आप "बैंक" के बारे में सोच सकते हैं क्योंकि आप अपनी बचत और खातों की जांच करते हैं, लेकिन ये वित्तीय संस्थान बहुत अधिक प्रदान करते हैं। जैसे-जैसे प्रतियोगिता बढ़ती है और प्रौद्योगिकी अग्रिम, बैंक (क्रेडिट यूनियनों और बचत संस्थानों सहित) ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए अधिक से अधिक सेवाएं प्रदान कर रहे हैं। चाहे आप अपना पहला बचत खाता खोल रहे हों या आप वर्षों से बैंकिंग कर रहे हों, यह जानना उपयोगी है कि आपके बैंक कौन-कौन सी सेवाएँ प्रदान करते हैं, इसलिए आप इसका पूरा लाभ उठा सकते हैं। आपको आरंभ करने के लिए, यहां उन अन्य सेवाओं की सूची दी गई है जो अधिकांश बैंक प्रदान करते हैं।
अन्य प्रकार के खाते
ऑड्स आप बिल और रोजमर्रा के खर्च के भुगतान के लिए एक चेकिंग खाता है, और एक आपातकालीन निधि बनाने के लिए एक बचत खाता है। अधिकांश बैंक मनी मार्केट खाते भी पेश करते हैं, जो बचत खातों की तुलना में बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, साथ ही जमा (सीडी), कॉलेज बचत योजना, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) और निवेश खातों के प्रमाण पत्र भी।
इन खातों को लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचाने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है - बच्चों के लिए कॉलेज और आपके लिए सेवानिवृत्ति के बारे में सोचें - और अपने पैसे का निवेश करके आपके धन को बढ़ने में मदद करें। उदाहरण के लिए, आपके पास जो बचत खाता है, वह केवल 0.01% ब्याज का भुगतान कर सकता है, लेकिन उस पैसे को सीडी में स्थानांतरित करें और यह 3% कमा सकता है। यदि आपके पास अपने चेकिंग या बचत खातों में अतिरिक्त पैसा है, तो यह देखने के लिए आपके बैंक के अन्य खातों की पेशकशों को देखने के लायक है कि क्या आपके नकदी को छिपाने के लिए बेहतर जगह है।
पत्ते
आपके पास अपने चेकिंग खाते से पहले से ही एक एटीएम या डेबिट कार्ड हो सकता है, लेकिन आपका बैंक अपना ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड भी दे सकता है। क्योंकि प्लास्टिक बड़ा व्यवसाय है, अगर आप कार्ड के लिए साइन अप करते हैं, तो कई बैंक आपके रास्ते में काफी पैसा फेंकने के लिए तैयार रहते हैं - जिसमें परिचयात्मक नकद बोनस, नकद और यात्रा पुरस्कार कार्यक्रम और मौजूदा ग्राहकों के लिए अतिरिक्त पुरस्कार बिंदु शामिल हैं। बेशक, आपका बैंक उस कार्ड की पेशकश नहीं कर सकता है जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा, इसलिए यह सबसे अच्छा सौदा खोजने के लिए खरीदारी करने के लिए भुगतान करता है।
ऋण
एक तरीका यह है कि बैंक पैसे जमा करते हैं, फिर जमा राशि स्वीकार करते हैं, फिर उस पैसे का उपयोग ग्राहकों को ऋण देने के लिए करते हैं। उदाहरण के लिए, क्रेडिट यूनियनों की एक प्रमुख संरचना पारस्परिक सहायता का एक चक्र बनाना है जिसमें एक सदस्य की बचत दूसरे सदस्य के ऋण में बदल जाती है। मानक बंधक और ऑटो ऋण कार्यक्रमों के अलावा, अधिकांश बैंक क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनें भी प्रदान करते हैं - जो आपको अपने घर में इक्विटी के खिलाफ ऋण लेने की अनुमति देते हैं - प्लस पुनर्वित्त ऋण, व्यक्तिगत ऋण, निजी छात्र ऋण और छोटे व्यवसाय ऋण। ध्यान रखें कि आपका बैंक सर्वोत्तम ऋण शर्तों या दरों की पेशकश नहीं कर सकता है, इसलिए कोई भी निर्णय लेने से पहले अन्य बैंकों (ईंट-और-मोर्टार और ऑनलाइन वाले) से ऑफ़र की तुलना करना एक अच्छा विचार है।
