विषय - सूची
- माता-पिता की इच्छाएं क्या हैं?
- फैमिली डायनेमिक्स पर विचार करें
- क्या आस्तियों की सूची है?
- उनकी खुद की सेवानिवृत्ति के लिए प्रदान करें
- लॉन्ग-टर्म और एंड-ऑफ-लाइफ केयर
- आपकी भूमिका
अगले 30 से 40 वर्षों में हाथों को बदलने के लिए निर्धारित 30 ट्रिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति के साथ, वित्तीय सलाहकार और उनके ग्राहक इतिहास में सबसे बड़ी संपत्ति के हस्तांतरण के लिए बैठे हैं। 2017 की एक्सेंचर रिपोर्ट के अनुसार, ग्रेट वेल्थ ट्रांसफ़र की ऊंचाई पर, संयुक्त राज्य की कुल संपत्ति का 10% तक एक पीढ़ी से अगले पांच वर्षों तक प्रत्येक पीढ़ी में स्थानांतरित हो जाएगा।
वित्तीय सलाहकार अपने माता-पिता की बढ़ती उम्र की वित्तीय स्थिति और उनके ग्राहकों के प्रभाव के बारे में सार्थक बातचीत में संलग्न होने में मदद करने के लिए एक अद्वितीय स्थिति में हैं और उनके ग्राहकों की इच्छा है कि उनका धन उस पीढ़ी पर होगा जो इस प्रकार है। चाहे आपके ग्राहक उम्र बढ़ने वाले माता-पिता के बच्चे हों या स्वयं माता-पिता, ये बातचीत आपके ग्राहकों के धन को वित्तीय योजना के रूप में संरक्षित करने के लिए अभिन्न होती है, जिसके लिए आपने उनकी सहायता की है।
धन के हस्तांतरण के संबंध में ग्राहकों के साथ आकर्षक रूप से विश्वास का निर्माण करना महत्वपूर्ण है और परिवारों को इस नाजुक और कठिन मुद्दे से निपटने में मदद करना है। यहां जानिए कैसे शुरू करें:
चाबी छीन लेना
- जैसे ही बेबी बूमर पीढ़ी रिटायरमेंट में प्रवेश करती है, वित्तीय सलाहकारों को विरासत और एस्टेट प्लानिंग के बारे में सोचना शुरू करना चाहिए क्योंकि उनके ग्राहक बड़ी उम्र में प्रवेश करते हैं। युवा पीढ़ी को धन के लेन-देन को कम से कम कर कम से कम एक नज़र से संबोधित किया जाना चाहिए, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि संपत्ति कहाँ तक समाप्त हो, और परिवार के मुद्दों पर विचार किया जाता है। परिसंपत्तियों पर पारित होने के अलावा, उम्र बढ़ने वाले ग्राहकों को नर्सिंग होम की लागत और जीवन के अंत की देखभाल में मदद करने के लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा पर विचार करना चाहिए।
माता-पिता की इच्छाएं क्या हैं?
