क्रेडिट कार्ड की मध्यस्थता के जोखिम क्या हैं?

विषय - सूची

• क्रेडिट कार्ड पंचाट क्या है?
• क्रेडिट कार्ड पंचाट के जोखिम
• जोखिम 1: गरीब निवेश
• जोखिम 2: एक ऋण आदत बनाना
• जोखिम 3: ऋण पर चूक
• जोखिम 4: क्रेडिट स्कोर सेटबैक
• जोखिम 5: नियम परिवर्तन
• तल - रेखा

क्या 1985 के उनके हिट गीत में डायर स्ट्रैट्स द्वारा गाए गए "पैसे के लिए कुछ भी नहीं करना" वास्तव में संभव है? क्रेडिट कार्ड की मध्यस्थता से लाभ पाने वाले लोग हां कहते हैं। लेकिन क्या यह अपने स्वयं के खेल पर क्रेडिट कार्ड कंपनियों को हरा देने का एक स्मार्ट तरीका है, या उच्च-ब्याज ऋण जमा करने का एक जोखिम भरा तरीका है और इस प्रक्रिया में आपके क्रेडिट स्कोर को रोकना है?

क्रेडिट कार्ड पंचाट क्या है?

आर्बिट्रेज एक साथ कम लागत पर एक निवेश वाहन खरीदने और कीमतों में अंतर से मुनाफा कमाते हुए इसे उच्च कीमत पर बेचने की प्रक्रिया है। क्रेडिट कार्ड पंचाट में क्रेडिट कार्ड कंपनियों से पैसा उधार लेना शामिल है, फिर उस पैसे को एक साधन में निवेश करना जो आप भुगतान कर रहे हैं की तुलना में अधिक ब्याज दर की पेशकश करते हैं।

यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है: आपको मेल के माध्यम से क्रेडिट कार्ड कंपनी से एक शून्य प्रतिशत या कम-ब्याज दर का प्रस्ताव मिलता है जो मौजूदा कार्ड से आपके शेष राशि को हस्तांतरित करता है। आप कागजी कार्रवाई को पूरा करते हैं और आपके द्वारा देय प्रस्ताव के साथ कंपनी द्वारा प्री-प्रिंटेड चेक में से एक भेजती है। या आप ऑनलाइन आवेदन भरते हैं और भुगतान करते हैं।

अगला, आप एक उच्च-उपज बचत खाता, सीडी या एक अन्य उपकरण खोजने के लिए थोड़ा होमवर्क करते हैं जो उच्च ब्याज दर की पेशकश करता है। वहां से, आप पैसे का निवेश करते हैं, हर महीने कम से कम न्यूनतम भुगतान समय पर करते हैं और जब शुरुआती "टीज़र" की दर समाप्त हो जाती है, तो पैसे वापस ले लें, कार्ड पर बकाया शेष राशि का भुगतान करें, और लाभ के रूप में अंतर रखें।

क्रेडिट कार्ड पंचाट के जोखिम

यह मुफ्त में पैसा बनाने का एक आसान तरीका है, है ना? वास्तव में, यह इतना आसान नहीं है, और यह वास्तव में आपको जितना खर्च कर सकता है, उससे अधिक खर्च कर सकता है।

क्रेडिट कार्ड की मध्यस्थता के प्रस्तावक इस तथ्य की ओर संकेत करते हैं कि शून्य प्रतिशत या कम ब्याज दर, उपभोक्ताओं को बिना किसी कम या कम लागत पर पूंजी प्राप्त करने में सक्षम बनाती है। और अगर उधारकर्ता समय पर पूरी राशि चुकाता है, तो यह प्रदर्शित कर सकता है कि वे ऋण का प्रबंधन और भुगतान करने में सक्षम हैं, जो बदले में, संभवतः उनके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं। लेकिन वित्तीय नियोजन वेबसाइट थ्रॉव के सह-संस्थापक एवी कर्णी ने एक फोन साक्षात्कार में कहा, "यह अन्य की तरह एक जुआ है।"

आपके निवेश को निधि देने के लिए आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के कुछ प्रमुख जोखिम निम्नलिखित हैं।

जोखिम 1: गरीब निवेश

क्रेडिट कार्ड पंचाट के बारे में अंतर्निहित धारणाओं में से एक यह है कि "सुरक्षित" निवेश खोजना संभव है जो आपको निवेश करने के लिए उधार दिए गए धन पर काफी अधिक उच्च दर कमाएगा। लेकिन एक मुश्किल वित्तीय माहौल में, उन वाहनों को ढूंढना मुश्किल है।

"जो लोग पारंपरिक रूप से अच्छी तरह से मध्यस्थता करते हैं, वे निवेश पेशेवर हैं, " करणी नोट करते हैं। "किसी को औसत व्यक्ति के लिए बचत की अपेक्षाकृत कम राशि बनाने के तरीके के लिए इसकी सिफारिश क्यों करनी चाहिए?"

