विषय - सूची
- आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी?
- आपके पास कितनी आय होगी?
- रिटायरमेंट मैथ कर रहा हूं
- क्या आप ट्रैक पर हैं या बंद हैं?
रिटायरमेंट प्लानिंग के संदर्भ में आपके रिटायर होने से पहले के पांच साल सबसे महत्वपूर्ण हो सकते हैं क्योंकि आपको उस अवधि में यह निर्धारित करना होगा कि क्या आप सही मायने में काम छोड़ सकते हैं। यह निर्धारण आपके द्वारा आज तक की गई तैयारी और उस तैयारी के परिणामों की मात्रा पर भारी पड़ेगा। यदि आप वित्तीय रूप से तैयार हैं, तो आपको अपने कार्यक्रम को बनाए रखने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को जारी रखने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप तैयार नहीं हैं, तो आप पांच साल से अधिक समय तक देख सकते हैं — या आपकी नियोजित सेवानिवृत्ति जीवन शैली में संशोधन।
आइए एक क्रिया योजना देखें जिसका उपयोग आप अपनी तत्परता के स्तर को निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं क्योंकि आप पाँच साल की शुरुआत करते हैं।
कुंजी लिया
- यदि आप पांच साल में रिटायर होने की उम्मीद करते हैं, तो यथार्थवादी सेवानिवृत्ति-आवश्यकताओं के विश्लेषण के लिए अब एक अच्छा समय है। प्यास, अनुमान लगाते हैं कि आप प्रत्येक वर्ष कितना खर्च करने की योजना बनाते हैं। फिर तुलना करें कि आप कितनी आय की अपेक्षा कर सकते हैं। यदि आपके खर्च बहुत अधिक हैं, या आय बहुत कम है, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की समय सारिणी सहित कुछ समायोजन करने पड़ सकते हैं।
आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी?
एक उचित सेवानिवृत्ति-आवश्यकताओं के विश्लेषण में असफल होने का एक कारण है कि कई लोग अपने काम के बाद के जीवन में वित्तीय रूप से संघर्ष कर रहे हैं। अपने सबसे बुनियादी स्तर पर, एक सेवानिवृत्ति-आवश्यकताओं के विश्लेषण में आपकी वर्तमान आय को कुछ अनुशंसित प्रतिशत से गुणा करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि 75% या 80%। यह इस धारणा पर आधारित है कि आपके रिटायर होने के बाद आपके खर्च कम होने की संभावना है, जो कि दुर्भाग्य से, अक्सर ऐसा नहीं होता है।
सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी, इसकी अधिक यथार्थवादी तस्वीर प्राप्त करने के लिए, आपके विश्लेषण को अधिक समग्र दृष्टिकोण लेना चाहिए। इसका मतलब है कि आपके वित्त के सभी पहलुओं पर विचार करना, उन वस्तुओं सहित जो आपके नकदी प्रवाह और / या व्यय को प्रभावित कर सकते हैं। यहाँ अपने आप से पूछने के लिए कुछ प्रश्न हैं:
आप कब तक सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं?
आपकी नियोजित सेवानिवृत्ति की तारीख तक आधा दशक शेष होने के साथ, मुख्य उद्देश्य यह निर्धारित करना है कि क्या आप तब तक सेवानिवृत्त हो सकते हैं। यह निर्धारण करने के लिए, आपको पहले यह विचार करना होगा कि आप कब तक, अच्छी तरह से, जीने की उम्मीद करते हैं। जब तक आप क्लैरवॉयंट नहीं हैं, तब तक निश्चित होने का कोई रास्ता नहीं है। हालांकि, आप अपने सामान्य स्तर के स्वास्थ्य और परिवार के इतिहास के आधार पर एक उचित अनुमान लगा सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके परिवार के सदस्य आमतौर पर 80 के दशक में रहते हैं और आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं, तो आप यह मान सकते हैं कि आप अभी भी उस उम्र में आस-पास रहेंगे।
क्या आपको लंबी बीमारियों के खिलाफ अपनी संपत्ति का बीमा करने की आवश्यकता है?