जबकि हर पारिवारिक स्थिति अलग होती है, पर विचार करने के लिए पहला कदम वह होता है जहाँ माता-पिता अपने पैसे जाने की उम्मीद करते हैं। आदर्श रूप से, जब वे वसीयत, अन्य संपत्ति दस्तावेजों और अप-टू-डेट लाभार्थी दस्तावेजों के माध्यम से चले जाते हैं, तो वे वितरण के मापदंडों को निर्धारित करेंगे। यदि आपके ग्राहकों के पास वसीयत और अन्य संपत्ति कागजी कार्रवाई नहीं है, तो वे अकेले नहीं हैं: 2016 के गैलप पोल में पाया गया कि केवल 44% अमेरिकी वयस्कों के पास वसीयत है।
जगह में कागजी कार्रवाई के बिना, परिवारों के लिए यह निर्धारित करना मुश्किल है कि उनकी संपत्ति के लिए माता-पिता की इच्छा क्या थी। जबकि एक विश्वास और संपत्ति के वकील द्वारा एक मसौदा तैयार किया जाना चाहिए, आपको अपने ग्राहकों की इच्छाओं के बारे में पता होना चाहिए और यदि संभव हो तो, उन्हें अपनी संपत्ति के लिए एक योजना विकसित करने के लिए प्रोत्साहित करें जो उनकी स्थिति के लिए समझ में आता है - और इसे नियमित रूप से अद्यतन रखने के लिए।, विशेष रूप से महत्वपूर्ण जीवन की घटनाओं के बाद।
आदर्श रूप से, एक ग्राहक के बच्चों और अन्य लाभार्थियों को इन दस्तावेजों के बारे में पता होना चाहिए और, यदि ग्राहक ऐसी चर्चा के साथ सहज है, तो पैसा कहां जाएगा। यहां तक कि आयरनक्लाड एस्टेट दस्तावेजों की उपस्थिति में, इस क्षेत्र में एक मौत के मद्देनजर बुरा आश्चर्य अक्सर क्षतिग्रस्त रिश्तों और महंगी मुकदमेबाजी के परिणामस्वरूप हो सकता है।
फैमिली डायनेमिक्स पर विचार करें
मृत्यु के बारे में बात करना कभी भी आसान नहीं होता है, हालांकि कई लोग इसे अपने धन के बारे में बात करना पसंद कर सकते हैं। हाल ही में मेरिल लिंच / एज वेव अध्ययन में पाया गया कि सर्वेक्षण में शामिल 61% महिलाएं अपने वित्त के बजाय अपनी मृत्यु के बारे में बात करेंगी।
एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, बातचीत शुरू करना आपकी जिम्मेदारी है। परिवार के साथ अपने पिछले आदान-प्रदान के बारे में सोचें: क्या वे अपने धन के बारे में खुलकर बातचीत करते हैं? यदि उत्तर नहीं है, तो एक सलाहकार के रूप में आपका एक लक्ष्य इस प्रकार की चर्चाओं को एक तरह से सुविधाजनक बनाने में मदद करना चाहिए, जो सभी के लिए सहज हो।
क्या माता-पिता विशेष रूप से एक बच्चे के साथ करीब हैं, या एक बच्चे का नेतृत्व करने के लिए करते हैं? परिवारों के लिए यह तय करना महत्वपूर्ण है कि वे माता-पिता को वित्तीय मुद्दों के साथ किस तरह की उम्र में मदद करेंगे और सभी की भूमिका क्या होगी। वित्तीय निर्णयों पर पावर ऑफ अटॉर्नी या बैकअप संपर्क जैसे मुद्दों पर विचार करें, क्या माता-पिता को अक्षम होना चाहिए या अपने स्वयं के मामलों का प्रबंधन करने में असमर्थ होना चाहिए। यदि कोई बच्चा या परिवार का सदस्य नहीं है, जो इस भूमिका को ग्रहण करने के लिए तैयार है, तो आप माता-पिता को सहायता करने के लिए पेशेवर के बाहर उपयुक्त खोजने में मदद कर सकते हैं।
इसी तरह: माता-पिता आर्थिक रूप से कितने जागरूक हैं? बड़े वित्तीय दुरुपयोग बड़े पैमाने पर है। जबकि कई घोटाले बाहरी लोगों द्वारा किए गए हैं, परिवार के सदस्यों या देखभाल करने वालों से दुर्व्यवहार भी आम है।
क्या आस्तियों की सूची है?
आदर्श रूप से, माता-पिता के पास अपनी हर चीज पर एक संभाल है। शायद वे एक ऑनलाइन वित्तीय आयोजक का उपयोग करते हैं या विभिन्न निवेशों, बैंक और सेवानिवृत्ति खातों से बयानों को बचाते हैं।
आपकी प्राथमिकता यह सुनिश्चित करना चाहिए कि माता-पिता की संपत्ति के बारे में न केवल माता-पिता, बल्कि उचित परिवार के सदस्य "पाश में" हों। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि कोई संभावना है कि माता-पिता निकट भविष्य में अपनी मानसिक सुविधाओं को खो देंगे। इस सूची में शामिल होना चाहिए:
- अचल संपत्ति: दोनों प्राथमिक निवास और किसी भी निवेश या मनोरंजन के गुण। IRAs, वार्षिकी और 401 (k) जैसे बीमा खाते
क्या माता-पिता अपनी खुद की सेवानिवृत्ति के लिए प्रदान कर सकते हैं?