सुरक्षित जमा बॉक्स
एक सुरक्षित जमा बॉक्स (जिसे कभी-कभी सुरक्षा जमा बॉक्स कहा जाता है), एक व्यक्तिगत रूप से सुरक्षित कंटेनर होता है जो बीमित बैंक की तिजोरी में रहता है। आप अपने महत्वपूर्ण निजी दस्तावेजों - जैसे अनुबंधों और व्यावसायिक कागजात, सैन्य डिस्चार्ज पेपर, भौतिक स्टॉक और बांड प्रमाणपत्रों को सुरक्षित रखने के लिए अपने बैंक से एक सुरक्षित जमा बॉक्स किराए पर लेने में सक्षम हो सकते हैं, साथ ही संग्रहणीय और पारिवारिक विरासत के साथ सुरक्षित।
जैसा कि आप अपने सुरक्षित डिपॉजिट बॉक्स तक केवल बैंकिंग के घंटों के दौरान पहुंचेंगे - और शायद सप्ताहांत और छुट्टियों पर नहीं - आपको केवल उन वस्तुओं को स्टोर करना चाहिए जिनकी आपको आपातकाल में आवश्यकता नहीं होगी। पासपोर्ट, चिकित्सा निर्देश, अटॉर्नी की टिकाऊ शक्तियां और अन्य दस्तावेज जिनकी आपको अचानक आवश्यकता हो सकती है, उन्हें घर पर सुरक्षित स्थान पर रखा जा सकता है। ध्यान दें कि आपके चेक और बचत खातों में कैश की तरह ही बॉक्स की सामग्री का बीमा नहीं किया गया है। यदि आप अपने सुरक्षित डिपॉजिट बॉक्स में वस्तुओं के लिए कवरेज चाहते हैं, तो आपको स्वयं बीमा खरीदना होगा। आपकी गृह बीमा पॉलिसी पर एक सवार शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।
ट्रस्ट सर्विसेज
एक ट्रस्ट खाता एक प्रत्ययी व्यवस्था है जिसमें एक नामित तृतीय-पक्ष ट्रस्टी किसी अन्य व्यक्ति या समूह की ओर से संपत्ति को नियंत्रित करता है, जिसे लाभार्थी या लाभार्थी के रूप में जाना जाता है। ट्रस्टी अक्सर एक परिवार के सदस्य, वकील या लेखाकार होता है जिसने खाते के प्रबंधन के लिए जिम्मेदारी स्वीकार कर ली है - लेकिन यह आपके बैंक का ट्रस्ट विभाग भी हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, क्या आपको विश्वास में अपना विश्वास रखना चाहिए? )
आमतौर पर, बैंक दो प्राथमिक ट्रस्ट सेवाएँ प्रदान करते हैं: ट्रस्ट प्रशासन और निवेश प्रबंधन। एक ट्रस्ट प्रशासक के रूप में, बैंक का ट्रस्ट विभाग किसी अन्य व्यक्ति के साथ एकमात्र ट्रस्टी या सह-ट्रस्टी के रूप में कार्य कर सकता है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि खाता ट्रस्ट की शर्तों के अनुसार संभाला जाता है, जिसमें चेक और प्रॉपर्टी का वितरण शामिल हो सकता है, खाते के लिए प्रतिभूतियों का प्रबंधन, ट्रस्ट के लिए राज्य और संघीय करों को भरना, और ट्रस्ट परिसंपत्तियों के लिए उचित बीमा बनाए रखना। बैंक इन सेवाओं के लिए वार्षिक शुल्क या एक ला कार्टे आधार पर बिल ले सकते हैं, जहां प्रत्येक सेवा एक विशिष्ट शुल्क लगाती है।
एक निवेश प्रबंधक के रूप में, बैंक का ट्रस्ट विभाग ट्रस्ट की संपत्ति का प्रबंधन कर सकता है और ट्रस्ट के दस्तावेजों के अनुसार निवेश और विभाजन कर सकता है। ये पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं आमतौर पर प्रबंधन के तहत शुद्ध संपत्ति का 1% और 2% के बीच न्यूनतम शुल्क के अधीन होती हैं। जबकि अधिकांश बैंक पारंपरिक निवेशों, जैसे स्टॉक, बॉन्ड, नकद और अचल संपत्ति से चिपके रहते हैं, कुछ विशिष्ट संपत्ति वर्गों में विशेषज्ञ होते हैं। उदाहरण के लिए, एक टेक्सास बैंक, मवेशियों और तेल अधिकारों में निवेश पर ध्यान केंद्रित कर सकता है, जबकि न्यूयॉर्क शहर में एक बैंक अचल संपत्ति में विशेषज्ञ हो सकता है।
क्या बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और बचत संस्थानों में अंतर है?