जब आप जीवन प्रत्याशा को बढ़ा रहे हैं, तो यह भी विचार करें कि क्या आपके परिवार को महंगी, दीर्घकालिक बीमारियों का खतरा है। यदि हां, तो अपने विश्लेषण में शामिल करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति का बीमा मदों की सूची में उच्च होना चाहिए। उदाहरण के लिए, आप नर्सिंग होम देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) बीमा पर विचार कर सकते हैं या इसी तरह की सेवाओं के लिए आपको अंततः उनकी आवश्यकता होनी चाहिए।
खर्चों का भुगतान करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने से कुछ ही समय में आपके घोंसले के अंडे का सफाया हो सकता है। यह विशेष रूप से सच है यदि आपकी संपत्ति पर्याप्त महत्वपूर्ण है कि यह संभावना नहीं है कि आप मेडिकेड समर्थित नर्सिंग होम केयर के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे - लेकिन आप इतने अमीर नहीं हैं कि आपकी संपत्ति आसानी से आपके पास हो जाएगी। यदि आप शादीशुदा हैं, तो विचार करें कि क्या होगा यदि एक साथी बीमार हो गया और पति या पत्नी की मृत्यु के बाद दूसरे साथी को सहारा देने के उद्देश्य से बचत को समाप्त कर दिया।
सेवानिवृत्ति के दौरान आपके खर्च क्या होंगे?
सेवानिवृत्ति के दौरान अपने खर्चों को पेश करना आपकी आवश्यकताओं के विश्लेषण के आसान (और अधिक सुखद) भागों में से एक हो सकता है। यह उन मदों या अनुभवों की एक सूची बनाने के रूप में सरल है जहां आप उन पर पैसा खर्च करने और यह निर्धारित करने की अपेक्षा करते हैं कि उनकी लागत कितनी होने की संभावना है। एक तरीका यह है कि आप अपने वर्तमान बजट को शुरुआती बिंदु के रूप में उपयोग करें। फिर उन खर्चों को समाप्त / कम कर दें जो अब लागू नहीं होंगे (जैसे कि गैसोलीन जिसका उपयोग आप काम से और आने-जाने के लिए करते हैं) और सेवानिवृत्ति के दौरान नए खर्चों का प्रतिनिधित्व करने वाली वस्तुओं को जोड़ेंगे / बढ़ाएंगे (जैसे कि उच्च गृह उपयोगिता बिल या अधिक अवकाश यात्रा) ।
अपने वित्तीय संसाधनों को जोड़ने में, किसी भी संपत्ति को मत भूलना, जैसे कि अचल संपत्ति, जो आय का उत्पादन कर सकती है या जिसे आप बेच सकते हैं और नकदी में परिवर्तित कर सकते हैं।
आपके पास कितनी आय होगी?
अगला, सेवानिवृत्ति में प्राप्त होने वाली आय को जोड़ दें। जिसमें शामिल है:
- आपके मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ। आप सामाजिक सुरक्षा प्रशासन वेबसाइट पर कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों का अनुमान प्राप्त कर सकते हैं। वर्तमान या पूर्व नियोक्ताओं की पेंशन आय (यदि आप पेंशन के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं)। किसी भी नियमित भुगतान के रूप में आने वाले धन। वार्षिकी आप के पास है। किसी भी संपत्ति, वास्तविक या बौद्धिक, कि आप अपनी सेवानिवृत्ति को वित्त देने में मदद करने के लिए चल रहे भुगतानों को बेचने या एकत्र करने की योजना बनाते हैं। इसमें अचल संपत्ति, रॉयल्टी या किराये की संपत्तियाँ शामिल हो सकती हैं। यदि आप आवश्यक न्यूनतम वितरण (फिलहाल 70 of) के अधीन होने की उम्र तक पहुँच जाते हैं, तो इस बात का अनुमान लगाएं कि आपको कितना बाहर निकालना होगा और इसे अपनी गारंटी में जोड़ना होगा। उस अवधि के लिए आय।
इसके अलावा, आपके पास किसी भी अन्य बचत और संपत्ति को सूचीबद्ध करें जो आप सेवानिवृत्ति पर आकर्षित कर सकते हैं:
- आपके द्वारा सेवानिवृत्ति बचत खातों, जैसे कि IRAs और 401 (k) s.Money को अन्य बचत या निवेश खातों में सहेजा गया है। आपका स्वास्थ्य बचत खाता (HSA), यदि आपके पास एक है। आपके घर या अन्य अचल संपत्ति का मूल्य, अगर कोई भी अन्य मूल्यवान संपत्ति, जैसे कि कला।
