मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं बनाम ई * ट्रेड कोर पोर्टफोलियो: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• न्यूनतम जमा
• विभागों
• कर-अनुकूल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

दोनों मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा और ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो दोनों नाम से लाभ के रूप में म्युचुअल फंड विशाल और डिस्काउंट ब्रोकर पहले से ही अधिकांश निवेशकों को अच्छी तरह से जानते हैं। मोहरा और ई * व्यापार ने अपने ग्राहकों के लिए ठोस रोबो-सलाहकार विकल्प बनाए हैं, लेकिन प्रत्येक के लिए अलग-अलग फायदे हैं। हम देखेंगे कि अपने निवेश पोर्टफोलियो को संभालने के लिए सबसे अच्छा विकल्प कैसे चुनें।

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 50, 000
• शुल्क: प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.30% (नकद को छोड़कर)

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• खाता सेटअप के रूप में निवेश करने के लिए एक त्वरित प्रवेश बिंदु की तलाश कर रहे लोगों के लिए महान नहीं एक बोझिल प्रक्रिया है और एक खाता खोलने के लिए उपलब्ध अधिक धन के साथ उन लोगों के लिए एक सलाहकार के साथ बोलने की आवश्यकता होती है, क्योंकि न्यूनतम खाता आकार $ 50, 000 है। जो लोग घर खरीदने या बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान करने जैसे बड़े लक्ष्यों के लिए बचत करना चाहते हैं, उन लोगों के लिए जो मानव सलाहकार से कुछ इनपुट चाहते हैं-एक वर्ष में कम से कम एक बार सलाहकार द्वारा समीक्षा की जाती है

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 500
• शुल्क: 0.30%

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• उन निवेशकों पर लक्षित, जो बाजारों में अपनी नकदी प्राप्त करने का एक आसान तरीका चाहते हैं, जो उन लोगों के लिए काम करते हैं, जो मानक E * TRADE मंच के ग्राहक थे, ताकि कोर फंडफ़ोलियो बनाने के लिए निवेशकों के लिए सीमित धन के साथ निवेशकों के लिए प्रबंधन की संपत्ति के तहत $ 25, 000 या उससे अधिक के लिए प्रारंभिक संपत्ति बढ़े। ग्राहक अतिरिक्त सलाहकार संपर्क वाले खाते का विकल्प चुन सकते हैं

लक्ष्य की स्थापना

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं में, साइट पर्याप्त लक्ष्य नियोजन संसाधन प्रदान करती है जिसमें चेकलिस्ट, लेखों और कैलकुलेटरों को शामिल किया जाता है। ग्राहक सेवानिवृत्ति की अपनी कुल लागत का अनुमान लगाने के लिए इन उपकरणों को लागू कर सकते हैं, परिसंपत्तियों की शीर्ष-डाउन समीक्षा कर सकते हैं, और प्रमुख जीवन लक्ष्यों की योजना बना सकते हैं, जिसमें कॉलेज की बचत, गृहस्वामी या एक बारिश का दिन निधि शामिल है। लंबी अवधि के पूर्वानुमान और खाता इंटरफ़ेस कोच में सिफारिशें आपको निवेश के उद्देश्यों को बेहतर तरीके से पूरा करने के लिए बताती हैं, जो जीवन की स्थितियों और लक्ष्य के आधार पर लंबी प्रक्रिया के दौरान उल्लिखित लक्ष्यों पर आधारित होती है। बेशक, एक सलाहकार के साथ अपने लक्ष्यों और विभागों पर चर्चा करने का विकल्प आवश्यक रूप से सीमित करता है कि मंच के माध्यम से स्वचालित रूप से कितना किया जाता है।