"बैंक, " "क्रेडिट यूनियन" और "बचत बैंक" जैसे शब्द अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किए जाते हैं, लेकिन कुछ अलग अंतर हैं। उदाहरण के लिए, बैंक सामुदायिक, क्षेत्रीय या राष्ट्रीय लाभ-लाभ निगम हैं, जो निजी निवेशकों के स्वामित्व में हैं और स्टॉकहोल्डर द्वारा चुने गए निदेशक मंडल द्वारा देखरेख करते हैं।
दूसरी ओर, क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी वित्तीय सहकारी समितियां हैं, जो सदस्य हैं और उनके सदस्यों द्वारा चुने गए निदेशक मंडल द्वारा संचालित की जाती हैं। सदस्य आम तौर पर एक समान बांड (जिसे क्रेडिट यूनियन की "सदस्यता का क्षेत्र" कहते हैं), जैसे कि एक ही नियोक्ता के लिए काम करना या उसी स्कूल या श्रमिक संघ से संबंधित है। (अधिक जानकारी के लिए, क्रेडिट यूनियन का उपयोग करने के 6 लाभ देखें।)
अंत में, बचत संस्थान (आमतौर पर बचत बैंक कहलाते हैं) रियल एस्टेट फाइनेंसिंग के विशेषज्ञ होते हैं। वे एक निर्वाचित निदेशक मंडल द्वारा शासित होते हैं और उनके स्वामित्व में एक निगम या एक आपसी - एक निजी कंपनी होती है, जहाँ स्वामित्व अपने ग्राहकों या पॉलिसीधारकों के बीच साझा किया जाता है। बचत बैंकों के पास हमेशा यह बताने के लिए कि उनके नाम के बाद "एसएसबी" या "एफएसबी" है, यदि वे राज्य बचत बैंक (एसएसबी) या संघीय बचत बैंक (एफएसबी) हैं।
जबकि ये सभी इकाइयां एक ही मूल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती हैं (जैसे, खातों की जाँच और बचत), बैंक व्यवसाय और उपभोक्ता खातों पर ध्यान केंद्रित करते हैं; क्रेडिट यूनियनों ने उपभोक्ता जमा और ऋण सेवाओं पर जोर दिया; और बचत बैंक रियल एस्टेट वित्तपोषण पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
तल - रेखा
बैंक जाँच और बचत खातों से परे कई सेवाएँ प्रदान करते हैं। आप अपनी वेबसाइट पर जाकर, ग्राहक सेवा नंबर पर कॉल करके या किसी स्थानीय शाखा में किसी व्यक्ति की यात्रा के लिए रुककर अपने बैंक की सेवाओं के बारे में जान सकते हैं। यदि आपका बैंक आपकी ज़रूरत की सेवाओं की पेशकश नहीं करता है, तो यह एक नया खोजने का समय हो सकता है, चाहे वह आपके गृहनगर में एक ईंट-और-मोर्टार क्रेडिट यूनियन हो या महान दरों की पेशकश करने वाला ऑनलाइन बैंक।
ध्यान रखें कि आपका बैंक संभवतः अपने खातों के कई संस्करण प्रदान करता है - उदाहरण के लिए, छात्र, संबंध, प्रीमियर और "गोल्डन" चेक खातों की पेशकश कर सकता है। क्योंकि ये विभिन्न खाते विभिन्न भत्तों की पेशकश करते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए आपके बैंक को कॉल करने (या ऑनलाइन देखने) का भुगतान करता है कि आपके पास अपनी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे अच्छा खाता है। यदि आप अपने चेकिंग खाते में एक न्यूनतम शेष राशि रखते हैं, उदाहरण के लिए, आप मासिक रखरखाव शुल्क से बचने में सक्षम हो सकते हैं। इसी तरह, यदि आप एक बड़े वयस्क हैं, तो आप बिना मासिक शुल्क और बिना किसी खाते के न्यूनतम राशि के साथ "निःशुल्क" जाँच कर सकते हैं। चाहे आप एक नए खाते के लिए खरीदारी कर रहे हों या यह सुनिश्चित कर रहे हों कि कोई मौजूदा खाता अभी भी वित्तीय समझ में आता है, बैंकों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं की पेशकश पर विचार करना एक अच्छा विचार है।