रिटायरमेंट मैथ कर रहा हूं
एक बार जब आप अपने अनुमानित खर्चों की स्थापना कर लेते हैं और आपको नियमित रूप से प्राप्त होने वाली आय की मात्रा निर्धारित करते हैं, तो अगला कदम यह निर्धारित करना है कि आपको सेवानिवृत्ति की बचत और अन्य परिसंपत्तियों से कितनी अतिरिक्त धनराशि की आवश्यकता होगी जिसे आपने खुद का समर्थन करने के लिए आविष्कार किया था।
नीचे दिए गए मान्यताओं के आधार पर, उस गणना का एक उदाहरण दिया गया है:
- यह व्यक्ति पांच साल में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा है। उनकी वार्षिक सेवानिवृत्ति का खर्च उनकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का 75% होगा। उन्हें सेवानिवृत्ति में 20 साल खर्च करने की उम्मीद है। उनकी वर्तमान वार्षिक आय 250, 000 डॉलर है और उन्हें 5% की अनुमानित वेतन वृद्धि प्राप्त होगी प्रति वर्ष। सामाजिक सुरक्षा से उनकी अनुमानित आय $ 24, 528 प्रति वर्ष है। उनकी वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत शेष $ 1.5 मिलियन है, जो कि वे प्रति वर्ष 8% की दर से बढ़ेंगे।
इस मामले में, परिणाम इस तरह दिखते हैं:
Http://www.choosetosave.org/ पर कैलकुलेटर
भले ही हमारे काल्पनिक पूर्व-रिटायरियों में औसत आय और सेवानिवृत्ति बचत से अधिक है, गणना से पता चलता है कि वे अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के केवल 64% को बदलने के लिए ट्रैक पर हैं, 75% प्रतिस्थापन दर से कम एक अच्छा सौदा वे लक्ष्य कर रहे थे। इसका मतलब है कि अगर वे पांच साल में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं तो उन्हें कुछ समायोजन करना होगा।
आपके विशेष तथ्य और परिस्थितियाँ अलग-अलग परिणाम उत्पन्न करेंगी। उदाहरण के लिए, क्या आपके पास कम या ज्यादा बचत है? क्या आप सामाजिक सुरक्षा से कम या ज्यादा प्राप्त करेंगे? क्या अन्य स्रोतों से आपकी आय अधिक या कम होगी? क्या आपके द्वारा सेवानिवृत्ति में अनुमानित समय अधिक या कम है? ये सभी कारक नीचे की रेखा को बदल सकते हैं।
क्या आप ट्रैक पर हैं या बंद हैं?
यदि आपकी सेवानिवृत्ति-आवश्यकताओं के विश्लेषण के परिणाम से पता चलता है कि आप ट्रैक पर हैं, तो बधाई! आप अभी भी अनुशंसित मात्राओं को जोड़ना चाहते हैं - और यदि संभव हो तो - अपनी बचत के लिए और अपने पोर्टफोलियो को आवश्यक रूप से पुन: संतुलन प्रदान करें ताकि यह आपके सेवानिवृत्ति क्षितिज के लिए उपयुक्त हो।
यदि आपकी आवश्यकताओं के विश्लेषण के परिणाम बताते हैं कि आप पाँच वर्षों में सेवानिवृत्त होने के लिए वित्तीय रूप से तैयार नहीं हैं, तो यहाँ कुछ बातों पर विचार किया गया है:
- क्या आप अपनी नियोजित सेवानिवृत्ति की जीवन शैली में कुछ बदलाव कर सकते हैं जो आपके वार्षिक खर्चों को काफी कम कर देगा? क्या आप अगले पांच वर्षों में अपने सेवानिवृत्ति के खाते के योगदान को पर्याप्त रूप से बढ़ा पाएंगे, ताकि वे आपके रिटायर होने के बाद पर्याप्त आय का उत्पादन कर सकें? सेवानिवृत्ति में समय और अतिरिक्त आय में लाने के लिए?
यदि बहुत कुछ नहीं है तो आप अपने खर्चों को कम कर सकते हैं या अपनी आय बढ़ा सकते हैं, तो आपका सबसे अच्छा विकल्प कुछ और वर्षों के लिए सेवानिवृत्ति को रोकना हो सकता है। जितना अधिक समय आप काम करेंगे, उतने अधिक समय के लिए आपको एक तरफ पैसा लगाना होगा, और कम वर्षों में आपको अपनी सहायता के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर निर्भर रहना होगा।
