अन्य व्यक्तिगत दिवालियापन विकल्प: अध्याय 13

जब व्यक्ति बिलों के पीछे पड़ जाते हैं और लेनदारों से सुरक्षा की आवश्यकता होती है, तो वे आमतौर पर दिवालियापन के अध्याय 7 रूप का उपयोग करते हैं। एक अध्याय 7 फाइलिंग का प्राथमिक लाभ यह है कि आप अनिवार्य रूप से "पिछले देय" राशियों के बारे में चिंता किए बिना अपने वित्तीय स्लेट को साफ कर सकते हैं। एक बार जब कोई ट्रस्टी आपकी बिक्री योग्य संपत्तियों का परिसमापन कर देता है और आपके लेनदारों को भुगतान करता है, तो उधारदाता आमतौर पर आपको इकट्ठा करने के प्रयास में नहीं बुला सकते हैं।

हालांकि, वहाँ एक और एवेन्यू संघर्षरत उधारकर्ताओं का पीछा कर सकते हैं: अध्याय 13 दिवालियापन। यह ऋण पुनर्गठन का एक रूप है, जिसमें व्यक्ति तीन से पांच साल की अवधि में अपने ऋण का अधिक से अधिक चुकाने की योजना विकसित करते हैं। दिवालियापन अदालत को उन्हें अपने राजस्व और खर्चों को दिखाने के लिए विस्तृत वित्तीय विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होती है; फिर वे एक ट्रस्टी को एक मासिक भुगतान पर सहमति देते हैं, जो बदले में अपने लेनदारों को भुगतान करता है।

एक बार अध्याय 13 चुकौती योजना पूरी हो जाने के बाद, आप अपने पिछले ऋणों के लिए जिम्मेदार नहीं हैं, भले ही आपने मूल रूप से बकाया राशि का भुगतान नहीं किया हो। यह ब्याज-दर की घड़ी को बढ़ने से भी रोकता है, उदाहरण के लिए, आपके क्रेडिट कार्ड के कर्ज पर जो राशि बकाया है। बस यह ध्यान रखें कि कुछ प्रकार के ऋण - छात्र ऋण, गुजारा भत्ता और बाल सहायता सहित - किसी भी प्रकार के दिवालियापन, अध्याय 7 या अध्याय 13 के तहत छुट्टी नहीं दी जा सकती है।

फायदा और नुकसान

अध्याय 7 से अधिक अध्याय 13 सुरक्षा के लिए चयन करने का सबसे सम्मोहक कारण शायद अपने घर को बचाना है। यदि आप अपने बंधक पर पीछे हैं, केवल अध्याय 13, जिसे "वेतन अर्जक की योजना" के रूप में भी जाना जाता है, आपको छूटे हुए भुगतान करने और अंततः ऋण पर चालू होने की अनुमति देता है।

यदि आप अध्याय 7. के तहत दिवालिया होने की अर्जी देते हैं तो अपना घर खोना अपरिहार्य नहीं है। यदि आप अपने बंधक पर चालू हैं और संपत्ति में बहुत कम या कोई इक्विटी नहीं है, तो आप आमतौर पर सुरक्षित हैं। ट्रस्टी अन्य लेनदारों को भुगतान करने के लिए आपके घर की बिक्री से बहुत पैसा नहीं कमा पाएगा, इसलिए इसे बाजार पर लगाने के लिए कोई प्रोत्साहन नहीं है। हालाँकि, यदि आप स्वीकार्य इक्विटी, या होमस्टेड छूट से अधिक हैं, तो आपके राज्य में अध्याय 13 और अधिक आकर्षक लग सकता है। एक योग्य दिवालियापन वकील आपको यह सलाह देने में सक्षम होगा कि आपके घर को किसी भी विकल्प से कैसे प्रभावित किया जाएगा।

इसके अतिरिक्त, यदि आप अध्याय 13 पर विचार करना चाहते हैं, तो:

• आपके पास एक ऋण पर सह-हस्ताक्षरकर्ता है और उन्हें लेनदारों से कुछ सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं, आप अपने पहले बंधक पर पानी के नीचे हैं और अपने घर पर किसी भी जूनियर लीन्स को खत्म करने के लिए अध्याय 13 दिवालियापन का उपयोग करना चाहते हैं, आप अध्याय के तहत फाइल नहीं कर सकते 7 क्योंकि आपको पिछले आठ वर्षों के भीतर एक अध्याय 7 दिवालियापन निर्वहन मिला है, आप अध्याय 7 का उपयोग नहीं कर सकते क्योंकि आप अपने कुछ ऋणों का भुगतान करने का जोखिम उठा सकते हैं और इसलिए परीक्षण के साधन को विफल कर सकते हैं।

प्रमुख कमियों में से एक यह है कि किसी के वर्तमान दायित्वों के ऊपर पिछले ऋणों का भुगतान करना एक तनावपूर्ण प्रस्ताव हो सकता है। शोधकर्ताओं के अनुसार, सभी फाइलरों में से केवल एक तिहाई ही अपनी पुनर्भुगतान योजना को पूरा करते हैं और अपने कर्ज को पूरा करते हैं। जब तक दिवालियापन के एक और रूप में अध्याय 13 को चुनने का एक मजबूत कारण नहीं है, तब तक यह कम सफलता दर आपको अध्याय 7 पर एक कठिन नज़र डालने के लिए मना सकती है।

कौन फाइल कर सकता है

अध्याय 13 सुरक्षा व्यक्तियों और विवाहित जोड़ों के लिए अभिप्रेत है, भले ही उधारकर्ता स्व-नियोजित हो। हालांकि, अमेरिकी दिवालियापन संहिता कुछ प्रतिबंध लगा सकती है कि कौन फाइल कर सकता है। एक व्यक्ति के असुरक्षित और सुरक्षित ऋण एक निश्चित राशि (वर्तमान में $ 383, 175 और $ 1, 149, 525,) से अधिक नहीं हो सकते। क्योंकि ऋणी या ऋणी को पुनर्भुगतान योजना का पालन करना चाहिए, उन्हें अर्हता प्राप्त करने के लिए आय का एक स्थिर रूप होना चाहिए।

यदि फाइलर इन आवश्यकताओं को पूरा करता है, तो उसे दिवालियापन के लिए दाखिल करने से पहले एक अनुमोदित एजेंसी के माध्यम से क्रेडिट परामर्श प्राप्त करना होगा।

तल - रेखा

अध्याय 13 और अध्याय 7 दिवालियापन के बीच चुनना एक महत्वपूर्ण उपक्रम है, जिसमें महत्वपूर्ण नतीजे हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका वकील आपको सबसे अच्छी सलाह देता है, अपने वित्त के बारे में सटीक जानकारी प्रदान करना सुनिश्चित करें और उसे या उसके किसी विशेष विचार के लिए सतर्क करें जो आपके निर्णय को प्रभावित कर सकता है। अधिक जानकारी के लिए, इन्वेस्टोपेडिया की लाइब्रेरी ऑफपर्सल दिवालियापन लेख देखें।