दूसरी तरफ, E * TRADE की रॉबो-एडवाइजरी सेवा लक्ष्य योजना के रूप में अन्य रोबो-एडिसरीज से संचालित नहीं है। ग्राहक अपने सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, प्रत्येक अलग लक्ष्य के लिए एक अलग पोर्टफोलियो के बजाय, धन का एक एकल पॉट बनाते हैं। आपके द्वारा अपने एकल लक्ष्य की ओर की जा रही प्रगति की रिपोर्टिंग अच्छी तरह से डिज़ाइन की गई है, लेकिन यदि आप पीछे पड़ रहे हैं तो प्लेटफ़ॉर्म खाते को किनारे करने की रणनीति का सुझाव नहीं देता है। लक्ष्य नियोजन समर्थन की यह कमी एक छोटे निवेशक के लिए नकारात्मक हो सकती है, जिसे ट्रैक पर रहने के लिए थोड़ी मदद की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्ति योजना

दोनों मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा और ई * व्यापार कोर पोर्टफ़ोलियो, पारंपरिक और रोथ इरा, एसईपी इरा और 401 (के) रोलओवर सहित सेवानिवृत्ति खातों के लिए कुछ विकल्प प्रदान करते हैं।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, ग्राहकों की वास्तविक समय सीमा के भीतर लक्ष्यों (जैसे सेवानिवृत्ति) तक पहुंचने के लिए कितना धन निर्धारित करने की आवश्यकता है, यह निर्धारित करने के लिए मोहरा की वेबसाइट पर कई प्रकार के टूल और कैलकुलेटर की सुविधा है। मोहरा भी आपके कुल पोर्टफोलियो के एक हिस्से के रूप में आपके बाहर के निवेश का एक स्नैपशॉट प्रदान करता है और आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना पर मैट्रिक्स प्रदान करता है। इससे भी महत्वपूर्ण बात, सभी मोहरा पीएएस ग्राहकों के पास अपने सभी सेवानिवृत्ति के सवालों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच है, और एक सलाहकार नियमित आधार पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है।

इसके विपरीत, ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो प्रति खाता केवल एक उल्लिखित लक्ष्य की अनुमति देता है, केवल इस आधार पर कि आप कितने समय तक पैसा और अपनी जोखिम सहिष्णुता का निवेश करने की योजना बना रहे हैं। ग्राहकों के पास सभी E * TRADE के अनुसंधान और शैक्षिक प्रसाद तक पहुंच है, जिसमें सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर और अन्य नियोजन उपकरण शामिल हैं, लेकिन इन कार्यों को कोर पोर्टफोलियो के अनुभव में नहीं बनाया गया है।

खाता प्रकार

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं और ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो में बहुत समान खाता प्रसाद है। मुख्य अंतर यह है कि ई * व्यापार कस्टोडियल खातों को संभालता है, और मोहरा पीएएस नहीं करता है।

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा खाता प्रकार:

• कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त और विश्वास) पारंपरिक आईआरए खाते IRA खातेSEP IRA खाते (स्व-नियोजित और छोटे व्यवसायों के लिए) IRA स्थानान्तरण 401 (k) रोलओवर

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो खाते प्रकार:

• कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त, कस्टोडियल) पारंपरिक IRA खाते IRA खातेSESEP IRA खाते (स्व-नियोजित और छोटे व्यवसायों के लिए) IRA स्थानान्तरण 401 (k) रोलओवर

सुविधाएँ और पहुंच

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं में सुविधाओं के मामले में E * TRADE कोर पोर्टफ़ोलियो पर बढ़त है, लेकिन हमेशा $ 50, 000 की न्यूनतम पहुँच क्षमता मुद्दा है। E * TRADE Core Portfolios सुविधा संपन्न नहीं है, लेकिन यह आपको सिर्फ $ 500 के लिए देता है।

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं:

