छात्र ऋण ऋण आज युवा वयस्कों का सामना करने वाला सबसे बड़ा वित्तीय मुद्दा हो सकता है। हाल ही में कॉलेज के लगभग 70% स्नातकों के पास छात्र ऋण है, और ट्यूशन और अन्य लागतों में वृद्धि जारी है, डिग्री हासिल करने के लिए पैसे उधार लेने के लिए अक्सर अपरिहार्य है।
हालांकि स्नातक या स्नातक विद्यालय के लिए छात्र ऋण लेने के लिए आमतौर पर डिग्री हासिल करने वाले व्यक्ति को शामिल किया जाता है, और संभवतः उनके माता-पिता को यह पता लगाना है कि शादी होने के बाद उन ऋणों का भुगतान कैसे करें।
अपने छात्र ऋण के प्रबंधन के लिए लगे हुए जोड़ों की योजना बनाने में मदद करने के लिए यहाँ कुछ सलाह दी गई है।
चाबी छीन लेना
- मूल्यांकन करें कि आप प्रत्येक को क्या देते हैं और आप अपने वित्त को संभालने की योजना कैसे बनाते हैं। एक ऋण-प्रबंधन रणनीति को पूरा करें। इसके अलावा, आप छात्र ऋणों को समेकित करते हैं, विवाह के बाद भी एकल बनाम ऐसा करने के निहितार्थों की तुलना करते हैं। जिम्मेदारी को स्पष्ट करने के लिए एक प्रेनअप या पोस्टपेड पर विचार करें। एक बार जब आप विवाहित होते हैं, तो ऋण।
चित्रा बाहर तुम कहाँ (दोनों) खड़े हो जाओ
छात्र ऋण के साथ बहुत से लोग यह नहीं जानते कि वे कितना कर्ज देते हैं, उनके ऋण की ब्याज दरें क्या हैं या कौन सी चुकौती योजनाएं उनके लिए उपलब्ध हैं। तो आप दोनों के लिए पहला कदम अपने ऋण को आकार देना है। आप पर क्या बकाया है और किसका बकाया है, इसकी एक सूची बनाएं और प्रत्येक ऋण की ब्याज दरों और चुकौती शर्तों से खुद को परिचित करें।
अपनी योजना के बारे में बात करें
जबकि कुछ जोड़े शादी करते समय केवल अपने वित्त का विलय करते हैं, अन्य लोग उनके कुछ हिस्सों को अलग रखने का निर्णय ले सकते हैं। किसी भी दृष्टिकोण के विभिन्न परिणाम हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक संयुक्त संघीय कर रिटर्न दाखिल करते हैं, तो आपकी संयुक्त आय को सूचीबद्ध करते हुए, संघीय ऋण के लिए आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना में आपका मासिक भुगतान बढ़ सकता है। हालाँकि, संयुक्त रूप से अपने करों को दाखिल करने के अन्य वित्तीय लाभ हैं जो अभी भी इसे अपना सर्वश्रेष्ठ विकल्प बना सकते हैं।
आमतौर पर पति-पत्नी किसी भी ऐसे छात्र के कर्ज के लिए जिम्मेदार नहीं होते हैं जो अपनी शादी से पहले दूसरे पति से कर्ज लेता है।
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप और आपके पति अपने वित्त का प्रबंधन करने का इरादा रखते हैं, यह महत्वपूर्ण है कि आप दोनों अपनी समग्र बचत, खर्च और ऋण प्रबंधन रणनीतियों के संबंध में एक ही पृष्ठ पर हों। अपने साथी की तुलना में अधिक या कम कमाई; समय निकालने की योजना बनाना, स्कूल वापस जाना या करियर बदलना; और / या बच्चों के लिए प्रदान करने से मामलों को और अधिक जटिल हो सकता है। इसलिए इन मुद्दों पर बात करें और एक ऐसी योजना पर पहुंचने की कोशिश करें जिसमें आप दोनों सहज हों।
यदि आप चीजों को क्रमबद्ध करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो कुछ डिस्पैसनेट सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। आपका बैंक भी मुफ्त वित्तीय नियोजन सहायता की पेशकश कर सकता है, हालांकि यह आपको इसके वित्तीय उत्पादों की ओर चलाने की कोशिश कर सकता है। और, ज़ाहिर है, इन्वेस्टोपेडिया और अन्य सम्मानित वेबसाइटों पर बहुत सारी सलाह मुफ्त में उपलब्ध है।
ऋण प्रबंधन रणनीतियाँ
चाहे वह छात्र ऋण हो या अन्य प्रकार के ऋण, जैसे क्रेडिट कार्ड, ये कदम आपको प्राथमिकता देने और उन्हें कुशलतापूर्वक भुगतान करने में मदद कर सकते हैं।
