बेसल iii नियम क्या हैं, और यह मेरे बैंक निवेशों को कैसे प्रभावित करता है?

बेसल III नियम एक नियामक ढांचा है जिसे वित्तीय संस्थानों को मजबूत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो कि अनुपात, पूंजीगत आवश्यकताओं और तरलता का लाभ उठाने से संबंधित दिशा-निर्देश देते हैं। बैंकिंग क्षेत्र के निवेशकों के लिए, वे विश्वास पैदा करते हैं कि 2007-2008 में वित्तीय संकट के कारण और योगदान करने वाले बैंकों द्वारा की गई कुछ गलतियां दोहराई नहीं जाएंगी।

बेसल III को एक स्वैच्छिक प्रयास के रूप में तैयार किया गया है और इसे बैंकों और वित्तीय नियामकों से इनपुट और प्रतिक्रिया के साथ अंतिम रूप दिया गया है। कई देशों ने बैंकों के लिए बेसल III के अपने स्वयं के घरेलू विनियामक विधियों में एकीकृत पहलुओं को शामिल किया है। वित्तीय संकट के पाठों में से एक यह था कि उच्च उत्तोलन अनुपात वाले बैंकों को स्व-विनियमन के बजाय उचित रूप से विनियमित करने की आवश्यकता है। ये वे बैंक थे जो 2007-2008 के दौरान सबसे ज्यादा परेशान थे।

चूंकि इन बैंकों ने अस्तित्व के किनारे पर कब्जा कर लिया था, उनके संभावित डुबकी के साथ स्वस्थ संस्थानों को नीचे ले जाने की क्षमता थी। यदि ये बैंक अप्रकाशित होते हैं, तो उनकी संपत्ति अग्नि-विक्रय मूल्य पर बेची जाएगी। इससे सभी प्रकार की परिसंपत्तियों के मूल्य में गिरावट आएगी, जिससे परिसंपत्ति मूल्यों को स्वस्थ बैंक बैलेंस शीट पर चिह्नित किया जाएगा और उनके लिए संकट पैदा होगा। बैंकिंग प्रणाली की अनूठी, परस्पर प्रकृति को जीवित रहने के लिए सिस्टम में आत्मविश्वास की आवश्यकता होती है।

सामान्य आर्थिक परिस्थितियों में, उच्च लाभ उठाने वाले रिटर्न में वृद्धि कर सकते हैं, लेकिन यह तब विनाशकारी हो सकता है जब कीमतें गिरती हैं और तरलता में कमी आती है क्योंकि यह संकटों में करना पड़ता है। वित्तीय संकट के दौरान, उच्च उत्तोलन वाले कई बैंक दिवालिया हो गए, जिससे सरकारी हस्तक्षेप और खैरात मिल गई। बेसल III के तहत, एक न्यूनतम उत्तोलन अनुपात स्थापित किया गया है। इसका मतलब है कि उच्च गुणवत्ता वाली संपत्ति, जिसे टिब 1 कहा जाता है, सभी कुल संपत्ति का 3% से ऊपर होना चाहिए।

पूंजी आवश्यकताएं भी बासेल III का एक हिस्सा हैं। बैंकों को अपनी इक्विटी के रूप में जोखिम-भारित संपत्ति का 4.5% रखने की आवश्यकता होती है। यह नियम खेल में त्वचा के लिए एक प्रयास है जब एजेंसी की समस्या को कम करने के लिए निर्णय लेने की बात आती है। अधिक पूंजी नियमों में टीयर 1 गुणवत्ता की जोखिम-भारित संपत्ति का 6% शामिल है। जोखिम-भारित संपत्ति एक मंदी के दौरान सबसे कमजोर होती हैं, इसलिए ये नियम बैंकों की रक्षा करेंगे।

बेसल III का एक अन्य तत्व तरलता अनुपात आवश्यक है। तरलता कवरेज अनुपात यह बताता है कि बैंकों को उच्च-गुणवत्ता वाली, तरल संपत्तियाँ रखनी चाहिए जो आपातकाल की स्थिति में कम से कम 30 दिनों के लिए बैंक के नकदी बहिर्वाह को कवर करें। शुद्ध स्थिर वित्त पोषण की आवश्यकता बैंकों के लिए पर्याप्त है कि वे किसी आपात स्थिति में पूरे एक वर्ष तक टिक सकें।

बैंक निवेशकों के लिए, इससे बैंकों की बैलेंस शीट की ताकत और स्थिरता में विश्वास बढ़ता है। उत्तोलन को कम करने और पूंजी की आवश्यकताओं को लागू करने से, यह अच्छे आर्थिक समय में बैंकों की कमाई शक्ति को कम करता है। फिर भी, यह वित्तीय तनाव के तहत बैंकों को सुरक्षित और बेहतर रूप से जीवित और विकसित करने में सक्षम बनाता है।

वित्तीय संस्थानों की खरीद की प्रवृत्ति होती है, जिसका अर्थ है कि वे आर्थिक विस्तार की अवधि के दौरान तेजी से बढ़ते हैं। हालांकि, मंदी के दौरान, कई जाने जाती हैं। बेसल III उन्हें अच्छे समय के दौरान लंबी अवधि के भंडार और पूंजी में जोड़ने के लिए मजबूर करेगा, जब स्थिति खट्टी हो जाती है, तो अपरिहार्य संकट को दूर किया जाएगा।