• बड़े खातों के लिए समर्पित सलाहकार: जबकि $ 500, 000 तक के खाते सलाहकारों के एक समूह को सौंपे जाते हैं, उस स्तर से ऊपर के खातों को एक समर्पित सलाहकार मिलता है। क्रॉस-कंपनी एप्लिकेशन: इस सलाहकार के कुछ 80% से 90% आवेदकों के पास अन्य मोहरा खाते हैं, और न्यूनतम $ 50, 000 निवेश सभी मोहरा संपत्ति में लागू किया जा सकता है। संपूर्ण-चित्र सलाह: हालांकि इस सलाहकार छतरी के तहत मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं आपके अन्य खातों (नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना, कॉलेज बचत योजना) को शामिल नहीं कर सकती हैं, जब वे आपके पोर्टफोलियो को डिजाइन करते हैं और सलाह देते हैं, तो योजनाकारों को ध्यान में रखना होगा। सलाहकारों तक पहुंच: हालांकि ऑन-रैंप धीमा है, प्रत्येक ग्राहक के पोर्टफोलियो को एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (एक प्रश्नावली के लिए आपके जवाबों से स्वतः उत्पन्न) के बजाय डिज़ाइन किया गया है, और यह एक योजनाकार तक पहुंचना संभव है - व्यावसायिक घंटों के दौरान - कौन कर सकता है आपके पास किसी भी प्रश्न का उत्तर दें। इस बिंदु पर, मोहरा खुद को "हाइब्रिड" सलाह सेवा मानता है, मानव सलाहकार के चल रहे मार्गदर्शन के साथ रौबो-सलाह से शादी करता है।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो:

• E * TRADE क्लाइंट्स के लिए आसान फंडिंग: यदि आप एक मौजूदा E * TRADE क्लाइंट हैं, तो आप अपने कोर पोर्टफ़ोलियो खाते में किसी अन्य खाते से पैसे आसानी से ले जाने के लिए इंट्रा-फ़र्म ट्रांसफर टूल का उपयोग कर सकते हैं। कम न्यूनतम निवेश: ग्राहक केवल $ 500 के साथ ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो के साथ शुरू कर सकते हैं। खाता अनुकूलन: ग्राहकों के पास सामाजिक रूप से जिम्मेदार ईटीएफ या स्मार्ट बीटा ईटीएफ का चयन करके अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को अनुकूलित करने का विकल्प होता है।

फीस

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा एक प्रतिस्पर्धी 0.30% सलाहकार शुल्क का भुगतान करती है, त्रैमासिक भुगतान किया जाता है, लेकिन छिपी हुई लागत बढ़ सकती है क्योंकि ग्राहक लेनदेन शुल्क भी लेते हैं। ब्रोकर ने तीसरे पक्ष के म्यूचुअल फंडों के ऑर्डर फ्लो सौदों के लिए भुगतान में भी प्रवेश किया है, और ग्राहक उन फीसों के बिल का भुगतान करता है। अंतर्निहित निवेशों का औसत व्यय अनुपात 0.11% है।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो भी प्रबंधन के तहत संपत्ति के लिए सालाना 0.30% का शुल्क लेता है, और अंतर्निहित ईटीएफ में प्रबंधन शुल्क होता है जो औसत 0.07% से 0.08% है।

न्यूनतम जमा

न्यूनतम जमा वनांग पीएएस को प्रभावित करने वाले मुख्य क्षेत्रों में से एक है। हमने इसे कई बार स्पर्श किया है, लेकिन एक निवेशक के पास E * TRADE कोर पोर्टफ़ोलियो खाते की तुलना में एक मोहरा पीएएस खाता खोलने के लिए 100 गुना नकदी होनी चाहिए।

• ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो: $ 500Vangard व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं: $ 50, 000

विभागों

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं में, अप-फ्रंट कार्य सीधा है, लेकिन समयरेखा लंबा है। ग्राहक उम्र, संपत्ति, सेवानिवृत्ति की तारीखों, जोखिम सहिष्णुता और बाजार के अनुभव के बारे में सवालों के जवाब देते हैं, और मंच मोहरा धन और अन्य प्रतिभूतियों से भरा एक प्रस्तावित पोर्टफोलियो उत्पन्न करता है। पोर्टफोलियो डिजाइन के अधिकांश एल्गोरिदम द्वारा किया जाता है, लेकिन आपको अपनी अनुकूलित योजना को पूरा करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार के साथ बात करनी चाहिए, और ठीक प्रिंट बताता है कि अंतिम निवेश योजना परामर्श के बाद "कुछ हफ्तों" के भीतर बनाई जाएगी। कार्यान्वयन से पहले ग्राहक को एक अन्य परामर्श के माध्यम से नई योजना के लिए सहमत होना चाहिए।