पेंशन और सरकारी लाभों के आसपास एक स्थानांतरण परिदृश्य के साथ, कई लोग निश्चित नहीं हैं कि वे सेवानिवृत्ति में खुद के लिए प्रदान कर सकते हैं। लाभ उठाने पर, वयस्क अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान प्रति वर्ष $ 46, 000 खर्च करते हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति आयु वर्ग के एक तिहाई अमेरिकियों के पास $ 10, 000 से कम की बचत होती है। जबकि कुछ सहायता कार्यक्रम उस अंतर को बंद करने में मदद करते हैं, कई बच्चों को उम्र के रूप में अपने माता-पिता के लिए कदम बढ़ाने और वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए मजबूर किया जाता है। बच्चों और माता-पिता के लिए एक वित्तीय योजना तैयार करना महत्वपूर्ण है जो एक-दूसरे की उम्मीदों को पूरा करती है।
लॉन्ग-टर्म और एंड-ऑफ-लाइफ केयर
जबकि मेडिकेयर कई स्वास्थ्य खर्चों में सहायता कर सकता है, सेवानिवृत्त लोगों को औसतन अपने चिकित्सा व्यय का लगभग 35% कवर करना पड़ता है। नेशनल ब्यूरो ऑफ इकोनॉमिक रिसर्च के अनुसार एंड-ऑफ-लाइफ केयर सहित, यह प्रति वर्ष $ 18, 000 से अधिक है।
क्या माता-पिता के पास दीर्घकालिक देखभाल बीमा है? यदि वे नहीं करते हैं, तो क्या यह उचित है कि वे अपनी आयु, स्वास्थ्य और लागत के संदर्भ में इसे खरीद सकें? अन्यथा, क्या वे आत्म-बीमा करने की स्थिति में हैं? जबकि सेवानिवृत्ति के खर्चों की योजना एक चुनौतीपूर्ण अनुभव हो सकता है, यह एक परिवार पर जरूरत पड़ने से बहुत पहले चिकित्सा लागतों के बारे में चर्चा करने के लिए महत्वपूर्ण है।
आपकी भूमिका
जबकि कुछ ऊपर एक वित्तीय सलाहकार की विशिष्ट भूमिका के बाहर लग सकते हैं, आपके लिए अपने ग्राहकों के परिवारों को यह विचार करने में मदद करना महत्वपूर्ण है कि भविष्य में क्या हो सकता है। एक निष्पक्ष तीसरे पक्ष और वित्तीय विशेषज्ञ के रूप में, आप एक अमूल्य परिप्रेक्ष्य प्रदान करते हैं और अपने ग्राहकों को यह समझने में मदद कर सकते हैं कि अन्य परिवारों ने इन मुद्दों को कैसे संभाला है।
पीडब्ल्यूसी के अनुसार, क्लाइंट की आधी से अधिक संपत्ति आमतौर पर तब खो जाती है जब उन्हें एक पीढ़ी से दूसरी पीढ़ी में स्थानांतरित किया जाता है, अक्सर क्योंकि वारिसों का उनके माता-पिता के सलाहकारों के साथ मजबूत संबंध नहीं होता है। व्यवसाय के दृष्टिकोण से, खासकर यदि माता-पिता आपके ग्राहक हैं, तो कई हितधारकों के साथ सक्रिय योजना भी एक लंबे समय तक, अंतर-संबंध संबंध की कुंजी हो सकती है।
धन और संबंधित वित्तीय मुद्दों के संक्रमण के साथ परिवारों की सहायता करना अपने ग्राहकों के लिए एक शानदार सेवा है। आपका ज्ञान और दृष्टिकोण आपको इन अक्सर कठिन पारिवारिक चर्चाओं का एक उत्कृष्ट सूत्रधार बना सकता है और आपको परिवार की अगली पीढ़ी के साथ रिश्ते बनाने में मदद कर सकता है।
