्टफोलियो आवंटन की तुलना करता है, जो निम्नलिखित बाजार क्षेत्रों में विभाजित है: यूएस लार्ज कैप, इंटरनेशनल, यूएस मिड कैप, इमर्जिंग मार्केट और यूएस स्मॉल कैप।

आप अनिवार्य रूप से वर्तमान नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना का एक निशुल्क विश्लेषण प्राप्त करते हैं, जो उच्च लागत वाले म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) को कम-लागत समकक्ष के साथ बदलने के प्रस्ताव को ट्रिगर करता है। रणनीति विपणन प्रस्तुतियों में पूरे साइट पर रेखांकित की जाती है जो समय के साथ ब्लूम ग्राहकों के लिए बचत का अनुमान लगाती है। विश्लेषण भी संतुलन हासिल करने के लिए स्टॉक और बॉन्ड भार के साथ परिसंपत्ति विविधीकरण का प्रस्ताव करता है।

लक्ष्य की स्थापना

2.7

ब्लूम वेबसाइट ने ग्राहकों को यह पता लगाने में मदद करने के लिए लक्ष्य-निर्धारण टूल और कैलकुलेटर की एक प्रभावशाली विविधता प्रदान की है कि सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए कितना पैसा अलग रखा जाना चाहिए। अन्य लक्ष्यों के लिए सामान्य उपकरण हैं लेकिन सेवानिवृत्ति का ध्यान मजबूत है और रॉबो-सलाहकार के व्यवसाय मॉडल के अनुरूप है। एक कर्मचारी-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते का उद्देश्य, निश्चित रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना है। इसलिए जब अन्य प्लेटफ़ॉर्म जीवन लक्ष्यों का व्यापक एकीकरण करते हैं, तो यह समझ में आता है कि ब्लूम वास्तव में एक पर क्यों केंद्रित है।

ग्राहक ब्लूम में प्रवेश करके और एक डिजिटल फूल को देखते हुए अपनी प्रगति की जांच करते हैं जो नेत्रहीन रूप से पोर्टफोलियो के स्वास्थ्य या कमजोरी को उजागर करता है। अगर आपको लगता है कि रिटर्न सही दिशा में आगे नहीं बढ़ रहा है, तो आप संदर्भ मेनू के माध्यम से भी परिणाम प्राप्त कर सकते हैं या किसी वित्तीय सलाहकार के साथ लाइव चैट का अनुसरण कर सकते हैं। फिर भी, ग्राहकों को अभी भी योजना के खाता इंटरफ़ेस के माध्यम से सीधे परिणामों की समीक्षा करने की आवश्यकता है।

खाता सेवाएँ

3.4

लेनदेन और खाते की शेष राशि की सूची देने वाले बयानों के लिए ग्राहकों को योगदान योजनाओं पर निर्भर रहना पड़ता है। ब्लूम ने विशेष रूप से कहा, "हम आपके खाते के लिए विवरण या प्रदर्शन की जानकारी नहीं देंगे, " भले ही डिजिटल फूल सीधे इस दावे का खंडन करता है। संभावित रूप से लेन-देन की लागतों को बढ़ाते हुए, ग्राहक रोबो-सलाहकार के साथ प्रतिभूतियों को खरीद या बेच सकते हैं, जो आवंटन और आवधिक पुनर्संतुलन को प्रभावित करते हैं।

ब्लूम कोई जमा या आवर्ती जमा कार्यक्षमता प्रदान नहीं करता है क्योंकि कर्मचारी योगदान और नियोक्ता उस कार्य को संभालते हैं। ईएसआरए योजनाओं के माध्यम से निकासी 59 वर्ष की आयु से कम के निवेशकों के लिए कठोर दंड के साथ की जाती है। कुछ सेवानिवृत्ति योजनाएं ग्राहकों को प्राइम में 1% से अधिक की इक्विटी के खिलाफ उधार लेने दे सकती हैं, जो मई 2019 में 5.50% के करीब थी।

पोर्टफोलियो सामग्री

3.8

अनुमति मिलने के बाद ब्लूम एल्गोरिदम आपकी योजना का प्रबंधन करता है और तीसरे पक्ष के समाशोधन फर्म के लिए कोई नया खाता या फंड ट्रांसफर नहीं होता है। अनुशंसित पोर्टफोलियो योजना नियमों और बाजार ब्रह्मांड का अनुसरण करता है - शेयरों के बॉन्ड, ईटीएफ, म्यूचुअल फंड और / या निश्चित आय को बेचने के बजाय निवेश का एक सामान्य सेट पर नज़र रखने के लिए। ग्राहक एक ही समय पर खरीद या बेच सकते हैं लेकिन सिस्टम की सिफारिशों को नहीं बदल सकते।