जब क्रेडिट कार्ड कंपनियां शून्य प्रतिशत ऑफ़र से वापस खींचना शुरू कर देती हैं या अपने ऋण पर आपसे अधिक शुल्क लेने के लिए अचानक शर्तों को बदल देती हैं, तो उच्च-उपज बचत खाते से तीन प्रतिशत ब्याज दर आपको किसी भी लाभ पर नहीं पहुंचाने वाली है। और केवल उस ब्याज को मत देखो जो आप कमा सकते हैं - आपको आपके द्वारा किए जा रहे निवेश की शर्तों का पता चल गया है। यदि आपको अपना पैसा जल्दी वापस लेने की आवश्यकता है, तो क्या आप पर जुर्माना लगाया जाएगा? कितना?

जोखिम 2: एक ऋण आदत बनाना

क्रेडिट कार्ड की मध्यस्थता जैसे व्यवहार में संलग्न होने का अक्सर अप्रत्याशित परिणाम वास्तव में प्रकृति में मनोवैज्ञानिक है। "यह भयानक वित्तीय व्यवहार को प्रोत्साहित करता है, " कर्णी कहते हैं। "यह लोगों के लिए वित्तीय रूप से स्वस्थ नहीं है कि वे अपने क्रेडिट कार्ड के बयानों पर बड़ी संख्या में देखने और कर्ज के उच्च स्तर को ले जाने की आदत डालें।"

जोखिम 3: ऋण पर चूक

क्रेडिट कार्ड कंपनी से आपको जो पैसा मिलता है वह लोन है। यदि आप कंपनी को ऋण की शर्तों के अनुसार चुकाने में विफल रहते हैं, तो आप डिफ़ॉल्ट रूप से हैं। जब ऐसा होता है तो आपसे एक विलंब शुल्क लिया जाएगा, लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि क्रेडिट कार्ड कंपनी आपके ऋण की शर्तों को तुरंत बदल सकती है और अधिक ब्याज दर वसूल सकती है, 19 या 29% सोचिए। लागत जल्दी से माउंट हो सकती है, और न केवल किसी भी वित्तीय लाभ को कम कर सकती है, लेकिन वास्तव में आपको कर्ज से परेशान होना पड़ता है जिसे चुकाने में महीनों या साल लग सकते हैं।

मासिक भुगतान करने के लिए आप जिस अप्रत्याशित तरलता का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, उसमें अप्रत्याशित जीवन परिवर्तन जल्दी से समाप्त हो सकता है। "क्रेडिट कार्ड की मध्यस्थता कागज पर बहुत अच्छा काम करती है, लेकिन परेशानी तब होती है जब कोई व्यक्ति अचानक नौकरी खो देता है, बहुत बीमार हो जाता है या कोई बड़ी दुर्घटना हो जाती है, " क्रेडिटविशेर डॉट कॉम के केंडल पीटरसन कहते हैं। "यह आपको एक ऐसी स्थिति में डालता है जहां, रात भर में, आप जितना भुगतान कर सकते हैं, उससे अधिक पैसा आपके पास है। कोई भी उन प्रकार की चीजों के लिए योजना नहीं बनाता है।"

जोखिम 4: क्रेडिट स्कोर सेटबैक

क्रेडिट कार्ड की मध्यस्थता में संलग्न होना आपके क्रेडिट स्कोर को कई तरह से नुकसान पहुंचा सकता है:

• आमतौर पर क्रेडिट की एक नई लाइन खोलने से आपके स्कोर को नुकसान पहुंचता है। नए कार्ड पर आपके पैसे का उपयोग आपके अनुपात को बढ़ाता है (आपके पास कितना क्रेडिट उपलब्ध है बनाम आप वर्तमान में कितना उपयोग कर रहे हैं)। एक उच्च उपयोग अनुपात का परिणाम कम क्रेडिट स्कोर होता है। आय अनुपात में आपके समग्र ऋण को बढ़ाना नकारात्मक है। केवल एक देर से भुगतान आपदा को जादू कर सकता है, क्योंकि आपके समग्र क्रेडिट स्कोर का 30 प्रतिशत समय पर भुगतान खाता है।

जोखिम 5: नियम परिवर्तन

Cardratings.com के संस्थापक कर्टिस अर्नोल्ड के अनुसार: "खेल के नियम बदल गए हैं। यह एक कठिन वातावरण है। क्रेडिट दुनिया में जो कठिन और तेज माना जाता था उसे रातोरात बदला जा रहा है।" क्रेडिट कार्ड कंपनियों को अग्रिम सूचना देने की आवश्यकता नहीं है, और आपको यह भी महसूस नहीं हो सकता है कि शर्तें बदल गई हैं। अर्नोल्ड कहते हैं, "आप जंक मेल की तरह दिखने वाले एक पत्र को टॉस करते हैं, लेकिन यह वास्तव में आपके खाते में महत्वपूर्ण बदलावों की सूचना देता है।"

कंपनियां आपके भुगतान की नियत तारीख को बदल सकती हैं, आपके बिलिंग चक्र को छोटा कर सकती हैं, आपकी ब्याज दर बढ़ा सकती हैं और परिवर्तन के बारे में जानकारी दिए बिना सभी शुल्क जोड़ सकती हैं। निहितार्थ गंभीर हो सकते हैं। "कहते हैं, आप $ 10, 000 उधार लेते हैं, और रातोंरात कंपनी प्रस्ताव पर टोपी को समाप्त कर देती है, " अर्नोल्ड कहते हैं। "अचानक से आपके ऋण शेष पर तीन प्रतिशत ब्याज लिया जाता है, जिसका अर्थ है कि अब आपको ऋण के लिए कम से कम $ 300 का भुगतान करना होगा, आपके निवेश पर प्रतिफल की दर आपके लिए एक लाभ को शुद्ध करने के लिए मेल खाना चाहिए।"

तल - रेखा

जबकि कुछ लोगों के पास क्रेडिट कार्ड की मध्यस्थता में संलग्न होने के लिए वित्तीय अनुशासन और क्षमता हो सकती है, ऐसे महत्वपूर्ण जोखिम हैं जिनकी अनदेखी नहीं की जानी चाहिए। अर्नोल्ड कहते हैं, "इस तरह से बहुत पैसा बनाने के दिन - यह एक जोखिम भरा उद्यम है। हालांकि, अभी भी कुछ प्रस्ताव हैं जो सही दृष्टिकोण और अनुशासन के साथ लोगों के लिए समझ में आ सकते हैं।"

सफलता की उच्चतम संभावना होने के लिए, अर्नोल्ड ने निम्नलिखित टिप्स दिए।

• क्रेडिट कार्ड कंपनी के ऑफ़र की शर्तों को ध्यान से पढ़ें। यह सुनिश्चित करने के लिए गणित करें कि खर्चों का भुगतान करने के बाद, यह वापसी की उचित दर का भुगतान करने जा रहा है। मासिक भुगतान के लिए एक ऑटो-पे सिस्टम अप करें। ऑनलाइन सोशल मीडिया पर जाएं समूह नवीनतम उद्योग प्रवृत्तियों, जाल, और युक्तियों के साथ रखने के लिए। कोई हस्तांतरण की तारीख के साथ संतुलन हस्तांतरण प्रस्तावों के लिए देखें। इन प्रस्तावों में अधिक ब्याज दर हो सकती है, लेकिन आप उस दर पर तब तक ताला लगा सकते हैं जब तक कि आप पूरी तरह से शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, जो आपके निवेश के समय को बढ़ाता है। तरल बचत को जल्दी से पूरा करने और पूर्ण रूप से ऋण चुकाने के लिए "प्लान बी" प्रदान करें। यदि आवश्यक है।

यदि इन सभी चरणों का पालन किया जाता है, तो आपके पास क्रेडिट कार्ड की मध्यस्थता का काम करने का एक बेहतर मौका है, लेकिन यह अभी भी एक जोखिम भरा पैंतरेबाज़ी है।