E * TRADE पर, आप एक त्वरित इन्वेस्टर प्रोफ़ाइल प्रश्नावली भरेंगे, और कार्यक्रम अपने अनुशंसित पोर्टफोलियो को निर्धारित करने के लिए एक एल्गोरिथ्म का उपयोग करता है, समय क्षितिज पर जवाब देने और सबसे भारी जोखिम पर विचार करता है। एल्गोरिथ्म बाहरी परिसंपत्तियों, अन्य खातों में आपकी होल्डिंग या कई निवेश लक्ष्यों पर विचार नहीं करता है। नमूना विभागों में कंजर्वेटिव, कंजर्वेटिव ग्रोथ, मॉडरेट ग्रोथ, ग्रोथ और एग्रेसिव ग्रोथ शामिल हैं। यदि आपको अनुशंसित पोर्टफोलियो पसंद है, तो आप इसे सामाजिक रूप से जिम्मेदार ईटीएफ या स्मार्ट बीटा ईटीएफ के साथ आगे अनुकूलित कर सकते हैं।

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा संपत्ति

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों के विभिन्न क्षेत्रों से कम लागत वाले मोहरा सूचकांक फंडों का एक व्यक्तिगत पोर्टफोलियो प्रदान करती हैं। कार्यक्रम में गैर-मोहरा संपत्ति के साथ काम करने के लिए लचीलापन है, हालांकि, अगर कोई ग्राहक मोहरा में किसी अन्य खाते में उन परिसंपत्तियों को पकड़ रहा है।

मोहरा समीक्षा आवश्यकतानुसार तिमाही और असंतुलन की समीक्षा करती है। मोहरा की कार्यप्रणाली पारंपरिक आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत सिद्धांतों का पालन करती है, जो लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों द्वारा संचालित कम लागत वाली प्रतिभूतियों, विविधीकरण और अनुक्रमण के लाभों पर जोर देती है। स्टॉक और बॉन्ड कार्यप्रणाली विभिन्न पूंजीकरण और अस्थिरता स्तरों के साथ-साथ विभिन्न भौगोलिक, समय और पूंजी जोखिमों के साथ बांड फंडों में इक्विटी फंडों को शामिल करके विविधीकरण को बढ़ाते हैं।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो आस्तियों

ई * व्यापार iShares, मोहरा, और जेपी मॉर्गन से गैर-मालिकाना ETFs प्रदान करता है। एडवाइजरी में सामाजिक रूप से जिम्मेदार विभागों को भी शामिल किया गया है जिसमें iShares से ईटीएफ शामिल हैं, साथ ही साथ इंडेक्स फंड निवेश को बेहतर बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो भी हैं। ई * व्यापार कर योग्य खातों वाले ग्राहकों के लिए कर-संवेदनशील ईटीएफ का एक पोर्टफोलियो भी प्रदान करता है।

E * व्यापार कोर पोर्टफ़ोलियो, अर्धवार्षिक रूप से असंतुलन और जब सामग्री जमा या निकासी होती है। E * TRADE के सैंपल पोर्टफोलियो का भार मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी के अनुरूप है, जो निवेशकों को उचित मात्रा में विविधीकरण, और जोखिम और रिटर्न उनके द्वारा बताई गई सहिष्णुता के अनुरूप पेश करना चाहिए।

कर-अनुकूल निवेश

अत्यधिक करों से बचने के लिए कुशलतापूर्वक धन का निवेश करने के कई तरीके हैं। ऐसा ही एक तरीका है, टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग, का उपयोग कई रोबो-सलाहकारों द्वारा किया जाता है। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक कैपिटल गेन टैक्स देनदारी की भरपाई के लिए प्रतिभूतियों की बिक्री है।