ब्लूम ईएसआरए योजना में उपलब्ध विकल्पों द्वारा सीमित ग्राहक की आयु और सेवानिवृत्ति के समय के अनुसार अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो और आवंटन बनाता है। अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न कि पोर्टफ़ोलियो बनाते समय वे निम्नलिखित रणनीतियाँ लागू करेंगे:

• 401k फंड के भीतर हर उपयुक्त एसेट क्लास के लिए रिटायरमेंट के समय स्टॉक फ्रेम के लिए स्टॉक बनाम बॉन्ड अनुपात को उपयुक्त पाएं। प्रत्येक एसेट क्लास के लिए सबसे कम लागत वाले फंड का चयन करें

ईएसआरए योजना प्रतिबंध परिसंपत्ति वर्ग की सीमाओं, एक छोटी प्रतिभूति ब्रह्मांड, और / या बार-बार व्यापार प्रतिबंधों के माध्यम से इस प्रक्रिया को प्रभावित कर सकते हैं। नतीजतन, निवेश को इन सीमाओं के लिए अनुकूलित किया जाना चाहिए ताकि संभावित रूप से सभी प्रकार के म्यूचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड और निश्चित आय उत्पाद शामिल हो सकें।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

2.9

Blooom "आवधिक" आधार पर पुनर्संतुलन में संलग्न है। SEC-mandated ADV-2 विवरणिका में कहा गया है कि वे निम्नलिखित प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं:

• अपने वर्तमान ईएसआरए खाते के आवंटन की समीक्षा करें। आबंटन आवंटन पर चयन करें और सलाह दी गई संपत्ति आवंटन के आधार पर उचित निवेशों का चयन करें। उस आवंटन को लागू करें, जिसे आपने शुरू में पूर्व-अनुमोदित किया है, यदि ब्लूम आपके ESRAMonitor तक पहुँच रखता है और BloomadAdjust के तहत संपत्ति का आवंटन स्वचालित रूप से होता है जब आप सेवानिवृत्ति का रुख करते हैं।

ये प्रसाद कुछ प्लेटफार्मों के माध्यम से दी जाने वाली कर-हानि की कटाई, बचत खाते की व्यापकता और अन्य गतिशील सेवाओं के विपरीत बुनियादी हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ब्लूम ईएसआरए बाजार की सेवा करना चाहता है और जो अन्य प्लेटफार्मों द्वारा अप्रासंगिक कुछ घंटियाँ और सीटी बजाता है। रास्ते में आपको फीस बचाने और बुनियादी विविधीकरण सुनिश्चित करने के साथ-साथ, ईएसआरए के जोखिम प्रोफाइल को कम करने में ब्लूम की सहायता के रूप में सेवानिवृत्ति निकट है, जब वे अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को स्वयं प्रबंधित करते हैं तो एक महत्वपूर्ण कदम है। इसलिए जब पोर्टफोलियो प्रबंधन उपकरण बुनियादी होते हैं, ब्लूम एक ESRA के प्रबंधन के लिए सभी महत्वपूर्ण बिंदुओं को कवर करता है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

2.2

मोबाइल का अनुभव

वेबसाइट मोबाइल के लिए तैयार है, लेकिन वे ग्राहकों को उनकी सेवानिवृत्ति योजनाओं के माध्यम से जो भी मोबाइल संसाधन उपलब्ध हैं, उनका उपयोग करने के लिए कोई समर्पित मोबाइल ऐप नहीं देते हैं।

डेस्कटॉप अनुभव

वेबसाइट के आसपास प्राप्त करना आसान है, एक सादे-बात शैली के साथ जो छोटे निवेशकों को अपील करेगा। हालाँकि, यह दृष्टिकोण एक दोधारी तलवार है क्योंकि विस्तृत जानकारी चाहने वाले आवेदकों को एफएक्यू और खुलासे के माध्यम से ड्रिल करने की आवश्यकता होगी, सभी ठीक प्रिंट को पढ़ेंगे। अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न अधिकांश मुद्दों को शामिल करते हैं, लेकिन कार्यप्रणाली पर कम-से-कम टिप्पणी विरल है, जो फंड की लागतों पर अधिक ध्यान केंद्रित करने के साथ एक क्लासिक दृष्टिकोण की तरह दिखता है। फीस एक महत्वपूर्ण घटक है, लेकिन यह बेहतर होगा कि ईएसआरए बाधाओं के भीतर बेहतर डायवर्सीफिकेशन देने के लिए उनके एल्गोरिदम कैसे संचालित होते हैं, इस पर थोड़ा और आश्वासन दिया जाए।

