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ऑप्ट-आउट योजना क्या है?

ऑप्ट-आउट योजना एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम है जो सभी कर्मचारियों को अपने 401 (के) या सरल IRA में स्वचालित रूप से नामांकित करता है।

कंपनियां जो ऑप्ट-आउट प्रावधान का उपयोग करती हैं, वे सभी पात्र कर्मचारियों को एक निर्धारित योगदान दर पर डिफ़ॉल्ट आवंटन में भर्ती करती हैं, जो आमतौर पर सकल वेतन का लगभग 3% से शुरू होता है। कर्मचारी अपने योगदान के स्तर को बदल सकते हैं या पूरी तरह से योजना से बाहर निकल सकते हैं। यदि कंपनी विकल्प प्रदान करती है तो वे अपने निवेश को बदल सकते हैं।

ऑप्ट-आउट योजना को समझना

ऑप्ट-आउट योजनाएं अलग हैं। कुछ कर्मचारियों ने अपने पहले स्वचालित योगदान के 90 दिनों के भीतर, किसी भी कमाई सहित स्वचालित योगदान को वापस ले लिया। अन्य लोग स्वचालित रूप से हर साल डिफ़ॉल्ट योगदान दर में वृद्धि करते हैं जो एक कर्मचारी योजना में भाग लेता है, अधिकतम 10% तक।

अन्य कर्मचारी-प्रायोजित योजनाओं के साथ, कुछ मेल खाते योगदान देते हैं। उदाहरण के लिए, नियोक्ता एक निश्चित प्रतिशत तक स्वचालित योगदान पर डॉलर-से-डॉलर का मिलान कर सकता है। 3% नियोक्ता मैच उन नियोक्ताओं के बीच औसत है जो एक प्रस्ताव देना चाहते हैं।

इस प्रकार की योजनाओं की पेशकश करते समय नियोक्ता को कुछ नियमों का पालन करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, सभी कर्मचारियों को दो साल से अधिक सेवा के बाद 100% निहित होना चाहिए। कर्मचारियों को समय-समय पर अपने निवेश विकल्पों को बदलने के लिए अवसरों की पेशकश करने की आवश्यकता होती है।

ऑप्ट-आउट योजना में सभी नियमों को कर्मचारियों को देना चाहिए, सूचना और प्रकटीकरण प्रदान करना चाहिए, और उन सभी के बीच समान रूप से योजना को निष्पादित करना चाहिए जो पात्र हैं।

ऑप्ट-आउट योजना के पेशेवरों और विपक्ष

अमेरिका में कई श्रमिक सेवानिवृत्ति के लिए लगभग पर्याप्त नहीं हैं, और कुछ भी नहीं बचा है। यह जानकर, कुछ कंपनियां अपने कर्मचारियों की संख्या को बढ़ाने के प्रयास में ऑप्ट-आउट योजना तैयार करती हैं।

ऑप्ट-आउट योजनाएं सहभागिता दर बढ़ाने के लिए होती हैं। हालांकि, वे आम तौर पर कर्मचारी योगदान स्तरों पर शुरू करते हैं जो सेवानिवृत्ति में सार्थक रूप से उनकी मदद करने के लिए बहुत कम हैं। यह उन कर्मचारियों के लिए दुखद है जो अपने दम पर कोई कार्रवाई नहीं करते हैं, क्योंकि वे लंबे समय तक निवेश करना जारी रखते हैं। एक आवधिक अनुस्मारक के बिना कि एक 3% योगदान, उदाहरण के लिए, बस एक प्रारंभिक बिंदु है, कई लंबे समय तक पर्याप्त बचत नहीं कर सकते हैं।

इस कारण से, कुछ तर्क देते हैं कि ऑप्ट-आउट योजना कर्मचारियों के कुल सेवानिवृत्ति योगदान को कम करती है। इस संभावना का मुकाबला करने के लिए, कुछ नियोक्ता प्रत्येक वर्ष 1% द्वारा कर्मचारी योगदान दर बढ़ाते हैं, 10% सामान्य अधिकतम के साथ।

ऐसे अन्य तरीके हैं जिनसे नियोक्ता सेवानिवृत्ति योगदान को प्रोत्साहित कर सकते हैं। कंपनी का मैच उठाना उनमें से एक है। इससे भागीदारी को बढ़ावा मिल सकता है, हालांकि इसमें कंपनी की लागत अधिक है।