मोहरा पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज मिन्टैक्स लागत आधार विधि के माध्यम से कर-नुकसान कटाई में संलग्न है, जो विशिष्ट आदेश नियमों के आधार पर किसी भी बिक्री लेनदेन में बेचने के लिए चुनिंदा इकाइयों या मात्राओं की पहचान करता है। मिन्टैक्स लागत आधार विधि कई मामलों में लेनदेन के कर प्रभाव को कम करेगी, लेकिन जरूरी नहीं कि हर मामले में। ग्राहकों को मिन्टैक्स में चुना जाना चाहिए।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो टैक्स-हार्वेस्टिंग की पेशकश नहीं करता है, लेकिन उनका कहना है कि वे एक "कर-संवेदनशील निवेश रणनीति" प्रदान करते हैं जो कि ब्याज और लाभांश पर लगाए गए करों को कम करने में मदद करने के लिए नगरपालिका बांड ईटीएफ का उपयोग करता है।

सुरक्षा

मोहरा में SIPC और अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करने वाले मोहरा समूह में मोहरा है। हालाँकि, कैश को मनी मार्केट फंड में बदल दिया जाता है जो कि FDIC- बीमित नहीं होते हैं। साइट 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करती है और दो-कारक प्रमाणीकरण भी प्रदान करती है।

E * TRADE वेबसाइट और मोबाइल एप्स में उच्च स्तर का एन्क्रिप्शन होता है, और मोबाइल ऐप्स चेहरे की पहचान या फिंगरप्रिंट अनलॉक तकनीक की अनुमति देते हैं। SIPC द्वारा खातों में प्रतिभूतियों का बीमा, $ 600 मिलियन तक के अतिरिक्त बीमा के साथ किया जाता है।

ग्राहक सेवा

मोहरा में, ग्राहक किसी भी समय ग्राहक सेवा घंटों के दौरान नियुक्ति का समय निर्धारित करके किसी वित्तीय सलाहकार से बात कर सकते हैं, जो कि सुबह 8 से 8 बजे, सोमवार से शुक्रवार। पांच मिनट से 13 मिनट से अधिक समय तक बिना संपर्क के किए गए प्रयासों ने कई तरह के लंबे प्रतीक्षा समय उत्पन्न किए। संभावित या वर्तमान ग्राहकों के लिए कोई लाइव चैट नहीं है, और फर्म के सुरक्षित संदेश एप्लिकेशन के माध्यम से एक ईमेल भेजने के लिए पंजीकरण की आवश्यकता होती है।

ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो में, ऑनलाइन चैट वेबसाइट पर और मोबाइल ऐप पर 24/7 उपलब्ध है, और वेबसाइट बताती है कि "ई * ट्रेड कैपिटल मैनेजमेंट के साथ बातचीत आम तौर पर वेब-आधारित इंटरफ़ेस तक सीमित होगी।" टेलीफोन समर्थन हालांकि, पूर्वी समय में सुबह 8:30 बजे से रात 8:30 बजे तक उपलब्ध है, या ग्राहक मदद के लिए ईंट-एंड-मोर्टार स्थान पर चल सकते हैं। यद्यपि टेलीफोन प्रतिनिधि जानकार और सहायक थे, लेकिन मानव उपलब्ध होने से पहले औसतन लगभग सात मिनट लगते थे।

हमारे लो

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं और ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो के बीच चयन करना जितना आसान है, उससे कहीं अधिक आसान होना चाहिए। हमारी रैंकिंग में, मोहरा ने पोर्टफोलियो सामग्री और प्रबंधन जैसे प्रमुख क्षेत्रों में ई * व्यापार को पीछे छोड़ दिया, लेकिन ग्राहक सेवा जैसे नरम क्षेत्रों में पीछे रह गया। कुल मिलाकर, मोहरा मजबूत रोबो-सलाहकार है, लेकिन इसकी उच्च न्यूनतम जमा राशि से यह सिर से सिर में बाधा है। सीधे शब्दों में कहें, अगर आप दोनों के बीच चयन कर रहे हैं और आपके पास $ 50, 000 हैं, तो मोहरा का चुनाव स्पष्ट है। यदि आपके पास $ 50, 000 नहीं है और आप दोनों के बीच चयन कर रहे हैं, तो आप शायद अपनी खोज को व्यापक बनाना चाहेंगे।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।