ग्राहक सेवा

4

कोई टेलीफोन नंबर नहीं है और सभी ग्राहक संपर्क लाइव चैट या ईमेल के माध्यम से 8 घंटे और 5 बजे, सोमवार से शुक्रवार तक के बीच सूचीबद्ध होने चाहिए। इस डिजिटल एकमात्र दृष्टिकोण ने हाल के वर्षों में अन्य वित्तीय कार्यों में समस्याएं पैदा की हैं क्योंकि कई ग्राहक मानव प्रतिनिधियों के साथ बोलने पर जोर देते हैं जब उनका पैसा दांव पर होता है। यहाँ फिर से, ब्लूम एक छोटे उपयोगकर्ता आधार पर गिना जा रहा है जो इलेक्ट्रॉनिक इंटरैक्शन के साथ अधिक आरामदायक है।

शिक्षा और सुरक्षा

2.4

ब्लूम के शैक्षिक संसाधन मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति पर केंद्रित हैं। साइट ब्लॉग के माध्यम से लक्ष्य-योजना सामग्री प्रदान करती है कि कैसे-कैसे लेख, उपकरण और कैलकुलेटर। कुछ सामान्य निवेश को कवर करते हैं, लेकिन अधिकांश अधिक विशिष्ट सेवानिवृत्ति निवेश थीम का पालन करते हैं। वेबसाइट 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करती है और सीमित व्यक्तिगत डेटा को बनाए रखती है जिसमें क्लाइंट के ब्रोकर क्रेडेंशियल्स शामिल हैं। जब भी खाते में परिवर्तन का अनुरोध किया जाता है, तो कोई भी दो-कारक प्रमाणीकरण नहीं होता है, लेकिन फ़्लॉम तृतीय-पक्ष सत्यापन पर जोर देता है।

कमीशन और शुल्क

3.9

ब्लूम एक रैप या प्रबंधन शुल्क के बदले वार्षिक सदस्यता के लिए $ 120 का शुल्क लेता है। इस शुल्क में ब्रोकरेज कमीशन, लेन-देन शुल्क या अन्य संबंधित लागत और खर्च शामिल नहीं होते हैं जो ईएसआरए या सेवानिवृत्ति खाता कस्टोडियन चार्ज कर सकते हैं। यह ब्लूम के लिए कुल लागत को बहुत बढ़ा सकता है। यह छोटे खाताधारकों के लिए और भी महंगा है, $ 10, 000 के खाते में लेन-देन की लागत से पहले 1.2% वार्षिक शुल्क का भुगतान किया जाता है, जबकि $ 20, 000 खाता 0.60% का भुगतान करता है। सेवा की लागत $ 50, 000 से ऊपर के खातों पर उद्योग के औसत से नीचे चली जाती है। कुल मिलाकर, सदस्यता और अन्य शुल्क अन्य रोबो-सलाहकारों की पेशकश की गई सभी समावेशी प्रबंधन शुल्क की तुलना में बहुत अधिक लागत उत्पन्न कर सकते हैं।

क्या ब्लूम आपके लिए एक अच्छी फिट है?

ब्लूम युवा और मध्यम आयु वर्ग के निवेशकों के लिए एक महान फिट प्रदान करता है जो अपने नियोक्ता-परिभाषित योगदान योजनाओं के प्रदर्शन से निराश हैं। यह विशेष रूप से सच है क्योंकि कुछ रोबो-सलाहकार, तार्किक मुद्दों और तीसरे पक्ष के रिश्तों के कारण ईएसआरए खातों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इस बाजार पर ब्लूम के तंग फोकस ने एक आला सेवा के विकास में मदद की है जो सही ग्राहक को महत्वपूर्ण मूल्य प्रदान कर सकती है।

उस ने कहा, दो नकारात्मक संभावित ग्राहकों को साइन अप करने से हतोत्साहित कर सकते हैं। सबसे पहले, यह छोटे खातों के लिए महंगा है, जिसमें वार्षिक रिटर्न को कम करने की उच्च लागत है। दूसरा, वे पोर्टफोलियो आवंटन और कम शुल्क प्रतिभूतियों में पुनर्संतुलन के बीच तुलनात्मक लाभ का आकलन नहीं करते हैं। यह एक बड़ा मुद्दा है क्योंकि कई ग्राहक सब्सक्रिप्शन शुल्क का भुगतान किए बिना सस्ती प्रतिभूतियों में आत्म-निर्देश कर सकते हैं, जबकि ब्लूम के प्रतिबंधात्मक योजनाओं के साथ पुनर्वित्त सीमित बचत उत्पन्न कर सकता है। ब्लूम एक ठोस जगह पर स्पष्ट रूप से है और मंच को विकसित करने में कोई संदेह नहीं रहेगा। जैसा कि यह अब खड़ा है, हालांकि, बड़े, लचीले ईएसआरए खाते वाले लोगों के लिए ब्लूम एक बेहतर फिट है, जो उन लोगों के लिए है जो अभी शुरू कर रहे हैं।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।