- सबसे ज्यादा ब्याज वाले कर्ज पहले चुकाएं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि कौन क्या बकाया है, उच्चतम ब्याज दरों के साथ ऋण के लिए आपके प्रयासों को लक्षित करने से एक परिवार के रूप में आपके समग्र भुगतान कम हो जाएंगे। नियमित भुगतान करें, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो। ये नियमित भुगतान, भले ही वे केवल न्यूनतम राशि के कारण हों, आपको अपनी ऋण कंपनी के साथ अच्छी स्थिति में रखेंगे और यदि आप अपने भुगतानों पर बातचीत करना चाहते हैं तो आपको लाभ दे सकते हैं। जबकि आप जो राशि देते हैं, वह यह दर्शाता है कि आप एक सुसंगत और विश्वसनीय ग्राहक मामले हैं। यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो फोन उठाएँ। पारंपरिक 10-वर्षीय भुगतान योजना से परे अक्सर कई पुनर्भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं। फिर से, अपने ऋणदाता के साथ संवाद करने से आपको नक्शे को छोड़ने की तुलना में बहुत अधिक मिलेगा। आप कर्ज से जूझने वाले पहले दंपति नहीं होंगे, न ही आप अंतिम होंगे। ध्यान दें कि संघीय छात्र ऋण पुनर्भुगतान या यहां तक कि ऋण माफी के लिए विशेष विकल्प हैं।
नई ऋण पर लेना
जब तक आप शादी करने से पहले नहीं हुए थे, तब तक आप या आपके पति या पत्नी किसी भी अन्य छात्र ऋण के लिए उत्तरदायी नहीं हैं, जब तक आप शादी नहीं करते। यदि आप में से कोई एक नया ऋण लेता है, तो आप हो सकते हैं।
समेकित ऋण जीवनसाथी को एक-दूसरे के ऋण के लिए उत्तरदायी बना सकते हैं, भले ही मूल ऋण शादी से पहले ही निकाल लिए गए हों।
इस कारण से किसी भी ऋण समझौते में सभी शर्तों को जानना महत्वपूर्ण है, आप में से कोई भी भविष्य में विचार कर सकता है। जबकि कानून राज्य से अलग-अलग होता है, एक मौका है कि आप अपने पति या पत्नी के छात्र ऋण के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं - यदि विवाह के दौरान ऋण दिए गए थे और इस पर निर्भर करता है कि क्या किसी भी धन का उपयोग जीवित खर्चों के लिए किया गया था - यदि आप तलाक देते हैं या यदि आपका पति मर जाता है। एक सामान्य कानून राज्य में, आप एक ऋण के लिए उत्तरदायी नहीं हो सकते हैं यदि केवल आपके पति या पत्नी का नाम उस पर है; सामुदायिक संपत्ति राज्य () में, आप कर सकते हैं।
आम तौर पर, संघीय ऋण मृत्यु के मामले में एक पति या पत्नी पर पारित नहीं होते हैं, लेकिन निजी ऋण ऋण अक्सर होता है, अगर यह शादी के दौरान और / या यदि जीवित पति या पत्नी ऋण पर सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में कार्य करते हैं। यदि आप कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए एक निजी ऋणदाता के साथ छात्र ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप किसी भी संघीय सुरक्षा को समझते हैं जो आपके या आपके पति के परिणामस्वरूप खो सकता है।
क्या अधिक है, भले ही आप अपने साथी के ऋण के लिए जिम्मेदार नहीं हैं, यह आपके द्वारा एक साथ क्रेडिट के लिए आवेदन करने वाले किसी भी समय आ सकता है, जैसे कि एक साझा क्रेडिट कार्ड या आपके दोनों नामों में होम बंधक।
शादी करने की योजना बनाने वाले जोड़े एक पूर्व-समझौता समझौते पर विचार करना चाहते हैं जो यह तय करता है कि कौन सा व्यक्ति जिम्मेदार है जिसके लिए शादी के दौरान हुए ऋण, आपको बाद में तलाक देना चाहिए। जबकि प्रेनअप को रोमांटिक नहीं माना जा सकता है, यह एक कानूनी उपकरण है जो आपको और आपके पति को अप्रत्याशित वित्तीय गिरावट से बचाने में मदद कर सकता है। पहले से ही शादीशुदा हैं? Postnuptial समझौते भी मौजूद हैं, और बस कानूनी रूप से बाध्यकारी हैं।
तल - रेखा
जैसे कोई दो विवाह एक जैसे नहीं होते, वैसे ही एक आकार-फिट-सभी वैवाहिक ऋण रणनीति नहीं होती है। छात्र ऋण के साथ, अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय फैसलों के साथ व्यवहार करते समय, यह आवश्यक है कि आप और आपके भविष्य के जीवनसाथी ईमानदारी से संवाद करें और कार्रवाई के पाठ्यक्रम पर सहमत होने का प्रयास करें। यह एक अच्छा पूर्वावलोकन हो सकता है कि जब आप अपने जीवन में इस महत्वपूर्ण परिवर्तन को कर लेते हैं तो आप एक साथ अन्य वित्तीय चुनौतियों से कैसे निपटेंगे।
